1 Ocak 2021'de Amerika Birleşik Devletleri 2021 Mali Yılı Ulusal Savunma Yetkilendirme Yasası (NDAA) ABD Temsilciler Meclisi ve ABD Senatosunun yasanın başkanlık tarafından vetosunu geçersiz kılmak için oy kullanmasının ardından. NDAA kapsamında, mevcut AML'nin çoğunu destekleyen bir tüzükler koleksiyonu olan Banka Gizlilik Yasasında (BSA) reform yapan hükümler de dahil olmak üzere, kara para aklamayla (AML) ve terörizmin finansmanıyla (CFT) ilgili önemli sayıda hüküm bulunmaktadır. düzenleyici yapı. Birçoğu yıllardır değerlendirilmekte olan bu değişiklikler, en azından 2001 tarihli ABD YURTSEVERLİK Yasası'ndan bu yana yürürlüğe giren AML ile ilgili en önemli reformları temsil etmektedir. Aşağıda, NDAA'da bulunan en önemli on AML hükmünün ana hatlarını veriyoruz. Reformların genişliği göz önünde bulundurulduğunda, para hizmetleri işletmeleri (MSB'ler) ve BSA'ya tabi diğer geleneksel olmayan finans kurumları dahil olmak üzere ABD "finans kurumları" için uyum yükümlülüklerinin nasıl olabileceğini anlamak için Yasayı dikkatlice gözden geçirmeleri özellikle önemlidir. Kanun düzenleme yoluyla yürürlüğe girdikçe değişebilir veya gelecekte değişebilir.
- Dijital Varlıkları Açıkça Kapsayacak Şekilde BSA'da Yapılan Değişiklikler
NDAA, kripto para biriminin ve diğer dijital varlıkların BSA'nın düzenleyici gereklilikleri kapsamında olduğunu açıklığa kavuşturmak için birkaç değişiklik içerir. Örneğin, NDAA, BSA'nın "para biriminin yerini alan değer" için de geçerli olabileceğini açıklığa kavuşturmak için BSA'yı çeşitli hükümlerde değiştirir. Örneğin, NDAA Bölüm 6201 (d), 31 USC § 5312'yi, bir finans kurumu, döviz bozdurucu ve ruhsatlı para göndereni tanımlarına "para biriminin yerini alan değeri", tabi ABD finans kurumlarının türlerini içerecek şekilde değiştirmiştir. BSA'nın AML yükümlülükleri. Ayrıca, "parasal araç" tanımını "herhangi bir parasal enstrümanın yerini alan değeri" içerecek şekilde değiştirir. NDAA'nın Kongre anlayışını ifade eden 6102 (a) (3) Bölümü, “sanal para birimlerinin kullanımı ve ticareti yasal uygulamalar olsa da, bazı teröristler ve uluslararası suç örgütleri de dahil olmak üzere bazı suçlular küresel çaptaki güvenlik açıklarından yararlanmaya çalışıyorlar. finansal sistem ve yasadışı fonları taşımak için yeni ödeme yöntemleri (sanal para birimleri gibi) dahil olmak üzere para birimi ikamelerine giderek daha fazla güveniyor. "
Bunlardan bazıları, Hazine Bakanlığı'nın Mali Suçları Uygulama Ağı'ndan (FinCEN) mevcut rehberliğin faydalı bir şekilde kodlanmasını yansıtıyor. Örneğin, FinCEN, "dönüştürülebilir sanal para birimi" olarak adlandırılan "yöneticiler" ve "takasçılar" ın FinCEN'in BSA düzenlemelerine tabi olduğu pozisyonunu uzun zamandır almıştır ve ajans, 2011 yılında düzenleyici "para aktarımı" tanımını değiştirmiştir. "para biriminin yerine geçen diğer değer" iletimini içerir. 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Para aktarıcılar, FinCEN yönetmeliğine tabi bir tür MSB'dir). FinCEN bu pozisyonu birkaç yıldır elinde tutarken, endüstri FinCEN'in dijital varlıklar ile ilgili yasal yetkisinin kapsamı ile ilgili sorular ortaya attı. NDAA'da yer alan değişiklikler, en azından kısmen, Kongre'nin BSA kapsamında bu alanı düzenleme yetkisi verme yetkisine ilişkin şüpheleri çözmeyi amaçlamaktadır.
