Oyun durumu: Para 20/20 Avrupa

Fintech analisti Philip Benton her ay yeni bir konuyu araştırıyor ve "oyunun durumunu" değerlendirerek pazar ortamına ilişkin derinlemesine bir analiz ve anlayış sağlıyor.

Bu ay biraz farklı bir hizmet sunuyoruz Fintech sektörünün “durum durumu” ana temaları ve eğilimleri özetlerken Para 20/20 Avrupa.

Money 20/20 Europe, 7-9 Haziran 2022'de RAI Amsterdam'da yıllık fintech etkinliğinin gerçekleşmesiyle üç yıl aradan sonra ilk kez tam güçle geri döndü. Etkinlik, COVID nedeniyle verilen bir aradan sonra Eylül 2021'de geri dönüş yaptı. Bu yıl Money 20/20 Avrupa, üç gün süren canlı sunumlar, tartışmalar ve partiler boyunca 4,000'den fazla katılımcıyla her zamanki Haziran ayına geri döndü.

Pandemi öncesi, etkinlik 6,000'e kadar katılımcıyı çekecekti, bu da güçlü bir katılımın görülmesi cesaret vericiydi ve yüz maskelerinin isteğe bağlı olması ve el sıkışmaların teşvik edilmesiyle normale dönüldüğü hissedildi. 4,000 katılımcı, %1,900'ü üst düzey liderlerin ve bankacılık (%34), ödemeler (%14) ve teknoloji (%33) temsilcilerinin bulunduğu 27 şirkettendi; 90'dan fazla ülke mevcuttu ancak anlaşılır bir şekilde büyük çoğunluğu Avrupa'dandı.

Money 20/20 Europe 2022'de öne çıkan önemli noktalar:

• Fintech/görevli yakınsama,
• açık bankacılıktan para kazanma,
• dijital kimlik,
• BNPL 2.0 ve elbette
• kripto.

Makroekonomik ortam zorlu olmaya devam ederken ve konuşmaların çoğu büyüme ve ölçek yerine birim ekonomi ve karlılık üzerineyken, fuar sırasında bazı bağış toplama duyuruları yapıldı; bunlardan en önemlisi, Dijital bankacılık sağlayıcısına şu anda 120 milyar Euro değer biçen Backbase tarafından 2.5 milyon Euro toplandı.

Fintech olgunluğu

Fintech hareketinin başlamasının üzerinden on yıldan fazla süre geçmesine rağmen, fintech'ler ile bankacılık arasındaki yakınlaşma artıyor. Zorlu makroekonomik ortam, neobankaları büyüme ve ölçek yerine birim ekonomi ve kâra öncelik vermeye zorluyor. Bu, Money 20/20 Avrupa'da N26, Starling Bank ve Zopa'nın genel müdürlerinin de bu görüşü desteklemesiyle tartışıldı.

N26 CEO'su Valentin Stalf, neobank'ın çok hızlı büyümeye çalıştığını itiraf etti "uluslararası alanda çok hızlı genişledik, bu bir hataydı", bu da Birleşik Krallık ve ABD'deki yüksek profilli çıkışların ardından geldi. Starling Bank'ın CEO'su Anne Boden ise bunun tersine, uzun vadeli hedefin "İngiltere'de bir bankası olan küresel bir teknoloji şirketi" olmak olduğunu ima etti. İngiltere merkezli dijital banka Zopa, 2022 sonuna kadar halka açılmayı umuyordu. Ancak Ukrayna'daki savaşın şiddetlendirdiği enflasyon şoklarının hem kamu hem de özel piyasalarda düşüşe yol açması nedeniyle bu pek olası görünmüyor.

Bu, Omdia'nın BT Enterprise Insights 2022/23 anketinde de görülüyor; bu ankette neobankaların (500'den az çalışanı olanların) mevzuat uyumluluğunu sağlamaya her şeyden önce öncelik verdikleri ortaya çıktı. Oysa daha köklü bankaların bir numaralı önceliği müşteri yönetimini geliştirmekti.

2022 için en önemli iş yatırım öncelikleriniz neler? (100 – 499 çalışanı olan perakende bankalar)

Kaynak: Omdia

Bilançonun 2022'nin en önemli önceliği olduğunun farkına varanlar yalnızca neobankalar değil; Crypto.com CEO'su Peter Smith, "en önemli şey olan büyümeden nakit akışına serbest erişime geçiyoruz" şeklinde özetliyor. Tink CEO'su Daniel Kjellen, etkinliğin ilk açılış konuşmasında bu duyguyu yineledi: "Karlı bir iş kurmak hiç bu kadar önemli olmamıştı; bu, hız ve karlılık arasında bir dengedir".

