Kripto para birimlerine ve Bitcoin'e yapılan yatırımlarda son birkaç yılda yaşanan çarpıcı artışın ardından, düzenleyiciler artık gözlerini finansal hizmetler sektörünün bu dinamik, hızla gelişen köşesine dikiyor. Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML) ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) geliştiren ve destekleyen bağımsız bir hükümetlerarası organ olan Mali Eylem Görev Gücü (FATF), 37 üyesinin kripto para birimi borsalarını nasıl düzenlemesi gerektiğine dair daha fazla kılavuz yayınladı.
Sektördeki pek çok kişi, hem yatırımcılar hem de operatörler için netlik ve kesinlik sağladığı için düzenleyici gözetimi memnuniyetle karşılasa da, tek bir kılavuz - Tavsiye 16 - ciddi tartışmalara neden oldu. Sözde seyahat kuralı "şüpheli işlemleri tespit etmek ve raporlamak, bilgilerin kullanılabilirliğini izlemek, dondurma önlemleri almak ve belirlenen kişi ve kuruluşlarla işlemleri yasaklamak için gerekli kaynak ve lehdar bilgilerini alma, saklama ve iletme yükümlülüklerini" gerektirir.
FATF bu tavsiyeyi seyahat kuralı olarak kabul etmemektedir. Ancak bu kural, daha önceki Banka Gizlilik Yasası (BSA) kuralıyla [31 CFR 103.33(g)] çarpıcı bir benzerliğe sahiptir; bu kural, tüm finansal kurumların daha fazlasını içeren belirli fon aktarımlarında belirli bilgileri bir sonraki finansal kuruluşa iletmesini gerektirir. birden fazla finans kurumu.
Bu yükümlülüklerin, üye ülkelerin kuralları kendi yasa veya yönetmeliklerine uygulamalarına bağlı olduğunu unutmayın; FATF'ın herhangi bir doğrudan yaptırım mekanizması bulunmamaktadır. Ancak hiçbir üye kara para aklama ve uluslararası suçla ilişkilendirilmek istemediğinden, FATF önemli bir ahlaki yetkiye sahiptir. Kripto para birimleri için seyahat kuralının dünya çapındaki büyük ekonomilerdeki yasa ve düzenlemelerde yer alması an meselesi gibi görünüyor.
Bu durumda kurallar, sanal varlık hizmet sağlayıcıları için geçerli olacaktır. şifreleme alışverişi, transfer hizmetleri, saklama veya barındırma cüzdanı sağlayıcıları ve diğer olası iş modelleri. Banka havalelerini kapsayan düzenlemelere uygun olması için 1,000 ABD Doları veya 1,000 Avroluk bir eşik sınırı öneriyorlar, ancak bu sınır belirli ülke gereksinimlerine bağlı olacaktır.
Ekim 2020'de ABD'deki mali düzenleyiciler, BSA'yı şu şekilde değiştirmek için kurallar önerdiler: genel seyahat kuralı eşiğini azaltın uluslararası transferler için 3,000 $'dan 250 $'a kadar.
Bankaların aksine, kripto para borsaları şu anda işlemin her iki tarafının da tanımlayıcı bilgilerini elde etmek, tutmak ve iletmek için yasal veya teknolojik bir çerçeveye sahip değil. Yasal tarafta, çeşitli yargı alanlarında ilerleme kaydedilmiş olsa da, Kripto varlıklara yönelik politika ve düzenleyici yaklaşım, küresel bir fikir birliği veya sınır ötesi netlik yok. Farklı ülkelerde faaliyet gösteren borsaların düzenleyici beklentiler oldukça farklı olabilir.
Bazıları açık yasal standartlar için tezahürat yaparken, diğerleri bunların orijinal konseptin üçüncü tarafların gözetimine ihtiyaç duymadan token alışverişi yapmak olduğu dağıtılmış defter teknolojilerine karşı lanetli olduklarını düşünüyor. Pek çok meraklı, kripto para birimlerinin tanımlayıcı özellikleri olarak bankalara, hükümetlere veya diğer kuruluşlara ihtiyaç duymadığını, bu durumun onları mahremiyet ve egemenliğin kalesi haline getirdiğini belirtiyor.
İşlemleri gizleme yeteneği, FATF'i ve düzenleyicileri sanal varlıklar için içgörü ve gözetim talep etmeye sevk eden şeydir. Kripto para birimleri para aklamak, yasa dışı faaliyetler için fon aktarmak ve mali kontrolleri atlatmak için kullanılıyor ve hükümetler bu açığı kapatmaya çalışıyor.
