Temel Bankacılık kavramının yeniden tasarlanması (Reghunathan Sukumara Pillai)

Temel Bankacılık çözümü (CBS) 1990'ların sonlarında tasarlandığında, merkezi bir veri tabanı kullanarak bankanın farklı şubelerine bağlanacak ve Genel Muhasebeyi oluşturmak için uygun muhasebeyi sağlayacak şekilde tasarlandı. Bankadaki devasa defterleri kaldırdı
manuel kayıtların personel tarafından yapıldığı ve ön büro/veznedarların rutin/tekrarlayan işlemleri gerçekleştirmesine yardımcı olan şube bazlı muhasebe yazılımını (Total şube otomasyon yazılımı) ortadan kaldırdığı yer. Yazılımın ilk satıcıları çalıştı/ortak inşa etti
Büyük bankaların manuel defter işlemlerini bir muhasebe yazılımına dönüştürme gerekliliklerini sağlayan yazılım. Amaç çevrimiçi gerçek zamanlı muhasebe gerçekleştirmek olsa da, bu muhasebeye yol açan süreçlerin bazıları da yerleşik olarak yerleştirilmiştir.
CBS paketinin bir parçası olarak. Tasarımın odak noktası, o dönemde Bankalarda yaygın olan farklı iş kolları (CASA ve yükümlülükler, Varlıklar ve Ticaret/döviz) etrafında öncelikle muhasebe perspektifinden odaklandı.

Konsept perspektifinden bakıldığında, manuel muhasebeyi ortadan kaldırmayı başardı, Banka/düzenleyici perspektiften raporlamada şeffaflığı arttırdı ve tüm hesaplar merkezi bir veri tabanına bağlı olduğundan müşteriye her zaman her yerde bankacılık işlemi yapmasına yardımcı oldu.
Personeli mutabakata, manuel faiz kaydına ve manuel Genel muhasebe oluşturmaya daha fazla zaman ayıran bankalar, hataların en aza indirildiği, verilerin defterler yerine bir yazılımda mevcut olduğu ve raporlamanın daha sorunsuz olduğu durumlarda rahat bir nefes aldı. Bir müşteriden
perspektifle, hesap cüzdanları ve ekstreler otomatik olarak sağlanmış, bakiye bilgisi ve para çekme işlemi, Temel Bankacılık çözümü (CBS) arayüzü ile hesabın açıldığı şehir içinde/dışarıda bulunan herhangi bir yerde bulunan ATM aracılığıyla mümkün kılınmış, 
Böylece bankacılık ekosistemine olan güven artıyor.
Bankacılık açısından bakıldığında, operasyonların çoğu şube bankacılığından merkezi hücreye taşınarak ön büro personelinin müşteri hizmetlerine ve çapraz satış/iş iyileştirmelerine odaklanabilmesi sağlanabilir. Ön ofis/arka ofis kavramının ortaya çıktığı yer
arka uç faaliyetleri, ürün oluşturma ve yenilik, takas, kredi işlemleri, ticari işlemler, hesap açma, denetim, mutabakat, raporlama ve MIS vb. konulara odaklanan ayrı bir ekip seti. Arka ofiste daha fazla bilgi ve veri ile,
Daha fazla ürünün piyasaya sürülmesiyle sonuçlanan yeni ürün yeniliklerine yol açmak, dolayısıyla Bankaların işlerini/kârlarını artırmak. CBS, Bankanın müşteri memnuniyeti sağlayacak amaca uygun ürünleri küreselleştirmesine/yerelleştirmesine yardımcı oldu. 
On yıl sonra Bankalar, CBS'nin ödemeler ve ticaret operasyonları gibi daha fazla süreç/kuralın gerekli olduğu iş alanlarına hitap edemediğini fark etti. CBS muhasebeyi gerçekleştirebildi ancak kuralları/süreçleri oluşturamadı
iş operasyonları için gerekli - örneğin müşteriye, tutara, zamana, ağa, masraflara vb. dayalı ödeme kuralları. CBS'yi benimseyen geleneksel Bankalar, muhasebeye ilişkin kuralları/süreçleri tutan muhasebe yazılımıyla çalışmaya/çalışmaya devam ediyor.
