Bir eKYC çözümü oluştururken dikkate alınması gereken ilk dört şey (David Vilf)

İşletmeler kimlikleri doğrulamak ve kara para aklamayla mücadele etmek için çabalarken, Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve kara para aklamayı önleme (AML) prosedürlerine her yıl milyonlarca dolar harcanıyor. Çevrimiçi bankacılığın ve ödemelerin yükselişi durum tespitini giderek daha karmaşık hale getirdi
gezinmek için – peki sağlam ve güvenilir bir eKYC çözümü oluştururken hangi unsurları göz önünde bulundurmalısınız?

1. Mevzuata Uygunluk için Çok Katmanlı Bir Yaklaşım Benimseyin

Herhangi bir eKYC çözümü çok katmanlı bir yaklaşımla oluşturulmalıdır. Siber suçlularla uğraşırken, sisteminize erişmek için sayısız çalıntı veriye ve gelişmiş araçlara sahip olurlar. Kullandıkları yöntemler arasında kimlik bilgilerinin çalınması ve kimlik bilgilerinin tahrif edilmesi yer alıyor
Başarılı bir şekilde işe dahil olmak için uyumlu ve orijinal görünmeye çalışmak için belgeler veya 3D maskelerle biyometrik kontrolleri atlatmak. İlk katılım sırasında bir KYC veya bir AML kontrolünün olması yeterli değildir. Siber suçluların katılım sürecini alt üst etmek için sayısız yolu varsa
süreç, o zaman benzer şekilde işletmelerin de işe alım sırasında birden fazla türe veya birden fazla savunma katmanına sahip olması gerekir.

Örneğin, KEP'leri, Yaptırımları, Olumsuz Medyayı ve küresel izleme listelerini kontrol eden bir AML katmanına sahip olmak, AML uyumluluğunun yalnızca ilk adımı olmalıdır; ancak işletmelerin müşterilerini müşteri yaşam döngüsü boyunca tutarlı bir şekilde tanıması, devam eden bir yönetim katmanıdır.
izleme de uygulanmalıdır. Sonuçta, o anda %100 uyumlu olan bir müşteriyi bünyenize dahil edebilirsiniz, ancak 6 ay sonra aynı müşteri, örneğin politikacı olması veya taşınması nedeniyle KEP veya yaptırım kategorisine girebilir.
sırasıyla yaptırım uygulanan bir ülkeye.

İşletmeler, özenle hazırlanmış bir kimlik doğrulama hizmetleri kitaplığı ve güvenilir küresel veri kaynakları ve dolandırıcılık tespit sinyalleri içeren otomatikleştirilmiş belge ve biyometrik çözümleri katmanlayan dijital kimlik çözümleri aramalıdır.

2. Esnekliği eKYC Sürecine Yerleştirin

İşletmenin sırasıyla çeşitli mevcut ve yeni müşteri tabanlarını barındırabilmesi ve hedefleyebilmesi için bir eKYC sürecinin esneklik göz önünde bulundurularak inşa edilmesi gerekir.

Katmanlı bir yaklaşım göz önünde bulundurularak oluşturulan bir eKYC süreci, işletmelerin risk profillerini dikkatli bir şekilde değerlendirirken müşteri için sıkıntıları en aza indiren iş akışları oluşturmasına olanak tanır. KYC gereksinimlerinize bağlı olarak standart KYC kontrolleriyle başlayabilirsiniz.
halka açık kaynaklara ve veritabanlarına karşı ve bankacılık gibi sıkı düzenlemeye tabi sektörler için, bir belge doğrulama ve biyometrik katman eklemek, müşteriyi yasal devlet tarafından verilen bir kimliğe bağlamanıza ve arkasındaki kişinin güvende olduğundan emin olmanıza olanak tanır.
ekran, belgelerindeki ekranla aynıdır.   

İşletmeler, ek müşteri desteğine yatırım yapmaya gerek kalmadan, en düşük dolandırıcılık ve en yüksek son kullanıcı dönüşüm oranlarına ulaşan, farklı pazar koşulları, coğrafyalar ve risk toleransı için optimize edilmiş birden fazla KYC iş akışı oluşturmaya çalışmalıdır.
Bu, işletmenizin her müşteriyi doğru yola yönlendirme esnekliğine sahip olmasını sağlayacak, düşük riskli müşterilerin hızlı erişim elde etmesine ve daha riskli müşterileri gelişmiş KYC veya AML doğrulamalarına yönlendirmesine olanak tanıyacaktır.

