Ödeme Kolaylaştırıcıları: Nasıl Çalışırlar ve Nasıl Bir Olunurlar?

Ödeme kolaylaştırıcıları veya PayFac ortamı, müşterilere kendi altyapılarına erişim sağlayarak elektronik ödemeleri kabul etme imkanı sunarak basitleştirilmiş ve tanımlanmıştı.

Bununla birlikte, oyunun doğası mümkün olduğunca çok şirket değişiyor veya tüccar hizmetleri ödeme kolaylaştırıcıları haline geliyor.

Şirketler, şirket içi ödeme tekliflerine sahip olarak, müşteri ilişkileri üzerinde daha fazla kontrol sahibi olabilir, risklerini daha iyi yönetebilir, kendi operasyonları üzerindeki kontrolü en üst düzeye çıkarırken, tüm bunlar kar marjlarını artırır.

Bu yeni keşfedilen gelir akışını elde etmek zor olabilir, ancak gelecekte büyümesi bekleniyor, bu nedenle şirketiniz ödeme kolaylaştırıcı ekosistemine katılmayı uygun görüyorsa, şimdi tam zamanı.

Bu nedenle, PayFac modelinin nasıl çalıştığını, bundan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinizi ve şirketinizin nasıl ödeme kolaylaştırıcısı olabileceğini keşfetmek için okumaya devam edin.

Ödeme Kolaylaştırıcı modelini anlama

Ödeme kolaylaştırıcı modeli bir yol olarak oluşturuldu. iş süreçlerinin düzenlenmesi elektronik ödemeleri kabul etmelerine izin verecek şekilde.

Bu nedenle, ödeme kolaylaştırıcıları, müşterileri için, genellikle ödeme kolaylaştırıcı modelinde alt satıcılar olarak adlandırılan, işe alım süreçlerinin ve işlem akışının diğer unsurlarının dizginlerini alacaklardır.

Başlangıçta, kredi kartı işlemlerini kabul etmek isteyen tüccarlar, çoğu tüccar edinen olarak bilinen banka sponsorluğundaki bir şirkette hesap açmaya zorlandı.

Ancak bunu yaparak, tüccarlar, işlerini derinden sekteye uğratacak, oldukça karmaşık ve inanılmaz derecede zaman alıcı bir süreçle karşı karşıya kalacaklardı.

Buna bağlı olarak, bu soruna son vermek için ödeme kolaylaştırıcıları ortaya çıktı. Bunu, bir alıcı aracılığıyla bir ana tüccar hesabı sağlayarak sürtüşmeleri ortadan kaldırdıkları bir sistem kurarak yaptılar. Buna karşılık, müşterileri kredi kartı ile ödeme kabul etmeye başlayabilir.

Kısa bir süre sonra şirketler, ödeme kolaylaştırıcıları olarak işe alım süreçlerinin ödeme deneyimlerinde olduğu gibi daha iyi hale geleceğini çabucak anladılar.

Ayrıca, sektörlerini bildikleri ve bu çizgiyi takip etmenin ödemelerden önemli gelirler sağlayacağı düşünülürse, sonuçta meydana gelen şey, çeşitli sektörlerde büyük bir yeni ödeme kolaylaştırıcı akışı oldu.

PayFac Sahnesine Kimler Katılıyor?

Ödeme kolaylaştırıcı ortamını oluşturan beş ana unsur vardır.

1. Ödeme kolaylaştırıcılarının kendileri: gerekli altyapıyı sağlayan ve alt üye işyerlerinin kredi kartı ile ödeme kabul etmelerini sağlayan şirketlerdir. Bu önemli unsur, tüm alt tüccarları garanti altına alır ve bunlara dahil eder ve daha sonra onları elektronik ödemeleri işlemelerine ve bu ödemelerden ilgili fonları almalarına olanak tanıyan teknolojiyle güçlendirir.

