Dijital ödeme kanalları ve PSP'ler sektörde tamamen devrim yarattı ve uygun olmasına rağmen, mali suçlarla ilgili konularda doğal riskler vardır.
Ödeme hizmeti sağlayıcıları bu riskleri etkili bir şekilde ele alma konusunda birinci sınıf konumdadır ancak mali suçlarla mücadele için sağlam bir strateji oluşturmak basit bir çaba değildir.
Bunun için dikkate alınması gereken en az 4 kritik nokta vardır:
Risk odaklı işlem akışı izleme ve müşteri segmentasyonu
Risk yönetimi, doğru segmentasyon stratejileri altında büyük ölçüde gelişebilir.
Ancak, tüm müşterileri ve onların ilgili işlemlerini izlemek için gereken kaynaklar göz önüne alındığında, ödeme hizmeti sağlayıcıları için operasyonel maliyetler yüksek olabilir.
Bu nedenle sürecin daha yalın ama etkili olması gerekiyor; bu da ödeme hizmeti sağlayıcılarının potansiyel olarak daha riskli müşteriler, kötü aktörler ve yasa dışı işlemlerden oluşan küçük bir alt kümeyi bulmaya odaklanması gerektiği anlamına geliyor.
Bu stratejiyi takip etmek, işlemleri ve müşterileri sıralayacak daha karmaşık segmentasyon modellerine yol açmalı, aynı zamanda veri ve veri noktalarının, yani dış kaynaklardan alınan güncel veritabanlarıyla ilgili olarak daha verimli kullanılmasına da yol açmalıdır.
PSP'ler, modellerini yeniden tasarlayarak ve dışarıdan veri alarak, statik geçmiş verilerini gerçek zamanlı bilgi değerlendirmesiyle tamamlayacak ve bu da bizi ikinci noktamıza götürecek.
PSP'ler Yapay zeka veri odaklı yaklaşımlar yoluyla risk yönetimi stratejileri
Yenilik, daha iyi izleme teknolojisini teşvik eder. Buna göre, ödeme hizmeti sağlayıcılarının otomatikleştirilmiş süreçleri, makine öğrenimini entegre etmeyi hedeflemelidir.
Yapay Zeka çağına girerken, işlem izlemeyi optimize ederken geçmiş verilerden sürekli olarak öğrenebilmeleri nedeniyle AI modellerinin ileriye dönük olması büyük olasılıkla kesinlik kazanacaktır.
Yapay zeka aynı zamanda daha hızlı ve daha kesin sonuçlara yol açarak beklenen müşteri davranışlarından sapmalara da yol açabilir; bu da daha iyi karar alınmasına ve hassas kontrol hedeflerine olanak sağlar.
Ancak teknolojiye sahip olmak ve makine öğrenimini dağıtabilmek, PSP'lerin arkalarına yaslanıp esas olandan, yani müşteriden sapmalarına neden olmamalıdır.
Birleşik altyapı aracılığıyla PSP'ler için müşteri odaklı modeller
Suç kontrol tedbirleri hiçbir şekilde kötü müşteri deneyimine yol açmamalıdır.
Bu nedenle, ödeme hizmeti sağlayıcıları müşterilerinin katılımını ve genel müşteri yolculuğunu tasarlarken, suç kontrol önlemleri bu süreçte sıkıntı yaratan bir nokta olmaktan ziyade bu süreçleri büyük ölçüde geliştiren bir şey olmalıdır.
Şeffaflığı ön planda tutan hem müşteriler hem de PSP'ler kazanmaya hazırdır. Farklı risk türlerinin tanımlanması ve kontrollerinin müşteri yolculukları veya diğer ürünlerle örtüştürülmesi PSP'ler, ekipleri etkili bir şekilde entegre edebilir ve altyapılarını birleştirebilir; bu da aşağıdakilere yol açabilir:
· Farklı kontrolleri bir araya getirmenin ve süreçlerdeki iç ve dış sürtüşmeleri azaltmanın bir yolu olarak potansiyel ihtiyaçları ve mali suç kontrollerini öngörmek
· Proseslerdeki olası sıkıntılı noktaları tespit ederek onları tasarımla uyumlu hale getirecek şekilde şekillendirin
· Farklı risk türlerini belirleyin, ilgili riskleri azaltın (ör. yaptırımlar, AML vb.) ve diğer süreçleri desteklemek için ilgili verilerini kullanın
· Gereksinimlerinde şeffaf olduklarından emin olun
· Müşterileriyle net bir şekilde iletişim kurarken daha hızlı karar alma olanağına sahip olun
· Mevcut ve yeni özellikleri iyileştirin
Sonuç olarak, yalnızca müşteri deneyimi çok daha sorunsuz olmakla kalmayacak, aynı zamanda PSP'nin müşteriye bakış açısı da çok daha net olacaktır.
