Kasım 2020'de kripto kredi şirketi Cred iflas başvurusunda bulundu. Müşterilere kripto para yatırma işlemleri için %4-10 APY teklif ediyorlardı, sonra aniden gitti.
Cred acı çekti bir dizi yanlış adım bu yol açtı Mevduat sahiplerinin fonlarında 80-90 milyon dolarlık kayıp. Sahtekar bir fon olan Quantcoin'e borç vermişler ve türev tüccarlarına fon sağlayarak Çin'de bir dizi riskli kredi kullanmışlar, ayrıca üçüncü taraf bir cüzdan sağlayıcısına yapılan hackleme yoluyla müşteri parasını kaybetmişlerdi.
Tüm bu kötü basına rağmen kripto kredi sektörü büyümeye devam ediyor.
İçinde Rekor düzeyde düşük faiz oranları ve negatif getirili önemsiz tahvillerle dolu bir dünyada, yatırımcılara nakit ve kripto varlıklarında istikrarlı, yüksek getiri sağlamak için kripto borç verme platformları ortaya çıktı. Bu getiriler inanılmaz derecede cazip, özellikle de artan enflasyon ve buna ayak uyduramayan tasarruf hesaplarındaki faiz oranları.
Fonlarınızı bu faiz getiren hesaplara yatırarak platforma borç vermiş oluyorsunuz. Geri dönerler ve paranızı başkalarına daha yüksek bir faiz oranıyla borç verirler, sonra aradaki farkı size öderler. Üstelik varlıklarınızı satmadan, kripto varlıklarınıza karşı borç alabilir ve büyük alımlar yapmak için USD cinsinden ödeme alabilirsiniz.
Herhangi bir varlığa faiz ödeniyorsa şunu unutmayın: sen borç verensin.
Kripto borç verme platformuna, kendisiyle ilişkili kendi şart ve koşullarıyla kredi veriyorsunuz. Varlıklarınızı bu platformlardan birine taşıdığınızda neler yapabileceğinizi ve yapamayacağınızı anlamak için ayrıntılı bilgileri mutlaka okuyun. Bir borç veren olarak, borç alanınızın (kripto platformunun) kredi riskini düşünmeye başlamanız gerekir.
Bir bankadaki herhangi bir kredi memuru bazı durum tespiti yapacaktır. Kredi geçmişinize bakacaklar, gelirinizi soracaklar ve parayı ne için kullanacağınızı bilmek isteyecekler. Bütün bunların amacı, bankanın parasını size teslim etmeden önce risklerinin ne olduğunu belirlemektir.
Öyleyse kredi memuru şapkanızı takın ve kendinize bu soruları sorun. Bir hesap açıyorsanız, geçmişte temerrüde düşüp düşmediklerini, nasıl para kazandıklarını ve kime borç verdiklerini anlamalısınız. Ayrıca, kredi riskini değerlendirirken yargı yetkisi, sigorta, güvenlik ve ticari sürdürülebilirlik ile ilgili sorular ortaya çıkar.
İstediğiniz son şey, kriptonuzun, rahat olmadığınız riskleri alacak ve sonunda paranızı kaybedecek başka bir Cred'in yanında durmasıdır.
Hiçbir şey risksiz değildir. “Risksiz varlık” bile mükemmel, ABD devlet tahvilleri risksiz değil, i̶n̶v̶e̶s̶t̶o̶r̶s̶ akademisyenler öyleymiş gibi davransa bile. BlockFi ve Celsius gibi büyük platformlar aracılığıyla kripto para ödünç vermek düşük riskli, kolay para gibi görünse de, paranızı bu platformlarda kullanmaya başlamadan önce incelemeye değer.
teminatlı kredi
Bankalar ve borç verenler, borçlularının bir tür destek veya desteğe sahip olduğunu görmek isterler. tamamlayıcı kredilerinde. Bu, borçlunun kredisini geri ödeyememesi ve temerrüde düşmesi durumunda bankaların riskini azaltmaya yardımcı olur; bir şeyleri geri alabilirler.
