Geçen Yıl Singapur'un 5'te Sektörü Etkileyecek En İyi 2023 Fintech Hikayesi

Singapur'daki fintech endüstrisinin son yıllarda geliştiği bir sır değil. Bu, iş dünyası yanlısı bir hükümet, yüksek eğitimli bir işgücü ve yenilik ve risk alma için elverişli bir ortamı içeren şehir devletinin destekleyici ekosistemine bağlanabilir.

Sektör ayrıca, önde gelen finans kuruluşlarının ve çok uluslu şirketlerin güçlü varlığından ve şehrin bankacılık ve finans için bölgesel bir merkez olma statüsünden de faydalandı.

Tüm bu faktörler, bu yıl şahit olduğumuz heyecan verici duyuru telaşının da gösterdiği gibi, Singapur'daki fintech manzarasının büyümesine katkıda bulundu. Yerel fintech ekosisteminin hızlı büyümesine ayak uydurmak zor olabileceğinden, Fintech News Singapore bu yılın en iyi beş fintech hikayesini derledi.

MAS, CBDC gelişmeleriyle sınırları zorluyor 

Singapur Para Otoritesi (MAS), ada devletinde hem perakende hem de toptan CBDC'lerin potansiyelini keşfetmeye oldukça kararlı.

Düzenleyici, Ekim ayı sonunda perakende bir CBDC pilotunun ilk aşamasını tamamladığını duyurmuştu – Orkide Projesi amaca bağlı para veya PBM olarak adlandırılan dijital Singapur dolarının (SGD) potansiyelini inceleyen.

MAS, Singapur'da perakende bir CBDC için zorlayıcı bir neden olmadığını tespit etse de, dijital para birimleri için iyi kullanım durumlarını araştırmaya devam edecek.

Bu arada MAS, toptan CBDC'lerin kullanımı konusunda hala iyimser olduğunu gösterdi. ubin+ projesi at Singapur Fintech Festivali (SFF) 2022 sınır ötesi döviz takası için.

Ubin+, "dijital para birimlerine dayalı atomik takasın mevcut ödeme ve takas raylarına kıyasla verimliliği artırabileceği ve takas risklerini azaltabileceği sınır ötesi döviz (FX) takası için iş modellerini ve yönetişim yapılarını" inceleyecek.

Proje, dağıtılmış defter teknolojisi (DLT) ve DLT tabanlı olmayan finansal piyasa altyapılarını kullanarak döviz işlemlerini desteklemek için teknik standartlar ve altyapı geliştirecektir.

Ayrıca MAS, Bank for International Settlements (BIS) ve Fransa ve İsviçre ile toptan bir CBDC projesi üzerinde çalışıyor.

Dubbed Mariana Projesi, düzenleyiciler varsayımsal İsviçre frangı, Euro ve Singapur doları toptan satış CBDC'lerinin sınır ötesi takasları için otomatikleştirilmiş piyasa yapıcıları (AMM) keşfedecekler. 

Singapur dijital bankaları nihayet geldi

DAHA FAZLA verilmiş Grab-Singtel konsorsiyumunun tam dijital banka lisansı GXS Bankası 2020'de SEA Group'un MariBank'ının yanı sıra. 

GXS Bank, Eylül ayında GXS, Grab ve Singtel ekosistemindeki seçilmiş çalışanlar ve yetersiz banka müşterileri ile başlayan resmi lansmanını duyurdu. Bundan sonra GXS Bank'ın hizmetleri kademeli olarak tüketicilere sunulacaktır.

Standard Chartered Güven Bankası Önemli ölçüde Köklü Yabancı Banka (SFRB) kategorisi altında faaliyet gösteren GXS Bank ile eş zamanlı olarak hizmete açılmıştır. 

Trust Bank, lansmanından sonraki ilk iki ay içinde 300,000'den fazla müşteri.

Karınca Grubu'nun EK Banka ve Yeşil Bağlantı Dijital Banka Greenland Financial Holdings tarafından desteklenen bu yıl da dijital toptan banka lisansları ile faaliyetlerine başladı. 

Beş dijital bankanın tümü artık Singapur kredi bürosu üyeleri kredi risklerini daha etkin bir şekilde takip etmelerini sağlayacaktır.

Dijital bankaların lansmanı, MAS'ın bankacılık sektöründe finansal katılımı ve rekabeti teşvik etme çabalarının bir parçasıdır. Hareket aynı zamanda tüketicilere kullanmak istedikleri banka türüyle ilgili daha fazla seçenek sunacak. 

Singapur, kripto ticaretini ve stablecoin'leri düzenlemeyi düşünüyor

Regülatör şimdiye kadar verilmiş için on bir tam lisans ve yedi ilke içi onay Dijital Ödeme Simgesi (DPT) hizmet sağlayıcıları, MAS, Singapur'daki perakende yatırımcıları kripto ticaretinin doğasında var olan riskler konusunda sürekli olarak uyardı.

