Çekirdek sağlayıcı Jack Henry finansal hizmetler endüstrisindeki siber tehditlere yönelik yeni çözümler sunmaya hazırlanırken, Silikon Vadisi Bankası'nın çöküşünün ardından günümüzün ödeme ortamındaki değişiklikleri ve müşteri endişelerini ele almak için teknoloji arıyor.
Banka Otomasyon Haberleri oturdu Lee Wetherington, teknoloji sağlayıcısının müşterilerinin ihtiyaçlarını tartışmak, müşterileri FedNow'a ve 2023'teki yeni ürünlere hazırlamak için Jack Henry'de kıdemli kurumsal strateji müdürü.
Banka Otomasyonu Haberleri: SVB'nin çöküşünün ardından banka müşterileri neye odaklandı?
Lee Wetherington: SVB'nin çöküşü, Aralık 2022'de başlayan mevduat kaybını hızlandırdı ve SVB sonrası daha güçlü mevduat ilişkileri için bir talebe yol açtı. Jack Henry'nin CEO'lara yönelik 2023 karşılaştırmalı değerlendirme anketine göre, artan mevduatlar artık bankalar için en önemli stratejik öncelik.
En iyi para yatırma stratejileri hedefli, kademeli, bölümlere ayrılmış ve stratejiktir. Akıllı bankalar, mevduat tabanlarının hangi segmentlerinin kayıp ve kaçış açısından en fazla risk altında olduğunu bilirler. Bankanın likiditesi açısından orantısız bir şekilde önemli olan mevduat sahiplerine ulaşma konusunda proaktif davrandılar. Progresif bankalar ayrıca mevduat ilişkilerini yapışkan ve birikimli hale getiren otomatik tasarruf ve yatırım seçenekleri sunar.
En başarılı bankalar, mevduatları stratejik olarak fiyatlandırmakla kalmayıp, aynı zamanda CD'lerin ve tasarruf hesaplarının eski araçlarıyla yaratıcı olan ve örneğin, orta vadede CD'lerin yeniden finansmanını sunan veya bankanın likidite ihtiyacını dengeleyen hibrit paketler oluşturan bankalardır. ve müşterinin daha iyi oranlar arzusuyla düşük fon maliyeti.
SVB'den önce bile, Y Kuşağı ve Z Kuşağı arasındaki mevduat açıklarını kapatmak isteyen bankalar, hesap finansmanını önceden zorlamayan yalnızca mobil hesap açmanın yanı sıra Chime gibi neobankalar arasında bir temel haline gelen erken maaş çeki erişimi sunuyordu. Şimdi daha fazla banka aynı şeyi yapıyor.
BAN: Bankalar, ödemeler de dahil olmak üzere gerekli fintech ortaklarıyla sorunsuz entegrasyon sağlamak için hangi araçlara sahip olmalıdır?
LW: Bankalar, müşterileri ile en alakalı fintech'ler arasında etkili çöpçatanlar olmalıdır. Seçtikleri fintech'leri anlamlı zaman dilimlerinde belirleme, inceleme, entegre etme ve dijital deneyimlerine dahil etme konusunda gerçekten iyi ve verimli olmaları gerekiyor. Bu, bankaların fintech'lerin kolayca tüketebileceği, iyi belgelenmiş, self servis API'lere sahip açık dijital platformlara sahip olması gerektiği anlamına gelir.
2023 Stratejik Öncelikler Kıyaslama anketine göre, finansal kurumların %90'ı önümüzdeki iki yıl içinde dijital deneyimlerine fintech'leri yerleştirmeyi planlıyor ve bankaların %63'ü özellikle ödeme fintech'lerini yerleştirmeyi planlıyor.
Risk sermayesine sıkı erişim, e-ticarette yavaşlayan büyüme oranları ve artan düzenleyici inceleme açısından ödemeler fintech'lerinin karşı karşıya kaldığı artan ters rüzgarlar göz önüne alındığında, Forrester her dört ödeme fintech'inden birinin bu yıl başarısız olacağını tahmin ediyor. Bu, bankaların 2023'te ödemelerle ilgili fintech ortaklarını incelerken ekstra özen göstermesi gerektiği anlamına geliyor.
Genel olarak konuşursak, ödemeler giderek karmaşıklaşıyor ve insanların ödeme yapma ve ödeme alma şekillerini parçalıyor. Küçük ve orta ölçekli işletmeler, büyüyen ve karmaşık bir dizi ödeme yolu, ihale türü ve dijital cüzdan üzerinden ödemeleri kabul edebilmelidir. Birçok işletme artık dokuz ila 12 farklı ödeme türünü kabul etmek zorunda.
