Giriş
Önde gelen emeklilik firmaları müşterilerin finansal ihtiyaçlarındaki değişime yanıt vermeye hazırlanıyor. Firmalar emeklilik planına, bütünsel finansal tavsiyelere ve finansal sağlık çözümlerine olan talebin arttığını gördü. Artan faiz oranı, yükselen enflasyon, yaşam maliyetindeki artış ve uzun vadeli emeklilik tasarrufları ve yatırımları yerine kısa vadeli finansal ihtiyaçlara öncelik verilmesi gibi en son makroekonomik gelişmelerin yol açtığı müşteri ihtiyaçlarındaki değişim.
Bu SECURE 2.0 düzenlemesine ek olarak, emeklilik tasarruf ortamında, gerekli minimum dağıtımların başlayacağı yaştaki ayarlamaların yanı sıra, emeklilik tasarruf hedeflerine ulaşamayan yaşlı işçilere yardımcı olmayı amaçlayan daha iyi telafi katkıları da dahil olmak üzere önemli değişiklikler getirildi.
Firmalar, uygun fiyatlı finansal danışmanlık sağlamak, dijital deneyimi zenginleştirmek, müşteri katılımını artırmak ve kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunmak için emeklilik ürün ve hizmetlerini güçlendiriyor.
Temel endüstri güçleri
Firmayı emeklilik tasarrufları ve yatırımlarıyla ilgili yeni gerçekleri benimsemeye iten çok sayıda faktör var. Temel faktörlerden bazıları aşağıda tartışılmaktadır.
Politik:
Hükümet politikası değişiklikleri, sektöre özel düzenlemeler ve jeopolitik olaylar iş görünümünü etkiler ve yatırım performansına yansır. Örneğin, devam eden Rusya-Ukrayna savaşının etkisi, özellikle enerji ve gıda sektörü olmak üzere küresel ekonomi üzerinde oldukça belirgindir. Kriz ilerledikçe yatırımcılar Rusya'ya doğrudan veya dolaylı olarak maruz kalan yatırımlarda dalgalanmalara tanık oldu.
Ekonomik:
Artan enflasyon, hayat pahalılığı, durgunluk korkusu gibi faktörler emeklilik tasarruf görünümünü daha da kötüleştirdi. ABD Çalışma Bakanlığı'na göre, ABD'nin yıllık enflasyon oranı Ağustos 3.7'te sona eren 12 ay için %2023 oldu. Bu, önceki dönemdeki %3.2'lik artışın ardından geldi.
Sosyal: Korumalı Emeklilik Geliri ve Planlama (PRIP) 2023 araştırmasına göre, 45 ila 75 yaş arasındaki Amerikalıların yarısından fazlası hayatları boyunca yetecek kadar emeklilik birikimine sahip olmadıklarını, neredeyse üçte biri ise bu birikime sahip olacaklarından emin olmadıklarını söylüyor. Temel aylık giderleri karşılamaya yetecek kadar parası var.
Teknoloji:
JD Power 2023 ABD Emeklilik Planı Dijital Deneyim Araştırması, dijital deneyimleri için en yüksek puanı veren emeklilik planı katılımcılarının %34'ünün diğer emeklilik hesaplarından para aktardığını gösterirken, dijital platformlarında emeklilik planlarına kötü puan veren müşteriler arasında bu oran yalnızca %20'dir. deneyim.
Çevre:
Schroders 2022 ABD Emeklilik Araştırması, tanımlanmış katkı planı katılımcılarının %74'ünün planlarındaki ESG yatırım seçeneklerinden haberdar olmadığını ve ESG seçenekleri sunulduğu takdirde katkı oranlarını artırabileceklerini öne sürüyor. Bu, 69'de aynı şeyi söyleyenlerin oranı %2021'dan fazladır.
Plan katılımcılarının çoğunluğu (%87) yatırımlarının değerleriyle uyumlu olmasını istediklerini söyledi. Ayrıca ESG'yi performansın itici gücü olarak görüyorlar: %78'i, ESG odaklı şirketlerin zaman içinde sosyal sorumluluk sahibi olmayan şirketlere göre daha iyi sonuçlar elde edeceğine inandıklarını söyledi.
Yasal:
2.0 tarihli GÜVENLİ 2022 Yasası, emeklilik tasarruf seçeneklerini iyileştirecek şekilde tasarlandı. Genel olarak, işverenlerin emeklilik planları sunmasını ve çalışanların emeklilik sonuçlarını iyileştirmesini daha çekici hale getirmeyi hedefliyor. Temel hüküm, otomatik kayıt zorunluluğunu, gerekli minimum dağıtımları, telafi katkılarını, uzun vadeli, yarı zamanlı çalışanların uygunluğunu içermektedir.
