Yapay zeka, makine öğrenimi ve büyük veri girişimleri değişimi yönlendirirken, finans kurumları süreçleri optimize etmek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için bu teknolojilere bakıyor.
Fakat bankacılıkta kullanılan teknolojiler nelerdir bugün? Ve finansal kurumlar hangilerine öncelik vermeli?
Bu makalede, anahtarı keşfediyoruz Perakende bankacılık trendler her mali uzman, geleceğe yönelik kanıtlarını bilmelidir. iş işlemleri.
Veriye dayalı karar verme
Veriler, özellikle finans sektöründe, karar alma süreçlerinde her zaman en büyük itici güç olmuştur. Ancak mevcut verilerin kalitesi ve miktarı artmaya devam ettikçe, bankalar daha doğru kararlar almak için gelişmiş, güncel analitiği kullanmaya başlayacak.
Finansal kuruluşlar, verileri aşağıdakiler için kullanabilecektir:
- Risk modelleme — bankaPotansiyel riskleri daha erken teşhis edip tahmin edebilecektir. Sonuç olarak, finans uzmanları bu tuzaklardan kaçınmak için çözümler ve geçici çözümler önerebilir.
- Dolandırıcılık önleme — büyük miktarda veri, finansal kurumlardaki dahili düzenleyicilerin dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmek için işlemleri izlemesine yardımcı olacaktır.
- Müşteri memnuniyeti — kişiselleştirilmiş müşteri verileri, bankaların tüm platformlarda genel kullanıcı deneyimini iyileştirmesine yardımcı olacaktır.
Yeni veri yönetimi ve analytics finansal kurumlar, en doğru öngörüleri elde etmek için veri dokularını mümkün olduğunca geniş bir alana genişletebilecekler.
Proses otomasyonu
As dijital perakende bankacılık yeni norm haline geldiğinde, şirketler uygulamayı daha kolay bulacaktır. otomasyon onların ekosistemlerinde. Bankalar fazlalıkları ortadan kaldırmanın ve iş akışı verimliliğini artırmanın yollarını aradıkça robotik süreç otomasyonu (RPA) ve dijital süreç otomasyonu (DPA) büyümeye devam edecek.
elde edilen veriler, McKinsey ayrıca, IoT cihazlarının 50 yılına kadar 2025 milyonu aşacağını gösteriyor. Ayrıca, yapay zeka ve makine öğrenimindeki gelişmeler, tüm dahili bankacılık süreçlerinin %50'den fazlasının otomatikleştirilebileceği anlamına geliyor.
Capital One, Citi ve HSBC gibi şirketler, dijital perakende bankacılık operasyonlarını yürütmek için zaten AI uygulamalarını kullanıyor. Bu finans devleri, müşterilerin kimliklerini doğrulamak için yapay zeka destekli algoritmalara da güveniyor.
Ayrıca, derin öğrenme ve doğal dil işleme algoritmaları, tekrarlayan, insana bağlı görevleri otomatikleştirerek bankaların verimliliği artırmasına da yardımcı olabilir. Bankacılıkta müşteri hizmetleri sektörü, müşterilere gerçek zamanlı olarak yardımcı olmak ve vakaları daha hızlı kapatmak için bu teknolojileri kullanacak.
Daha iyi performans için AI ile RPA'yı harmanlamak. Kaynak: EPSoft
Daha iyi müşteri deneyimi
Modern tüketiciile kişiselleştirilmiş etkileşimler için can atıyor. finansal Kurumlar ödeme yaparken, bilgi ararken veya kredi başvurusunda bulunurken. İşlem ne olursa olsun, kullanıcılar özel bir bağlantı hissetmek ve sorunsuz bir kullanıcı deneyiminin keyfini çıkarmak ister.
Bankacılık sektöründe hakimiyet için rekabet artmaya devam ederken, JP Morgan gibi şirketler bankacılığı müşteriler için daha uygun hale getiren özelliklere daha fazla dikkat ediyor. Temassız ödeme veya yatırım olsun çözüms, finansal kuruluşlars her zaman müşterileri ilk sıraya koyacaktır.