Başarılı bankalar, ödemelerin artan karmaşıklığını ortadan kaldıracak ve her büyüklükteki işletmenin dünyanın herhangi bir yerinden herhangi birinden ödeme kabul etmesini gerçekten basit ve kolay hale getirecek. Evrensel ödeme kabulü, özellikle bu yıl ekonomik bir gerileme gerçekleşirse, işletmelerin nakit akışı için kritik olacaktır. Ödemelere, özellikle P2P'ye yönelik açık döngü yaklaşımları da ilgi çekecek.
BAN: FedNow ödemeler oyununu nasıl değiştiriyor?
LW: 50 yıldır ilk kez, yeni bir genel anında ödeme hattınız çevrimiçi hale geliyor. FedNow, yeni ödeme kullanım senaryoları ve bu FedNow raylarında yeniden tasarlanmış eski kullanım senaryoları etrafında yeni bir inovasyon çağını başlatacak. Bir bankaysanız ve kaydolmayı ve en azından FedNow ödemelerinin alıcısı olmayı düşünmüyorsanız, bunun mevduat kabul etme yeteneğinizi nasıl etkileyeceğini düşünmelisiniz. Bu yıl, ödeme stratejisi aynı zamanda mevduat stratejisidir. Son araştırmamıza göre, bankaların %60'ı FedNow'u bir ödeme hizmeti olarak eklemeyi planlıyor.
BAN: Bankalar değişen ödeme sistemine nasıl uyum sağlayabilir?
LW: ABD'deki ortalama bir akıllı telefonda, aşağıdakiler gibi ödeme uygulamaları da dahil olmak üzere 14 finansal uygulama bulunur: CashApp, PayPal ve Venmo. Son 15 yılda bankacılığın altındaki teknoloji yığınındaki değişiklikler bize hizmet olarak bankacılık (BaaS) ve hizmet olarak ödemeler (PaaS) gibi şeyler getirdi. PaaS, banka sözleşmeli veya sözleşmesiz her türlü farklı kuruluştan ödeme hizmeti alabilmenizin nedenidir. Bu ekosistem bozulması, tüketiciler için yaygın bir finansal parçalanma yarattı ve paralarıyla nerede olduklarını anlamalarını zorlaştırdı. Ortalama bir Amerikalı artık 15 ila 20 farklı finansal hizmet sağlayıcı kullanıyor.
Bankaların müşterilerin diğer tüm uygulamaları ve sağlayıcıları kullanmasını engelleyebileceğini düşünmek yanıltıcı olsa da, bankalar müşterinin bankadaki mali durumuna ilişkin eksiksiz bir tabloyu bir araya getirmek için açık bankacılık API'lerini ve raylarını kullanabilir. Bu, banka için ilk başvuru statüsünü güvence altına alır ve müşterilere bir sonraki en iyi ürün ve hizmet tavsiyelerine göre hareket etmeleri için finansal güven verir. Bu, bankaların sistemik bir zorluktan yararlanmak ve bu yıl karşıdan gelen rüzgarı arka rüzgara dönüştürmek için teknolojiyi kullanabilecekleri en güçlü yollardan biri.
Bankaların yaklaşık %30'u da önümüzdeki iki yıl içinde PaaS sunmayı planlıyor. Ödeme yeteneklerini banka dışı üçüncü taraflara yerleştirmeyi planlıyorlar. Bu, bankaların sözleşmelerine yaslanıp bunlardan para kazanmalarının ve ödeme franchise'larını genişletmelerinin başka bir yoludur.
BAN: Jack Henry 2023'te piyasaya sürmek için ne üzerinde çalışıyor?
LW: İki yeni, yeni nesil, bulut tabanlı çözümün lansmanı için gerçekten heyecanlıyız: İş e-postası uzlaşmasını (BEC) ortadan kaldırmak için tasarlanmış yeni nakit yönetimi çözümümüz Banno Business; ve tüm kanallarda dolandırıcılığa karşı görünürlük sağlayan, gerçek zamanlı yapay zeka ve makine öğrenimi ile güçlendirilmiş bir platform olan Financial Crimes Defender.
Ülkedeki her banka ve fintech, son 12 ayda tarihsel olarak yaşadıklarından daha fazla dolandırıcılık yaşadı. Sorunun büyük bir kısmı, sektörümüzde ekran kopyalamanın yaygın olmasıdır; bu, bankaların geçerli oturum açma girişimlerini hileli olanlardan ayırt etmesini çok zorlaştırarak, sistemleri kimlik bilgileri doldurma saldırılarına ve sektörü şu anda rahatsız etmeye devam eden diğer siber tehditlere karşı savunmasız bırakıyor. büyük.
