ACH Ödemesi Nedir ve Nasıl Çalışır?

---

ACH Ödeme İstatistikleri

Ekonomi ACH ile değişiyor

2022'nin ilk çeyreği. B2B ve Same Day ACH'nin liderliğinde ACH Ağı, 7.3'nin ilk çeyreğinde 2022 milyar harcama gerçekleştirdi.

B2B Ödemeleri ve Aynı Gün ACH Ağının Üç Aylık Büyümesindeki Temel Faktörler

ACH Ağı, pandemiyle ilgili yönetim yardımlarının mevcut biçimleri durmuş olsa bile 1'nin 2022. çeyreğinde genel bir gelişme kaydetti. 1. çeyrekteki gelişme, B2B (işletmeler arası) ödemeler ve Aynı Gün ACH dolar marjındaki artıştan kaynaklandı.

B2B ödemeleri 15.5'in 1. çeyreğine göre %2021 arttı ve ek olarak 1.4 milyar ACH B2B ödemesi işlendi. Üstelik bu, COVID-35.5'un başlangıçta birçok işyerini kapattığı 1'nin ilk çeyreğine göre %2020'lik bir artışa işaret ediyor. Nacha Başkanı ve CEO'su Jane Larimer'e göre, pek çok endüstri ve kurum, ACH ödemelerinin neredeyse yeni normal değil, kolaylıkları ve güvenilirlikleri göz önüne alındığında iş yapmanın makul bir yolu olduğunu anlamaya başladı.

Aynı Gün ACH ödeme limiti 18 Mart 2022'de bir milyon dolara yükseldi ve aynı gün ACH doları fiyatında bir önceki yıla göre %53.3 artışla 290.3 milyar dolara, %7.8 miktar artışıyla 154.2 milyon ödemeye ulaştı.

Larimer, "Ödemeler topluluğu yeni bir milyon dolarlık limiti memnuniyetle karşıladı ve bunu aniden uygulamaya koydu" dedi. "ACH Operatörleri ve para kurumları, karlı modern ödeme seçeneği olan Aynı Gün ACH'yi oluşturmak için çok çalıştı."

ACH Ağı'ndaki toplam miktar, bir önceki yıla göre %7.3 artışla 2.2 milyar ödeme olarak tahmin ediliyor ve %18.5 artışla 7.1 trilyon dolara kayıyor. Bu gelişme, parasal etki ödemelerinin yapıldığı ve genişletilmiş işsizlik avantajlarının mevcut olduğu 2021 yılında pandemiye bağlı istihdam ödemelerinde yaşanan sıkıntıda bile yaşandı.

Larimer, "Tek bir çeyrekte 154 trilyon dolarlık ekstra değere sahip 1.2 ​​milyon harcamanın eklenmesi, tüketicilerin, endüstrilerin ve hükümetlerin ödeme oluşturma ve alma gereksinimlerini karşıladığı için ACH Ağının istikrarını gösteriyor" dedi.

Banka transferi ve ACH transferi

Banka havaleleri ve ACH ödemelerinin her ikisi de iki hesap arasında para transferi anlamına gelse de aralarında bir takım farklılıklar vardır. Günde 3 kez gruplar halinde yapılan ACH ödemelerinin aksine, banka havaleleri gerçek zamanlı olarak yapılır. Sonuç olarak, banka havalelerinin benzer bir günde ulaşması güvence altına alınırken, ACH fonlarının yapılması birkaç gün sürebilir. Banka havaleleri ayrıca ACH ödemelerinden daha maliyetlidir. Yeni bankalar havaleler için ücret talep etmese de bazı durumlarda müşterilerden 60 dolara kadar ücret talep edebiliyorlar.

karşılaştırma	Havale	ACH Ödemeleri
Hız Karşılaştırması	Kablolu ağ, işlemleri gerçek zamanlı olarak yaptığından, banka havaleleri genellikle aynı gün içinde gerçekleştirilir.	Öte yandan, ACH ödemelerinin ödenmesi birkaç gün sürebilir.
Maliyet karşılaştırması	ABD'de banka havalesi yapmak maliyetlidir; ödeyiciye her işlem için normal olarak 25 ABD Doları tutarında bir tutar verilir (ve hatta küresel transferler için ödemeler yükseltilebilir). Bunun da ötesinde, bazı parasal kuruluşlar, parayı elde etmek için alıcıdan bir ödeme de talep edebilir.	ACH ödemesi, her işlem için hacmi banka havalesinden daha ucuza azaltabilir.

Hangisi daha iyi?

Artan maliyet ve hızları nedeniyle, banka havaleleri hem ABD içinde hem de yurt dışında büyük transferler için yeterlidir. Ancak zaman hassasiyeti bir sorun değilse, ACH ödemesi, daha düşük maliyeti nedeniyle banka havalesine göre önemli bir avantaj sağlar.

İşletmeler Neden ACH Ödemelerini Seviyor?

İşletmeler elektronik ödemeleri kullanırken maliyet tasarrufundan ve gelişmiş operasyonlardan faydalanabilirler.

