Sanal Varlıklar ve Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları nedir ve Mali Eylem Görev Gücü hakkında neden bilgi sahibi olmamız gerekiyor? PlatoBlockchain Veri Zekası. Dikey Arama. Ai.

Sanal Varlıklar ve Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları nedir ve Mali Eylem Görev Gücü hakkında neden bilgi sahibi olmamız gerekiyor?

Zaman Damgası: 4 Mayıs 2022 1:56

FATF'in Arka Planı

1989 yılında kurulan Mali Eylem Görev Gücü (FATF), küresel mali sistemi kara para aklamaya, terörün finansmanına ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanına karşı korumaya yönelik politikalar geliştiren ve destekleyen bağımsız bir hükümetlerarası organdır. FATF Tavsiyeleri, küresel kara para aklamayı önleme (AML) ve terörle mücadele finansmanı (CFT) standardı olarak tanınmaktadır. FATF sadece tavsiyelerde bulunmakla kalmıyor, aynı zamanda ülkeleri performanslarına göre de değerlendiriyor.

Ekim 2018'de FATF, sanal varlık (VA) ve sanal varlık hizmet sağlayıcısı için iki yeni tanım ekledi (VASP) sözlüğüne ekleyin. FATF, 2019 yılında VA kılavuzunu yayınladı ve sektörden gelen geri bildirimlere dayanarak bu kılavuzu incelemeye ve güncellemeye devam etti. Rehberlik sonuncuydu Ekim 2021'de güncellendive sanal varlık faaliyetlerinde yer alan ulusal makamların, VASP'lerin, finansal kurumların ve diğer kuruluşların AML/CFT yükümlülüklerini anlamalarına ve bu gerekliliklere etkili bir şekilde nasıl uyum sağlayabileceklerini anlamalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır.

FATF'nin VA tanımı

Sanal varlık [VA], dijital olarak alınıp satılabilen veya aktarılabilen ve ödeme veya yatırım amacıyla kullanılabilen bir değerin dijital temsilidir. Sanal varlıklar, halihazırda FATF Tavsiyelerinin başka bir yerinde kapsanan fiat para birimlerinin, menkul kıymetlerin ve diğer finansal varlıkların dijital temsillerini içermez. Kaynak: FATF Tavsiyeleri Sözlüğü

Peki…VA ne olurdu ve ne olmazdı?

Ne ARE VA örnekleri Ne BULUNMAZ VA örnekleri
  • Bitcoin, Eter, Doge, Litecoin vb.
  • Stabilcoinler, tam niteliğine bağlı olarak ya sanal bir varlık ya da geleneksel bir finansal varlık olarak değerlendirilecektir.
  • Oyun tokenleri ve NFT'ler, dijital para birimini tekrar fiat para birimine çevirerek "nakde çevrilebildiklerinde" veya fiat para biriminin yerine geçebildiğinde.
  • Merkez Bankası Dijital Para Birimi (“fiat para birimi” olarak tanımlanır)
  • Koleksiyon olarak kullanıldığında NFT'ler
  • Venmo
  • PayPal

FATF'nin VASP tanımı?

Sanal varlık hizmet sağlayıcısı [VASP], Tavsiyeler kapsamında başka bir yerde kapsanmayan ve bir işletme olarak başka bir gerçek veya tüzel kişi için veya onun adına aşağıdaki faaliyetlerden veya işlemlerden birini veya daha fazlasını yürüten herhangi bir gerçek veya tüzel kişi anlamına gelir:

  • sanal varlıklar ve fiat para birimleri arasında değişim;
  • bir veya daha fazla sanal varlık biçimi arasında değişim;
  • sanal varlıkların aktarımı (bir VA'yı bir sanal varlık adresinden veya hesabından diğerine taşır);
  • sanal varlıkların veya sanal varlıklar üzerinde kontrol sağlayan araçların saklanması ve/veya yönetimi; Ve
  • Bir ihraççının sanal varlık teklifine ve/veya satışına ilişkin finansal hizmetlere katılım ve sağlanması. Kaynak: FATF Tavsiyeleri Sözlüğü

Peki…VASP ne olurdu ve ne olmazdı?