Sektör, adil ve şeffaf bir alışverişin sağlanması, müşterilerin hızlı bir şekilde sisteme dahil edilmesi, ilgili tüm düzenlemelere uyum sağlanması ve yeni bir finansal piyasanın geliştirilmesine ilişkin diğer birçok konu ile uğraşırken, seyahat kuralı teknolojinin bambaşka bir düzeyi haline geliyor.
Bilgilerin doğrulanması, bu bilgilerin güvence altına alınması ve bu bilgilerin yalnızca belirli taraflar arasında korunmasına ilişkin süreçlerin ele alınması gerekecektir. Veri ihlallerinin ve sağlam veri gizliliği yasalarının olduğu bu çağda, tüm gereksinimleri karşılayan yeni bir çerçeve oluşturmak benzersiz bir zorluktur.
Daha da sorunlu olanı, kripto para biriminin merkezi olmayan doğasıdır. Sanal para birimleri sınırlar ve sistemler ötesinde çalışır ve işlemler için çok sayıda teknoloji ve kanal vardır. Sanal cüzdanlar, P2P borsaları, kripto para kioskları, dapp'ler (merkezi olmayan uygulamalar), ICO'lar, internet kumarhaneleri ve çoklu imzalı cüzdanlar (çoklu imza), dikkate alınması gereken teknolojilerden bazılarıdır.
Tarihsel olarak, bu farklı kripto para birimi sistemleri arasında çok az senkronizasyon veya koordinasyon olmuştur. Artık karşılıklı ilişkiler ve/veya tüm taraflar için işe yarayan teknolojiyi hızlı bir şekilde yaratmak için birlikte çalışmak zorunda kalacaklar.
ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered ve 25 VASP'nin desteğine sahip potansiyel bir çözüm, Seyahat Kuralı Protokolü. Hedefleri “FATF Seyahat Kuralına zamanında uyum sağlamak için birinci nesil, minimal, uygulanabilir, pragmatik bir API spesifikasyonu oluşturmaktır. Parçalanmayı en aza indirin ve çözümlerin birlikte çalışmasını en üst düzeye çıkarın” ve Versiyon 2.0 Haziran ayında piyasaya sürüldü.
Başka bir seçenek de Seyahat Kuralı Bilgi Paylaşımı İttifakı"Açık güvenlik standartları ve InterVASP, OpenVASP ve BIP75 gibi yeni ortaya çıkan mesajlaşma standartlarıyla birlikte çalışabilirliği ve arka uç sistemleriyle kolay entegrasyonları" sağlamaya yönelik bir çalışma grubu olan .
İlk FATF kılavuzları Haziran 2019'da yayınlandı ve şu anda 12 aylık iki incelemeyle takip ediliyor. FATF'ın uygulanmasına ilişkin ikinci 12 aylık inceleme Sanal varlıklar ve VASP'lere ilişkin revize edilmiş Standartlar, Haziran 2021'de yayınlanan notlar:
- Rapor veren 58 yargı bölgesinden 128'i, revize edilmiş genel FATF Standartlarını artık uyguladıklarını bildirdi.
- Yalnızca 23 yargı bölgesi seyahat kuralı gerekliliklerini uygulamaya koydu ve bunlardan yalnızca 10'u bu gereklilikleri uyguladıklarını bildirdi.
- için yeterli bütünsel teknolojik çözümler mevcut değildir. küresel seyahat kuralının uygulanması kurulmuş ve yaygın olarak benimsenmiştir.
Özel sektör, 'seyahat kuralı'nın uygulanmasını sağlayacak teknolojik çözümlerin geliştirilmesinde ilerleme kaydetmiştir. Ancak yargı bölgelerinin çoğunluğu henüz FATF gerekliliklerini uygulamamıştır.”
ABD'de FinCEN, daha önceki mevcut seyahat kuralı gerekliliklerinin kripto para borsaları için geçerli olduğuna karar verdi. İsviçre Finansal Piyasa Denetleme Otoritesi (FINMA) 26 Ağustos'ta kısmen şunları söyleyen bir kılavuz yayınladı:
“Şu anda ulusal veya uluslararası düzeyde (örneğin, bankalar arası transferler için SWIFT gibi) güvenilir bir sistem mevcut değildir. ödeme işlemleri için kimlik verilerinin aktarılması Blockchain üzerinde. Bireysel hizmet sağlayıcılar arasında ikili anlaşmalar da bugüne kadar mevcut değil.”