Ödemeler/dışarıda ticaret, Bankalardan birkaçı bu işletmeler için genellikle bu süreçleri karşılayabilecek ve muhasebe için CBS ile arayüz oluşturabilecek özel yazılım satın aldı. Özel yazılım, süreçleri/adımları/kuralları/istisnaları gerçekleştirmek için tasarlanmıştır.
ve sonunda bir muhasebeyle sonuçlanabilecek belirli bir iş için yaşam döngüsü faaliyetleri. Başlangıçta ödemeler merkezin dışına çıkarken, CASA, yükümlülükler ve muhasebeyi bir kenara bırakarak ticaret ve borç verme operasyonları bu bankalar için aynı yolu izledi.
CBS'nin içinde.
Son on yılın başından itibaren, özel Bankacılık, nakit yönetimi, mikro krediler, dağıtım ürünlerini içeren bir dizi yeni iş ortaya çıktı ve yeni iş yollarının görünürlüğü nedeniyle Bankalar arasında popülerlik kazandı. Bu da
Düzenlemeler veya piyasa faktörleri nedeniyle zorunlu hale gelmiş ve Bankalar, temel bankacılığa olan bağımlılığı daha da azaltacak şekilde yeni yazılım çözümlerine yönelmeye başlamıştır. Bu dönem aynı zamanda Y kuşağının/yeni çağ müşterilerinin yararlanabileceği dijital ve self-servis kanalların ortaya çıkışına da tanık oldu.
Bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek için web tarayıcısına/akıllı telefona bağlıydı. Eski nesil müşteriler biraz isteksiz de olsa, bir süre içinde sınırlı işlemler için bu dijital kanallara yöneldiler. CBS ile sorunsuz ve kolay bir arayüz gerekliydi
bu da CBS satıcılarının bu API'leri/akıllı arayüzleri oluşturmaya zorlanmasıyla sonuçlandı. Bu aynı zamanda CBS dışından kaynaklanan işlemlere yönelik sahtekarlıkları azaltmak için uygulamada birden fazla güvenlik ve uyumluluk protokolünün oluşturulmasını da sağladı. Müşteri deneyimleri
Bu on yılda müşteri davranışları ve bankacılık ihtiyaçları büyük ölçüde değişti.  
Kovid 19'un ortaya çıkmasıyla birlikte dünya genelinde bankanın şubelerine müşteri ziyareti yoğunluğu daha da azaldı ve giderek daha fazla işlem dijital ortamda gerçekleştirilmeye başlandı ve CBS yazılımı üzerinde ağır bir yük oluştu. Dijital işlemler çok arttı
Düzenlemeler, müşterilere sunulan dijital seçenekler, e-ticaret ve çevrimiçi ödeme seçenekleri ve tüketicinin Kovid kısıtlamaları ile zorunlu işlem yapma ihtiyacı sayesinde Kovid döneminde.
Sonuç olarak, gelişen değişimler ve şubelerden mobile, sosyal medyadan alternatif kanallara geçen bankacılık işlemlerinin birçok faktörünün dikkate alınması nedeniyle Temel bankacılığın yeniden tasarlanması ve modernizasyonu, içinde bulunduğumuz on yılda bir öncelik haline gelmiştir. Hareket etmesi gerekiyor
Muhasebe tabanlı CBS'den yerleşik muhasebeye dayalı kural/sürece geçiş. İlk tasarım öncelikle muhasebeye odaklanmış olsa da, ürün/hesap yaşam döngüsünün çeşitli aşamalarındaki kurallar/süreçler/istisnalar ihtiyaçları karşılamak için dikkate alınmalıdır.
modern çağda. Kullanıcı deneyimi, ilk tasarımın bir parçası olarak bir faktör değildi, bu da yazılımın kullanımının azalmasına neden oldu ve süreç/kurallar/adımlarla birlikte kullanıcı deneyiminin yeniden yazılması gerekiyordu. Menü seçeneği odaklı bir yaklaşımdan süreç bazlı bir yaklaşım
Kullanıcıyı gerçekleştirilen/gerçekleştirilecek görevler/sonraki adımlar vb. hakkında bilgilendirmek için kullanıcının erişim hakları, kuralları ve ayrıcalıklarına göre kontrol panelinde yer almalıdır. Artan dijital ihtiyaçlarla birlikte endüstri protokollerini temel alan ilgili API'lere ihtiyaç duyulmaktadır.
