Uyumsuzluğun Gerçek Maliyeti – Fortune 50'den Alınan Dersler

Bir avuç finansal kurum, davalar ve multi-milyon dolarlık para cezaları nedeniyle uluslararası haberlerde dalga yarattı. Sorun şu ki, kasıtlı veya kasıtsız olarak, BSA ve AML düzenlemelerine uymamayı seçtiler - maliyetli bir karar.

SYSTRAN, bankacılık sektöründeki müşterilerimizden, uyumsuzluk nedeniyle ceza alma ihtimalinin, onları herhangi bir uyum sorunu olmadığından emin olmak için organizasyonlarını sürekli olarak izlemeye ve değerlendirmeye zorladığını duymaktadır. Ancak uyumsuzluğun altında yatan en büyük nedenlerden biri, her iletişim kanalının izlenmesini sağlamayan çoklu dillerin çevirisi için zayıf bir yöntemdir. Makine çevirisi, bu çok gerçek ve yaygın sorunun çözümüdür.

Kötü aktörler kuruluşunuzun içinde ve dışında her yerdedir. MT'yi kapsamlı bir şekilde kullanmak, benzer para cezalarının başınıza gelmesini önlemek için kuruluşunuz genelinde (ve her dilde) küresel olarak neler olup bittiğine dair size bir nabız verir.

Küresel faaliyetleri izlemek için bir dil izleme sistemine sahip olmayan Fortune 50 şirketleri için AML uygulama eylemleriyle ilgili öğrenilen en zor derslerden bazıları burada.

1. Westpac – 1.3 Milyar Dolar

Avustralya'nın en büyük bankalarından biri olan Westpac, yıllardır ateş altında. Westpac, 2022'de ölülerden ücret aldığı için para cezasına çarptırılmasına ek olarak, AML yükümlülüklerini yerine getiremedikleri bir AML davasının parçası olarak 1.3'de 2020 milyar dolarlık rekor bir para cezasına çarptırıldı.

Ders öğrenildi: Ölenlere fatura kesmeyin.

2. Robinhood – 30 Milyon Dolar

Yatırım platformu Robinhood, BSA ve AML yükümlülüklerine uyumla ilgili önemli başarısızlıklar nedeniyle 30 milyon dolar para cezasına çarptırıldı.

New York'taki Mali Hizmetler Müfettişi Adrienne Harris'e göre, Robinhood "bir uyum kültürü geliştirmek ve sürdürmek için uygun kaynaklara ve ilgiye yatırım yapmada başarısız oldu.” Bu başarısızlık, özellikle işlem izleme sisteminde önemli ihlallere yol açtı.

Robinhood'ın iç süreçlerinde yeterli personel bulunmuyordu ve potansiyel risklerini karşılamak için yeterli kaynak sağlamıyordu, bu da uyum konusunda önemli eksiklikler yaratıyordu. Robinhood büyümeye devam ettikçe uyumluluk ekibi de onlarla birlikte büyümedi, bu da kapsam boşlukları bıraktı ve şirket genelinde uyumsuzluk riskini artırdı.

Ders öğrenildi: Yeterli kapsamı sağlamak için yeterli personelinizin olmadığı durumlarda boşluğu doldurmak için makine çevirisi teknolojisinden ve yapay zekadan yararlanın. Otomatik süreçler yürürlükte olsaydı, bu ihlal daha önce tespit edilebilirdi.

3. Sarmal – 60 Milyon Dolar

Helix ve Coin Ninja, kullanıcıların kripto para birimi aracılığıyla tahminen 300 milyon doları anonim olarak aklamasına izin veren Darknet hizmetleriydi.

Kripto para karıştırma hizmetleri Helix ve Coin Ninja'nın operatörü Larry Dean Harmon'a 60 milyon dolar para cezası verildi. Kara para aklama cezalarına ek olarak, değeri 4,400 milyon dolardan fazla olduğu tahmin edilen 200'den fazla bitcoini kaybetmeyi kabul etti.

Ders öğrenildi: Anonim aklamayı reddedin ve yalnızca "bilinen" kötü aktörlerden gelen aklamayı kabul edin.

4. USAA Federal Tasarruf Bankası – 140 Milyon Dolar

USAA, yeterli bir AML programından yoksun olarak BSA'yı ihlal ettiği için 140 milyon dolar para cezasına çarptırıldı. Banka, işlemleri kasıtlı olarak bildirmediğini itiraf etti. Banka, 60'de uyumsuzluk nedeniyle 2022 milyon dolar para cezasına çarptırıldı ve 80'ya kadar uzanan kalıcı uyumsuzluk sorunları için 2016 milyon dolarlık ek bir anlaşma yapıldı.

Ders öğrenildi: Bile bile rapor vermemekten vazgeçin. Eğitim kaynaklarını diller arasında standart hale getirmek, bu açığı kapatmada uzun bir yol kat edebilir.

5. MoneyGram – 8.25 Milyon Dolar

MoneyGram, etkili ve uyumlu bir AML programı sürdüremedi ve 8.25 milyon dolar para cezasıyla karşı karşıya kaldı. Bu para cezası, MoneyGram'ın yalnızca altı temsilciyi denetlememesi nedeniyle verildi. Acenteler, makul bir açıklama yapmadan işlemlerde çarpıcı artışlar yaptı ve 17 aylık bir süre içinde Çin'e 100 milyon dolardan fazla para aktardı.

MoneyGram, AML programlarını geliştirmek için önemli adımlar atmış olduğundan, para cezası bu düşük miktara indirildi.

Ders öğrenildi: AI senden daha akıllı. Dilde kaybolmamanız için bir makinenin şüpheli etkinliği algılamasına izin verin. Uluslararası anlaşmalarla uğraşıyorsanız, tüm iletişimlerde otomatik şeffaflık olması için makine çevirisini entegre edin.

