Komik. Birkaç ay önce bankacılar, fintech'lerin ve kripto girişimlerinin "çok riskli" olduğundan endişe ediyorlardı. Credit Suisse, Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate ve Signature'ın ani çöküşünden sonra, bot diğer ayağında: fintech'ler artık bankaları çok tehlikeli görüyor.
Silvergate ve Signature, kripto para şirketleri için birincil bankacılık kurumlarıydı ve ABD'deki tüm girişim destekli girişimlerin neredeyse yarısı SVB'de nakit tuttu. Bir kripto şirketinin SVB ile 3 milyar dolardan fazla parası olduğu söyleniyor.
Ancak kriz sadece kaybedilen mevduatlarla ilgili değil. Bankalar ayrıca müşterileri tarafından ödeme yapmak için kullanılır. Silvergate Exchange Network (SEN) ve Signature's Signet, kripto müşterilerinin işlerini sürdürmek için güvendikleri gerçek zamanlı ödeme platformlarıydı. Ticari müşterilerin ilgili anında ödeme hizmetleri aracılığıyla 24/7 ödeme yapmasına izin verdiler. Ben yazarken, yalnızca ABD'de değil, Avrupa'da da birçok kripto girişimi yeni ödeme ortaklıkları arıyor.
Krizin boyutu bize burada çözülmesi gereken gerçek bir sorun olduğunu söylüyor. Yalnızca müşterileri için ödeme çözümlerine ve bordro yükümlülüklerine ihtiyaç duyan kuruluşlar için düşük veya sıfır riskli seçenek nedir?
Banka riski ikilemi
Tüm parmak işaretlerinin ortasında, uzun vadeli çözümler için arayış devam ediyor.
Harvard Business Review yalnızca ABD'de yılda 9 trilyon dolarlık ödeme akışı talep eden özel sektör bordroları konusuna özel olarak bakan bir makaleyle şimdiden tartıştı.
SVB 9 Mart'ta düşmeye başladığında, kaçırılan ücretler üzerindeki toplam bordro etkisinin o ay için ne olacağı belli değildi. Ancak Patriot Software CEO'suna göre, yalnızca bir maaş bordrosu sağlayıcısı olan ve 55,000 ABD'li müşterisi olan Patriot Software, federal düzenleyicilerin onu kapattığı gün SVB'de 100 milyon doların üzerinde bordro ve bordro vergisine sahipti.
blog yazısı.
HBR yazarları tarafından analiz edildiği şekliyle mesele, Patriot gibi işletmelerin aylık harcamaları karşılamak için büyük meblağlarda paraya ihtiyaç duymalarıdır. Bu parayı, ihtiyaç duyulan yere para göndermek için gerekli ödeme altyapısına erişimi olan lisanslı bankalarda tutuyorlar. Bu bankalar, düşük faiz oranından fon alıp daha yüksek getiri elde etmek için yatırım yapmaya yönelik ticari bir model üzerinde çalışırlar. Başka bir deyişle, ilgili merkez bankası tarafından tanımlanan izin verilen risk aralığında müşterilerin parasıyla spekülasyon yaparlar. SVB'nin keşfettiği gibi, bankaların risk hesaplamalarını çok yanlış yapmaları imkansız değil.
Bu bankacılık ödeme hizmetlerinden yararlanan birçok işletme için söz konusu meblağlar, genellikle ABD'de 250,000 $ ile sınırlandırılan mevduat sigortası planlarını çok aşıyor. SVB zorluklarla karşılaştığında, ABD Federal Rezervi, banka müşterilerinin maaş bordrosu da dahil olmak üzere ödeme taahhütlerini yerine getirebilmelerini sağlamak için devreye girip tüm mevduatları garanti altına alması gerektiğine karar verdi - 250,000 $ sınırını göz ardı etti.
Öyleyse, HBR makalesine göre pürüz şu: “Sigortasız mudilerin sorunu, gerçekten ödeme sistemine erişim sorunudur - merkez bankalarının tekelinde olan ve daha sonra bankalara devredilen bir sistem. Bordro sorunu, bu sorunun dikkate değer bir örneğidir, çünkü bordro fonlarının yukarıda belirtilen risklere maruz kaldıkları bankalarda zorunlu olarak park edilmesi gerekir.”
Çözümler, sorun değil
HBR yazarlarının tercih ettiği çözüm, yalnızca ödeme yapmak amacıyla var olacak yeni bir “ödeme bankası” sınıfıdır. Spekülasyona tahammülleri yoktu. Ödeme yükümlülüklerini karşılamak için yatırılan herhangi bir fon, 1:1 esasına göre kullanılabilir durumda kalacaktır.
Elbette başka bir seçenek zaten var. Bunlar Elektronik Para Kuruluşlarıdır. EMI'ler, geleneksel bankalara alternatif sunan banka dışı ödeme hizmeti sağlayıcılarıdır. Elektronik para ihraç etmeye ve çevrimiçi hesaplar veya cüzdanlar, ön ödemeli kartlar ve para transferi hizmetleri gibi ödeme hizmetleri sağlamaya yetkili düzenlemelere tabi kuruluşlardır. Geleneksel bankalara göre daha düşük ücretlere ve daha esnek hesap açma gereksinimlerine sahip olma eğilimindedirler.