İşlemlerin her zaman her yerde dijital olarak gerçekleştirilebilmesi için ilgili iş yaşam döngüsü faaliyetlerini yerine getirmeye hazır olmak. Birden fazla iş kolunun ayrılması - borçlar, ticaret, ödemeler, borç verme, nakit yönetimi ve bağımsız self servis
Yazılımı yeniden tasarlarken fiyatlandırma/muhasebe/masters için mevcut çekirdek içindeki birden fazla alana yönelik işlevlerin dikkate alınması gerekir. İlk yapıya göre sınırlı veritabanlarına ve platforma bağımlılığın geliştirilmesi ve çekirdeğin modernleştirilmesi gerekmektedir.
herhangi bir platform veya veri tabanıyla çalışabilme olanağının etkinleştirilmesi gerekir. Kod dönüştürücüler/araçlarla dönüşüm için gelecekteki değişikliklerde herhangi bir sınırlama olmaması amacıyla kod tabanlarını yeni programlama dilleriyle güncel/çağdaş hale getirmek için modernize etmek,
uyulması. Çekirdekte artan iş yüküyle birlikte ve dijital momentum nedeniyle daha fazla test edilmesi muhtemel olan CBS'nin artan hacimleri ve ölçeği karşılayabilmesi için etkinleştirilmesi gerekiyor. CBS'nin küresel güvenlik uyumluluğuna ve standartlarına uyması gerekir. Sürüm
yükseltmeler, kurulumlar ve değişiklikler, yaklaşık on yılda bir büyük değişikliklerin ve yükseltmenin gerekli olduğu durumlar dışında, tıpkı bir cep telefonundaki otomatik yama güncellemesi gibi sorunsuz olmalıdır. İlk CBS, işlevsellikleri/kodu hiçbir şey olmadan sunabiliyordu.
Son kullanımı analiz eden yeni CBS, son kullanıcıyı göz önünde bulundurarak yeniden tasarlanmış bir yaklaşım benimsemelidir. Çevrimiçi bir işlem işleme platformundan, işlemin başlangıç ​​noktasında/işlemesinde anlamlı bilgiler sağlamak için çevrimiçi analitik alanlarını anlamalıdır.
döngüsü.
Test edilmiş, işlevsellik açısından kanıtlanmış, seçilmiş pazarlarda başarılı olan çok sayıda CBS yazılımı vardır ve yakın geçmişte yalnızca yeni teknolojiye, kurallara, API'lere dayalı olarak ortaya çıkan ve henüz kimlik bilgilerini kanıtlayamayan birçok yeni CBS yazılımı vardır. CBS
Bankacılık/finansal hizmetler sektöründeki pazar gereksinimleri ve daha yeni yenilikler ve teknoloji ilerlemeleri konusunda güncel kalmalı ve eko sistem oyuncularını barındıracak şekilde açılabilen, esnek ve çevik yeni bir çekirdek tasarlanmalıdır.
ve hizmetler sunarak Bankalara bütünsel bir çözüm sunuyoruz. Değişen bankacılık ortamıyla birlikte CBS'nin birden fazla faktör göz önünde bulundurularak yeniden tasarlanması gerekiyor ve böyle bir yazılım önümüzdeki on yılda başarılı olabilir, aksi takdirde bankalar alternatif defter sistemlerini, süreçlerini keşfedecektir.
/rule sistemleri, API sistemleri ve yukarıdaki sistemleri CBS yazılımıyla/yazılımsız birleştirerek bankacılık ihtiyaçlarına uygun teknolojiyi/uygulamayı sıfırdan oluşturun.