Yerleşik finansmanın ve çok daha fazlasının önünü açan ortaklıklar

Gömülü finans, Money 20/20 Avrupa'da çok konuşulan bir trenddi ancak altta yatan ortaklıklar/ekosistem, Omdia'nın dikkate aldığı daha büyük bir trenddi. Modern teknoloji yığınları, finansal hizmetlere yeni girenlerin bankacılık ürünlerini dağıtmada "alakart" bir yaklaşım benimsemelerini sağladı. Bu, bankaların, bankacılık yığınının belirli parçalarını tüketerek, yerleşik finans yoluyla ürünlerini finansal olmayan hizmet markalarına "hizmet olarak" sunmalarına olanak tanıdı. Nexi Group e-ticaret grup başkanı Omar Haque, "yerleşik finansın tek doğal yolunun 'artan karmaşıklık ve parçalanma' olduğunu, bu nedenle ortaklarınızı dikkatli seçmeniz gerektiğini" belirtti.

Fintech devriminin ilk günleri bankacılığı "bozmakla" ilgiliydi ancak yerleşik şirketler ve fintech'ler artık inovasyona öncülük etmek için giderek daha fazla birlikte çalışıyor. ABD'li Bank of America ve Birleşik Krallık'taki ödeme start-up'ı Banked yakın zamanda yeni bir çevrimiçi ödeme çözümü başlatmak için ortaklık kurdu ve Birleşik Krallık'taki yerleşik bankacılık şirketi NatWest Group, paytech'ler TrueLayer, GoCardless ve Crezco ile çalıştı değişken yinelenen ödemeler (VRP) çözümünü piyasaya sürecek.

Teknoloji o kadar hızlı ilerliyor ki, katma değer, temelleri inşa etmekle değil, teknoloji yığınının üzerinde nasıl gelişeceğinizle ilgili olduğundan şirket içi inşa etmenin pek bir anlamı yok. Dünyanın en büyük teknoloji yatırım bütçesine sahip JP Morgan Chase ise (Omdia'ya göre), Düşünce Makinesi ile ortak olmayı tercih ediyor - zorlu bir temel bankacılık teknolojisi sağlayıcısı - geniş geliştirici ekibini şirket içinde sıfırdan bir tane oluşturmak için kullanmak yerine kendi platformlarını kullanmaya karar verirlerse bu, sektörün geri kalanı için bir sinyal olmalıdır.

Gömülü finans, bankaların (ve fintech'in) müşterileriyle olan ilişkilerini değiştirecek yeni ortaya çıkan trendlerden sadece bir tanesidir; dolayısıyla güçlü ortaklıklar kurmak ve sürdürmek, finansal hizmetlerin geleceğine uygunluğu sağlamak açısından kritik öneme sahiptir.

Açık bankacılığın para kazanması, gerçek zamanlı ödemelerin "kolaylaştırıcısı" olacak

Açık bankacılığın çok yavaş ilerlediği yönündeki bazı önerilere rağmen, açık bankacılığın lansmanından beş yıl sonra İngiltere'de şu anda altı milyon aktif kullanıcısı var. Temassız ödemelerin aynı dönüm noktasına ulaşması yedi yıl sürdü. Kullanıcı sayısını 2020'de bir milyondan iki milyona çıkarmak on ay sürdü, ancak tam tersine 2022'de dört milyondan altı milyona çıkarmak yalnızca beş ay sürdü; bu büyümenin büyük bir kısmı HMRC'nin "Ödeme Yöntemi"nin dahil edilmesiyle bağlantılıydı. bankası” seçeneğini yıllık öz değerlendirme sürecine dahil etmiştir.

“Bankalar açık bankacılıktan nasıl para kazanılabilir?” katılımcıları, açık bankacılığın paraya dönüştürülmesi durumunda izlenecek model olarak İngiltere'yi görüyor. Panel, eğer açık bankacılık gerçek zamanlı ödemeleri mümkün kılacaksa "bankaları para kazanma fırsatı konusunda eğitmemiz gerektiğini" öne sürüyor.