Altyapının yapı taşı olarak Etkin Risk Değerlendirmesi
Her ödeme hizmeti sağlayıcısı farklı koşullar altında faaliyet gösterdiğinden ve farklı risk türlerine maruz kaldığından, potansiyel risk senaryolarının da farklı olması gerekir.
Buna göre, risk tanımlaması teorik hipotezin ötesine geçmeli ve her tacirin değer zinciri boyunca nerede ve nasıl konumlandığı, rollerinin ne olduğu, ne tür müşterileri cezbettikleri ve işlem akışlarının nasıl görüneceği anlayışını aşmalıdır.
Veriye dayalı analitiklere yönelik bu taahhüt devam etmelidir çünkü bu, bir farklılık bulunduğunda daha sıkı kontrolle birlikte risk iştahı açısından daha sıkı ayarlara izin vererek PSP'lerin izlemesini bir sonraki seviyeye taşıyacaktır.
Özet: PSP'lerle işbirliği ve liderliği ele almak
Düzenleyici incelemeler arttıkça PSP'lerin üç farklı cephede (piyasa katılımcıları, düzenleyiciler ve müşteriler) liderliği ele geçirmesi daha iyi olacaktır.
PSP'ler, düzenleyici gündemleri belirleme zamanı geldiğinde masada yer alarak sektördeki en iyi fikirleri ortaya çıkarabilir ve bunu daha iyi tanımlamak için öncelikli konumda olabilirler.
Dahası, PSP'ler, bankalar ve müşteriler arasındaki veri paylaşımı çözümleri, mali suçların daha iyi anlaşılmasına ve bununla mücadele için yeni yolların geliştirilmesine kesinlikle yol açabilir.
Son olarak müşteri eğitimi mali suçlarla mücadeleye yardımcı olabilecek başka bir konudur. PSP'nin geleceği kesinlikle parlak ancak bankalar ve müşteriler arasında mali suçlarla mücadelenin sloganı "et pluribus unum" olabilir.
Dijital ödeme kanalları ve PSP'ler sektörde tamamen devrim yarattı ve uygun olmasına rağmen, mali suçlarla ilgili konularda doğal riskler vardır.
Ödeme hizmeti sağlayıcıları bu riskleri etkili bir şekilde ele alma konusunda birinci sınıf konumdadır ancak mali suçlarla mücadele için sağlam bir strateji oluşturmak basit bir çaba değildir.
Bunun için dikkate alınması gereken en az 4 kritik nokta vardır:
Risk odaklı işlem akışı izleme ve müşteri segmentasyonu
Risk yönetimi, doğru segmentasyon stratejileri altında büyük ölçüde gelişebilir.
Ancak, tüm müşterileri ve onların ilgili işlemlerini izlemek için gereken kaynaklar göz önüne alındığında, ödeme hizmeti sağlayıcıları için operasyonel maliyetler yüksek olabilir.
Bu nedenle sürecin daha yalın ama etkili olması gerekiyor; bu da ödeme hizmeti sağlayıcılarının potansiyel olarak daha riskli müşteriler, kötü aktörler ve yasa dışı işlemlerden oluşan küçük bir alt kümeyi bulmaya odaklanması gerektiği anlamına geliyor.
Bu stratejiyi takip etmek, işlemleri ve müşterileri sıralayacak daha karmaşık segmentasyon modellerine yol açmalı, aynı zamanda veri ve veri noktalarının, yani dış kaynaklardan alınan güncel veritabanlarıyla ilgili olarak daha verimli kullanılmasına da yol açmalıdır.
PSP'ler, modellerini yeniden tasarlayarak ve dışarıdan veri alarak, statik geçmiş verilerini gerçek zamanlı bilgi değerlendirmesiyle tamamlayacak ve bu da bizi ikinci noktamıza götürecek.
PSP'ler Yapay zeka veri odaklı yaklaşımlar yoluyla risk yönetimi stratejileri
Yenilik, daha iyi izleme teknolojisini teşvik eder. Buna göre, ödeme hizmeti sağlayıcılarının otomatikleştirilmiş süreçleri, makine öğrenimini entegre etmeyi hedeflemelidir.
Yapay Zeka çağına girerken, işlem izlemeyi optimize ederken geçmiş verilerden sürekli olarak öğrenebilmeleri nedeniyle AI modellerinin ileriye dönük olması büyük olasılıkla kesinlik kazanacaktır.
Yapay zeka aynı zamanda daha hızlı ve daha kesin sonuçlara yol açarak beklenen müşteri davranışlarından sapmalara da yol açabilir; bu da daha iyi karar alınmasına ve hassas kontrol hedeflerine olanak sağlar.