6. Wells Fargo Danışmanları – 7 Milyon Dolar

Wells Fargo, Nisan 34 ile Ekim 2017 arasında en az 2021 şüpheli faaliyet raporu sunamadı. Wells Fargo, suçlamaya itiraz etmek yerine uyumsuzluk suçlamalarını çözmek için 7 milyon dolar ödemeyi kabul etti.

Wells Fargo'nun yerinde bir AML sistemi olmasına rağmen, sistem yabancı banka havalelerini izlemek için kullanılan farklı ülke kodlarını uzlaştıramadı. Bu başarısızlığın sonucu, Wells Fargo'nun bu 25 şüpheli faaliyetten en az 34'i için zamanında bir şüpheli faaliyet raporu sunamamasıydı.

Ders öğrenildi: Aptal makineler yerine Akıllı Makinelerden yararlanın. Yerleştiğinizde bile çok pahalı! Makine çevirisi, hiçbir zaman programın gerisinde kalmadığınızdan emin olmak için izleme sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olabilir.

7. Capital One – 390 Milyon Dolar

BSA'nın kasıtlı ve ihmalkar ihlalleri nedeniyle Capital One, 390 Milyon Dolar para cezasına çarptırıldı. Capital One, 2008 ile 2014 yılları arasında bir AML programını uygulamadığını ve sürdürmediğini ve binlerce şüpheli faaliyet raporu (binlerce CTR ile birlikte) dosyalamayı ihmal ettiğini itiraf etti.

Bu, kara para aklamanın yanı sıra, milyonlarca dolarlık şüpheli işlemlerin bildirilmemesine kapı açtı.

Ders öğrenildi: Şüpheli etkinlikleri bildirmek için asla beklemeyin. Otomatik MT ve yapay zeka çözümleri, sorunları ortaya çıktıklarında tespit ederdi, böylece sorun yıllarca büyümezdi.

8. ABN Amro – 574 Milyon Dolar

ABN Amro, AML prosedürleri nedeniyle Hollandalı yetkililer tarafından yargılandıktan sonra 574 milyon dolar para cezasına çarptırıldı. Daha önce zayıf AML süreçleri nedeniyle alıntılanmışlardı, ancak eklenen iyileştirmeler yetersizdi ve bu para cezasına yol açtı.

Ders öğrenildi: Zayıf AML süreçleri kovuşturmaya neden olabilir.

9. AmBank – 700 Milyon Dolar

AmBank, eski Malezya Başbakanı Najib Razak'ın eylemleriyle bağlantılı olarak, çeşitli kara para aklama, gücü kötüye kullanma, zimmete para geçirme ve güveni kötüye kullanma suçlarından 700 milyon dolar para cezasına çarptırıldı.

Ders öğrenildi: Suçlularla çalışmak size mal olabilir.

10. DNB ASA – 48.1 Milyon Dolar

Norveç'in en büyük borç vereni DNB ASA, AML düzenlemelerine uymadığı için 48 milyon doların üzerinde para cezasına çarptırıldı. Banka, BSA ve AML düzenlemelerine uymamanın yanı sıra yolsuzluk suçlamalarıyla karşı karşıya.

Ders öğrenildi: Yolsuzluk ödemez.

Temel Çıkarım - Küresel Uyumluluk İsteğe Bağlı Değildir

Çok fazla şirket uyumluluk düzenlemelerini göz ardı edin veya yeterli kapsama sahip değilsiniz ve eğitim. Ancak uyumluluk isteğe bağlı değildir. Bankalara yönelik AML cezaları, yalnızca bir çalışan uyum düzenlemelerine uymadığında bile geçerlidir.

Yürüttüğünüz uyumluluk süreçlerinden bağımsız olarak, her dilde her iletişimi izleyemezseniz, yukarıda açıklananlar gibi büyük para cezaları riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ancak, yasa dışı eylemleri büyük ölçekte izleyen ve çalışanların uyumlu olmayan çözümler arama dürtüsünü ortadan kaldıran yapay zekadan yararlanarak bu riski önemli ölçüde azaltabilirsiniz.

SYSTRA'dan Yapay Zeka Destekli Makine Çevirisi Yardımcı Olabilir

• Her e-postayı, PDF'i, SMS'i ve belgeyi anlayın
• Özel bilgileri kötü oyunculardan uzak tutun güvenlik duvarlarınızın hemen dışında gizleniyor. SYSTRAN sunucularınızdaki bilgilerin sahibi ve kontrolü sizdedir; dışarıdan kimsenin girmesine izin verilmez.
• Tamamen uyumlu iletişimleri etkinleştirin kuruluşunuzun tüm düzeylerinde. SYSTRAN'a günlük olarak kullandıkları programlarda erişilebilir olduğunda, çalışanların çeviri için başka bir yere gitmesine gerek kalmaz.
• Uyumluluk konusunda nerede durduğunuzun doğru bir resmini oluşturun. SYSTRAN, uyumluluk izleme ekiplerinize riskleri cezaya dönüşmeden önce belirlemeleri için ihtiyaç duydukları görünürlüğü sağlar.

SYSTRAN'ın MT baskınları, hiçbir şeyin saklanmaması için küresel görünürlük açar ve her belgenin ve iletişim kanalının tüm yasalara ve güvenlik düzenlemelerine uygun olmasını sağlamanıza olanak tanır.

Hiçbir şeyi kaçırmamak için bilinmeyeni bilinene çevirin! Ücretsiz demonuzu bugün planlayın SYSTRAN'ın bilgileri nasıl güvende tuttuğunu ve potansiyel riskleriniz hakkında derin bir görünürlük sağladığını görmek için.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/