- Bilgi Uçuran Hükümlerin Önemli Genişlemesi
NDAA'nın 6314 Bölümü, BSA'da bulunan ihbar ödüllerini ve korumaları günceller ve genişletir. Spesifik olarak, değiştirilen hükümler uyarınca, ihbarcılar, cezanın toplamı 30 milyon $ 'dan fazla olduğunda, değerlendirilen parasal cezanın% 1'una kadarını alabilir. Ödülün kesin miktarı, diğerlerinin yanı sıra, sağlanan bilgilerin önemi ve yararlılığı da dahil olmak üzere, Bölüm 6314'te belirtilen çeşitli faktörlere bağlıdır. NDAA ayrıca ihbarcılar için misillemeye karşı bir dizi korumayı da içerir.
İhbarcılar, BSA'nın önceki versiyonu kapsamında parasal ödüller alabilirlerken, bu tür ödüller genellikle 150,000 $ ile sınırlandırıldı ve doğası gereği isteğe bağlıydı. Artan parasal teşvik, 2010 yılında oluşturulan Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun ihbar programı gibi rejimler altında görülen faaliyete benzer şekilde, ABD finans kurumları AML uyum programlarına ilişkin ihbar faaliyetlerinde artışa yol açabilir. Bu gelişme, bahşişlerde önemli bir artışa yol açtı. SEC'e ve ihbarcılar için bir dizi önemli parasal ödül üretti. Yerimiziörneğin, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, Basın Bülteni, SEC Whistleblower Programı, Rekor Kıran Mali Yılı Dört Ek Ödülle Bitirdi (30 Eylül 2020).
- Uyum Personelinin Amerika Birleşik Devletleri'nde Yer Alması Gerekliliği
NDAA'nın 6101 Bölümü, BSA'yı (31 USC 5318), bir ABD finans kurumunun AML uyum programının oluşturulması, sürdürülmesi ve uygulanmasından sorumlu kişilerin, "ABD'de erişilebilen ve gözetim ve denetime tabi olan kişiler olmasını şart koşacak şekilde değiştirmektedir. Hazine Bakanı ve uygun Federal işlevsel düzenleyici tarafından. " Bunun, düzenlemeye tabi bir kuruluşa uyumla ilgili hizmetler sunan her kişinin Amerika Birleşik Devletleri'nde mi yoksa yalnızca gerekli uyum görevlisi gibi daha üst düzey pozisyonlara sahip kişiler mi olması gerektiği anlamına gelip gelmediği açık değildir. Bunun yalnızca düzenlenmiş bir ABD finans kurumunun çalışanlarını mı yoksa AML uygunluk yüklenicileri, satıcıları ve diğer hizmet sağlayıcılarını da kapsayıp kapsamadığı da açık değildir.
Bu hüküm, yurtdışında yerleşik MSB'ler ve yabancı kuruluşlu bankaların ABD şubeleri veya ajansları için özellikle önemli olabilir ve bunlar, işleri yalnızca kısmen Amerika Birleşik Devletleri'nde gerçekleşse bile FinCEN düzenlemesine tabi olabilir. Bu kuruluşlar, diğer yargı alanlarında ek yasal uyum yükümlülüklerine sahip olabilir ve bu da uyum ekiplerinin önemli bir bölümünün Amerika Birleşik Devletleri'ne taşınmasını zorlaştırır. Sonuç olarak, bu bölüm, bu gereksinimin kapsamı hakkında FinCEN'den daha fazla kural koyma ve rehberlik gerektirebilir.