Bununla birlikte, "hükümün teknolojiden bağımsız bir şekilde yorumlanması gerektiğinden" kimlik bilgileri aktarımının blockchain üzerinde olması gerekli değildir. Banka havalesi, blockchain veya başka bir yöntemle yapılan ödeme transferleri aynı şekilde ele alınmalı ve aynı AML/KYC yasalarına tabi olmalıdır. Diğer ödeme kanalları bu gerekliliğe uyabilir, bu nedenle FINMA "müşteri ve yararlanıcı hakkındaki bilgilerin banka transferlerinde olduğu gibi token transferleriyle iletilmesini beklemektedir."
Tavsiye 16 uyarınca, tüm sanal varlık hizmet sağlayıcılarının, yaratıcının ayrıntılarını (isim, hesap numarası, fiziksel adres veya ulusal kimlik numarası) ve yararlanıcının bilgilerini (isim ve hesap numarası) sağlaması gerekecektir.
Kripto para borsaları mevcut durumu incelemek için iyi bir şekilde hizmet verecek AML/KYC düzenlemelere tabi tutulması ve bu gerekliliklere uygunluğunun sağlanması. Ayrıca, eğer şu anda Tavsiye 16'nın gerekliliklerini karşılamıyorlarsa, yakında buna ihtiyaç duyacaklarını da öngörmelidirler.
Bu gerekliliklere uyumu kolaylaştırmak için atılan adımlar, kripto para sektörünün yeni düzenleyici rejime geçişine yardımcı olacak, düzenleyiciler ve müşteriler nezdinde güven algısını geliştirecek, daha iyi sınır ötesi prosedürleri mümkün kılacak ve gelişen bir endüstri ekosisteminin geliştirilmesine yardımcı olacak.
Bu yazı ilk olarak yayınlandı Kriptoİş Haberleri ve 18 Aralık 2019'da burada yayınlandı. Sektördeki en son gelişmeleri ve en iyi uygulamaları yansıtacak şekilde güncellendi.
- 000
- 2019
- 2020
- Hesap
- Action
- faaliyetler
- anlaşmalar
- Türkiye
- AML
- arasında
- kara para aklama
- api
- uygulamaları
- etrafında
- göre
- varlık
- Varlıklar
- Ağustos
- kullanılabilirliği
- Banka
- Bankalar
- İYİ
- en iyi uygulamalar
- Bitcoin
- blockchain
- vücut
- ihlalleri
- iş
- casinolar
- neden
- meydan okuma
- kanallar
- gelecek
- Şirketler
- uyma
- Fikir birliği
- tartışma
- ülkeler
- Suç
- Sınır ötesi
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cryptocurrency Borsaları
- para birimleri
- Müşteriler
- DApps
- veri
- Veri ihlalleri
- veri gizliliği
- Merkezi olmayan
- Merkezi Olmayan Uygulamalar
- Talep
- geliştirmek
- Dağıtılmış Defter
- ekosistem
- takas
- Değişimleri
- Yüz
- adil
- FATF
- Özellikler(Hazırlık aşamasında)
- vefa
- Sadakat Yatırımları
- mali
- Mali Eylem Görev Gücü
- Finansal Kurumlar
- finansal hizmetler
- FinCEN
- Ad
- takip et
- iskelet
- para
- genel
- Küresel
- GM
- Hükümetler
- GP
- grup
- kuralları yenileyerek
- GV
- okuyun
- ambar
- Ne kadar
- hr
- HTTPS
- ICO'lar
- Kimlik
- belirlemek
- Kimlik
- Kimlik Doğrulaması
- Yasadışı
- sanayi
- bilgi
- Kurumsal
- kurumları
- entegrasyonlar
- Uluslararası
- Internet
- yatırım
- Yatırımlar
- Yatırımcılar
- sorunlar
- IT
- Müşterini tanı
- KYC
- son
- Yasalar
- Yasalar ve düzenlemeler
- Defteri kebir
- Yasal Şartlar
- seviye
- çizgi
- büyük
- çoğunluk
- Yapımı
- pazar
- çarşı
- orta
- Üyeler
- mesajlaşma
- para
- Kara para aklama
- Onboarding
- açık
- işletme
- Operasyon
- seçenek
- sipariş
- Diğer
- p2p
- ödeme
- fiziksel
- gizlilik
- özel
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- rapor
- Yer Alan Kurallar
- yorum
- Yorumları
- kurallar
- ölçek
- güvenlik
- Hizmetler
- ayar
- So
- Çözümler
- standartlar
- SWIFT
- sistem
- Sistemler
- tim
- Teknolojileri
- Teknoloji
- zaman
- simge
- Jeton
- işlem
- işlemler
- seyahat
- Seyahat Kuralı
- Güven
- bize
- damarlar
- Doğrulama
- Sanal
- sanal varlık servis sağlayıcıları
- sanal para birimleri
- Cüzdan
- Cüzdan
- Tel
- İş
- çalışır
- Dünya
- yıl