Klasik bir örnek olarak ipotek kredisini düşünün. Ev almak için ipotek çektiğinizde banka, krediye teminat olarak evi kullanır. Krediyi geri ödeyemezseniz, banka evi alır ve paranın mümkün olduğu kadar çoğunu geri almak için, sıklıkla haciz açık artırmalarında onu yeniden satmaya çalışır. Bankalar genellikle bu süreçte siz ipoteği öderken ve sokakta kalırken para kaybeder.
Ek olarak, riski azaltmak için bankalar, kredinin kredi/değer oranını (LTV) azaltan bir peşinat talep etmektedir. %20 peşinat, bankaya 0.8 LTV verir, bu da teminatın kredi tutarından daha değerli olduğu anlamına gelir.
Çoğu kripto platformu, risklerini azaltmak için benzer teknikler kullanır. Bu alandaki en büyük oyunculardan biri olan BlockFi, kripto kredisi için farklı faiz oranlarıyla üç LTV seviyesi sunuyor. LTV ne kadar düşükse (yani ne kadar çok teminat yatırırsanız), faiz oranınız da o kadar düşük olur.
Başına BlockFi sözleşmesi — diğer birçok kripto kredi sağlayıcısında olduğu gibi — tüm teminatlar onların elindedir (eğer ilgileniyorsanız bölüm 5a). BlockFi'ye para yatırırsanız, bu sizi rahatlatacaktır çünkü temerrüde düşmeleri durumunda fonlarınızı kişilere ödünç verme yetkisini ellerinde tutuyorlar. Ek olarak, sözleşmeye yerleşik marj korumaları da vardır.
Marj Çağrısı
Kripto çok değişkendir, bu da kredilerin değerinin çılgınca dalgalanabileceği anlamına gelir ve bu da LTV'nin de değişmesine neden olabilir. Borçlunun aleyhine çok ileri giderse, yani LTV çok yükselirse, bu platformlar ihraç edecek marj çağrılarıBu, borçlunun LTV'yi sözleşmeye göre tekrar hizaya getirmek için daha fazla teminat koyması gerektiği anlamına gelir, aksi takdirde platform krediyi karşılamak için teminatlarını nakde çevirecektir.
Korunması gereken maksimum %70 LTV oranına sahip BlockFi ile bir örnek üzerinden ilerleyelim (sözleşmedeki bölüm 6a). Diyelim ki Jenny, BTC %25,000 LTV ile 50,000 $ seviyesindeyken 50 $ borç alıyor. Bu durumda 1 BTC koyar ve hesabına 25,000$ nakit yatırılır.
Ertesi gün BTC'nin fiyatı 60,000 dolara kadar çıkıyor. Jenny'nin LTV'si şu anda %41.7 seviyesinde ve krediyi karşılamak için kripto parasını satmak zorunda olmadığını bilerek rahat uyuyabiliyor. Önümüzdeki birkaç hafta içinde Bitcoin darbe alır ve fiyatı 35,000 dolara düşer. Jenny'nin LTV'si %71.4'e yükseldi ve muhtemelen LTV'yi tekrar hizaya getirmek için daha fazla kripto koyarak marjını artırmak için e-postalar alıyor.
BlockFi, Jenny'ye kredisinin teminatını artırması için 72 saat verecek, aksi takdirde bu teminatların bir kısmını açık piyasada satarak maksimum %70'e getirecekler. Eğer %80'e ulaşırsa, krediyi tekrar düzene sokmak için otomatik olarak yeterli miktarda satış yapıyorlar.
Borç verenler bunu kendilerini temerrüde düşmekten korumak için yaparlar; bu, mevduat sahibi olarak sizin için harikadır ve bakiyeleriniz üzerinde bir dereceye kadar güvenlik sağlar.
