Süper Uygulamaların Yükselişi Görevlilere Baskı Yapıyor

Finextra'nın Infosys Finacle ve OneSpan ile birlikte hazırladığı yeni bir rapora göre, Asya'da büyük teknolojiler ve yeni dijital bankacılık rakipleri hızla zemin kazanıyor ve yerleşik bankaları iş stratejilerini yeniden düşünmeye ve süper uygulama ekosisteminin bir parçası olmaya zorluyor.

Asya 2022'de Dijital Bankacılığın Geleceği başlıklı makale, araştırıyor Asya'nın gelişen dijital bankacılık ekosistemi ve ortaya çıkan trendleri öne çıkarıyor.

Asya, geçtiğimiz birkaç yılda, bölgenin banka hesabı olmayan büyük nüfusunun, kapsayıcı ve erişilebilir bankacılık hizmetlerine olan talebin ve artan İnternet yaygınlığının yönlendirdiği bir trend olan bankacılık inovasyonunda lider olarak ortaya çıktı.

Asya Pasifik'te (APAC), dijital bankacılık yeni bir olgunluk düzeyine ulaştı; tüketicilerin %88'i artık aktif olarak dijital bankacılığı kullanıyor; bu oran 25'deki %2017'e göre %65 puanlık bir artış. göre McKinsey'nin 2021 Kişisel Finansal Hizmetler (PFS) anketine göre. Fintech uygulamaları ve e-cüzdanlar gibi geleneksel olmayan finansal hizmetler de giderek benimseniyor ve penetrasyon 40'de %2017'tan 51'de %2021'e yükseliyor.

Bu piyasa değişimlerine büyük ölçüde, geçtiğimiz yıllarda bankacılık sektöründe rekabeti teşvik etmek ve yenilikçiliği teşvik etmek için bir dizi değişiklik ve düzenleme getiren hükümetler öncülük etmiştir.

Hong Kong memnuniyetle karşıladı sekiz dijital banka, Singapur layık 2020'nin sonlarında Filipinler'de dört dijital bankacılık lisansı yayınladı altı dijital bankacılık lisansı ve Malezya açıkladı Nisan ayında dijital bankacılık lisanslarının merakla beklenen beş kazananı açıklandı. Tayland da çalışmaya başladı Sanal bankalara yönelik yönergeler hakkında.

Öte yandan Endonezya, sahip değil bunun yerine dijital bankaların satın almalar yoluyla tanıtılmasını kolaylaştırmak için yeni kurallar getiren özel bir dijital bankacılık çerçevesi.

Boston Danışmanlık Grubu (BCG) tahminleri 50 ortası itibarıyla APAC'ın yaklaşık 2021 dijital bankaya ev sahipliği yaptığını ve bunların arasında dünyanın en başarılı bankalarının da bulunduğunu söyledi.

Süper uygulamaların yükselişi

Bölge, düzenlemelerin olanak sağlamasıyla kolaylaştırılan yeni pazar oyuncularının girişine ek olarak, tüketicilere açılan kapı görevi gören ve araç çağırmadan lojistikten her şeyi sağlayan bir tür teknoloji devleri olan süper uygulamaların ortaya çıkışına da tanık oldu. ve gıda dağıtımından dijital ödemelere ve kredilere kadar.

OneSpan Ürün Pazarlama Direktörü Samuel Bakken, rapordaki bir yorumunda, süper uygulamaların, yetersiz hizmet verilen pazar nişleriyle etkileşime geçmek ve geleneksel finansal hizmetlerin ötesinde işlevsellik sağlayan mobil uygulamalarla mevcut müşterileri elde tutmak için geleneksel yöntemleri bozduğunu yazdı.

Örneğin Tencent destekli WeChat, çevrimiçi mesajlaşmayı, sosyal medyayı, pazar yerlerini ve hizmetleri bir araya getiren Asya Pasifik'teki önde gelen ve en gelişmiş süper uygulamalardan biridir. Grup artık entegre dijital bankası WeBank aracılığıyla vermektedir 200 milyondan fazla bireysel bankacılık müşterisi ve 1.2 milyon küçük ve orta ölçekli işletme ile Asya Pasifik'teki en büyük dijital bankadır. göre İsviçreli dijital bankacılık teknoloji sağlayıcısı Banking, Payments: Context (BPC) ve Hollandalı fintech danışmanlık firması Fincog'un 2021 raporuna göre.

APAC'ta dijital bankaların büyümesi 2012-2021, Kaynak: Asya Pasifik'te Dijital Bankacılık, Fincog, BPC

Güney Kore'de Kakao, Tencent'e benzer bir strateji benimsedi; platforma bir e-cüzdan eklemeden önce bir mesajlaşma uygulaması olarak yola çıktı ve sonunda tam teşekküllü bir dijital banka haline geldi. Ağ etkilerinden ve KakaoTalk'un devasa müşteri tabanından faydalanma Dünya çapında 53.3 milyon aylık aktif kullanıcıKakaoBank, iki yıldan kısa bir süre faaliyet gösterdikten sonra kârlılığa ulaşmayı başardı.

Kakaobank başladı Ağustos 2021'de işlem görüyor ve Asya'da halka açılan ilk neobank oluyor. Rapora göre KakaoBank, 34 milyon müşterisiyle Asya Pasifik'teki dördüncü en büyük neobank konumunda.

Görevlilerin önündeki yol

Bakken, süper uygulamaların ölçekleri, kaynakları ve yetenekleri nedeniyle yerleşik şirketler üzerinde artan bir baskı oluşturduğunu yazdı. Finansal kurumların bir süper uygulama geliştirmeyi düşünürken öncelikle dijital yolculukta hedef kitlesine hangi değer ve hizmetleri sunmak istediklerini düşünmeleri, ikinci olarak da bu hizmetin güvenliğini sağlamaları gerekiyor.

Raporda, yerleşik şirketlerin daha hızlı ödemeler sağlamak, hizmetlerin ayrıştırılmasını basitleştirmek ve açık bankacılık için veri paylaşımını geliştirmek için uygulama programlama arayüzlerinden (API'ler) yararlanması gerektiği belirtiliyor. Ayrıca ödemeler ve kredi puanlama gibi alanlarda müşteri deneyimini ve finansal muhasebeyi geliştirmek için bulut bilişimden daha fazla faydalanmalıdırlar.

Ancak Bakken, finansal süper uygulamalar geliştirirken bankaların kapsamlı bir dijital ekosistemin aynı zamanda suçlular için daha geniş bir saldırı yüzeyi ve yararlanabilecekleri daha fazla potansiyel güvenlik açığı anlamına geldiğini akılda tutması gerektiği konusunda uyardı.

Bu nedenle bankaların dijital hizmetlerinin güvenliğini sağlamaları ve deneyimli güvenlik ortaklarıyla birlikte çalışarak kullanıcı deneyimini engellemeyecek etkili koruma önlemleri almaları son derece kritik.

Mobil bankacılığın popülaritesi arttıkça ve mobil uygulamaların potansiyel olarak düşmanca bir ortamda çalıştığı göz önüne alındığında, mobil uygulamaların istemci tarafında mobil uygulama korumasıyla korunması da zorunludur.

Siber saldırılar ve ihlaller Asya'da yükseliş sürüyor. 2021 yılında kıta, IBM'in güvenlik teklifi X-Force tarafından tespit edilen saldırıların %26'sını alarak dünyanın en çok saldırıya uğrayan bölgesi haline geldi. Bölgede en sık finans ve sigorta kuruluşları saldırıya uğradı ve X-Force'un giderdiği olayların %30'unu oluşturdu.