Bu yüzden CFPB [Tüketici Mali Koruma Bürosu] bu yılın ilerleyen zamanlarında ekran kazımayı inceliyor ve yeni açık bankacılık kuralları öneriyor. İyi haber şu ki, bankalar gelen ekran kazımayı API tabanlı açık bankacılık raylarıyla değiştirebilir ve nihayetinde kimlik bilgisi paylaşımını tamamen ortadan kaldırabilir.
Jack Henry olarak, Banno Dijital Platformumuzda gelen ekran kopyalamayı aşamalı olarak kaldırmaya ve bunun yerine en büyük beş finansal veri alışverişi platformuna doğrudan API bağlantılarını koymaya devam ediyoruz. Aslında, milyonlarca hesap sahibindeki yüzbinlerce uygulamadan ekran kopyalamayı zaten ortadan kaldırdık ve bu işlemi Banno'da bu yaz sonuna kadar tamamlayacağız.
Kimlik bilgisi paylaşımının ortadan kaldırılması sektör için önemli bir kilometre taşıdır ve finansal veri alışverişinde yeni ve daha güvenli bir çağ başlatacaktır. Ekran kazıma ile gerçekleştirilen ayrım gözetmeyen veri çıkarma işleminin aksine, açık API toplama, hesap sahiplerinin verilerini ve bunların üçüncü taraf sağlayıcılarla nasıl paylaşıldığını belirtmesine, küçültmesine ve tam olarak kontrol etmesine olanak tanır - birincil bankalarının dijital bankacılığında veri izinleri verme veya iptal etme yeteneği dahil deneyim. Bankaya olan güveni artırır ve müşteri için finansal güvenliği artırır. Yapılacak doğru şey bu ve bu çabaya liderlik etmekten heyecan duyuyoruz.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $UP
- 12
- 14
- 15 yıl
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 Yıl
- a
- kabiliyet
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- ÖZET
- hızlandırılmış
- Kabul et
- kabul
- erişim
- Göre
- Hesap
- Hesaplar
- karşısında
- Hareket
- eklemek
- adres
- etkiler
- toplanma
- AI
- Türkiye
- veriyor
- zaten
- Ayrıca
- Amerikan
- arasında
- an
- ve
- Başka
- herhangi
- hiçbir yerde
- api
- API'ler
- yaklaşımlar
- uygulamalar
- ARE
- etrafında
- Dizi
- AS
- At
- saldırılar
- Denemeler
- Otomatik
- Otomasyon
- ortalama
- uzakta
- efendi
- Arka
- Bakiye
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- yasak
- baz
- BE
- BEC
- müşterimiz
- olmuştur
- önce
- olmak
- kıyaslama
- İYİ
- Daha iyi
- arasında
- Büyük
- Biggest
- getirdi
- Paketler
- ofis
- iş
- iş e-postası güvenliği ihlali
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- Alabilirsin
- yetenekleri
- Başkent
- yararlanmak
- hangi
- durumlarda
- Nakit
- nakit akımı
- nakit yönetimi
- CDS
- meydan okuma
- değişiklik
- değişiklikler
- değiştirme
- kanallar
- baş
- melodi
- seçim
- müşteri
- istemciler
- Çöküş
- gelecek
- tamamlamak
- karmaşık
- karmaşıklık
- uzlaşma
- Endişeler
- güven
- Bağlantılar
- tüketmek
- tüketici
- Tüketici Finansal Koruma Bürosu
- Tüketiciler
- devam etmek
- kontrol
- konuşma
- Kurumsal
- Ücret
- ülke
- yaratmak
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- Yaratıcı
- KİMLİK
- Suçları
- kritik
- müşteri
- Müşteriler
- siber tehditler
- veri
- Veri değişimi
- Aralık
- Talep
- mevduat
- mevduat
- mevduat
- tasarlanmış
- farklı
- zor
- dijital
- dijital bankacılık
- dijital cüzdanlar
- direkt
- yönetmen
- tartışmak
- Bozulma
- ayırmak
- do
- yok
- Değil
- aşağı
- DÖNÜŞ
- kolayca
- kolay
- e-ticaret
- Ekonomik
- ekonomik kriz
- ekosistem
- Etkili
- verimli
- çaba
- gidermek
- elimine
- E-posta
- gömmek
- katıştırma