Teminatsız Kredi
Bu platformların birçoğu aynı zamanda teminatsız borç verme. Bu, geri ödeme vaadiyle kredi vermektir. Bu, kredi kartınızı kullandığınızda ortaya çıkan borç verme türüdür. Borçlunun inancı ve kredisi dışında bir koruma bulunmadığından, bu kredilerdeki faiz oranları teminatlı kredi türlerine göre çok daha yüksek olma eğilimindedir.
Burada BlockFi'ye işaret etmeye devam edeceğiz - onlar piyasadaki en şeffaf kripto borç verme platformlarından biri - çünkü onlar da teminatsız borç vermeyle ilgileniyorlar. Bireysel borçluların bu kredilere erişmesine izin vermezler; bunlar piyasa yapıcılar, hedge fonları ve benzerleri gibi kurumsal borçlulara ayrılmıştır. Bilançolarında genellikle 100 milyon doların üzerinde parası olan ve faaliyet gösteren kurumlar piyasa tarafsız stratejiler, yani Bitcoin fiyatının artıp artmamasına veya düşmesine rağmen ödeme yapacak stratejiler.
Ek olarak, kurumsal borçlular platformlardan BTC, ETH vb. alırken (teminat olarak USD koyarak veya teminat olarak koymadan), perakende kredi alanlar ise USD almak için kripto para koyuyorlar.
Verim Çiftçiliği
Platformunuz DeFi alanında kredi mi genişletiyor yoksa kendi spekülasyonuna mı giriyor? Getiri çiftçiliği, ekstra getiri elde etmek isteyen kripto meraklıları arasında popüler hale geldi, ancak bu, beraberinde kendi riskleri. Üstelik platformlar bu uygulamaya girişmek için yüksek miktarda kaldıraç kullanıyor olabilir. Bu sizi rahatsız ediyorsa kriptonuzu emanet ettiğiniz platformun da bu tür davranışlarda bulunmadığından emin olun.
Güvenlik riskleri
Bitcoin saldırıya uğramamış olsa da, anahtarlarını kaybeden veya yanlışlıkla sırlarını kötü niyetli aktörlere ifşa eden sayısız insan hikayesi var. Takas veya borç verme platformu ne kadar büyük olursa, bilgisayar korsanlarının hedefi de o kadar büyük olur.
Platformun güvenliği konusunda biraz araştırma yapın. Paraları kendileri mi saklıyorlar? Madeni paralarınızı üçüncü bir tarafa mı yatırıyorlar? Eğer öyleyse, bunlar Genesis veya Coinbase gibi saygın üçüncü taraflar mı?
Dolandırıcılık Riskleri
Anahtarlarınız değil, kriptonuz değil! Bu merkezi borç verme borsaları, kriptonuzu platformlarına koymanızı gerektirir, bu da anahtarlarınız üzerinde hiçbir kontrolünüz olmadığı anlamına gelir. Seçtiğiniz platform sahteyse, muhtemelen şansınız yaver gitmez ve kayıplarınızı telafi etmek imkansız olmasa da çok zor olur.
Platformda gerekli özeni göstererek bu riski azaltabilirsiniz. Bitcoin birikiminiz için %10 APY vaat eden gösterişli bir uygulamanın olması bunların meşru olduğu anlamına gelmez. Şirkete bakın.
- Herkese açık dosyalama ve kuruluş belgelerini bulun.
- İlgili kişiler meşru mudur? Kurucuları araştırın ve LinkedIn ve diğer sitelerde çalışanları bulun ve bunların gerçek kişiler olup olmadığını görün.
- Şirket, risk sermayedarları veya kendi durum tespitini yapan diğer yatırımcılar tarafından destekleniyor mu, yoksa gece uçuşuyla başlayan bir start-up mı? Eğer profesyoneller bunu desteklemişse, o zaman bunun sahtekarlık olma ihtimali önemli ölçüde azalır.