Kullanımı Kolay

Müşteriler çekle ödeme yaptığında sektörlerin e-postanın gelmesini beklemesi ve ardından çeki bir bankaya yatırması gerekiyor. Bazen ödemeler kaybolur ve kayıt tutmak için bu ödemelerin sisteme aktarılması yoğun emek gerektirir. Elektronik ödemeler güvenilir ve hızlı bir şekilde gerçekleşir ve çekleri bankaya iletmeye ve hangi çeklerin karşılıksız kaldığını öğrenmek için birkaç gün kalmaya gerek yoktur.

Plastikten Daha Ucuz

Ödemeleri kredi kartıyla onaylayan endüstriler için, ACH transferi yapmak genellikle kredi kartı ödemesini işleme koymaktan daha az maliyetlidir. Özellikle birden fazla yinelenen ödeme tahsil edilirken bu tasarruflar hesaplanır. Bu ödemelerin otomatikleştirilmesi yalnızca faydaları artırır. Bununla birlikte ACH, kredi kartı terminalinin sağladığı gibi size gerçek zamanlı onaylama veya reddetme tepkisi sunmaz.

Uzak Mesafe Ödemeleri

Sektörler ACH ile yapılan ödemeleri uzaktan onaylayabiliyor ancak benzerlik kredi kartları için de geçerli. Müşterilerin kredi kartı yoksa veya kart bilgilerini düzenli olarak iletmemeyi tercih ediyorlarsa, ACH bir çözüm sunabilir.

---

Tekrarlayan manuel görevleri otomatikleştirmek mi istiyorsunuz? Verimliliği artırırken Zamandan, Efordan ve Paradan Tasarruf Edin!

---

Tüketiciler Neden ACH ile Ödeme Yapmayı Seviyor?

ACH ödemelerine yardımcı olan yalnızca işletmeler değildir.

Kolay Ödemeler

Tüketicilerin çeklerini kayıt altına almalarına, işlemleri bittiğinde çek yazmalarına ve çekleri zamanında posta yoluyla almalarına gerek yoktur. Kredi kartlarına hiçbir ödeme yapılmıyor; para banka hesaplarından hemen geliyor.

otomatik pilot

Otomatik ACH ödemeleri kullanılıyorsa tüketicilerin faturalara dikkat etmeleri veya ödemeler ödenmediğinde işlem yapmaları gerekmez.

ACH yoluyla ödeme almak için bir harcama işleyiciyle ortak olmanız gerekir. Biriyle zaten bir ilişkiniz devam ediyor olabilir; ancak henüz ACH hizmetini kullanmıyorsunuz. Çeşitli ödeme işlemcileri, ACH ödemelerini onaylamanıza olanak sağlayabilir; bu nedenle, tam olarak ihtiyacınız olanı gerçekleştiren bir ödeme işlemcisi satın almanız masraflarını karşılayabilir.

Mevcut yardım sağlayıcılarınıza, sizin için ACH ödemelerini kolaylaştırıp kolaylaştıramayacaklarını sorarak başlayın:

• Ticari hesaplarınızı sakladığınız banka
• Halihazırda sizin adınıza kredi kartı (veya diğer) ödemeleri yapan satıcı
• Muhasebe yazılımı sağlayıcısı - öne çıkan programlar, ACH ile fatura oluşturmanıza ve ödemeleri onaylamanıza olanak tanır

Yeni ödeme işlemcileri sürekli olarak pazara giriyor ve yalnızca nadir ACH ödemelerini işlemesi gereken küçük endüstriler için makul bir seçim olabilir. Örneğin Plooto, on ücretsiz transferden oluşan aylık 25 dolarlık bir ödemeyle ödeme almanızı veya göndermenizi sağlar. Büyük şirketler ACH için ürün başına daha az geri ödeme yapabilir, ancak her ay yalnızca bir miktar işlem yapıyorsanız bu durum rekabetçi olabilir.

FAQs

ACH Banka Transferi nedir?

Cevap: ACH transferi, ACH (Otomatik Takas Odası) ağı aracılığıyla bankalar arasındaki nakit paranın elektronik işlemidir. ACH transferleri kişiden kişiye ödemeleri, harici fon transferlerini, fatura ödemelerini ve hükümet ve işveren sosyal yardım programlarından doğrudan mevduatları içermektedir. İşletmeler arası harcamalar bir diğeridir.

Ailenize ve arkadaşlarınıza para dağıtmak için bankalar, Zelle ve Venmo ve PayPal gibi üçüncü taraf uygulamalardan oluşan birçok transfer sağlayıcı ACH ağını kullanıyor. ACH transferlerinin teslimi çeşitli iş günlerini kapsayabilir; bu da bankaların genellikle tatil veya hafta sonları değil, açık olduğu günleri ima eder. ACH transferleri, banka havalelerinin aksine, bir sistem operatörü tarafından gruplar halinde günde yalnızca 7 kez işlenir.