İşletmeler veya Hizmetler ARE bir VASP İşletmeler veya Hizmetler BULUNMAZ bir VASP
  • VA'nın fiat para birimiyle ve/veya ücret karşılığında (örneğin bir ücret, komisyon, spread veya diğer faydalar için) diğer VA biçimleriyle değiştirilmesini kolaylaştıran VA değişimleri veya VA transfer hizmetleri. Bu modeller genellikle nakit, havale, kredi kartları ve VA'lar dahil olmak üzere çok çeşitli ödeme yöntemlerini kabul eder. P2P değişimlerini içerir.
  • VA emanet hizmetleri – hizmeti sağlayan kuruluşun fonlar üzerinde saklama yetkisine sahip olması durumunda.
  • Gerçek veya tüzel kişilerin kullanıcıları adına VA'ların düzenlenmesini ve ticaretini kolaylaştıran aracılık hizmetleri.
  • Potansiyel olarak kullanıcılardan gelen alım ve satım emirlerini eşleştiren bir eşleştirme motorunun kullanılması yoluyla alıcılar ve satıcılar için emirleri bir araya getiren emir defteri değişim hizmetleri.
  • Kullanıcıların marjlı ticaret veya algoritma tabanlı ticaret gibi daha karmaşık ticaret tekniklerine erişmesine olanak tanıyan gelişmiş ticaret hizmetleri.
  • VA'ların fiat para birimi veya diğer VA'larla değişimini kolaylaştıran Bitcoin ATM'leri/Kiosklar.
  • Genellikle ilk destekçilerden yeni projeler için fon toplamanın bir yolu olan ICO'lar (İlk Para Teklifleri).
  • Sadece sanal varlıkları havuz üyelerine aktarmanın yanı sıra, yönetim ve kiralama hizmetlerini havuz üyeleri adına sanal para cüzdanlarının barındırılması hizmetiyle (yani sanal varlıkların FATF listesine göre saklanması) birleştiren madencilik havuzları.
  • Stablecoin'ler: Herhangi bir sözde işlemde yer alan çeşitli varlıklar stablecoin düzenleme, stabilcoinin tasarımına bağlı olarak AML/CFT yükümlülüklerine sahip olacak. Stablecoin düzenlemesini belirleyen kuralları belirleyen (yani, stabilcoin işlevlerini belirleyen, düzenlemeye kimin erişebileceğini, AML/CFT önleyici önlemlerin düzenlemeye dahil edilip edilmediğini/nasıl dahil edildiğini belirleyen, stabilizasyon işlevini yöneten) merkezi bir geliştirici veya yönetişim organı olabilir. VASP olarak kabul edilir.
  • Defi: Bir DeFi uygulaması (yani yazılım programı), FATF standartlarına göre bir VASP değildir. Ancak yaratıcılar, sahipler ve operatörler ya da DeFi düzenlemelerinde kontrolü veya yeterli etkiyi elinde bulunduran diğer bazı kişiler, FATF'nin VASP tanımı kapsamına girebilir.
  • Ödeme veya yatırım amacıyla kullanıldığında NFT'ler.
  • Tüketiciler: Dönüştürülebilir sanal para birimi elde eden ve bunu gerçek veya sanal mal veya hizmet satın almak için kullanan bir kullanıcı VASP değildir ve bu nedenle kayıt, raporlama ve kayıt tutma düzenlemelerine tabi değildir.
  • Eşler arası (P2P) işlemler: VA transferlerinin P2P temelinde gerçekleştiği durumlarda, kara para aklama risklerini önleme veya azaltma konusunda yükümlü hiçbir kuruluş yoktur.
  • Bireysel madenciler, eğer kendi hesaplarına madencilik yapıyorlarsa.
  • Madencilik havuzu operatörleri, kazanılan tutarı üçüncü taraflara dağıtmak için yalnızca sanal varlıkları havuz üyelerine veya sözleşmeli alıcılara aktarıyorsa, bu transferler hizmetlerin sağlanmasının ayrılmaz bir parçasıdır.
  • Yalnızca VA'ların alıcı ve satıcılarının birbirini bulmasına olanak tanıyan ve VASP tanımındaki hizmetlerin hiçbirini üstlenmeyen sipariş defteri değişim hizmetleri/platformları.
  • Bulut veri depolama sağlayıcıları, imzaların doğruluğunu doğrulamaktan sorumlu bütünlük hizmet sağlayıcıları, yazılım geliştiricileri, yazılım programları (yani DApp'ler), bir DeFi uygulaması (yazılım programı) gibi başka bir kuruluşun bu hizmeti sunmasına izin vermek için yalnızca yardımcı altyapı sağlayan firmalar ) veya barındırılmayan cüzdan sağlayıcıları (yalnızca yazılım ve/veya donanım cüzdanlarını geliştiren/satanlar) normalde VASP tanımını karşılamayacaktır.