İş Etkileri
Endüstri güçlerinin çeşitliliği, emeklilik planı hizmetleri sağlayan firmalar üzerinde birden fazla iş etkisine sahiptir. Bunlardan ilki ve en önemlisi, yüksek ücret karşılığında sunulan isteğe bağlı danışman erişimiyle birlikte düşük maliyetli, uygun fiyatlı dijital danışmanlık sunma, kapsamlı emeklilik araçlarına erişimle birlikte OMNI kanalları (öncelikle mobil uygulamalar) arasında sorunsuz dijital yolculuk sağlayarak müşteri deneyimini dönüştürme yetenekleri geliştirmektir. ve hesap makineleri, senaryo simülatörleri, self servis yetenekleri.
Firmalar, müşteri temas noktalarında son derece kişiselleştirilmiş ürünler ve hizmetler sunmak ve müşterinin bütünsel finansal profiline dayalı olarak eyleme geçirilebilir öneriler oluşturmak için dijital yetenekleri daha da zenginleştiriyor. Firmalar alternatif yatırımlara erişim sağlayarak ürün sunumlarını da genişletiyor.
Firmalar finansal sağlık, vergi planlaması, sağlık hizmetleri planlaması ve emlak planlaması gibi katma değerli hizmetler sunma yeteneklerini genişletti.
Pek çok firma için IRA devretmelerinden faydalanmak, firmaların müşterilere finansal planlama ve varlık yönetimi hizmetleri sunmasına olanak sağladığı göz önüne alındığında, temel büyüme stratejilerinin bir parçasıdır. IRA varlıkları emeklilik piyasasının en büyük segmenti olmaya devam ediyor ve IRA piyasasındaki varlık büyümesi DC planlarından devredenlere bağlanıyor.
Dijital çekirdek dönüşümü
Firmaların yarısından fazlası emeklilik işlerini ve operasyonlarını desteklemek için hâlâ eski tabanlı platformları kullanıyor. Teknoloji kısıtlamaları, firmanın yeni yetenekler ve özellikler geliştirmesini, katma değerli hizmetler sunmasını, yeni yatırım ürünlerini piyasaya sürmesini, ekosistem oyuncularının ve fintech ortaklığının potansiyelini fark etmesini kısıtlıyor. Pazara çıkış süresini kısaltmak, mikro hizmet tabanlı açık mimariyi benimsemek, akıllı otomasyondan yararlanmak ve verimliliği artırmak ve işletme maliyetini azaltmak için bulut bilişimin gücünden yararlanmak için teknoloji modernizasyon girişimlerine girişen firmalar. Firmaların dijital teknoloji yığınını güçlendirmesine ve uygun maliyetle ilgi çekici müşteri deneyimi sunmasına olanak tanır.
Firmalar, müşterilerin dijital hizmetlere ve şeffaf danışmanlık ücreti modellerine olan talebini karşılamak, ürün ve hizmetleri SECURE 2.0 düzenlemesine göre yeniden düzenlemek ve verimliliği artırmak için teknolojiden yararlanmak için çok sayıda dönüşüm yolculuğuna çıktı.
Firmalar, büyüme ve dönüşüm gündemi için dijital olarak etkinleştirilmiş iş modellerine geniş ölçüde odaklanıyor. Firmalar, stratejik önceliklerine, ürün ve hizmet kataloğuna ve teknoloji ortamına göre birden fazla temayı değerlendirmelidir. Bir firma, stratejik iş öncelikleri ve yetenekleri açısından son derece bağlamsal olan benzersiz kullanım senaryolarını araştırmalıdır. Hızlı başvuru amacıyla burada sektör düzeyinde seçilmiş örnekler vurgulanmıştır.
Self servis yetenekleriyle dijital deneyimi zenginleştirin.
Sınıfının en iyisi dijital deneyim, genel müşteri memnuniyetini artırmanın merkezinde yer almaya devam ediyor. Müşteriler dijital değer teklifini güçlü bir farklılaştırıcı faktör olarak görüyor ve iş değişikliği durumunda emeklilik hizmet sağlayıcısında kalma eğiliminde oluyor. Emeklilik planları mobil uygulamalarının benimsenmesinde önemli artışlar görüldü ve daha yüksek düzeyde müşteri memnuniyeti sağlamaya devam ediyor.