2. Alt satıcılar: eskiden 'tüccarlar' (en azından geleneksel modelde) olarak bilinen alt satıcılar, ödeme kolaylaştırıcısının müşterileridir. Yukarıda belirtildiği gibi, elektronik ödemeleri kabul etmeye başlayabilmeleri için işe alınırlar. Bunu yapmak için, kendi meşruiyetlerini doğrulamanın bir yolu olarak bir dizi zorunlu kontrolden geçmeleri gerekecek. Bunlar, kartlı işlemlerle uğraşan ortalama fiziksel vitrininizden veya kartsız işlemleri kabul etmesi gereken çevrimiçi işinize kadar değişebilir.

3. Alıcı Bankalar: Ödeme kolaylaştırıcıları kendi başlarına faaliyet gösteremezler, bu da kart ağları tarafından tanınan lisanslı bir ödeme kuruluşu veya alıcı bir banka ile anlaşma yapmaları gerektiği anlamına gelir.

Alıcı bankalar, ödeme kolaylaştırıcısının riskini üstlenecektir. Bunu garanti altına alacaklar ve işlerin sorunsuz ve etkili bir şekilde yürümesi için gerekli altyapı, prosedürler, politikalar ve teknolojinin orada olmasını sağlayacaklar.

Buna göre, edinen banka ödeme kolaylaştırıcısını yakından takip edecek ve uyumluluğun desteklendiğinden ve işe alım sürecinin sorumlu bir şekilde yapıldığından emin olacaktır.

Son olarak, alıcı, kart ağlarının sağladığı veri ve parayı almaktan ve kullanmaktan ve ardından bunları ödeme kolaylaştırıcısına iletmekten sorumlu olacaktır.

4. Ödeme işlemcileri: temel olarak bir ödeme kolaylaştırıcısı olarak çalışması zorunludur. Ödeme işlemcileri, ödeme kolaylaştırıcısının alt tüccarlarının başlattığı her işlemin işlenmesi ve sonuçlandırılmasıyla ilgili sorumluluğu alır.

Bir tüketici kartıyla her alışveriş yaptığında, ödeme işlemcisi bir ilk yetkilendirme talebi alacak ve bunu eşleşen kart ağına iletmeye devam edecektir. Kart ağı daha sonra bunu analiz edecek ve yetkilendirme yanıtını geri gönderecek ve işlem nihayet tamamlandığında kart sahibinin bankası aynı şeyi izleyecek ve parayı alan bankaya gönderecektir.

5. Sponsorlar: Buradaki sponsorlar, olası ödeme kolaylaştırıcılarını taahhüt eden veya ödeme kolaylaştırıcılarının sisteme girişini sağlayan tüm varlıkları kapsayan bir şemsiye terim olarak çalışır. Ayrıca, satın alan bankaları ve ödeme işlemlerini bir araya getirmek ve onları sponsor olarak adlandırmak neredeyse standart hale geldi.

Buna göre, bir işletme ödeme kolaylaştırıcı olmak istiyorsa, bir sponsorla hesap başvurusunda bulunması zorunludur.

Ödeme Kolaylaştırıcısı Ne Yapar?

Özünde, bir ödeme kolaylaştırıcısı 4 ana rol üstlenir:

Underwriting ve Onboarding

Geleneksel modellerde, tüccarların tüccar hesapları için bir alıcı banka. Süreç karmaşık, bürokrasi ve evrak işleriyle dolu ve inanılmaz derecede zaman alıcı.

Burada ödeme kolaylaştırıcısının rolü iki yönlüdür, çünkü tüccarın dikey veya nişi için özel olarak hazırlanmış bir süreç hazırlarken aynı zamanda süreci yüksek vitese geçirerek, sürtünmeyi ortadan kaldırarak ve işleri hızlandırarak uygun bir tüccar platformu veya deneyimi yaratması gerekir.

Ancak, bunu yapmadan önce, ödeme kolaylaştırıcısının, alt satıcının ekosistemi için herhangi bir risk veya tehdit oluşturmayan gönderileri üstlenmek üzere olduğunu doğrulamak için bazı zorunlu adımları gerçekleştirmesi gerekir.

Bu, genellikle KYC (Müşterinizi Tanıyın) verilerine bakılarak gerçekleştirilir, çünkü potansiyel alt satıcının işinin meşruiyeti hakkında bilgi sağlayabilir.