Premium API'ler ve her bir işlemde kimlik doğrulamayı kaldırarak ödemelerin görünmez olmasını sağlayacak değişken yinelenen ödemelerin (VRP) doğuşuna olanak verilmesi konusunda büyük heyecan vardı.

Önümüzdeki 18 ay için en öncelikli perakende ürün BT yatırım alanları (ödeme veren/alıcı)

Kaynak: Omdia

Gerçek zamanlı ödeme rayları üzerine inşa edilen kullanım senaryoları, Omdia'nın BT Kurumsal İçgörü Araştırması'nda katılımcıların neredeyse %40'ının hesaptan hesaba (A2A) ödemeler, ödeme talebi ( R2P) ve yukarıda bahsedilen VRP'nin tüketici ve satıcı tarafından benimsenmesi açısından en yüksek potansiyele sahip olduğu görülüyor.

Düzenleme öldü, yaşasın düzenleme

Alışılmışın dışında, özellikle kripto/stablecoinler, şimdi satın al, sonra öde ve dijital kimlik konularında daha fazla düzenlemenin sektör için iyi olacağına dair çok fazla iyimserlik vardı. Düzenleyiciler başlangıçta hızlı büyüyen fintech'lerle bağlantı kurmakta yavaş davrandılar ve N26 CEO'su Valentin Stalf şunları belirtti: "düzenleyicilerle fazla etkileşime girmeden beş yıl boyunca bankacılık lisansımız vardı ancak Wirecard ve Greensill skandallarından bu yana düzenleyiciler yeni iş modellerini daha yakından izliyor". .

Kripto, doğası gereği merkezi olmayan bir yapıya sahip olmasına rağmen, tekdüzelik sağlamaya yönelik düzenlemeleri giderek daha hoş karşılıyor. Blockchain.com CEO'su Peter Smith, "düzenlemenin daha tanımlı hale gelmesi, standardizasyona yardımcı oluyor" yorumunu yapıyor. Smith ayrıca düzenleyicilerin yeni ortaya çıkan kripto para birimlerine de aynı derecede sıcak davranması gerektiğini belirtmesine rağmen "ya tüm kripto para birimlerini kabul edersiniz ya da hiçbirini kabul etmezsiniz, mesele teknolojiyi kabul etmekle ilgilidir".

Şimdi al, sonra öde (BNPL), tüketici borcunu teşvik etme yönündeki doğal yapısı nedeniyle düzenleyiciler tarafından artan incelemeyle karşı karşıya kalma baskısı altındadır ve politika konusu "BNPL için sırada ne var" panelinde geniş çapta tartışılmıştır ve burada "biz" önerisinde bulunulmuştur. Şu anda BNPL 2.0'a ihtiyaç duyulduğu noktada, daha yapılandırılmış, düzenlenmiş ve birden fazla BNPL ödemesini/sağlayıcısını yönetmek daha kolay olmalı”. Uygun fiyatlılık kontrollerinin, şimdi al, sonra öde düzenlemesinin neleri içermesi gerektiği ve tüketicinin korunması ve standardizasyonu konusunda net rehberlik konusunda kilit bir nokta olduğu vurgulandı.

Dijital kimlik Money 20/20 Europe'da büyük bir konuydu ve dijital kimlik sergileyicileri etkinliğe katılan en büyük kesimlerden biriydi. Toplumun dijital öncelikli olmasına geçiş, yeni kripto, web3 ve meta veri dünyasını kucaklayabilirsek, kimliğin üstesinden gelmemiz gereken önemli bir zorluk haline gelmesine neden oldu. “Avrupa'da ödeme yapılması gereken pan-kurallar ve raylar olacak mı?” konulu panel sırasında Bir merkez bankası dijital para biriminin kitlesel olarak benimsenebilmesi için düzenlenmiş bir dijital kimliğin yürürlükte olmasının önemine dikkat çekildi, "dijital euro ve kimliğin yerel olarak entegre edilmesi gerekiyor". Pek çok yerleşik finans oturumunda, "fintech 3.0'da kimlik, yerleşik finansın gerçekten yükselişe geçeceği temel tanımlayıcı olacak" konusu da gündeme getirildi.

• Akıllı para. Avrupa'nın En İyi Bitcoin ve Kripto Borsası.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. SERBEST ERİŞİM.
• KriptoHawk. Altcoin Radarı. Ücretsiz deneme.
• Kaynak: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/