TIAA, katılımcıların emeklilik planlarını yönetmelerine olanak tanıyan yeni bir mobil deneyim başlattı. Müşterilerin planlarına güvenli bir şekilde kaydolmalarına, katkı paylarını değiştirmelerine, yatırım stratejisi belirlemelerine ve kişisel bilgilerini güncellemelerine olanak tanır. Ayrıca yol boyunca rehberliğe ihtiyaç duyabilecek katılımcılar için öneriler de sağlar. Alexa ve Siri gibi önde gelen dijital asistanlar üzerine inşa edilen genişletilmiş yetenekler; emeklilik için bakiye sorgulama, TIAA Bank ve komisyonculuk, vergi güncellemeleri ve danışman ve ofis konumu aramaları gibi kişiselleştirilmiş hesap bilgilerini içerir.
Hibrit dijital danışmanlık oluşturma
Charles Schwab, finansal planlama deneyimini geliştirmek için insan danışmanın rehberliğini ve teknolojiyi birleştiren bir dijital platform olan “Çevrimiçi Finansal Planlama Eylem Merkezi” sunuyor. Müşteri, kendine özgü finansal durumu ve hedeflerine göre özelleştirilmiş finansal plan oluşturduktan sonra bu hizmete erişebilir. Temel özellik, danışmanların sonraki adımları önerebilecekleri ve müşterilerin doğru yolda kalmalarına yardımcı olmak için son tarihler oluşturabilecekleri, örneğin aylık emeklilik tasarruflarını hedef bir miktar kadar artırabilecekleri dijital bir kontrol panelini içerir.
Katma değerli hizmetlere odaklanın.
Yatırımcılar temel emeklilik planı hizmetinin ötesine bakıyor ve kısa vadeli ve uzun vadeli mali hedeflere, vergi planlamasına, sağlık hizmetleri planlamasına, emlak planlamasına vb. ulaşmak için sürekli bütünsel rehberlik talep ediyor. Firmalar kişiselleştirilmiş finansal planlama sağlamak için katma değerli hizmetler sunmaya odaklanıyor ve emeklilik müşterilerine danışmanlık hizmetleri. Odak alanlarından biri, ister nakit akışını yönetmek, ister ev satın almak için tasarruf yapmak veya borçları ödemek olsun, farklı hedeflere sahip yatırımcılara yardımcı olacak finansal sağlık araçları ve kaynakları sunmaktır.
T. Rowe Price, akıllı tasarruf uygulaması 'Waysaver'ı geliştirdi ve bu uygulama, çalışanların acil durum tasarruf fonu oluşturması için kolay, güvenli ve otomatik bir yol sağlıyor. Tasarruf kalıpları ve katılımcı davranışları hakkında derinlemesine bir anlayış sunar, kalıplar değiştikçe uyum sağlar ve çalışanın fonları tam olarak kontrol etmesine ve gerektiğinde fonlara erişmesine olanak tanır. Çalışanların tasarruf hedefleri oluşturmasına ve otomatik katkılar için bir mevduat hesabı oluşturmasına olanak tanır. Firma, bulut tabanlı dijital platform ve program yönetimi hizmetleri sağlamak için Galileo Finansal Teknolojiler ile stratejik bir ortaklığa girmişti.
Hiper kişiselleştirme ve eyleme geçirilebilir bilgiler
Voya, kişiselleştirilmiş finansal rehberlik ve bağlantılı işyeri faydaları sağlamak için dijital bir platform olan “myVoyage”ı başlattı. Müşterilerin finansal hedeflerine ulaşma yolunda ilerleme kaydetmelerine yardımcı olmak amacıyla, birleştirilmiş bir hesap görünümü (harici hesap birleştirme dahil) ve kişiselleştirilmiş rehberlik sunmak için veriye dayalı içgörüler sağlar. Diğer özellikler arasında bütünsel finansal sağlık, tıbbi talepler ve finans uzmanlarına erişim yer alır.
Alternatif yatırım ürünü
Fidelity, sektörde çalışanlara dijital varlık yatırımlarına erişme seçeneği sunan ilk teklif olan “Dijital Varlıklar Hesabını (DAA)” başlattı. Fidelity, tamamen entegre emeklilik planı, güvenli saklama platformu ve kapsamlı eğitim materyallerini içeren bütünsel dijital varlık hizmetleri sağlar.
Yol ileri
Firmalar, müşteri deneyimini geliştirmek, son derece kişiselleştirilmiş ürünler ve katma değerli hizmetleri uygun maliyetle sunmak, eski uygulamaları modernize etmek, manuel iş süreçlerini otomatikleştirmek, operasyonel verimliliği artırmak ve ekosistem ortaklıklarından yararlanmak için dijital dönüşüm yolculuğuna çıkmalıdır. Firmaların sürekli gelişen iş ortamında çevik kalmalarına ve kendilerini rekabetten farklılaştırarak iş büyümesini artırmalarına olanak tanıyacak.