Ayrıca, bilinen yüksek riskli tüccarların listeleri aracılığıyla farklı bir geçmiş kontrolü yapılır. Geleneksel olarak, suç faaliyetleriyle ilişkilendirilmiş olabilecek tüccarlar bu profile uymaktadır. Bu kontroller OFAC (Yabancı Varlık Kontrol Ofisi) veya Mastercard's gibi listeleri kontrol ederek MAÇ listesi (Yüksek Riskli Tüccarları Kontrol Etmek İçin Üye Uyarısı).

Ödeme kolaylaştırıcıları, böylece, ekosistemi güvende tutarken, alt satıcıların (haftalar yerine) saniyeler içinde faaliyete geçmesine olanak tanıyan neredeyse sorunsuz bir sigortalama süreci sağlar.

İşlem İzleme

Ödeme kolaylaştırıcıları, alt satıcılarının gerçekleştirdiği işlemler için sorumluluk almaktadır. Bu da şüpheli faaliyetleri ve anormal davranışları aramaları gerektiğinden bu işlemleri izlemekten onları sorumlu kılar.

Bunu yapmanın standart yolu, onları kaydeden, hepsini sıralayan ve daha fazla araştırılması gerekenleri işaretleyen işlem izleme yazılımıdır.

Satıcı Finansmanı

Hem alt tüccarlarının finansmanından hem de işlemlerin uzlaştırılmasından sorumlu olan önemli sayıda ödeme kolaylaştırıcısı vardır.

Finansman sürecini yöneterek, ödeme kolaylaştırıcıları, tüccarların, alıcı tarafından belirlenmesi gereken belirli bir programda finanse edildiği geleneksel modellerin ötesine geçti.

Kolaylaştırıcılar açıkça belirli bankacılık düzenlemelerine bağlı kalırlar ve hem devlet kurumu düzenlemeleri hem de kart markası standartları ve politikaları ile uyumlu olmalıdırlar.

Sponsorlara bırakılan bu geçiş, ödeme kolaylaştırıcıları için ödeme yapıları oluşturur.

Ters İbraz Yönetimi

Ters ibraz sürecini alan banka ile birlikte yönetmek standart bir uygulamadır. Ara sıra ters ibraz alan üye işyerlerinin, kolaylaştırıcının daha sonra alıcıya ilettiği belgeleri sağlamaları gerekir. Alıcı, sırayla, ters ibraz işlemini başlatacak ve ilgili fonları bankaya aktaracaktır.

İşletmemiz Ödeme Kolaylaştırıcısı Olabilir mi?

Ödeme kolaylaştırıcısı olma yolu kesinlikle zor ama aynı zamanda ödüllendirici.

Şu anda, yazılım şirketleri, ödeme kolaylaştırıcı modelinin yeni benimseyenlerinin, yani temel yazılımlarında zaten ödeme bileşenlerine sahip olanların akışının çoğunu oluşturuyor.

Halihazırda e-ticaret, POS sistemleri, faturalama ve faturalandırma alanlarında dikeyleri olan şirketler, müşteri deneyimini güçlendirirken, söz konusu deneyimden daha fazlasına sahip olduğu ve süreçten ekstra gelir elde ettiği için sıçrama yapıyor.

Bu ek kontrol ve esneklik, ödeme deneyimini iyileştirir ve genel ürünlerini büyük ölçüde geliştirir, ancak yazılım şirketleriyle sınırlı değildir.

Bir sınır ötesi ödeme uzmanı olan Faisal Khan, burada PayFacs anlayışının büyük bir özetini yapıyor:

Aslında şirketler bu 4 adımı atarlarsa ödeme kolaylaştırıcısı olabilirler.

Ödeme Kolaylaştırıcısı Olmanın 4 Adımı

1. Matematik yap

Bu sayıları ezmek ve yatırım getirisinin düşünceyi eğlendirmeye değer olup olmadığını anlamak çok önemlidir.

Elbette, ödeme kolaylaştırıcı modeli, yazılımınızın işlediği her işlemden ek gelir vaat ediyor, ancak sermaye ve zaman gerektiriyor.