- İntifa Hakkı Bilgilerini İfşa Etme Gerekliliği
NDAA ayrıca, ABD hukuk sistemindeki uzun süreli AML güvenlik açıklarından birini ele almayı amaçlayan 2020 Kurumsal Şeffaflık Yasasını da içerir - mülk ve parasal araçların mülkiyetini veya kaynağını gizlemek için ABD ikametgahlı paravan şirketlerin ve benzer kuruluşların kullanılması. . 2020 Kurumsal Şeffaflık Yasası şunları gerektirmektedir: (1) “raporlama şirketleri” olarak bilinen belirli şirketlerin, intifa hakkı sahipleri (BO'lar) ile ilgili bilgileri FinCEN'e rapor etmeleri; ve (2) bu tür bilgileri oluşum sırasında FinCEN'e sağlamak ve rapor edilen BO bilgilerinde müteakip bir değişiklik olması durumunda FinCEN'i güncellemek için yeni kurulan şirketler. Bu hüküm hemen yürürlüğe girmez, ancak FinCEN'in, yeni kurulan ve mevcut kuruluşlar için gerekli BO bilgilerini sağlamak üzere raporlama yapan şirketlerin formatına ilişkin kuralları bir yıl içinde yayınlaması gerekmektedir. Raporlama yapan şirketlerin yeni şartlara uymak için iki yılı olacak.
Bilgiler FinCEN tarafından halka açık olmayan bir veri tabanında tutulacaktır. Kamuya açık olmayan bir veritabanını kullanma kararı, belirli intifa hakkı bilgilerinin Companies House veritabanı aracılığıyla kamuya açık olduğu Birleşik Krallık gibi diğer yargı bölgelerinde uygulanan yaklaşımdan farklıdır. Veritabanı doğası gereği kamuya açık olmasa da, FinCEN, raporlama yapan bir şirketin onayıyla, o kurumun Müşteri Durum Tespiti gerekliliklerine uygunluk amacıyla bir finans kuruluşuna intifa hakkı bilgilerini ifşa edebilir. Bu tür bilgilerin yetkisiz ifşası Yasaya göre cezalandırıldığından, bu tür bilgileri alan finansal kuruluşların bu tür bilgilerin işlenmesi ve kullanılmasıyla ilgili önlemler alması gerekecektir.
Kurumsal Şeffaflık Yasası, intifa hakkı sahibini, şirkette doğrudan veya dolaylı olarak% 25 veya daha fazla öz sermaye payına sahip olan veya şirket üzerinde “önemli kontrol” uygulayan bir kişiyi içerecek şekilde tanımlar. Kanunda "önemli kontrol" terimi tanımlanmamıştır. Halka açık şirketler de dahil olmak üzere, bazı şirketler ve diğer kuruluşlar raporlama gereksinimlerinden muaftır; Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çalışan sayısı, gelir ve fiziksel mevcudiyet açısından belirli gereksinimleri karşılayan özel şirketler; ve belirli güvenler. Halihazırda FinCEN düzenlemesine tabi olan birçok finansal kurum türü de şartlardan muaftır.
- BSA İhlalleri İçin Arttırılmış Cezalar
NDAA, BSA ihlalleri için geçerli cezaları artıran bir dizi hüküm içerir. NDAA'nın 6309. Bölümü, tekrarlayan ihlal edenlere, "hesaplanması mümkünse" "kazanılan karın veya kaçındığı zararın 3 katı" veya uygulanabilir değilse, "ihlalle ilgili olarak azami cezanın 2 katı ceza verir. " 6310 sayılı Kısım, “ciddi bir ihlale” karıştığı tespit edilen kişilerin 10 yıl süreyle bir ABD finans kuruluşunun yönetim kurulunda görev yapmasını yasaklar. 6312.Bölüm, BSA'yı ihlal etmekten suçlu bulunan herhangi bir kişi için kârın ve ikramiyelerin iadesine (yani, rahatsızlık) yetki verir.