3. eKYC Sürecinde Dolandırıcılıkla Mücadele

Dolandırıcılık işe alım aşamasında başlar, bu nedenle dolandırıcılık korumasının herhangi bir eKYC sürecinin ayrılmaz bir parçası olması şaşırtıcı olmamalıdır. Aynı şekilde mali suçluların da para aklamayı amaçlarken ellerinde sayısız araç ve yöntem vardır.
ve eKYC süreçlerini genellikle birinci taraf dolandırıcılığı (= birisi kendisini yanlış tanımladığında) biçiminde altüst eder, üçüncü taraf dolandırıcılar (= diğer kişilerin kimliğini çalarken) ayrıca sistemi kandırmak için çeşitli saldırı tipolojileri kullanır. eKYC süreci ihtiyacı
Bu çeşitli saldırı vektörlerine dayanacak kadar sağlam olması. 

Birinci taraf, üçüncü taraf ve belge sahtekarlığının yanı sıra, işe alım sırasında tekrarlanan sahtekarlıklar da önemli bir tehdit olarak ortaya çıktı. Çevrimiçi ortamda aslan payını almak için kullanılan çalıntı kimlik bilgilerini sağlayan küresel veri ihlalleri, sürekli dolandırıcılığı körüklüyor
sahtekar. Dolandırıcılar, Sosyal Güvenlik Numarası gibi aynı kimlik bilgilerini veya başvuranın aynı görselini/fotoğrafını tekrar tekrar kullanabilir, birden fazla hesap oluşturabilir ve tekrar tekrar sahtekârlıkla üye olmaya çalışabilir. Tekrarlanan dolandırıcılık türlerinin başında sentetik kimlik dolandırıcılığı gelir.
Genellikle geçerli bir Sosyal Güvenlik Numarası, sahte bir kimlik oluşturmak için ad ve doğum tarihi gibi sahte verilerle eşleştirilir. Sentetik kimlik dolandırıcılığının tehlikesi, sentetik kimliğin başarılı bir şekilde sisteme dahil edilmesinden sonra sahte kimliğin kullanılabilmesidir.
ortalığı kasıp kavurmak – örneğin terörizmi veya insan kaçakçılığını finanse etmek için kredi almak.

İşletmeler, risk iştahına göre katmanlı bir dolandırıcılık koruma yaklaşımını mümkün kılan çoklu dolandırıcılık yeteneklerini kullanmalıdır. Küresel belge doğrulama, parmak izi veya yüz biyometri çözümleri olsun. Karmaşıklığı azaltacak şekilde tasarlanmalıdırlar.
Dolandırıcıları platformunuzdan uzak tutmak, gelirinizi, markanızı ve müşterilerinizi korumak için kimlik sahtekarlığı veya pasif dolandırıcılık sinyalleri.

4. Otomatikleştirin, Otomatikleştirin, Otomatikleştirin

Her eKYC sürecinin akılda benzer hedefleri vardır - işletmeler, işe alım sürecini yavaşlatmadan uyumluluğa ulaşmak ister. İle birlikte
%45 Beklentileri karşılamadığı takdirde kayıt sürecinden vazgeçen tüketicilerin sayısı üzerinde baskı var! İşletmeler zaman ve maliyet açısından yoğun olan manuel incelemelere güvenmemelidir. Kimliği otomatikleştirme
Doğrulama süreci, işletmelerin hızlandırılmış ilk katılım deneyimleri, uyumluluk ve artan operasyonel verimlilik arasındaki dengeyi nasıl kurabileceğidir.

Yapay zeka destekli otomasyon sayesinde işletmeler, manuel süreçlerin başa çıkamayacağı hacim artışlarıyla başa çıkabilir. İster on ister on bin kişiyi işe alıyor olun, doğrulamaların tutarlı bir şekilde hızlı ve doğru olduğundan emin olmak için test edilmesi gerekir. Bunun anlamı
Ani artan hacimlerden yararlanabilirsiniz ve meşru müşteriler kısa sürede çalışır duruma gelir.

Yasal kullanıcıların çevrimiçi hizmetleri kullanmasını engellemeden çevrimiçi ortamda güvenilir güvenlik sağlayan akıllı eKYc süreçleri tasarlamak giderek daha karmaşık ve sofistike hale geliyor. İşletmeler çeşitli standart ve yaratıcı ürünler sunmaya çalışmalıdır.
Mevzuata uygunluk ve sorunsuz bir katılım deneyimi sağlarken, müşteri katılım sürecinde emniyet ve emniyeti sağlayacak çözümler. İkincisi aynı zamanda düzenleyici gerekli eKYC çözümlerinin müşteri edinme maliyeti (CAC) üzerindeki etkisini de azaltır.