Bir zamanlar bankalardan daha yüksek riskli olarak algılanan birçok işletme müşterisi artık bunun tersinin doğru olduğunu fark ediyor. Mevcut krizden önce bile, 2022 raporu
Oliver Wyman EMI'lerin geleneksel bankalardan daha hızlı büyüdüğünü ve Avrupa ödemeler pazarındaki paylarının 15 yılına kadar %2025'e çıkması bekleniyor. SVB ile mevcut durumun ışığında, SVB'den hareket eden daha büyük bir fon akışı olması muhtemel geleneksel bankalardan EMI kurumlarına.
EMI'lerle ilgili daha önceki uyarıların bir nedeni, ABD'deki 250,000 $'lık mevduat sigortası planı ve Birleşik Krallık'taki £'a kadar mevduatları kapsayan Finansal Hizmetler Tazmin Planı (FSCS) gibi lisanslı bankaları kapsayan mevduat sigortası planlarına katılmamalarıdır. 85,000. Bununla birlikte, EMI'ler müşterilerin fonlarını 'güvenlik' olarak bilinen düzenlenmiş bir süreçte 1:1 oranında tutar. Koruma, müşteri fonlarını EMI'nin kendi fonlarından ayırmayı ve bunları bir kredi kuruluşunda ayrı bir hesapta tutmayı veya güvenli, likit varlıklara yatırmayı içerir.
EMI'ler de mükemmel değildir ve müşterilerin düzenleme, koruma ve risk yönetimi prosedürleri konusunda titiz olmaları gerekir. En büyük potansiyel zayıflık, koruma fonlarının kendilerinin yatırıldığı yerdir. Bu geleneksel bir bankadaysa, o zaman korumada mevduat sahipleri diğer müşterilerden daha yüksek bir öncelik alır, ancak yine de bir dereceye kadar risk vardır. Bir merkez bankasındaysa, paranız olabildiğince güvenlidir.
Buradaki bir rol model örneği, AEA içindeki bir bankadaki güvenli hesaplarda fon tutması gereken Litvanyalı EMI'lerdir. Çoğu, fonların çoğunu merkez bankasında, yani Litvanya Bankası'nda tutar ve birçoğu müşterilerin fonlarının %100'ünü orada tutar. Bir EMI arızası durumunda bile, bu mevduatlar, yetkililerin herhangi bir kurtarma paketine ihtiyaç duymadan, sahiplerini güvenli bir şekilde bekliyor olacak.
Durum tespit süreci
Sonuç olarak, EMI'ler ve lisanslı bankalar arasındaki risk dengesi bireysel koşullara ve iş tercihlerine bağlıdır. Müşterilerin bir karar vermeden önce farklı finansal kurum türlerini kullanmanın risklerini ve faydalarını dikkatli bir şekilde değerlendirmesi önemlidir.
Bankacılık sektöründe geçen uzun yıllar boyunca, bir şey benim için çok belirgin hale geldi: her şey fonların güvenliğine bağlı. Ne kadar sofistike ürünler veya yatırım fırsatları olursa olsun, temel bir güvenlik mekanizması sağlanamazsa, müşteriler er ya da geç zarar görecektir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24167/svb-collapse-provokes-fintech-to-rethink-emis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $ 100 milyon
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 1: 1 oranı
- İNDİRİM
- 2025
- 9
- a
- Hakkımızda
- yukarıdaki
- erişim
- erişme
- Göre
- Hesap
- Hesaplar
- Başarmak
- Sonra
- önce
- Türkiye
- tek başına
- zaten
- Ayrıca
- alternatif
- an
- ve
- Yıllık
- herhangi
- bariz
- ARE
- göre
- AS
- Varlıklar
- At
- Yetkililer
- Yazarlar
- mevcut
- kötü
- kurtarma
- Bakiye
- Banka
- bankacılar
- Bankacılık
- bankacılık sektörü
- Bankalar
- temel
- temel
- BE
- müşterimiz
- olmuştur
- önce
- başladı
- faydaları
- arasında
- Biggest
- Milyar
- Blog
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- hesaplamalar
- yapamam
- kapak
- Kartlar
- dikkatlice
- dava
- Nakit
- dikkat
- merkezi
- Merkez Bankası
- Merkez Bankaları
- ceo
- koşullar
- sınıf
- istemciler
- kapalı
- Çöküş
- geliyor
- ticari
- taahhütler
- Şirketler
- şirket
- Tazminat
- olabilir
- Kurs
- kapak
- kapaklar
- kredi
- Credit Suisse