Bölüm 6313 ayrıca, "üst düzey bir yabancı politik figür veya herhangi bir birinci derece aile üyesi veya üst düzey bir yabancı politik figürün yakın arkadaşı" içeren belirli parasal işlemlerde varlıkların mülkiyetini veya kontrolünü gizlemek ve kaynağı gizlemek için yeni yasaklar ve ilgili cezalar da ekler. Mevcut BSA hükmü, 31 USC 5318A kapsamında “birincil kara para aklama endişesi” olarak bulunan tarafları içeren belirli parasal işlemlerdeki fonların oranı.
- ABD Muhabir Hesabı Olan Bankalardan Yabancı Banka Kayıtlarını Alma Yetkisi
NDAA'nın 6308 Bölümü, ABD Adalet ve Hazine Bakanlığı'nın, Hazine Sekreterine veya Başsavcıya muhabir hesabı bulunan herhangi bir yabancı bankaya bir mahkeme celbi çıkarma yetkisi vererek AML ile ilgili bilgileri yabancı bankalardan alma yetkisini önemli ölçüde genişletmektedir. Amerika Birleşik Devletleri ve “muhabir hesapla ilgili tüm kayıtlar veya yabancı bankadaki herhangi bir hesap, Birleşik Devletler dışında tutulan kayıtlar dahil ”(vurgu eklenmiştir). BSA'nın önceki sürümüne göre, bu tür taleplerin "söz konusu muhabir hesapla ilgili kayıtlarla" sınırlandırılması gerekiyordu.
Böyle bir talep, (1) Amerika Birleşik Devletleri ceza hukukunun ihlaline ilişkin herhangi bir soruşturma; (2) BSA ihlaline ilişkin herhangi bir soruşturma; (3) sivil hak kaybı davası; veya (4) Bölüm 5318A uyarınca bir soruşturma ("Yargı yetkileri, finans kurumları, uluslararası işlemler veya temel kara para aklama endişesi olan hesap türleri için özel önlemler").
Yabancı bir banka, mahkeme celbini değiştirmek veya iptal etmek için bir federal bölge mahkemesine dilekçe verebilirken, hüküm, "bir mahkeme celbine uymanın bir yabancı gizlilik veya gizlilik hükmüyle çelişeceği iddiasının, davayı bozmanın veya değiştirmenin tek temeli olamaz mahkeme celbi. " Bölüm 6308 ayrıca, Hazine Sekreteri veya Başsavcı'nın yabancı bir bankanın mahkeme celbini yerine getirmediğine karar verdiğini bildirdikten sonra, kapsam dahilindeki finansal kuruluşların yabancı bir banka ile muhabir ilişkilerini 10 iş günü içinde sonlandırmasını gerektirmektedir. Bölüm 6308 uyarınca muhabir hesaplarını kapatan ilgili finansal kuruluşlar, herhangi bir mahkeme veya tahkim yargılamasında fesih ile ilgili sorumluluklardan korunmaktadır. Buna uyulmaması, ABD ve yabancı finans kurumlarına, varlıkların elden çıkarılması dahil olmak üzere, hukuki ve cezai yaptırımlara yol açabilir.
- Keep Open Direktiflerine Uyum için Safe Harbor
NDAA'nın 6306 Bölümü, federal kanun uygulayıcılarından bir "müşteri hesabı" veya "müşteri işlemi" açık tutmak için yazılı bir talebe uyan bir finans kurumu için güvenli liman sağlar. Bu tür talepler genellikle, hesabın kapatılmasının yasadışı bir aktöre faaliyetlerinin soruşturma altında olduğunu bildireceğinden endişe eden kolluk kuvvetleri tarafından gönderilir. Bununla birlikte, bu tür talepler, bir finans kuruluşunun, bir hesabın yasadışı amaçlarla kullanılabileceğine dair bilgisi olduğunda veya şüphelendiğinde bir hesap açmasını isteyerek sektörü zor bir duruma sokabilir. Güvenli liman, hesabın veya işlemin Yasanın gerektirdiği "talebin parametreleri ve zamanlaması" ile tutarlı bir şekilde açık tutulması koşuluyla, bu endişelerin giderilmesine yardımcı olacaktır.