- Bunlar saygın haber kaynakları tarafından mı aktarılıyor? Haberin olumlu olduğunu varsayarsak, daha fazla doğrulayıcı kanıt dolandırılma riskinizi azaltmanıza yardımcı olur.
Yargısal ve Düzenleyici Riskler
Kripto dünya çapında benimseniyor ve kabul görüyor ancak bazı hükümetler ve düzenleyiciler oldukça şüpheci olmaya devam ediyor; Çin bunu birkaç yılda bir yasaklıyor gibi görünüyor ve Hindistan yakın zamanda aynısını yaptı. Borç vereniniz, hükümetin baskı ve kısıtlamaları için birincil hedef haline geliyor. Böyle bir durumda, iflas ettiklerinde kripto paranızı kaybedebilirsiniz.
Dalmadan önce kripto platformunuzun yerini kontrol edin ve yerel düzenlemeleri hakkında biraz araştırma yapın.
Sigorta
Tipik bir bankadaki nakit paranız FDIC tarafından 250,000 $'a kadar sigortalıdır (gerçi %1.3 karşılık oranı büyük bir bankanın başarısız olması durumunda FDIC'nin fiili olarak ödeme yapma yeteneği hakkında meşru sorular mevcuttur). Bu sigorta, bankanın aşırı genişlemesi ve mevduat sahiplerinin taleplerini karşılayamaması durumunda mevduat sahiplerine rahatlık sağlar.
Bitcoin veya kripto para birimleri için FDIC yoktur ancak yine de bu mevduatların saygın bir sigorta şirketi veya banka tarafından sigortalanması mümkündür. Riskleri azaltmaya çalışmak için sigortalı olup olmadıklarını görmek için kripto borç verme platformunuza bakın.
İş Modeli Riski
Aşırı teminatlı kredilerin güvenliği olsa bile, piyasanın hızla çökmesi ve tasarruflarınızı kaybetmeniz pekâlâ mümkündür. “Güvenli” ABD konut piyasası 2007-08'de çöktü ve birçok bankayı ve kredi vereni, fiziksel ev (örneğin teminat) üzerinde olmalarına rağmen çökertti.
Üstelik bu platformların birçoğu hem teminatlı hem de teminatsız krediler sunuyor. İkisi arasındaki oran nedir? Bilançolarının ne kadarı, yani kripto paranız aslında risk altında? İşlerinin çoğu daha riskli ticaret stratejilerinden ve yatırımlardan mı yoksa daha güvenli kaynaklardan mı geliyor?
Ne yazık ki bu riskin üstesinden gelmek çok daha zordur çünkü bu şirketlerin çoğu tamamen şeffaf değildir. Gerçekte ne kadar risk aldıklarını veya kredilerinin gerçekte nereye gittiğini bilmiyorsunuz. Şimdilik yapabileceğiniz en iyi şey platform hakkındaki her şeyi okumak, çalışanlar ve kurucularla iş modellerini tartıştıkları röportajları dinlemek. Şirketlerini tanıtmak için podcast'lerde göründüklerini veya makaleler yazdıklarını unutmayın; bu nedenle büyük olasılıkla son derece olumlu bir tartışma duyacaksınız! Ne olursa olsun, önyargılarını bilin ve zorlukla kazandığınız para konusunda onlara güvenip güvenmeyeceğinizi kendinize sorun.
Tüm zamanların en düşük seviyelerine yakın 9.75 yıllık ipotek faizleri, %30'nin altında ve üzeri ABD 10 yıllık tahvil oranlarıyla %2 faiz ödemek astronomik derecede yüksek görünüyor Negatif getirili tahvillerde 18 trilyon dolarönemsiz tahviller de dahil! Peki neden birisi bu çılgın ücreti ödemeye istekli olsun ki?
Vergi etkileri
Kredi almak vergiye tabi bir olay değildir ve krediye faiz ödemek vergi indirimi sağlar. Bu, birçok uzun vadeli Bitcoin yatırımcısı için çok önemlidir.