Düzenleyici yasaklı DPT hizmet sağlayıcılarının, bu reklam ve iddiaların bir kısmı yanıltıcı veya yanlış olabileceğinden ve potansiyel tüketici riskleri oluşturabileceğinden, kamuya açık alanlarda derhal etkili olacak şekilde reklam ve promosyonlar yerleştirmekten,

Sağlayıcılar, yalnızca kurumsal web siteleri, mobil uygulamalar veya resmi sosyal medya hesaplarında pazarlama yapabilir veya reklam verebilir. Bu yönergeler, MAS'ın düzenleyici netlik sağlama ve yatırımcıların kripto varlıkların ticaretindeki riskleri bilmesini sağlama yaklaşımıyla uyumludur.

Ayrıca, MAS ayrıca stabilcoinlerin ihracını düzenlemek dolaşımdaki değerin 5 milyon S$'ı aştığı durumlarda - tek para birimine sabitlenmiş stablecoinler veya SCS olarak adlandırılır - tek bir para birimine sabitlenir. 

SCS ihraççıları, dolaşımdaki ödenmemiş SCS'nin itibari değerinin en az yüzde 100'üne eşdeğer nakit, nakit benzerleri veya kısa vadeli devlet borçlanma senetlerinde yedek varlık bulundurmalıdır.

Görevdeki banka başarısızlıkları

Son zamanların ışığında DBS hataları MAS denetim eylemine ve ek sermaye gereksinimlerine yol açan bu durum, görevdeki bankaların bile sistem ve siber güvenlik başarısızlıklarına karşı bağışık olmadığını bilmek önemlidir.

Singapur'da bankacılık, iyi ürün ve hizmetlerle genellikle verimli ve kullanışlıdır. Bununla birlikte, geçen yıl iki önemli başarısızlık göze çarpıyor - DBS'nin iki günlük kesinti yaşaması ve OCBC'nin Kimlik Avı Dolandırıcılığı.

DBS Group, yıllardır yaşadığı en kapsamlı kesintide yaklaşık iki gün boyunca bankanın güvenilirliğine darbe vuran kesintiler yaşadı. Salı ve Çarşamba günlerindeki kesinti, ödeme uygulaması da dahil olmak üzere bankacılık hizmetlerini kesintiye uğrattı. 

O zamandan beri bankanın sistemleri geri yüklendi ve tüm hizmetler şu anda çalışır durumda.

MAS şimdi açıkladı DBS gerektirir operasyonel risk için risk ağırlıklı varlıklarının 1.5 katına kadar bir çarpan uygulamak – bu, yasal sermayede yaklaşık 930 milyon ABD Doları tutarında ek bir miktar anlamına gelir.

Bu arada, OCBC Bankası toplam kaybetti 13.7 milyon S $ 790 müşteriyi etkileyen yakın tarihli kimlik avı dolandırıcılığında kayboldu. Banka, etkilenen müşterilere "bu dolandırıcılığın koşulları göz önüne alındığında bir defaya mahsus bir iyi niyet göstergesi olarak" tam olarak geri ödeme yapmaya karar verdiğini söyledi. 

ASEAN'da Bölgesel Ödeme Bağlantısı

Bu arada, Singapur da dahil olmak üzere ASEAN'daki beş merkez bankası bir anlaşma imzaladıklarını açıkladı. Mutabakat Muhtırası (MOU) daha hızlı, daha ucuz, daha şeffaf ve daha kapsayıcı sınır ötesi ödemeleri desteklemek için bölgesel ödeme bağlantısı konusunda işbirliği yapmak.

G20 Liderler Zirvesi'nde imzalanan ödeme bağlantısına dahil olan merkez bankaları şunları içerir: Endonezya Bankası (BI), Bank Negara Malezya (BNM), Bangko Sentraling Pilipinas (BSP), Singapur Parasal Otoritesi (MAS), ve Tayland Bankası (YİD).

Sınır ötesi ödeme bağlantısının uygulanması, sınır ötesi ticaret, yatırım, finansal derinleşme, havale, turizm ve diğer ekonomik faaliyetlerin yanı sıra bölgede daha kapsayıcı bir finansal ekosistemi destekler ve kolaylaştırır.

İleriye baktığımızda 

Geçen yıl dünya tersine döndü ve geleceğin ne getireceğini tahmin etmek zor. Ortaya çıkan tüm sorunlardan sonra, 2023'te teknoloji ve finans sektörlerini nelerin beklediğini merak etmek doğaldır.

Peki, önümüzdeki yıl Singapur fintech için ne olacak? Sadece zaman gösterecek. Ancak kesin olan bir şey var: Aslan şehri sürekli uyum sağlayan ve gelişen bir ülke. Yani önümüzdeki yıl ne olursa olsun, Singapur buna hazır olacak.