Referanslar:
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $UP
- 12
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- erişim
- Göre
- Hesap
- Hesaplar
- elde
- karşısında
- Hareket
- Action
- uyarlar
- katma
- ilave
- adres
- ayarlamaları
- benimsemek
- Benimseme
- tavsiye
- danışman
- danışman
- danışma
- danışmanlık hizmetleri
- uygun
- Sonra
- yaş
- gündem
- toplanma
- çevik
- Hedeflenen
- Alexa
- hizalı
- izin vermek
- veriyor
- neredeyse
- boyunca
- Ayrıca
- alternatif
- Alternatif yatırımlar
- Amerikalılar
- arasında
- miktar
- an
- ve
- yıllık
- uygulamayı yükleyeceğiz
- uygulamaları
- uygulamalar
- mimari
- ARE
- alanlar
- etrafında
- Dizi
- AS
- varlık
- Varlıklar
- yardımcıları
- yardım
- At
- çekici
- Ağustos
- otomatikleştirmek
- Otomatik
- Otomasyon
- mevcut
- farkında
- Bakiye
- Banka
- merkezli
- temel
- BE
- başlamak
- davranış
- Inanmak
- altında
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- geniş
- komisyonculuk
- inşa etmek
- bina
- yapılı
- iş
- iş modelleri
- satın almak
- by
- CAN
- yetenekleri
- sermaye
- hangi
- durumlarda
- Nakit
- nakit akımı
- değişiklik
- değişiklikler
- kanallar
- iddia
- müşteri
- istemciler
- bulut
- cloud computing
- biçerdöverler
- Şirketler
- karşılaştırıldığında
- zorlayıcı
- rekabet
- kapsamlı
- bilgisayar
- emin
- bağlı
- sürekli
- kısıtlamaları
- bağlamsal
- devam etmek
- katkı
- katkıları
- kontrol
- çekirdek
- Ücret
- kapak
- yaratmak
- Oluşturma
- kriz
- Gözaltı
- müşteri
- Müşteri katılımı
- müşteri deneyimi
- Müşteri memnuniyeti
- özelleştirilmiş
- gösterge paneli
- veri-güdümlü
- dc
- derin
- tanımlı
- Talep
- talep
- bölüm
- mevduat
- tasarlanmış
- ayrıntılar
- gelişmeler
- farklı
- farklılaştırıcı
- dijital
- Dijital Varlık
- dijital hizmetler
- dijital Dönüşüm
- dijital
- direkt
- tartışılan
- Dağılımlar
- do
- sürücü
- tahrik
- sürücü
- sürme
- kolay
- ekonomisini
- ekosistem
- eğitsel
- verim
- YÜKSELTMEK
- kaldırma
- uygunluk
- Atılmak
- girişti
- gemiye binmek
- kucaklamak
- acil durum
- Işçi
- çalışanların
- işverenler
- etkin
- sağlar
- sona erdi
- enerji
- nişan
- yeterli
- zenginleştirmek
- zenginleştirici
- girdi
- çevre
- Bilişim G
- arazi
- vb
- değerlendirmek
- Etkinlikler
- olaylar
- gelişen
- örnek
- örnekler
- genişletilmiş
- genişleyen
- giderler
- deneyim
- keşfetmek
- Maruz kalma
- dış
- faktörler
- başarısız
- korku
- Özellikler(Hazırlık aşamasında)
- Özellikler
- ücret
- vefa
- mali
- finansal tavsiye
- finansal hedefler
- finansal planlama
- finansal teknolojiler
- finansal sağlık
- İnce ekstra
- fintech
- Firma
- firmalar
- Ad
- akış
- odak
- odaklanmış
- odaklanma
- şu
- Gıda
- İçin
- Güçler
- başta
- sürtünmesiz
- itibaren
- tamamen
- fon
- para
- daha fazla
- dişliler
- oluşturmak
- jeopolitik
- Vermek
- verilmiş
- Küresel
- Küresel ekonomi
- Goller
- Büyüme
- rehberlik
- vardı
- Yarım
- koşum
- Var
- Sağlık
- Sağlık Hizmetleri
- yardım et
- okuyun
- daha yüksek
- en yüksek
- Vurgulanan
- büyük ölçüde
- bütünsel
- Ana Sayfa
- HTTPS
- insan
- melez
- if
- darbe
- iyileştirmek
- in
- dahil
- içerir
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- Artırmak
- Artışlar
- artan
- sanayi
- endüstrinin
- enflasyon
- enflasyon oranı
- bilgi
- girişimler
- soruşturma
- anlayışlar
- entegre
- Akıllı
- faiz
- FAİZ ORANI
- tanıttı
- yatırım
- Yatırım stratejisi
- Yatırımlar
- Yatırımcılar
- IRA
- IT
- ONUN
- İş
- seyahat
- yolculuklar
- jpg
- sadece
- anahtar
- emek
- Çalışma Bakanlığı
- manzara
- büyük
- Soyad
- son
- başlattı
- fırlatma
- önemli
- miras
- seviye
- seviyeleri
- Kaldıraç
- ömür
- yaşayan
- yer
- uzun süreli
- bakıyor
- düşük maliyetli
- çoğunluk
- yapmak
- yönetmek
- yönetim
- yönetme
- Manuel
- çok
- pazar
- malzemeler
- Mayıs..
