Bulut Bankadır (Shirish Netke)

Bir nesil önce internet ilk geldiğinde büyük şirketlerle KOBİ'ler arasındaki uçurumu daraltmıştı. Bu küçük firmalar birdenbire araştırma, ürün geliştirme, müşteriye ulaşma, ortaklıklar ve işe alım konularında rekabet etmek için yeni bir çevrimiçi araç cephaneliğinden faydalanabilirler.
ve hemen hemen her şey.

Bulut ile biraz farklı. Buluttaki bankalarla, çok farklı ve çok yavaş. Ve topluluk bankaları ve kredi birlikleri ile bu daha da yavaş.

Bu gerçekten üzücü çünkü bu kurumlar bankacılık sisteminin son milini ve çoğu zaman yerel toplumun ve ekonominin can damarını temsil ediyor. Bu kuruluşlar bulutun orada olduğunu ve çok büyük faydalar sunduğunu biliyor, ancak henüz kullanımdan kalktı
ulaşmak.

Şimdiye kadar.

Burası babanın bankası değil. . .hatta babanın bulutunu bile. Bu bulut, heyecan verici teknolojik ilerlemeler ve yeteneklerin yanı sıra ölçek ekonomileri ve en önemlisi beceri ekonomileri içerir; kuruluşların büyük bir uygulama programına ihtiyacı yoktur,
büyük bir BT departmanı veya hatta eski sistemlerin değiştirilmesi. Bu bulutla 4,000 küçük banka ölçeklenebilir, deneme yapabilir, ortak bulabilir, yeni hizmetler başlatabilir ve yeni pazarlara açılabilir. Ve tüm bunları bankaların güvenliğini korumak için Çevik Uyum'dan yararlanarak yapabilirler.
güvenlik ve sağlamlık görevi.

Çevik Uyumluluk, operasyonları kolaylaştırmak, verimliliği artırmak ve uyumluluğu sağlamak için modern teknolojilerin (güvenli bulut, AI/ML, akıllı otomasyon) ve hedeflenen süreçlerin güçlü bir karışımını içerir. Bulutun bu enkarnasyonunda yönetişim,
süreç ve süreç teknolojiyi yönlendiriyor ve olması gereken de tam olarak bu.

Ama önce küçük bir bağlam. Küçük kurumlar fazla ilgi görmese de aslında çok iyi yönetiliyorlar; dar bir piyasada operasyonları verimli bir şekilde yönetiyorlar, sağlam finansman sağlıyorlar, temel tekliflere odaklanıyorlar ve iyi ilişkilere öncelik veriyorlar
müşterilerle. Dijital çağda bile kişisel dokunuşun büyük fark yarattığını biliyorlar; Çevrimiçi bankacılık ile şahsen bankacılık arasındaki çizgi incedir.

Ancak geliştirilebilecek bir alan var: Teknoloji modernizasyonu. Bu kuruluşlar herhangi bir zamanda en uygun teknolojileri uygular. . .ve onlarla birlikte kal. Bu, finansal hizmetler arasındaki en büyük farkın ne olabileceğini göstermektedir.
ve teknoloji endüstrileri.

Finansal hizmetler iş modeli istikrar ve aşinalığa dayanır. Birçok küçük kurum, ortamları her yönüyle değişse bile onlarca yıldır aynı yerlerde aynı hizmetleri ve aynı en iyi uygulamaları sunmaya devam ediyor. Arasında
holdingler, en büyük isimler yalnızca satın alma ve konsolidasyon yoluyla değişir. Giriş engeli, yeni başlayanların devlerle mücadele edemeyecek kadar yüksek ve ayrıca, ruhen ve görev gereği, bu pazar, bırakın bozulmayı, dönüşümü bile hoş karşılayan bir pazar değil.

Teknolojide ise durum tam tersi. Sektör, yenilik ve değişim getiren dinamik oyuncularla büyüyor; sürekli ilerlemeler, en iyi araçların bile bir gecede eski statüye ulaşmasını sağlıyor. Günümüzün en büyük teknoloji sağlayıcılarının birçoğu birkaç yıl öncesine kadar mevcut değildi.
yıllar önce ve birçoğunun önümüzdeki on yıl içinde değiştirilmesi gerekecek.

Ve iş buluta geldiğinde daha da büyük sorunlar var.