- BSA'nın Eski Eserlerdeki Bayilere Genişletilmesi
NDAA'nın 6110.Bölümü, BSA'nın "finansal kurum" tanımını, "bir danışman, danışman veya eski eser talep etme veya satışında iş olarak yer alan başka herhangi bir kişi dahil olmak üzere antika eşya ticaretiyle uğraşan bir kişiyi, Sekreter tarafından belirlenen düzenlemelere tabidir. "
Hüküm, Hazine Bakanı'na, BSA kapsamındaki antika tüccarlarının AML gereksinimlerini, yasalaşmadan itibaren bir yıl içinde özetleyen önerilen kuralları yayınlaması için yönlendirir. Bölüm 6110, Hazine Bakanı'nı, diğer federal kurumlarla koordinasyon içinde, "sanat eserlerinin ticareti yoluyla kara para aklamanın ve terörün finansmanının kolaylaştırılmasını" incelemeye ve bir yıl içinde Kongre'ye düzenleme tavsiyeleri de dahil olmak üzere bir rapor sunmaya yönlendirir. endüstrinin.
- FinCEN'in Potansiyel Oluşturulması Eylem Yok Süreci
NDAA Bölüm 6305, FinCEN'i BSA veya diğer AML / CFT kanun ve yönetmeliklerinin uygulanmasıyla ilgili olarak kişilerden gelen sorulara yanıt olarak ... herhangi bir eylem mektubunun düzenlenmesi için bir süreç oluşturup oluşturmayacağını değerlendirmeye yönlendirir. Kanun ayrıca, Hazine Bakanı'na, yasalaşmadan sonraki 180 gün içinde “uygunsa” eylemsizlik değerlendirmesindeki bulguları ve tespitleri uygulayan kurallar önermesi konusunda talimat verir.
FinCEN şu anda, FinCEN'in yetkisi dahilindeki belirli bir konuya ilişkin görüş talep eden kişilere "idari kararlar" vermektedir. Bu tür kararlar özel olarak veya alenen verilebilir (genellikle tanımlanmamış bir şekilde). Bununla birlikte, şu anda FinCEN'in bu tür mektupları incelediği resmi bir süreç yoktur ve FinCEN'in yanıt vermesi gereken belirli bir zaman çizelgesi yoktur, yani bir yanıtın alınması genellikle aylar veya daha uzun sürebilir.
Eylemsizlik talebi sürecini uygulayan herhangi bir nihai kuralın ayrıntılarına bağlı olarak, FinCEN'e yaklaşmayı düşünen kuruluşlara daha fazla kesinlik sağlayabilir. Bu, özellikle FinCEN'in mevcut düzenlemelerine ve kılavuzluğuna tam olarak uymayan yeni iş modelleriyle uğraşan FinTech ve blok zinciri şirketleri için geçerlidir.
- SAR'ları Yabancı Bağlı Kuruluşlarla Paylaşma Pilot Programı
NDAA'nın 6212 Bölümü, şüpheli etkinlik raporlarının (SAR'lar) ve belirli ilgili bilgilerin yabancı şubeler, yan kuruluşlar ve belirli düzenlenmiş mali kurumların bağlı kuruluşlarıyla paylaşılması için bir pilot program oluşturur. Yasa, Hazine Bakanı'nı, yürürlüğe girdikten sonraki bir yıl içinde böyle bir pilot program için kurallar çıkarmaya yönlendirir.