Para kurumları, ACH kredilerinin tam gün içinde veya bir ila iki sektör günü içinde teslim edilmesini ve işlenmesini seçebilir. Tutarsızlık olması durumunda, ACH borç işlemlerinin bir sonraki iş gününe kadar işlenmesi gerekir. Bu zaman çizelgeleri, ağı yöneten ticaret grubu olan NACHA'nın (Ulusal Otomatik Takas Odası Birliği) düzenlemelerine dayanmaktadır. Parayı aldıktan sonra, bir kredi birliği veya banka da transfer edilen bu fonları bir süreliğine bloke edebilir, dolayısıyla tüm teslimat süresi değişir.

NACHA düzenlemeleri, bankaların ödemeleri gönderildikleri gün yapabilmelerini sağlar, ancak bir ödemeyi hızlandırmak için sizden ücret alıp almamak her bankanın takdirine bağlıdır.

ACH Transferi için neler gereklidir?

Cevap: ACH aktarımını ayarlamak bu kolay adımlar kadar basittir.

1. Adım: ACH Transferini Tamamlamak için Gerekli Bilgileri Toplayın

Transfer oluşturmak için adınızı, hesap numaranızı, yönlendirme numaranızı, işlem hesabınızı ve hesap türünüzü belirtmeniz gerekir. Çekin alt kısmı tüm bu bilgileri içermelidir.

2. Adım: ACH Borç ve ACH Kredisi Arasında Seçim Yapın

Doğru ödemeyi gerçekleştirmek için ACH borcu ile ACH kredisi arasında ayrım yapmanız gerekecektir.

ACH kredisi, fatura ödeme hizmetlerinde kullanılan ödeme türüdür. Bu işlemle, parasal kurumunuza, bir kamu hizmeti şirketi veya araç kredisi hizmeti sağlayıcısı gibi bir alacaklıya ödeme yapma yetkisi vermiş olursunuz. Banka hesap bilgileriniz mali kuruluşunuzun bünyesinde kalır ve alacaklıya iletilmez.

ACH borçlandırmasıyla, alacaklıyla olan anlaşmayı tespit edersiniz. Bu durumda, alacaklıya ödeme ayrıntılarınızı (yönlendirme ve hesap numaraları dahil) yerine getirirsiniz. Dolayısıyla bu tür bir dijital ödeme, ACH kredisinden çok daha büyük bir risk içermektedir.

Her iki e-ödeme kategorisi de benzer düzeyde kolaylık ve maliyet etkinliği sağlar.

Artık bu bilgiye sahip olduğunuza göre, dijital ödemeleri gerçekten hazırlamanın zamanı geldi. ACH transferini başarıyla sonuçlandırmak için almanız gereken noktalar şunlardır.

3. Adım: ACH Aktarımını gerçekleştirin

Tetiği yakalamadan ve Otomatik Takas Odası aracılığıyla fon aktarmadan önce, ilk önce bazı evrak işlerini tamamlamanız gerekir; bunlar çoğu durumda e-evrak işi olacaktır, ancak finansal kuruluşlar hala basılı kopyalar kullanabilir. Her iki durumda da, açmanız gereken davalar şunlardır:

• Hesapları bağlayın: Bu önemli adım çok karmaşık değildir ancak kaçırılamaz. Bu adımı tamamlamak için yukarıda belirtilen ACH talimatlarını işlemi başlatmaktan sorumlu para kurumuna sağlamanız gerekecektir.
• İşlemin gerçekleştiği hesaba borç mu yoksa alacak mı olacağını belirleyin.
• Harcama tutarını girin.
• Ödeme tarihini belirleyin: Çoğu parasal kuruluş, ödemeyi ileri tarihe almanıza izin verir.

4. Adım: Müşterilerden ACH Ödemelerini Kabul Etmeye Hazır Olun

Küçük veya büyük bir işletme işletiyorsanız müşterilerden ACH ödemeleri almak isteyebilirsiniz. Bunu yapmak için Plaid, PaySimple veya Stripe gibi bir ödeme işleme şirketine kaydolmanız gerekecektir. İşletme sahiplerinin elektronik fon transferlerini onaylamak için ihtiyaç duyduğu tüm temel araçları sağlayacaklar.

Sonuç

ACH transferleri, parayı teslim etmenin veya elde etmenin çok sorunsuz bir yolu olabilir. Her iki durumda da, bankanızın ACH doğrudan ödemeleri ve doğrudan para yatırma işlemlerine ilişkin anlaşmalarını anladığınızdan emin olun. Ayrıca ACH transfer dolandırıcılıklarına karşı dikkatli olun.

Örneğin popüler bir dolandırıcılık, birisinin size borcunuzun olduğunu söyleyen bir e-posta göndermesini içerir ve bunu elde etmek için tek yapmanız gereken yönlendirme numaranızı ve banka hesap numaranızı almaktır. Bir şey gerçek olamayacak kadar makul görünüyorsa, muhtemelen öyledir.

---

Nanonetler çevrimiçi OCR ve OCR API çok ilginç kullanım durumları tBu, iş performansınızı optimize edebilir, maliyetleri azaltabilir ve büyümeyi artırabilir. Bulmak Nanonetlerin kullanım durumlarının ürününüze nasıl uygulanabileceği.

---