Yaptırım düzenlemelerine uymanın en büyük zorlukları (Luke Firmin)

Yaptırım ortamı son aylarda çok daha zorlu hale geldi. Bu sadece Ukrayna'daki savaş ve çatışma ışığında yaptırım düzenlemelerinde yapılan hızlı değişiklikler değil. Birleşik Krallık'ta, FCA son zamanlarda reklam verdi
onun
yaptırım ihlalleri için yeni raporlama mekanizması ve eksikliklerin yanı sıra yaptırımları denetleme ve uygulama yeteneklerini güçlendirme. Ayrıca, 2023'te düzenleyici kurum için büyük bir odak noktası, aşağıdakileri kullanarak tarama çözümlerinin etkinliğinin azaltılması olacaktır.
"analitik tabanlı yeni araçları" - bu nedenle bu sistemlerin test edilmesi eşdeğer hale geliyor. 

Bu çerçevede, ihlaller nedeniyle kuruluşları ve bireyleri soruşturmaya ve kovuşturmaya başlamaları an meselesidir.

Sürekli büyüyen yaptırımlar listesi - şu anda Avrupa Birliği'nde yürürlükte olan yaklaşık 45 mali ve ticari yaptırım programı var, Birleşik Krallık'a özgü yaptırımlar ve Amerika Birleşik Devletleri'nde su genelinde uygulananlardan bahsetmeye bile gerek yok -
son derece karmaşık bir yaptırım ortamı ve finans kurumlarının gezinmesi çok zor olan bir ortam. Kuruluşların bugün karşı karşıya kaldığı en büyük zorluklardan bazıları şunlardır:

• Çatışan rejimler: Tabii ki, iş dünyasının küresel doğası gereği, finansal kurumlar birden fazla yetki alanında faaliyet gösteriyor, bu da genellikle birbiriyle çelişen yaptırım rejimleriyle uğraşmak anlamına geliyor. Bu, vakaların sayısını ve karmaşıklığını artırır.
  zaten sınırlı olan kaynakları zorlayarak üst düzey personel tarafından üst düzeye yükseltilmesi ve çözülmesi gerekir.  

• Uyum yorgunluğu: savaş uzadıkça, sürekli artan yaptırımlar, dikkate alınmadan önce yükseltilmesi ve gözden geçirilmesi gereken (yanlış pozitifler) potansiyel yaptırım ihlallerinin sayısını artırarak bu tür "uyarıları" yönetenlerin iş yükünü artırır.
  Bu, endüstri genelinde hissediliyor ve şu anda firmalar hacimle başa çıkmakta zorlanırken gerçek bir sorun ve endişe kaynağı. Düşük kaliteli uyarılarla uğraşan personelin uyumluluk yorgunluğu yaşaması ve gerçek uyarı riskini artırması tehlikesi vardır.
  gözden kaçan ihlaller ve artan personel yıpranması. Tarama aracı optimizasyonu, uyarı işleme süreci iyileştirmeleri ve müşteriler için sağlam bir yaptırım risk derecelendirmesi gibi önlemler, sorunun hafifletilmesine yardımcı olabilir.

• Yetersiz tarama sistemleri ve teknolojisi: eski sistemler ve süreçler verimlilik eksikliğine yol açar. Gerçek zamanlı tarama yapın - ödemelerin akmasına izin vermek için finansal kurumların buna ihtiyacı var, ancak bankalar etkisiz kalırsa bunu uygulamakta zorlanacaklardır.
  teknolojik platformlar mevcuttur.

• Karmaşık yapıları çözme: Yaptırımlara uymak için müşterilerinizin kim olduğunu bilmeniz gerekir. İntifa hakkı sahipleri de dahil olmak üzere kimi taramanız gerektiğini belirlemek, genellikle karmaşık organizasyon yapılarının anlaşılmasını gerektirir,
  hangi varlık ve varlıkların dondurulması/engellenmesi gerekebileceğine ilişkin yaptırım kurallarının nasıl uygulanacağından bahsetmiyorum bile.

• Kullanılacak tarama listesi sayısı: Mevcut listelerin dinamik yapısı ve yeni listelerin tanıtılması, listelerin neredeyse gerçek zamanlı olarak güncellenmesini ve bunun en iyi şekilde çalıştığından emin olmak için test yapılmasını gerektirir.  

• Sanal para birimleri: Yaptırım yükümlülükleri, sanal para birimlerini içeren işlemlere eşit şekilde uygulanır ve firmaların bunların nasıl kullanıldığını anlamasını ve yaptırım uygulanıp uygulanmadığını anlamak için daha fazla araştırma yapılması gereken durumları belirlemesini gerektirir.
  bireyler ve kuruluşlar bir işlemde yer almaktadır.  

• Aşırı gayretli uyum: böyle bir şey var – bazı finansal kurumlar aşırı risk uyguluyor ve finansal sistemlere erişimi kısıtlayabilir veya engelleyebilir. Bu, bazı kişileri geleneksel bankacılık sistemlerinden dışlayarak insan haklarını da etkileyebilir.
  bankacılık hizmetlerine kimler erişebilmelidir?

• Personel: finans kurumları, uygun yaptırım becerilerine ve giderek daha karmaşık hale gelen yaptırımlar ortamıyla başa çıkma deneyimine sahip üst düzey personeli işe almak ve elde tutmak için mücadele ediyor.  

Yaptırımlar ortamı sürekli olarak değişmekte ve gelişmektedir. Ve finansal kurumların gerçekten yaptırımları, yaptırımları nasıl uyguladıklarını ve bunlara bağlı kalırken karşılaştıkları zorlukları anlayabilmeleri gerekiyor. Sadece gözlerini topa tutmak yoluyla
düzenleyicilerin doğru tarafında kalacaklarını ve yaptırım ihlallerinden kaçınacaklarını.