- kriz
- kripto
- kripto şirketi
- kripto müşterileri
- kripto girişimleri
- cryptocurrency
- akım
- müşteri
- Müşteri Fonları
- Müşteriler
- gün
- karar
- karar
- tanımlı
- derece
- Talep
- bağlıdır
- mevduat
- MEVDUAT SİGORTASI
- tevdi
- mevduat
- mevduat
- farklı
- zorluklar
- keşfetti
- do
- aşağı
- ya
- Elektronik
- sağlamak
- kişiler
- AVRUPA
- Avrupa
- değerlendirmek
- Hatta
- örnek
- aşmak
- takas
- mevcut
- var
- beklenen
- giderler
- maruz
- Başarısızlık
- uzak
- Daha hızlı
- Federal
- federal düzenleyiciler
- federal rezerv
- Fiyatlandırma(Yakında)
- az
- mali
- Finansal Kurumlar
- finansal hizmetler
- İnce ekstra
- parmak
- fintech
- fintechs
- esnek
- Akışları
- Ayak
- İçin
- bulundu
- itibaren
- para
- komik
- almak
- gidiş
- büyük
- Büyümek
- Büyüyen
- garanti
- vardı
- Yarım
- el
- Harvard
- Var
- okuyun
- daha yüksek
- tutma
- Ne kadar
- Ancak
- HTML
- HTTPS
- i
- if
- darbe
- implosion
- önemli
- imkânsız
- in
- Diğer
- Dahil olmak üzere
- bireysel
- sanayi
- akın
- Altyapı
- anlık
- Kurumsal
- kurumları
- sigorta
- faiz
- FAİZ ORANI
- içine
- yatırım
- yatırım
- yatırım fırsatları
- ilgili
- konu
- IT
- jpg
- sadece
- sadece bir
- tutmak
- bilinen
- büyük
- sonra
- yükümlülükler
- ruhsatlı
- ışık
- sevmek
- Sıvı
- Litvanya
- uzun süreli
- GÖRÜNÜYOR
- kayıp
- Düşük
- alt
- Düşük Ücretler
- çoğunluk
- yapmak
- Yapımı
- yönetim
- çok
- Mart
- pazar
- Mesele
- Mayıs..
- mekanizma
- Neden
- adı geçen
- milyon
- model
- para
- Ay
- aylık
- ay
- Daha
- çoğu
- hareketli
- şart
- neredeyse
- zorunlu olarak
- gerekli
- gerek
- gerekli
- ihtiyaçlar
- ağ
- yeni
- yok hayır
- dikkate değer
- şimdi
- tahviller
- of
- teklif
- on
- ONE
- Online
- bir tek
- açma
- işletmek
- Fırsatlar
- karşısında
- seçenek
- or
- örgütsel
- Diğer
- tekrar
- kendi
- sahipleri
- katılmak
- ortaklıklar
- ödeme
- Ödeme Hizmetleri
- Ödeme sistemi
- ödemeler
- Bordro
- İstihdam
- algılanan
- MÜKEMMEL OLAN YERİ BULUN
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- mümkün
- potansiyel
- tercihleri
- tercihli
- Önceden ödenmiş
- önceki
- birincil
- öncelik
- Sorun
- prosedürler
- süreç
- Ürünler
- sağlamak
- sağlayan
- sağlayıcılar
- amaçlı
- menzil
- oran
- oran
- gerçek
- gerçek zaman
- Gerçekten mi
- neden
- teslim almak
- düzenlenmekte olan
- Değişiklik Yapıldı
- Denetleyiciler
- uygun
- kalmak
- rapor
- gerektirir
- gereklidir
- Yer Alan Kurallar
- Rezerv
- bu
- dönüş
- Risk
- risk yönetimi
- riskler
- Rol
- güvenli
- korumalı
- koruma
- güvenli bir şekilde
- Güvenlik
- Adı geçen
- plan
- şemaları
- Ara
- güvenli
- görmek
- arayan
- göndermek
- ayrı
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- yerleşme
- birkaç
- paylaş
- mühür
- Silikon
- Silikon Vadisi
- Silikon Vadisi Bankası
- gümüş kapı
- durum
- Yazılım
- çözüm
- Çözümler
- Çözme
- biraz
- sofistike
- özellikle
- spekülasyon
- Startups
- kalmak
- adım
- Yine
- böyle
- ani
- İsviçre
- Lütfen
- sistem
- alma
- Vergiler
- anlatır
- göre
- o
- The
- UK
- ABD Federal Rezervi
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- sonra
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- şey
- Re-Tweet
- Bu
- İçinden
- için
- çok
- Toplam
- geleneksel
- transfer
- Trilyon
- gerçek
- takla
- türleri
- Uk
- us
- ABD Federal
- ABD federal rezervi
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanma
- genellikle
- Vadi
- çok
- ücret
- Bekleyen
- Cüzdan
- oldu
- zayıflık
- vardı
- Ne
- Nedir
- ne zaman
- hangi
- irade
- ile
- içinde
- olmadan
- sözler
- olur
- yazmak
- Yanlış
- yıl
- zefirnet