Hesap destek bankacılık sektöründeki kullanıcı deneyiminin bir diğer temel yönüdür. Z kuşağının ve Y kuşağının %79'u yalnızca kişisel ihtiyaçlarını karşılayan finans kurumlarıyla çalışmak isterken, daha fazla banka, veri bilimini ve yapay zekayı kullanacak. müşteri deneyimi.
Tasarrufa daha fazla odaklanma
Pandeminin şoku gençleri tasarruf ve yatırıma daha fazla odaklanmaya zorladı. göre kovalamaca çalışmasıTüketicilerin %40'ı, paralarını öngörülemeyen koşullardan korumak için daha fazla tasarruf seçeneği keşfetmeye istekli.
Ayrıca, Chase araştırmasına katılanların %91'i, otomatik tasarruf teknolojilerinin harcamalarını azaltmalarına ve tasarruflarını daha iyi izlemelerine yardımcı olduğunu itiraf etti.
Bu amaçla, bankalar ve finans kurumları, müşterilerin tasarruflarını otomatikleştirmelerine yardımcı olmak için yapay zeka destekli teknolojiler uyguluyor. Bunun harika bir uygulaması perakende bankacılık teknolojisi kullanıcıların aşağıdakileri yapmasına izin veren Chase Otomatik Kaydetme özelliğidir:
- Günlük tasarrufları manuel olarak yapın.
- Her depozitonun belirli bir yüzdesini kaydedin.
- Belirli bir dönemde tasarruf etmek için bir miktar seçin.
Çoğu tüketici mobil bankacılık hizmetlerine güvendiğinden, şirketlerin otomatik kaydetme özelliklerini gelecekteki uygulamalara entegre etmesi gerekecek.
Açık bankacılık genişlemesi
Açık bankacılık, üçüncü tarafların başka bir bankanın API'lerini kullanmasına izin verir. Bu API'leri diğer finansal kuruluşlarla paylaşmadan tekelleştirmek yerine, bankalar bunları hizmet olarak sunabilir - hizmet olarak bankacılık (BaaS).
Gözden Geçirilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) gibi düzenlemelerle bankalar, teknolojik yeniliklerinden para kazanmak için BaaS modellerini keşfedebilir. Bu düzenlemeler, bankanızın API'sini kullanan üçüncü tarafların şu iki kategoriye girmesini sağlar:
- Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcısı (AISP) — müşteri hesabı etkinliğini analiz eder.
- Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcıları (PISP) — müşteri için ödeme yapar.
Bu açık bankacılık felsefesi, müşterilerin aldığı hizmetlerin kalitesini artırmaya devam edecek. Fintech ve Insurtech şirketleri artık müşterilerin işlem yapmasına, sağlık ve ev sigortası satın almasına ve mali durumlarını yönetmesine yardımcı olmak için açık API'lerden yararlanabilir.
Gömülü finansal hizmetler
Gömülü finansal hizmetler bir bireysel bankacılıkta teknoloji bu artık günlük hayatın bir parçası haline geldi. Buna göre Accenture, gömülü finans 230 yılına kadar 2025 milyar USD değerlemeye ulaşacak.
.Bankalar ve kredi birlikleri yerleşik finansal hizmetlerden nasıl yararlanabilir?
Yeni başlayanlar için bankalar, tüketicileri platformlarında tutmak için entegre hizmetleri kullanabilir. A ekose anket tüketicilerin %76'sının dijital bankacılık hizmetiyle etkileşimlerini ancak temel sorunlarını çözmesi durumunda artıracağını gösteriyor.
Bunun dışında, Amazon gibi finans dışı şirketler, satıcılara önceden tanımlanmış parametrelere göre kredi sunmak için gömülü finansa da güvenebilir. Ortalama olarak, bu tür şirketler son beş yılda katılımı %87.5 artırdı.
İleriye dönük olarak, bu yenilik küçük işletmelerin ödemeleri ve kredileri daha hızlı işlemesine yardımcı olacak. Finansal kurumlar, müşteri memnuniyetini, güvenini ve sadakatini artırmak için yerleşik finansal hizmetleri de kullanacak.