VASP'ı doğru şekilde tanımlamak neden bu kadar önemlidir?

Bir kuruluşun VASP olarak sınıflandırılması ve dolayısıyla FATF standartlarının kapsamına girmesi, çok çeşitli düzenleme gerekliliklerini tetikler:

  • En azından oluşturuldukları yetki alanında lisanslı veya kayıtlı olmalıdır. Bazı yargı bölgelerinin yerel düzeyde ek gereksinimleri vardır;
  • Ülkelerin, müşteri kimliğini belirlemek ve doğrulamak, politikalar, prosedürler belirlemek, kayıt tutmak, eğitim, raporlama, iç kontroller, uyum görevlileri ve bağımsız inceleme için VASP'lerin AML/CFT önleyici program(lar)ı geliştirmesini, değerlendirmesini ve hafifletmesini sağlamasını gerektirir;
  • “Seyahat Kuralı”nı getirdi (Öneri 16). Düzenlemeye tabi kuruluşların müşteri durum tespiti yapmasını (Tavsiye 10) ve 1,000 Euro'yu aşan bir işlemin tarafları hakkındaki belirli bilgilerin, işlemle birlikte alıcı kuruluşa "seyahat etmesini" sağlamasını gerektirir: (i) göndericinin adı, adresi veya adı ulusal kimlik, (ii) yararlanıcının adı; ve (iii) işlemin gerçekleştirilmesinde kullanılan her biri için bir hesap numarası veya benzersiz bir işlem referans numarası. Seyahat Kuralı, iki yükümlü kuruluş (örneğin, iki VASP veya bir VASP ve geleneksel bir finans kurumu) arasındaki VA transferleri için geçerli olmalıdır, ancak bir VASP ile bir VASP arasındaki işlemlere mutlaka uygulanmayacaktır. barındırılmamış cüzdan (üçüncü taraf bir finans kurumu veya başka bir düzenlemeye tabi kuruluş tarafından tutulmayan veya onlar tarafından yönetilmeyen bir kripto cüzdan);
  • Şüpheli işlemleri Banka Gizlilik Yasası veya diğer düzenlemeler uyarınca bildirin.

Kapanışta, FATF, VA faaliyetlerinin, tanımların spesifik ifadelerine uyup uymamasından ziyade, sağlanan hizmetlere göre analiz edilmesini tavsiye etmektedir. Kılavuzda şu ifadeler yer almaktadır: “Ülkeler, kendi tanımlarını, kuruluşun kendisini tanımlamak için benimsediği terminolojiye veya terminolojiye veya faaliyetleri için kullandığı teknolojiye dayalı olarak uygulamamalıdır. FATF standartlarındaki yükümlülükler, bir kuruluşun operasyonel modeline, teknolojik araçlarına, defter tasarımına veya herhangi bir diğer işletim özelliğine bakılmaksızın sunulan temel finansal hizmetlerden kaynaklanmaktadır.”

FATF güncellenmiş kılavuz Ekim 2021: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

FATF'in FATF Standartları ve Metodolojisine İlişkin Kolay Kılavuzu: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

İlgili CipherTrace blog yazısı (08 Ocak 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
sanal varlık-hizmet sağlayıcı-vasp/

Zaman Damgası:

Den fazla Ciphertrace