Ancak teknolojiye sahip olmak ve makine öğrenimini dağıtabilmek, PSP'lerin arkalarına yaslanıp esas olandan, yani müşteriden sapmalarına neden olmamalıdır.
Birleşik altyapı aracılığıyla PSP'ler için müşteri odaklı modeller
Suç kontrol tedbirleri hiçbir şekilde kötü müşteri deneyimine yol açmamalıdır.
Bu nedenle, ödeme hizmeti sağlayıcıları müşterilerinin katılımını ve genel müşteri yolculuğunu tasarlarken, suç kontrol önlemleri bu süreçte sıkıntı yaratan bir nokta olmaktan ziyade bu süreçleri büyük ölçüde geliştiren bir şey olmalıdır.
Şeffaflığı ön planda tutan hem müşteriler hem de PSP'ler kazanmaya hazırdır. Farklı risk türlerinin tanımlanması ve kontrollerinin müşteri yolculukları veya diğer ürünlerle örtüştürülmesi PSP'ler, ekipleri etkili bir şekilde entegre edebilir ve altyapılarını birleştirebilir; bu da aşağıdakilere yol açabilir:
· Farklı kontrolleri bir araya getirmenin ve süreçlerdeki iç ve dış sürtüşmeleri azaltmanın bir yolu olarak potansiyel ihtiyaçları ve mali suç kontrollerini öngörmek
· Proseslerdeki olası sıkıntılı noktaları tespit ederek onları tasarımla uyumlu hale getirecek şekilde şekillendirin
· Farklı risk türlerini belirleyin, ilgili riskleri azaltın (ör. yaptırımlar, AML vb.) ve diğer süreçleri desteklemek için ilgili verilerini kullanın
· Gereksinimlerinde şeffaf olduklarından emin olun
· Müşterileriyle net bir şekilde iletişim kurarken daha hızlı karar alma olanağına sahip olun
· Mevcut ve yeni özellikleri iyileştirin
Sonuç olarak, yalnızca müşteri deneyimi çok daha sorunsuz olmakla kalmayacak, aynı zamanda PSP'nin müşteriye bakış açısı da çok daha net olacaktır.
Altyapının yapı taşı olarak Etkin Risk Değerlendirmesi
Her ödeme hizmeti sağlayıcısı farklı koşullar altında faaliyet gösterdiğinden ve farklı risk türlerine maruz kaldığından, potansiyel risk senaryolarının da farklı olması gerekir.
Buna göre, risk tanımlaması teorik hipotezin ötesine geçmeli ve her tacirin değer zinciri boyunca nerede ve nasıl konumlandığı, rollerinin ne olduğu, ne tür müşterileri cezbettikleri ve işlem akışlarının nasıl görüneceği anlayışını aşmalıdır.
Veriye dayalı analitiklere yönelik bu taahhüt devam etmelidir çünkü bu, bir farklılık bulunduğunda daha sıkı kontrolle birlikte risk iştahı açısından daha sıkı ayarlara izin vererek PSP'lerin izlemesini bir sonraki seviyeye taşıyacaktır.
Özet: PSP'lerle işbirliği ve liderliği ele almak
Düzenleyici incelemeler arttıkça PSP'lerin üç farklı cephede (piyasa katılımcıları, düzenleyiciler ve müşteriler) liderliği ele geçirmesi daha iyi olacaktır.
PSP'ler, düzenleyici gündemleri belirleme zamanı geldiğinde masada yer alarak sektördeki en iyi fikirleri ortaya çıkarabilir ve bunu daha iyi tanımlamak için öncelikli konumda olabilirler.
Dahası, PSP'ler, bankalar ve müşteriler arasındaki veri paylaşımı çözümleri, mali suçların daha iyi anlaşılmasına ve bununla mücadele için yeni yolların geliştirilmesine kesinlikle yol açabilir.
Son olarak müşteri eğitimi mali suçlarla mücadeleye yardımcı olabilecek başka bir konudur. PSP'nin geleceği kesinlikle parlak ancak bankalar ve müşteriler arasında mali suçlarla mücadelenin sloganı "et pluribus unum" olabilir.
- karınca finansal
- blockchain
- blockchain konferans fintech
- çan fintech
- coinbase
- zeka
- kripto konferans fintech
- Finans Meclisleri
- fintech
- fintech uygulaması
- fintech yeniliği
- OpenSea
- ödemeler
- PayPal
- Paytech
- ödeme yolu
- Platon
- plato yapay zekası
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- plato oyunu
- PSP'ler
- usturayla ödeme
- Revolut
- Ripple
- kare fintech
- şerit
- tencent finans teknolojisi
- Xero
- zefirnet