Merkezi olmayan finans
Merkezi olmayan finans nispeten yeni bir perakende bankacılık teknolojisiBu da finansal kurumların neden hala bu sistemi benimseme konusunda isteksiz olduklarını açıklıyor. Ancak hükümet düzenleyicileri, bu yeni çerçevedeki işlemlere rehberlik edecek kurallar üzerinde çalışırken, finans devleri şimdiden merkezi olmayan altyapılar için erken konseptler oluşturuyor.
JP Morgan'ın Dijital Yatırım Bankacılığı uzmanları şu anda blok zinciri ve dağıtılmış defter teknolojilerini uygulayan bir platform geliştiriyor. Önümüzdeki yıllarda, operasyonlarını merkezden uzaklaştırmak ve gelişen pazarlara uyum sağlamak için daha fazla finansal kurum bu modeli takip edecek.
DeFi yeni norm haline gelirse, bankalar kredi riskinden endişe duymadan müşterilerine borç para verebilecek. Ayrıca DeFi platformlarının sağladığı şeffaflık, dolandırıcılık ve hırsızlık gibi mali suçları azaltacaktır.
Bulut entegrasyonu
Finans kurumlarının yaklaşık %90'ı bulut hizmets bazı iç iş süreçleri için. Çoğu neobankalar bulutta şirket verilerinin güvenliğini sağlamak için bir hibrit çoklu bulut ortamı kullanın.
Yapay zeka, veri yapıları, BaaS ve BaaP (Platform Olarak Bankacılık) yardımıyla bankalar iş yüklerini daha sağlam veri koruma altyapılarıyla güvence altına alabilir. Ayrıca bulut bilişim, bankacılık altyapısını ölçeklenebilir hale getirerek kurumların piyasa değişikliklerine daha hızlı uyum sağlamasına olanak tanır.
IBM'e göre, bir bankanın altyapısının buluta taşınması ancak dijital olgunluğa bağlı olarak başarılı olabilir. sağlayan yetenek ve iş durumu. Deloitte uzmanları ayrıca bulut bankacılığının, paylaşılan veri kümelerine erişim sağlayarak finansal kuruluşlardaki işbirliklerinin senkronize edilmesine yardımcı olacağını tahmin ediyor.
Sürdürülebilirlik için bankacılık
İklim değişikliği her sektörde önemli bir konudur ve bankacılık bundan muaf değildir. Günümüzde tüketiciler, bankaların iklim değişikliğinin etkilerini azaltan sürdürülebilir uygulamaları takip etmelerini bekliyor.
Hatta genç profesyonellerin %64'ü çevreyi önemsemeyen bankalarda çalışmayacaklarını söylüyor. Müşterileri ve çalışanları rakiplere kaptırmanın olası finansal maliyetleri nedeniyle, finans kurumları artık Yeşil BT'yi (Yeşil Bankacılık) benimsiyor.
Bankalar ve finans kuruluşları, uygulamalarını buluta taşıyarak, yaklaşık 5.9 milyon ton CO6 olan karbon emisyonlarını %XNUMX oranında azaltabilirler.2 her yıl.
Teknoloji şirketleriyle birleşme
Yalnızca finansal hizmetlere odaklanan bankaların dönemi yavaş yavaş belirsizliğe dönüşüyor. Yeni teknolojiler kullanıma sunuldukça, bankaların ve finans kuruluşlarının müşterilere daha iyi hizmetler sunmak için mevcut modelleri yeniden icat etmesi gerekecek.
Yeniden tasarlanan bu dijital ekosistem, kaynaklara ve tüketicilere birleşik erişimlerini kullanmak için şirketleri banka dışı kuruluşlarla birleştirecek.
Örneğin, Walmart, “Walmart'ın müşterilerine ve ortaklarına göre uyarlanmış teknoloji odaklı finansal deneyimler sunmak” için Ribbit Capital ile ortaklık kuruyor. İleride, bu tür birlikler bankacılık ve tüketim malları perakende sektörlerinde yaygınlaşacak.
Buna ek olarak, bankaların Apple ve Google gibi devlerle rekabet edebilmek için tam ölçekli teknoloji (ve Fintech) şirketleri olarak işlev görmesi gerekecek. Daha fazla teknoloji şirketi finansmana girmeye devam ederse, geleneksel bankaların rekabetçi kalabilmek için hizmet kapsamlarını birleştirmeleri veya genişletmeleri gerekecektir.
