Fraudtech Sektöründe Son Durum

LexisNexis'in son verilerine göre Dolandırıcılığın Gerçek Maliyeti ÇalışmasıABD ve Kanada'nın finansal hizmetler ve kredi sektörlerindeki dolandırıcılık eğilimlerini inceleyen araştırmada, küresel salgının azalmasıyla birlikte dolandırıcılığın maliyeti önemli ölçüde arttı. Raporda, dolandırıcılığın her bir dolarının finansal hizmet şirketlerine şu anda 4.00 ABD dolarına mal olduğu belirtiliyor; bu rakam 3.25'da 2019 ABD doları ve 3.64'de 2020 ABD dolarıydı. Borç verenler için tablo daha da kötü. Aslında rapor, dolandırıcıların ipotek kredisi işinde özellikle agresif davrandığını ve ipotek kredisi dolandırıcılığının maliyetlerinin 23'den bu yana %2020'ten fazla arttığını belirtiyor.

Rapor ayrıca kimlik sorununa da dikkat çekiyor: Kimlik doğrulama söz konusu olduğunda finansal kurumların karşılaştığı zorluk ve "fon dağıtımı noktasındaki dolandırıcılık kayıplarının önemli bir yüzdesi" olarak kimlik sahtekarlığının artması. Ankete katılan hem bankalar hem de ipotek kredisi veren kuruluşlar, dolandırıcılık tespitini geliştirirken aynı zamanda müşteri deneyimini mümkün olduğunca sorunsuz tutmanın zor görevlerinin de altını çizdi.

Son olarak, LexisNexis Risk Çözümleri Dolandırıcılık ve Kimlik Direktörü Christopher Schnieper, genel olarak dolandırıcılıkla mücadele söz konusu olduğunda odadaki fili işaret etti: muhalefet zorlu.

Schnieper, "Dijital davranışları, anormallikleri, cihaz riskini ve sentetik kimlikleri tespit eden çözümlerin yardımı olmadan uzak dijital kanallarda meydana gelen ve giderek daha karmaşık hale gelen suçları tespit etmek en iyi eğitimli profesyoneller için bile zordur" dedi.

Mali hizmetlerde dolandırıcılık ve siber suçlar söz konusu olduğunda karşılaştığımız artan zorluklara işaret eden LexisNexis ekibinin ve diğer analist ve araştırmacıların bulgularından ne öğrenebiliriz?

Dolandırıcılık Teknolojisinin Mevcut Durumundan Üç Temel Çıkarım

Gelişen tehditler sürekli yenilik gerektirir

Dolandırıcılıkla mücadelede yenilik, siyaset bilimi dilinden ödünç alınacak bir "sadakatsiz muhalefet" olan, düşmanca rekabet tarafından önemli ölçüde yönlendirilir. Dolandırıcılık teknolojisindeki rekabet, yalnızca daha iyi fare kapanı yapmak için çalışan işletmeler ve bireyler arasında değildir. Bu rekabetçi arena aynı zamanda metaforu genişletmek amacıyla farelerin tuzağa düşmekten kaçınmasına yardımcı olmak olan aktörleri de içerir. Bu, dolandırıcılık teknolojisini fintech'in özellikle "kauçuğun yolla buluştuğu" bir parçası haline getiriyor; burada inovasyon, pazar payı elde etmenin bir yolundan daha fazlası, varoluşsal bir gereklilik.

Yeni bir derlemede Experian Finovate, Experian'dan Kathleen Peters ve Prism Data'dan Brian Duke tarafından desteklenen web semineri, dolandırıcılığı "bir iş olarak" düşünmenin öneminin altını çizdi. Ve bir işletme olarak dolandırıcılar, özellikle yeni, büyük sermaye akışının olduğu alanlara odaklanarak agresif bir şekilde yeni fırsat pazarları arayacaklar. Son yıllardaki konut patlamasına eşlik eden dolandırıcılık miktarını bir düşünün. Benzeri görülmemiş bir küresel sağlık krizine verilen benzeri görülmemiş mali müdahalenin bir parçası olarak ortaya çıkarılan dolandırıcılığı bir düşünün. Şu anda kripto alanındaki çeşitli erimelerle neler olduğunu bir düşünün. Dolandırıcılığı bir işletme olarak anlamak, sadece dolandırıcılıkla mücadele edenlerin suç faaliyetleriyle daha iyi mücadele etmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda dolandırıcılarla savaşanların dolandırıcıların bir sonraki hamlesinin neresi olacağı konusunda fikir sahibi olmalarına da yardımcı olur.