Yukarıdaki kripto yatırımcımız Jenny'ye geri dönelim. Bitcoin'i ilk kez 2016 yılında 400 dolardan satın almıştı. O zamanlar 10 BTC satın almıştı, yani toplam yatırımı 4,000 dolardı. Şimdi, eğer Bitcoin 50,000$'daysa, yatırımındaki %500,000'lık artıştan sonra kendi adına 1,240$'ı var demektir! Bir yandan, 250,000 dolara bir ev satın almak istiyorsa, %5.75'lik sermaye kazançları vergisini karşılamak için 15 BTC satması gerekecek (şirkette olduğunu varsayarsak). orta gelir grubu).
Öte yandan %9.75 faizle kredi alabilir, Bitcoin'inin tamamını elinde tutabilir ve hesabına aldığı 250,000 dolar vergiye tabi değildir. Ek olarak, krediyi aldığı an ile geri ödemesi gerektiği zaman arasında Bitcoin fiyatı artarsa (arada teminat tamamlama çağrısı olmadığı varsayılırsa), gereken 5 BTC'den daha azını nakde çevirerek kredisini ödeyebilir. İdeal durumda muhtemelen BTC'sini satmak istemez, ancak bu onun evini almasına ve BTC'nin yukarı yönlü hareketine ve evin potansiyel değer kazanmasına maruz kalmasına olanak tanır.
Aslına bakılırsa, süper zenginlerin çoğunun önemli miktarda vergi ödemekten kaçınmasının yolu, varlıklardan yararlanmaktır. Varlıkları değer kazanmaya devam ettiği sürece bu oyunu aşağı yukarı süresiz olarak devam ettirebilirler.
Açıkçası, uzun vadeli kripto yatırımcılarının bu şekilde varlıklarına karşı borç alma konusunda büyük bir teşviki var.
HODLers
Kredi alan diğer kişiler, bir miktar nakit ihtiyacı olan HODLer'lar olabilir şimdi. Bitcoin'in önümüzdeki birkaç yıl içinde 100 bin dolara, 200 bin dolara veya 1 milyon doların üzerine çıkacağına inanıyorsanız, blockchaindeki hiçbir gayrimenkulünüzden vazgeçmek istemezsiniz. Ancak buna karşılık borç almak, işler arasındayken kiranızı karşılamak, tıbbi masrafları ödemek veya bu arada ihtiyacınız olan her şeyi ödemek için size bir miktar nakit sağlayabilir.
Ticaret Stratejileri
Kripto günün her saatinde ve çok fazla volatiliteyle işlem görüyor ve bu da yatırımcılara kripto para hareketlerinden para kazanma konusunda önemli fırsatlar sunuyor. Geçtiğimiz yılın en popüler ticaretlerinden biri, Bitcoin contango ticareti vadeli piyasalarda. Bu ticaret, yatırımcılara çok az riskle yıllık bazda %20, %30 ve hatta %40 getiri sağlayabilmiştir. Minimum riskle kazanan bir stratejiniz varsa, en uygun karar kaldıraçla daha büyük ticaret yapmaktır. Dolayısıyla pek çok tüccar ve kurum tam olarak bunu yapıyor. Anlaşmadan %10 getiri elde edebileceklerini biliyorlarsa, Bitcoin kredisi almak için %30'dan fazla ödeme yapmaktan mutluluk duyarlar!
Risk toleransı çok önemli ve kişisel bir konudur. Çok fazla insan bu %7, 8, 9'luk getirilere sanki risksiz paraymış gibi yaklaşıyor, oysa gerçekte bundan çok uzak.
Bu hizmeti sunan çok sayıda iyi, saygın şirket var - benim de biraz param var - ancak bu kurumlara para göndermeden önce kendi araştırmanızı ve durum tespitinizi yapmalısınız. Riski hiçbir zaman ortadan kaldıramazsınız ama azaltabilir ve kaybetme olasılığınız hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.