Güvenliğe daha fazla odaklanma
CompTIA'ya göre, finans kurumları siber saldırılara karşı en hassas olanlardır ve son 23 aydaki tüm siber saldırıların %18'ünü oluşturur - tüm zamanların en yüksek seviyesi. Sonuç olarak, bankalar kişisel ve finansal verileri siber saldırılardan korumak için düzenlemeleri ve güvenlik protokollerini ikiye katlıyor.
2021'de siber suçların maliyeti
Önümüzdeki yıllarda, daha fazla banka, bu saldırıları gerçekleşmeden önce tespit etmek için AI araçlarını benimsemek zorunda kalacak. Ayrıca, güvenilir sağlayıcılardan sağlam bulut çözümlerini benimsemek yardımcı olacaktır. şubesiz bankalar veri güvenliğini otomatikleştirin ve KYC ve AML düzenlemelerini uygulayın.
Finans kurumlarının, güvenliği artırmak için parolaları diğer uygun kimlik doğrulama protokolleriyle değiştirmesi gerekebilir. Microsoft ve Google, bağımsız Authenticator uygulamalarıyla standardı zaten belirlediler ve diğer şirketler ve finans kurumları da zamanı gelince bunu takip edecekler.
Sonuç
Bireysel bankacılık teknolojisinin geleceği, temassız ödemeler, veri güvenliği ve perakende hizmetlerinde müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanacak. Önümüzdeki aylarda bankalar daha iyi müşteri hizmeti sağlamak, veriye dayalı kararlar vermek ve iş akışı verimliliğini artırmak için açık bankacılık çözümlerine daha fazla odaklanacak.
Finans işinizi gelecekteki yeniliklere ve teknolojik trendlere hazırlamak için, SDK.finance size yardımcı olacak beyaz etiketli yazılımı sunar. sağlam, ölçeklenebilir, geleceğe dönük ve kullanıcı dostu dijital perakende banka.
Sonrası Bireysel Bankacılık Teknoloji Trendleri: Gelecek Neleri Bekliyor? İlk çıktı SDK.finance – Beyaz Etiketli Dijital Çekirdek Bankacılık Yazılımı.
- "
- 2021
- a
- Hakkımızda
- Accenture
- erişim
- Göre
- Hesap
- muhasebe
- doğru
- karşısında
- faaliyetler
- etkinlik
- ilave
- adresleri
- ileri
- gelişmeler
- avantaj
- AI
- algoritmalar
- Türkiye
- veriyor
- zaten
- her zaman
- Amazon
- AML
- miktar
- analytics
- Başka
- api
- API'ler
- Apple
- uygulamaları
- Tamam
- Uygulanması
- uygulamalar
- etrafında
- göre
- yapay
- yapay zeka
- Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
- Dikkat
- Doğrulama
- otomatikleştirmek
- Otomatik
- ayrıca otomasyonun
- Otomasyon
- mevcut
- ortalama
- efendi
- Bankacılık
- Bankalar
- müşterimiz
- önce
- yarar
- büyük Veri
- Milyar
- blockchain
- inşa etmek
- bina
- iş
- işletmeler
- satın almak
- Başkent
- sermaye bir
- karbon
- karbon emisyonu
- hangi
- durumlarda
- değişiklik
- kovalamak
- İklim değişikliği
- bulut
- cloud computing
- kombine
- gelecek
- Şirketler
- şirket
- rekabet
- rekabet
- rakipler
- bilgisayar
- Davranış
- bağ
- Tüketiciler
- devam etmek
- devam ediyor
- Uygun
- çekirdek
- Kurumlar
- maliyetler
- kredi
- Kredi Birlikleri
- Suçları
- Şu anda
- müşteri
- müşteri deneyimi
- Müşteri memnuniyeti
- Müşteri Hizmetleri
- Müşteriler
- cyberattacks
- Siber suç
- günlük
- veri
- veri yönetimi
- veri koruma
- veri bilimi
- veri güvenliği
- Merkezi olmayan
- kararlar