Finansal hizmet sağlayıcıları sürekli inceleme, sıkı düzenlemeler ve karmaşık siber suç tehdidi altında faaliyet göstermektedir: Güvenlik, inovasyondan daha önemlidir. Büyük oyuncular, daha küçük yöntemlerle dijital korumaya kapsamlı kaynaklar ayırıyor
meslektaşları bunu yapamaz. Aslında, NTT Data'nın yakın tarihli bir raporu, bankaların açık bir çoğunluğunun (yüzde 61) üçüncü taraf seçenekleri aramak yerine kendi teknoloji yığınlarını oluşturmayı tercih ettiğini ortaya çıkardı.

Buluta geçiş yapan büyük bankalar, girişimlerinin çoğunu yöneten aynı bilinçli yaklaşımı büyük ölçüde benimsemiştir. Örneğin yakın zamanda yapılan bir McKinsey araştırmasına göre finansal hizmet sağlayıcıları arasında yalnızca %13'ünün BT ayak izinin yarısı veya daha fazlası şirkette bulunuyordu.
bulut. Bu arada kurumsal çözümler çoğunlukla en büyük oyuncular için geliştiriliyor. Küçüklere hiçbir şey yok.

Ve bir büyük değişken daha var: Teknoloji modernizasyonunu, ortaya çıkan teknoloji odaklı yetenekleri ve yeni suç metodolojilerini yansıtacak şekilde zorunlu kılan Amerikan Kara Para Aklama Yasası (AMLA 2020). Ancak bir banka karmaşık bir yazılım edindiğinde bile,
bu çözüm bankanın takip etmesi gereken bir iş süreciyle birlikte gelir.

Bu bizi şimdi, bulutun banka olduğu yere getiriyor.

Bulutta risk yönetimi ve inovasyon için üç kullanım senaryosunu düşünün.

AML/BSA/CFT

Artık risk değerlendirmesi ve yeni teknolojiler ayrılmaz bir şekilde bağlantılı olduğundan, her kuruma özgü belirli ürünleri, hizmetleri, müşterileri, varlıkları ve coğrafi konumları belirlemekle başlar. Bu, aşağıdakiler gibi büyük değişiklikleri tetikler:

• Kural motorlarından AI/ML'ye kadar tahminler için
• Pahalı özel mühendislikten uygun fiyatlı ve geleceğe yönelik açık kaynak teknolojilerine kadar algoritmalar için
• Yanlış pozitifler için, %90 artıdan %60'ın altına
• Yaklaşım için, süreç otomasyonundan Çevik Uyumluluğa.

Dijital Kimlik Doğrulama

Finansal faaliyetler için kendilerini uzaktan sunan kişilerin iddia ettikleri kişi olmalarını sağlamak için dijital kimlik doğrulamanın etkinliğini ölçmek için ölçeklenebilir, uygun maliyetli ve risk tabanlı bir çözüm nedir? Farklı bakış açıları var.

• Tech Vendor: Digital Identity Prova dört dakikada yapılabilir—bu sorun çözüldü
• Düzenleyiciler/Ajanslar: Dijital Kimlik Doğrulama, bankalar ve MSB'ler için bir güvenlik açığı noktasıdır. Bu sorun çözülmeden kalır
• Banka/MSB/VASP: Güvenlik ve sağlamlık yetkisi dahilinde Dijital Kimlik doğrulama riskini nasıl yönetebiliriz?

Performans Yönetimi

Veri açısından zengin ve içgörü açısından fakir misiniz? Performans sorunlarının temel nedenini bulmak için metriklerin yapısını çözebilir misiniz? Önemli kararları bir e-tablonun özel analizine dayanarak mı alıyorsunuz? Diğer bankalardaki akran değerlendirmeniz elmaları portakallarla karşılaştırıyor mu? İle
yeni bulut:

• Yönetim öncelikleri süreci yönlendirir ve süreç teknolojiyi yönlendirir
• Karmaşıklık kaputun altında kalır
• Bankalar ölçek ekonomileri ve beceri ekonomileri elde eder.

Daha küçük kurumlar, teknolojiyi kullanamadıkları ve yetenekleri işe alamadıkları için bulutun dışında kaldılar. Artık özel çözümler kullanıma hazır olarak bulunabiliyor ve mevcut ekip geçişi yönetebiliyor. Küçük bankalar ve kredi birlikleri
yalnızca ihtiyaç duydukları şeyleri benimseyebilir, her hizmeti kendi önceliklerine uyacak şekilde özelleştirebilir, karşılaştırılabilir bankalara göre performansı ölçüp yönetebilir ve uyumluluk ile güvenliği her zamankinden daha etkili bir şekilde sağlayabilir.  

Bu bankanın yeni nesli olacak. Bu, bulutun yeni neslidir.

Şimdi, bulut bankadır.