Bir yatırım getirisi analizi, çabaya değip değmeyeceği konusunda size biraz fikir verecektir.

2. Politikalar ve prosedürler anahtardır

Ödeme kolaylaştırıcısı olarak çalışmak, yalnızca işlemlerin kârını elde etmekle ilgili değildir.

Alt satıcılara sigorta yaptırırken uymanız gereken politikalar ve izlemeniz gereken prosedürler vardır.

Bir kolaylaştırıcı olarak, alt satıcılarınızın faaliyet gösterdiği sektöre ve ülkeye, risk toleranslarına ve hatta boyutlarına bağlı olarak size her şeyi özelleştirme özgürlüğü verilecektir, ancak, hangi kriterlere göre uygulanacağı konusunda kriterlerin belirlendiğinden emin olmalısınız. en az beş şeyle ilgilidir:

· Web sitelerinde durum tespiti kontrolleri yapmak;

· Müşterinizi Tanıyın ve İşinizi Tanıyın verilerini toplamak ve analiz etmek;

· İş uygulamaları değişiklikleriyle ilgilenmek;

· Mülkiyet değişiklikleriyle ilgilenmek;

· Uygulamaların manuel olarak gözden geçirilmesi.

Ayrıca, risk ve dolandırıcılık önleme tedbirleri uygulanmalı ve ödeme kolaylaştırıcı dikeylere tam olarak uymalıdır.

Bu, manuel inceleme için işlemleri işaretleyen eşikleri, işlem incelemesi ve soruşturması için gerekli adımları, ters ibrazları işlemek için gerekli prosedürleri, yüksek riskli işlemleri gözden geçirmek için bir kılavuzu ve benzerlerini içermesi gerektiği anlamına gelir.

3. Ödemeler Altyapısı: çok önemli bir bileşen

Ödeme kolaylaştırıcısı olma sürecinde bu kadar uzaktaysanız, yolda bir çatalla karşılaşacaksınız.

Burada, alt satıcılarınızın katılımını ve hizmetini nasıl ele alacağınıza ilişkin önemli karar yatıyor; bu, ya kendi altyapınızı oluşturmanız ya da başka birinin altyapısını entegre etmeniz gerektiği anlamına gelir.

Buna göre, altyapının size alt tacir başvurularını alma, KYC verilerini toplama, KYC kontrolleri yapma, bilgileri otomatik olarak inceleme ve onaylama, başvuruları manuel inceleme için işaretleme, olası alt tacirleri sigortalama, tacir için biniş yapma kapasitesi vermesi gerektiğini anlamalısınız. işlemcisi, devam eden işlemleri izler, her işlemin ücretlerini hesaplar, gerekirse alt tüccarları finanse eder, olası anormallikleri/dolandırıcılığı tespit eder ve rapor eder, ters ibrazları yönetebilir, alt tüccarlara işlem verilerini sağlayabilir ve liste uzayıp gider.

4. Bir sponsorla sözleşme imzalamak

Tüm prosedürleri yerine getirdikten ve doğru altyapıyı bulduktan sonraki adım, bir sponsora yani alıcı bankaya ve işlemciye başvurmak.

Bu yapılır yapılmaz size bir PFID (Ödeme Kolaylaştırıcı Kimliği) verilecek ve sigortalama, işe alım ve hizmet faaliyetlerinize başlayabilirsiniz.

Tamamlayan

PayFac manzarası değişken. Yazılım şirketleri, ödeme yolunu aşağı çekmekten ve cephanelerine eklemekten büyük fayda sağladıklarını kanıtladılar.

Genellikle ödeme ekosistemine bir öncelik olarak değil, doğal olarak yollarının bu kadar çok kesişmesi nedeniyle katılırlar.

Ancak, bu ekosisteme girmek bunlarla sınırlı değil ve bunu yapmanın önemli bir maliyeti olmasına rağmen, bunu yapanlar için faydaları çok açık görünüyor.

Genellikle kazançlı olsa da, alınması her zaman basit bir iş kararı değildir, ancak neyse ki PayFac ekosistemi inanılmaz derecede destekleyicidir ve başarılı olmak isteyenler için tüm kaynaklar hazırdır.