Cred'in dolandırıcılık ve kötü yönetimin var olduğuna dair bir uyarı olmasına izin verin ve hesap açmadan önce herhangi bir platform hakkında bilgi edinmek için çaba gösterin. Sonuçta hiç kimse paranızı sizden daha fazla önemsemez.
- 000
- 2016
- 2020
- 7
- 9
- erişim
- Hesap
- Benimseme
- Türkiye
- arasında
- uygulamayı yükleyeceğiz
- Uygulama
- etrafında
- mal
- varlık
- Varlıklar
- Yasak
- Banka
- Iflas
- Bankalar
- İYİ
- Biggest
- Bitcoin
- Bitcoin Fiyatı
- blockchain
- BlockFi
- Tahviller
- Borçlanma
- BTC
- iş
- iş modeli
- satın almak
- Başkent
- Nakit
- Sebeb olmak
- Selsius
- şansı
- Çin
- coinbase
- Coindesk
- Paraları
- Şirketler
- şirket
- prim
- devam etmek
- devam ediyor
- sözleşme
- Crash
- Kred
- kredi
- kredi kartı
- kripto
- Kripto Kredisi
- para birimleri
- Gözaltı
- Müşteriler
- CZ
- gün
- Defi
- Türevleri
- DID
- evraklar
- çalışanların
- arazi
- ETH
- Etkinlikler
- takas
- Değişimleri
- giderler
- tarım
- Moda
- FDIC
- ince
- Ad
- Airdrop Formu
- Kurucuları
- dolandırıcılık
- Ücretsiz
- fon
- para
- Vadeli
- oyun
- ge
- Oluşum
- Verilmesi
- Tercih Etmenizin
- Hükümet
- Hükümetler
- harika
- Büyümek
- kesmek
- hackerlar
- Hedge Fonları
- okuyun
- Yüksek
- tarih
- Hodlers
- ambar
- ev
- konut
- Ne kadar
- hr
- HTTPS
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- Artırmak
- sanayi
- enflasyon
- Kurumsal
- kurumları
- sigorta
- faiz
- Faiz oranları
- Röportajlar
- yatırım
- Yatırımlar
- yatırımcı
- Yatırımcılar
- ilgili
- IT
- Mesleki Öğretiler
- anahtarlar
- büyük
- öğrenme
- Led
- borç verme
- Kaldıraç
- çizgi
- Krediler
- yerel
- yer
- Uzun
- büyük
- Yapımı
- pazar
- Piyasalar
- tıbbi
- orta
- milyon
- model
- para
- En popüler
- hareket
- yakın
- haber
- teklif
- teklif
- Teklifler
- Subay
- açık
- Diğer
- ödeme
- İnsanlar
- platform
- Platformlar
- Podcast
- Popüler
- güç kelimesini seçerim
- basın
- fiyat
- profesyoneller
- desteklemek
- korumak
- koruma
- alımları
- oranlar
- gayrimenkul
- azaltmak
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- Kira
- araştırma
- perakende
- reuters
- Risk
- Güvenlik
- güvenlik
- satmak
- Dizi
- set
- çalışma
- Yer
- uyku
- So
- uzay
- başlama
- Start-up
- hikayeler
- Stratejileri
- sokak
- Hedef
- vergi
- Vergiler
- şartlar ve koşullar'ı kabul ediyorum
- Düşünme
- üçüncü şahıslar
- zaman
- hata payı
- Ticaret
- Tüccarlar
- esnaf
- Trading
- Ticaret Stratejileri
- Güven
- us
- ABD hükümeti
- USD
- değer
- VC
- Karşı
- Uçuculuk
- Cüzdan
- DSÖ
- rüzgar
- İş
- Dünya
- değer
- yazı yazıyor
- yıl
- yıl
- Yol ver