Teknoloji destekli insan yeteneği ön plana çıkıyor

Dolandırıcılıkla mücadelede, insan yeteneğini ve içgörüsünü geliştirmek ve desteklemek için teknolojiyi kullanmanın önemi konusunda hiçbir tartışma yok. Gerçek insan faaliyetinin yerini teknolojinin aldığı bazı durumlar olsa da, bu değişimin çoğu, iş olarak istenmeyen manuel, sıradan veya rutin görevlerden kaynaklanmaktadır ve otomatik müdahalelerle karşılaştırıldığında sıklıkla hataya açıktır. Öte yandan, yapay zeka ve makine öğrenimi, insan temsilcilerine, tek başına teknolojik veya insan aktörlere kıyasla daha üstün kararlar vermeleri için kendi zekaları ve sahadaki deneyimlerinin yanı sıra yararlanabilecekleri hızlı, zengin veriler sağlar.

Amerika Başkanı Jody Bhagat şahsiyets, bu yılın başlarında FinovateFall'da düzenlenen Mastermind Keynote'ta "Digital Plus Human" terimini kullanmıştı. "Digital Plus Human", Bhagat'ın orta ölçekli bankalar için tamamen teknoloji ve tamamen insan yaklaşımı arasındaki "tatlı nokta" olarak adlandırdığı şeyi tanımlıyor. Bu, dolandırıcılıkla mücadele edenlerin benimsediği değerli bir kavramdır. Örneğin, renk veya cinsiyet körü olduğu iddia edilen algoritmalar tarafından yanlışlıkla yaratılan önyargıları ortadan kaldırmak için insan zekasının yapay zeka ile harmanlanması, iş başındaki dijital artı insan kavramının bir örneğidir. Teknik araçların vurguladığı daha karmaşık kimlik sorunlarını ortaya çıkarmak için insan içgüdüsüne güvenmek, çağdaş dolandırıcılıkla mücadele stratejilerinin bir diğer önemli bileşenidir.

Kimlikte yenilik, daha iyi güvenlik için anahtardır

Son olarak, kimliğin daha iyi güvenliğin anahtarı olduğu giderek daha açık hale geliyor. Bazı yönlerden, kimlik sorununu ne kadar çok çözebilirsek, güvenlik sorunlarını çözmemiz ve çözmemiz o kadar kolay olacaktır. Bunun bir kısmı, kimliği bir bireyin fiziksel, dijital olmayan dünyadaki statik bir temsilinden ziyade erişim veya eyleme özgü bir faktör olarak anlamakta yatmaktadır. Başka bir deyişle, bir kullanıcı ile kullanıcının mobil cihazı arasındaki etkileşim, bireyin gerçek olup olmadığı hakkında bir sokak adresinden veya hatta bir sosyal güvenlik numarasından daha fazlasını söyleyebilir. Bu, dijital bağlamlarda kimlik oluşturma söz konusu olduğunda ihtiyaç duyulan spesifik ve daha kesin veri gereksinimlerini anlamamıza yardımcı olur.

Burada şirketler gibi Trulioo hem müşteri hem de işletme için ilk katılım sürecini daha iyi ve daha güvenli bir deneyim haline getirmek amacıyla finansal kurumların dijital kimlikten yararlanmasına yardımcı olmak için önemli çalışmalar yapıyor. gibi diğer firmalar, Anında, sürekli kimlik güvencesi ve taşınabilir KYC gibi yenilikler getiriyor.

Fotoğraf: Sora Shimazak