- etkinleştirmek
- son
- kişiler
- çağ
- özellikle
- hİÇ
- Her
- örnek
- takas
- uyarılmış
- yürütme
- Genişletmek
- deneyim
- deneyimli
- Deneyimler
- ekstra
- Yüz
- FAIL
- Fednow
- Finans
- mali
- mali suçlar
- finansal Veri
- Finansal Kurumlar
- Mali Koruma
- finansal güvenlik
- Finansal servis
- finansal hizmetler
- fintech
- fintechs
- Ad
- ilk kez
- uçuş
- akış
- odaklanmış
- takip etme
- şu
- İçin
- Tüketiciler İçin
- Forbes
- Zorla
- dört
- dolandırıcılık
- sahte
- itibaren
- tamamen
- finansman
- para
- Kazanç
- oyun
- Gen
- Gen Z
- almak
- verir
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- vermek
- Büyüyen
- Büyüme
- Var
- karşıdan esen rüzgarlar
- Henry
- tarihsel
- Ne kadar
- HTTPS
- Yüzlerce
- melez
- belirlenmesi
- if
- önemli
- in
- Dahil olmak üzere
- sanayi
- Yenilikçilik
- anlık
- anında ödemeler
- kurumları
- Bütünleştirme
- bütünleşme
- içine
- yatırım
- IT
- kriko
- Jack Henry
- jpg
- Bilmek
- manzara
- büyük
- Soyad
- sonra
- son
- başlatmak
- fırlatma
- önemli
- ayrılma
- Rüzgâraltı
- sevmek
- Likidite
- giriş
- bakıyor
- Düşük
- makine
- yapmak
- YAPAR
- yönetim
- Yönetim Çözümü
- çok
- anlamlı
- anlamına geliyor
- kilometre taşı
- milyonlarca
- para kazanma
- para
- ay
- Daha
- çoğu
- gerekli
- gerek
- ihtiyaçlar
- Neobanklar
- yeni
- Yeni ürünler
- haber
- sonraki
- şimdi
- numara
- of
- teklif
- teklif
- subay
- Eski
- on
- ONE
- Online
- bir tek
- açık
- açık bankacılık
- açma
- Opsiyonlar
- or
- Diğer
- bizim
- dışarı
- tekrar
- p2p
- ödenmiş
- Bölüm
- partiler
- ortaklar
- ödeme
- ödemeler
- ödeme sistemi
- Hizmet Olarak Ödemeler
- İnsanlar
- izinleri
- faz
- resim
- yer
- Veba
- plan
- planlama
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- güçlü
- öngörür
- hazırlanması
- fiyat
- birincil
- öncelik
- bankalar için öncelik
- Proaktif
- Sorun
- süreç
- PLATFORM
- Ürünler
- ilerici
- koruma
- sağlayıcılar
- sağlar
- halka açık
- demiryolu
- raylar
- oranlar
- uzanarak almak
- gerçek zaman
- Gerçekten mi
- tavsiyeler
- düzenleyici
- yeniden tasarlandı
- İlişkiler
- uygun
- değiştirmek
- araştırma
- kurallar
- s
- Tasarruf
- Ekran
- sorunsuz
- güvenli
- Korur
- güvenlik
- segmentler
- kıdemli
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- Paylaşılan
- paylaşımı
- meli
- önemli
- imza
- Silikon
- Silikon Vadisi
- Silikon Vadisi Bankası
- Basit
- beden
- Yavaşlama
- akıllı
- akıllı telefon
- çözüm
- Çözümler
- konuşma
- özellikle
- yığın
- Elyaf
- başladı
- Durum
- dur
- Stratejik
- Stratejik olarak
- stratejileri
- Stratejileri
- güçlü
- başarılı
- Takım elbise
- yaz
- Anket
- sistem
- sistemik
- Sistemler
- Tailwind
- Bizi daha iyi tanımak için
- Hedeflenen
- teknoloji
- Teknoloji
- hassas
- şartlar
- göre
- o
- The
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- onlar
- şey
- işler
- düşünmek
- Üçüncü
- üçüncü şahıslar
- üçüncü şahıslara ait
- Re-Tweet
- Bu yıl
- Bu
- Binlerce
- zaman
- için
- bugünkü
- araçlar
- üst
- çekiş
- Güven
- DÖNÜŞ
- iki
- türleri
- bize
- eninde sonunda
- anlamak
- Evrensel
- us
- kullanım
- kullanma
- Vadi
- girişim
- girişim sermayesi
- versiyon
- çok
- görünürlük
- Savunmasız
- Cüzdan
- Yol..
- yolları
- we
- İYİ
- vardı
- Ne
- Nedir
- hangi
- süre
- DSÖ
- neden
- yaygın
- irade
- ile
- içinde
- olmadan
- çalışma
- Dünya
- yıl
- yıl
- Sen
- zefirnet