Harekete geçmeye hazırsanız, şimdi tam zamanı.

Ödeme kolaylaştırıcıları veya PayFac ortamı, müşterilere kendi altyapılarına erişim sağlayarak elektronik ödemeleri kabul etme imkanı sunarak basitleştirilmiş ve tanımlanmıştı.

Bununla birlikte, oyunun doğası mümkün olduğunca çok şirket değişiyor veya tüccar hizmetleri ödeme kolaylaştırıcıları haline geliyor.

Şirketler, şirket içi ödeme tekliflerine sahip olarak, müşteri ilişkileri üzerinde daha fazla kontrol sahibi olabilir, risklerini daha iyi yönetebilir, kendi operasyonları üzerindeki kontrolü en üst düzeye çıkarırken, tüm bunlar kar marjlarını artırır.

Bu yeni keşfedilen gelir akışını elde etmek zor olabilir, ancak gelecekte büyümesi bekleniyor, bu nedenle şirketiniz ödeme kolaylaştırıcı ekosistemine katılmayı uygun görüyorsa, şimdi tam zamanı.

Bu nedenle, PayFac modelinin nasıl çalıştığını, bundan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinizi ve şirketinizin nasıl ödeme kolaylaştırıcısı olabileceğini keşfetmek için okumaya devam edin.

Ödeme Kolaylaştırıcı modelini anlama

Ödeme kolaylaştırıcı modeli bir yol olarak oluşturuldu. iş süreçlerinin düzenlenmesi elektronik ödemeleri kabul etmelerine izin verecek şekilde.

Bu nedenle, ödeme kolaylaştırıcıları, müşterileri için, genellikle ödeme kolaylaştırıcı modelinde alt satıcılar olarak adlandırılan, işe alım süreçlerinin ve işlem akışının diğer unsurlarının dizginlerini alacaklardır.

Başlangıçta, kredi kartı işlemlerini kabul etmek isteyen tüccarlar, çoğu tüccar edinen olarak bilinen banka sponsorluğundaki bir şirkette hesap açmaya zorlandı.

Ancak bunu yaparak, tüccarlar, işlerini derinden sekteye uğratacak, oldukça karmaşık ve inanılmaz derecede zaman alıcı bir süreçle karşı karşıya kalacaklardı.

Buna bağlı olarak, bu soruna son vermek için ödeme kolaylaştırıcıları ortaya çıktı. Bunu, bir alıcı aracılığıyla bir ana tüccar hesabı sağlayarak sürtüşmeleri ortadan kaldırdıkları bir sistem kurarak yaptılar. Buna karşılık, müşterileri kredi kartı ile ödeme kabul etmeye başlayabilir.

Kısa bir süre sonra şirketler, ödeme kolaylaştırıcıları olarak işe alım süreçlerinin ödeme deneyimlerinde olduğu gibi daha iyi hale geleceğini çabucak anladılar.

Ayrıca, sektörlerini bildikleri ve bu çizgiyi takip etmenin ödemelerden önemli gelirler sağlayacağı düşünülürse, sonuçta meydana gelen şey, çeşitli sektörlerde büyük bir yeni ödeme kolaylaştırıcı akışı oldu.

PayFac Sahnesine Kimler Katılıyor?

Ödeme kolaylaştırıcı ortamını oluşturan beş ana unsur vardır.

1. Ödeme kolaylaştırıcılarının kendileri: gerekli altyapıyı sağlayan ve alt üye işyerlerinin kredi kartı ile ödeme kabul etmelerini sağlayan şirketlerdir. Bu önemli unsur, tüm alt tüccarları garanti altına alır ve bunlara dahil eder ve daha sonra onları elektronik ödemeleri işlemelerine ve bu ödemelerden ilgili fonları almalarına olanak tanıyan teknolojiyle güçlendirir.