- derin
- Defi
- deloitte
- bağlı
- gelişen
- Cihaz
- dijital
- dijital bankacılık
- dağıtıldı
- Dağıtılmış Defter
- iki katına
- aşağı
- sürme
- Erken
- ekosistem
- ekosistemler
- Efekt
- verim
- gidermek
- gömülü
- kucaklama
- emisyon
- çalışanların
- nişan
- kişiler
- çevre
- özellikle
- her gün
- gelişen
- mevcut
- Genişletmek
- beklemek
- giderler
- deneyim
- Deneyimler
- uzmanlara göre
- keşfetmek
- uzatmak
- kumaş
- Daha hızlı
- Özellikler(Hazırlık aşamasında)
- Özellikler
- maliye
- Finans
- mali
- finansal Veri
- Finansal Kurumlar
- Finans sektörü
- finansal hizmetler
- fintech
- Ad
- odak
- odaklanma
- takip et
- takip etme
- ileri
- iskelet
- dolandırıcılık
- itibaren
- işlev
- gelecek
- gidiş
- Hükümet
- harika
- Yeşil
- Büyümek
- rehberlik
- yardım et
- Yüksek
- ambar
- Ana Sayfa
- evler
- Ne kadar
- HSBC
- HTTPS
- melez
- IBM
- uygulamak
- uygulama
- uygulanması
- iyileştirmek
- geliştirme
- Artırmak
- artmış
- sanayi
- bilgi
- Altyapı
- altyapı
- girişimler
- Yenilikçilik
- yenilikler
- anlayışlar
- örnek
- kurumları
- sigorta
- entegre
- entegre
- İstihbarat
- yatırım
- yatırım
- IOT
- iot cihazları
- IT
- jp Morgan
- tutmak
- anahtar
- Bilmek
- KYC
- dil
- büyük
- öğrenme
- Defteri kebir
- Krediler
- Bakın
- bakıyor
- Bağlılık
- makine
- makine öğrenme
- büyük
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- yönetmek
- yönetim
- el ile
- pazar
- Piyasalar
- olgunluk
- tıbbi
- Microsoft
- olabilir
- milyon
- Telefon
- model
- modelleri
- para kazanma
- para
- izlemek
- ay
- Daha
- Morgan
- çoğu
- hareketli
- Doğal (Madenden)
- ihtiyaçlar
- teklif
- Teklifler
- açık
- operasyon
- Operasyon
- optimize
- Opsiyonlar
- sipariş
- organizasyonlar
- Diğer
- tüm
- yaygın
- Bölüm
- şifreleri
- ödeme
- Ödeme Hizmetleri
- ödemeler
- İnsanlar
- yüzde
- performans
- dönem
- kişisel
- Kişiselleştirilmiş
- felsefe
- platform
- Platformlar
- mümkün
- potansiyel
- tahmin
- Önleme
- sorunlar
- süreç
- Proses Otomasyonu
- Süreçler
- işleme
- profesyoneller
- korumak
- koruma
- protokolleri
- sağlamak
- sağlayan
- sağlayıcılar
- sağlama
- kalite
- ulaşmak
- gerçek zaman
- teslim almak
- azaltmak
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- yeniden tasarlandı
- Kaynaklar
- perakende
- Perakende bankacılık
- riskler
- Robotik Proses Otomasyonu
- rpa
- kurallar
- koşmak
- memnuniyet
- tasarruf
- ölçeklenebilir
- Bilim
- sdk
- sektör
- Sektörler
- güvenli
- güvenlik
- Satıcılar
- hizmet
- Hizmetler
- set
- Paylaşılan
- paylaşımı
- küçük
- küçük işletmeler
- Software
- Çözümler
- biraz
- özel
- özel
- standart
- başlama
- kalmak
- Yine
- Ders çalışma
- başarılı
- sürdürülebilir
- sistem
- görevleri
- teknoloji
- teknolojik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- The
- hırsızlık
- üçüncü şahıslar
- zaman
- bugün
- araçlar
- konu
- geleneksel
- işlemler
- Şeffaflık
- Trendler
- Güven
- altında
- Sendikalar
- USD
- kullanım
- kullanıcılar
- Değerleme
- Walmart
- yolları
- Ne
- olup olmadığını
- içinde
- olmadan
- İş
- çalışma
- yıl
- yıl
- genç