- tıbbi
- Neden
- microservices
- olabilir
- asgari
- Telefon
- mobil uygulamalar
- modelleri
- modernleştirmek
- para
- aylık
- ay
- Daha
- çoklu
- şart
- gerek
- gerekli
- ihtiyaçlar
- yeni
- yeni yatırım
- sonraki
- of
- kapalı
- teklif
- sunulan
- teklif
- teklifleri
- Teklifler
- Office
- büyük
- Omni
- on
- ONE
- devam
- açık
- işletme
- işletme
- Operasyon
- seçenek
- Opsiyonlar
- or
- Diğer
- sonuçlar
- Görünüm
- tekrar
- tüm
- Bölüm
- katılımcı
- Katılımcılar
- İş Ortaklığı
- ortaklıklar
- desen
- ödeme yapan
- başına
- performans
- dönem
- kişisel
- Kişiselleştirilmiş
- Kişiselleştirme
- Kişiselleştirilmiş
- plan
- planlama
- ağladım
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oyuncular
- noktaları
- politika
- yoksul
- potansiyel
- güç kelimesini seçerim
- Premium
- önceki
- fiyat
- öncelikle
- Süreçler
- PLATFORM
- Ürünler
- profesyonel
- Profil
- Programı
- Ilerleme
- önerme
- korumalı
- sağlamak
- sağlayan
- sağlayıcılar
- sağlar
- sağlama
- hüküm
- Hızlı
- oran
- değerlendirme
- değerlendirme
- Gerçeklik
- durgunluk
- tavsiye etmek
- tavsiyeler
- azaltmak
- referans
- Değişiklik Yapıldı
- yönetmelik
- kalmak
- kalıntılar
- gereklidir
- gereklilik
- Kaynaklar
- Yanıtlamak
- sorumlu
- kısıtlamak
- Sonuçlar
- emeklilik
- emeklilik hesapları
- Yükselmek
- yükselen
- Hadde
- Rusya
- Rusya-Ukrayna Savaşı
- s
- Adı geçen
- aynı
- memnuniyet
- tasarruf
- Tasarruf
- söz
- senaryo
- sektör
- güvenli
- Güvenli
- görmek
- görüldü
- bölüm
- Self servis
- hizmet
- Servis Sağlayıcı
- Hizmetler
- set
- kısa dönem
- önemli
- durum
- akıllı
- sosyal
- Çözümler
- biraz
- özel olarak
- özel
- yığın
- Devletler
- kalmak
- Basamaklar
- Yine
- Stratejik
- stratejik iş
- Stratejik ortaklık
- stratejileri
- Stratejileri
- Güçlendirmek
- güçlendirme
- güçlü
- Ders çalışma
- böyle
- Önerdi
- süit
- destek
- dalgalanma
- Anket
- Hedef
- hedefler
- vergi
- teknoloji
- Teknolojileri
- Teknoloji
- göre
- o
- The
- ve bazı Asya
- temalar
- kendilerini
- onlar
- Üçüncü
- Re-Tweet
- TIAA Bankası
- zaman
- için
- araçlar
- dokunma
- karşı
- iz
- Dönüştürmek
- Dönüşüm
- şeffaf
- bize
- anlayış
- benzersiz
- Birleşik
- USA
- Güncelleme
- Güncellemeler
- üzerine
- us
- kullanım
- kullanma
- değer
- Değerler
- Karşı
- Görüntüle
- gözle görülür
- Uçuculuk
- istemek
- savaş
- oldu
- Yol..
- servet
- varlık Yönetimi
- İYİ
- Sağlık
- ne zaman
- DSÖ
- geniş ölçüde
- irade
- ile
- tanık
- işçiler
- yıl
- zefirnet