2. Alt satıcılar: eskiden 'tüccarlar' (en azından geleneksel modelde) olarak bilinen alt satıcılar, ödeme kolaylaştırıcısının müşterileridir. Yukarıda belirtildiği gibi, elektronik ödemeleri kabul etmeye başlayabilmeleri için işe alınırlar. Bunu yapmak için, kendi meşruiyetlerini doğrulamanın bir yolu olarak bir dizi zorunlu kontrolden geçmeleri gerekecek. Bunlar, kartlı işlemlerle uğraşan ortalama fiziksel vitrininizden veya kartsız işlemleri kabul etmesi gereken çevrimiçi işinize kadar değişebilir.

3. Alıcı Bankalar: Ödeme kolaylaştırıcıları kendi başlarına faaliyet gösteremezler, bu da kart ağları tarafından tanınan lisanslı bir ödeme kuruluşu veya alıcı bir banka ile anlaşma yapmaları gerektiği anlamına gelir.

Alıcı bankalar, ödeme kolaylaştırıcısının riskini üstlenecektir. Bunu garanti altına alacaklar ve işlerin sorunsuz ve etkili bir şekilde yürümesi için gerekli altyapı, prosedürler, politikalar ve teknolojinin orada olmasını sağlayacaklar.

Buna göre, edinen banka ödeme kolaylaştırıcısını yakından takip edecek ve uyumluluğun desteklendiğinden ve işe alım sürecinin sorumlu bir şekilde yapıldığından emin olacaktır.

Son olarak, alıcı, kart ağlarının sağladığı veri ve parayı almaktan ve kullanmaktan ve ardından bunları ödeme kolaylaştırıcısına iletmekten sorumlu olacaktır.

4. Ödeme işlemcileri: temel olarak bir ödeme kolaylaştırıcısı olarak çalışması zorunludur. Ödeme işlemcileri, ödeme kolaylaştırıcısının alt tüccarlarının başlattığı her işlemin işlenmesi ve sonuçlandırılmasıyla ilgili sorumluluğu alır.

Bir tüketici kartıyla her alışveriş yaptığında, ödeme işlemcisi bir ilk yetkilendirme talebi alacak ve bunu eşleşen kart ağına iletmeye devam edecektir. Kart ağı daha sonra bunu analiz edecek ve yetkilendirme yanıtını geri gönderecek ve işlem nihayet tamamlandığında kart sahibinin bankası aynı şeyi izleyecek ve parayı alan bankaya gönderecektir.

5. Sponsorlar: Buradaki sponsorlar, olası ödeme kolaylaştırıcılarını taahhüt eden veya ödeme kolaylaştırıcılarının sisteme girişini sağlayan tüm varlıkları kapsayan bir şemsiye terim olarak çalışır. Ayrıca, satın alan bankaları ve ödeme işlemlerini bir araya getirmek ve onları sponsor olarak adlandırmak neredeyse standart hale geldi.

Buna göre, bir işletme ödeme kolaylaştırıcı olmak istiyorsa, bir sponsorla hesap başvurusunda bulunması zorunludur.

Ödeme Kolaylaştırıcısı Ne Yapar?

Özünde, bir ödeme kolaylaştırıcısı 4 ana rol üstlenir:

Underwriting ve Onboarding

Geleneksel modellerde, tüccarların tüccar hesapları için bir alıcı banka. Süreç karmaşık, bürokrasi ve evrak işleriyle dolu ve inanılmaz derecede zaman alıcı.

Burada ödeme kolaylaştırıcısının rolü iki yönlüdür, çünkü tüccarın dikey veya nişi için özel olarak hazırlanmış bir süreç hazırlarken aynı zamanda süreci yüksek vitese geçirerek, sürtünmeyi ortadan kaldırarak ve işleri hızlandırarak uygun bir tüccar platformu veya deneyimi yaratması gerekir.

Ancak, bunu yapmadan önce, ödeme kolaylaştırıcısının, alt satıcının ekosistemi için herhangi bir risk veya tehdit oluşturmayan gönderileri üstlenmek üzere olduğunu doğrulamak için bazı zorunlu adımları gerçekleştirmesi gerekir.

Bu, genellikle KYC (Müşterinizi Tanıyın) verilerine bakılarak gerçekleştirilir, çünkü potansiyel alt satıcının işinin meşruiyeti hakkında bilgi sağlayabilir.