Pilot program, Çin, Rusya ve ABD yaptırımlarına tabi devletin terörizm sponsorları olduğu belirlenen diğer yargı bölgeleri dahil olmak üzere belirli yargı bölgelerini özellikle hariç tutacaktır veya Bakan'ın paylaşılan bilgilerin "güvenliğini ve gizliliğini makul bir şekilde koruyamayacağına" inandığını düşünmektedir.
Şu anda, FinCEN, belirli finans kuruluşlarının SAR'ları ve SAR bilgilerini yabancı bir "merkez ofis" veya "kontrol eden şirket" ile paylaşmasına izin veren bir kılavuz yayınlamıştır. Pilot program görünüşte mevcut kılavuzdan daha izin verici olacak ve bu da uluslararası finans kurumlarının daha akıcı ve entegre bir küresel AML uyum fonksiyonuna sahip olmasına yardımcı olabilir.
Kaynak: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- Hesap
- Action
- Ek
- danışman
- AML
- arasında
- kara para aklama
- Uygulama
- varlık
- Varlıklar
- yetki
- Banka
- Bankalar
- blockchain
- blockchain şirketleri
- yazı tahtası
- iş
- işletmeler
- değişiklik
- Çin
- kapatma
- alın
- Şirketler
- şirket
- uyma
- fikir ayrılığı
- Kongre
- rıza
- danışman
- Mahkeme
- Suçları
- Ceza
- Suçlular
- cryptocurrency
- para birimleri
- Para birimi
- akım
- veritabanı
- Savunma
- Talep
- gelişme
- dijital
- Dijital Varlıklar
- yerel mahkeme
- Etkili
- çalışanların
- uçları
- öz kaynak
- takas
- genişletir
- genişleme
- sömürmek
- Başarısızlık
- aile
- Federal
- şekil
- maliye
- mali
- Mali Suçları Uygulama Ağı
- Finansal Kurumlar
- FinCEN
- fintech
- uygun
- biçim
- iskelet
- işlev
- para
- gelecek
- genel
- Küresel
- kullanma
- ev
- Temsilciler Meclisi
- Ne kadar
- HTTPS
- Dahil olmak üzere
- Artırmak
- sanayi
- bilgi
- Kurumsal
- kurumları
- faiz
- Uluslararası
- soruşturma
- sorunlar
- IT
- Adalet
- anahtar
- bilgi
- Kanun
- Kolluk
- Yasalar
- Yasalar ve düzenlemeler
- öncülük etmek
- Led
- Yasal Şartlar
- yükümlülük
- Sınırlı
- Uzun
- Yapımı
- milyon
- para
- Kara para aklama
- ay
- hareket
- MSB
- ağ
- Subay
- açık
- Görüş
- Diğer
- sahip
- sahipleri
- ödeme
- personel
- pilot
- mevcut
- başkanlık
- basın
- Basın bülteni
- özel
- Kâr
- Programı
- Programlar
- özellik
- önermek
- korumak
- yayınlamak
- kayıtlar
- Değişiklik Yapıldı
- yönetmelik
- Yasal Uygunluk
- rapor
- Raporlar
- Yer Alan Kurallar
- yanıt
- gelir
- yorum
- Yorumları
- "Rewards"
- kurallar
- Rusya
- güvenli
- satış
- Yaptırımlar
- SEC
- Senetler
- Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu
- güvenlik
- Senato
- duyu
- Hizmetler
- servis
- paylaş
- Paylaşılan
- Kabuk
- uzay
- Eyalet
- Devletler
- Ders çalışma
- sistem
- terörizm
- Kaynak
- zaman
- ipuçları
- Ticaret
- Trading
- işlem
- işlemler
- Şeffaflık
- bize
- ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu
- Birleşik
- İngiltere
- USA
- Güncelleme
- Güncellemeler
- us
- ABD Senatosu
- Amerika Birleşik Devletleri
- değer
- satıcıları
- Sanal
- sanal para birimleri
- güvenlik açıkları
- DSÖ
- içinde
- çalışır
- yıl
- yıl