Ayrıca, bilinen yüksek riskli tüccarların listeleri aracılığıyla farklı bir geçmiş kontrolü yapılır. Geleneksel olarak, suç faaliyetleriyle ilişkilendirilmiş olabilecek tüccarlar bu profile uymaktadır. Bu kontroller OFAC (Yabancı Varlık Kontrol Ofisi) veya Mastercard's gibi listeleri kontrol ederek MAÇ listesi (Yüksek Riskli Tüccarları Kontrol Etmek İçin Üye Uyarısı).

Ödeme kolaylaştırıcıları, böylece, ekosistemi güvende tutarken, alt satıcıların (haftalar yerine) saniyeler içinde faaliyete geçmesine olanak tanıyan neredeyse sorunsuz bir sigortalama süreci sağlar.

İşlem İzleme

Ödeme kolaylaştırıcıları, alt satıcılarının gerçekleştirdiği işlemler için sorumluluk almaktadır. Bu da şüpheli faaliyetleri ve anormal davranışları aramaları gerektiğinden bu işlemleri izlemekten onları sorumlu kılar.

Bunu yapmanın standart yolu, onları kaydeden, hepsini sıralayan ve daha fazla araştırılması gerekenleri işaretleyen işlem izleme yazılımıdır.

Satıcı Finansmanı

Hem alt tüccarlarının finansmanından hem de işlemlerin uzlaştırılmasından sorumlu olan önemli sayıda ödeme kolaylaştırıcısı vardır.

Finansman sürecini yöneterek, ödeme kolaylaştırıcıları, tüccarların, alıcı tarafından belirlenmesi gereken belirli bir programda finanse edildiği geleneksel modellerin ötesine geçti.

Kolaylaştırıcılar açıkça belirli bankacılık düzenlemelerine bağlı kalırlar ve hem devlet kurumu düzenlemeleri hem de kart markası standartları ve politikaları ile uyumlu olmalıdırlar.

Sponsorlara bırakılan bu geçiş, ödeme kolaylaştırıcıları için ödeme yapıları oluşturur.

Ters İbraz Yönetimi

Ters ibraz sürecini alan banka ile birlikte yönetmek standart bir uygulamadır. Ara sıra ters ibraz alan üye işyerlerinin, kolaylaştırıcının daha sonra alıcıya ilettiği belgeleri sağlamaları gerekir. Alıcı, sırayla, ters ibraz işlemini başlatacak ve ilgili fonları bankaya aktaracaktır.

İşletmemiz Ödeme Kolaylaştırıcısı Olabilir mi?

Ödeme kolaylaştırıcısı olma yolu kesinlikle zor ama aynı zamanda ödüllendirici.

Şu anda, yazılım şirketleri, ödeme kolaylaştırıcı modelinin yeni benimseyenlerinin, yani temel yazılımlarında zaten ödeme bileşenlerine sahip olanların akışının çoğunu oluşturuyor.

Halihazırda e-ticaret, POS sistemleri, faturalama ve faturalandırma alanlarında dikeyleri olan şirketler, müşteri deneyimini güçlendirirken, söz konusu deneyimden daha fazlasına sahip olduğu ve süreçten ekstra gelir elde ettiği için sıçrama yapıyor.

Bu ek kontrol ve esneklik, ödeme deneyimini iyileştirir ve genel ürünlerini büyük ölçüde geliştirir, ancak yazılım şirketleriyle sınırlı değildir.

Bir sınır ötesi ödeme uzmanı olan Faisal Khan, burada PayFacs anlayışının büyük bir özetini yapıyor:

Aslında şirketler bu 4 adımı atarlarsa ödeme kolaylaştırıcısı olabilirler.

Ödeme Kolaylaştırıcısı Olmanın 4 Adımı

1. Matematik yap

Bu sayıları ezmek ve yatırım getirisinin düşünceyi eğlendirmeye değer olup olmadığını anlamak çok önemlidir.

Elbette, ödeme kolaylaştırıcı modeli, yazılımınızın işlediği her işlemden ek gelir vaat ediyor, ancak sermaye ve zaman gerektiriyor.

Bir yatırım getirisi analizi, çabaya değip değmeyeceği konusunda size biraz fikir verecektir.

2. Politikalar ve prosedürler anahtardır

Ödeme kolaylaştırıcısı olarak çalışmak, yalnızca işlemlerin kârını elde etmekle ilgili değildir.

Alt satıcılara sigorta yaptırırken uymanız gereken politikalar ve izlemeniz gereken prosedürler vardır.

Bir kolaylaştırıcı olarak, alt satıcılarınızın faaliyet gösterdiği sektöre ve ülkeye, risk toleranslarına ve hatta boyutlarına bağlı olarak size her şeyi özelleştirme özgürlüğü verilecektir, ancak, hangi kriterlere göre uygulanacağı konusunda kriterlerin belirlendiğinden emin olmalısınız. en az beş şeyle ilgilidir:

· Web sitelerinde durum tespiti kontrolleri yapmak;

· Müşterinizi Tanıyın ve İşinizi Tanıyın verilerini toplamak ve analiz etmek;

· İş uygulamaları değişiklikleriyle ilgilenmek;

· Mülkiyet değişiklikleriyle ilgilenmek;

· Uygulamaların manuel olarak gözden geçirilmesi.

Ayrıca, risk ve dolandırıcılık önleme tedbirleri uygulanmalı ve ödeme kolaylaştırıcı dikeylere tam olarak uymalıdır.

Bu, manuel inceleme için işlemleri işaretleyen eşikleri, işlem incelemesi ve soruşturması için gerekli adımları, ters ibrazları işlemek için gerekli prosedürleri, yüksek riskli işlemleri gözden geçirmek için bir kılavuzu ve benzerlerini içermesi gerektiği anlamına gelir.

3. Ödemeler Altyapısı: çok önemli bir bileşen

Ödeme kolaylaştırıcısı olma sürecinde bu kadar uzaktaysanız, yolda bir çatalla karşılaşacaksınız.

Burada, alt satıcılarınızın katılımını ve hizmetini nasıl ele alacağınıza ilişkin önemli karar yatıyor; bu, ya kendi altyapınızı oluşturmanız ya da başka birinin altyapısını entegre etmeniz gerektiği anlamına gelir.

Buna göre, altyapının size alt tacir başvurularını alma, KYC verilerini toplama, KYC kontrolleri yapma, bilgileri otomatik olarak inceleme ve onaylama, başvuruları manuel inceleme için işaretleme, olası alt tacirleri sigortalama, tacir için biniş yapma kapasitesi vermesi gerektiğini anlamalısınız. işlemcisi, devam eden işlemleri izler, her işlemin ücretlerini hesaplar, gerekirse alt tüccarları finanse eder, olası anormallikleri/dolandırıcılığı tespit eder ve rapor eder, ters ibrazları yönetebilir, alt tüccarlara işlem verilerini sağlayabilir ve liste uzayıp gider.

4. Bir sponsorla sözleşme imzalamak

Tüm prosedürleri yerine getirdikten ve doğru altyapıyı bulduktan sonraki adım, bir sponsora yani alıcı bankaya ve işlemciye başvurmak.

Bu yapılır yapılmaz size bir PFID (Ödeme Kolaylaştırıcı Kimliği) verilecek ve sigortalama, işe alım ve hizmet faaliyetlerinize başlayabilirsiniz.

Tamamlayan

PayFac manzarası değişken. Yazılım şirketleri, ödeme yolunu aşağı çekmekten ve cephanelerine eklemekten büyük fayda sağladıklarını kanıtladılar.

Genellikle ödeme ekosistemine bir öncelik olarak değil, doğal olarak yollarının bu kadar çok kesişmesi nedeniyle katılırlar.

Ancak, bu ekosisteme girmek bunlarla sınırlı değil ve bunu yapmanın önemli bir maliyeti olmasına rağmen, bunu yapanlar için faydaları çok açık görünüyor.

Genellikle kazançlı olsa da, alınması her zaman basit bir iş kararı değildir, ancak neyse ki PayFac ekosistemi inanılmaz derecede destekleyicidir ve başarılı olmak isteyenler için tüm kaynaklar hazırdır.

Harekete geçmeye hazırsanız, şimdi tam zamanı.