Finansal katılım, finansal hizmetlere adil ve evrensel bir temelde erişimin sağlanmasıdır. Finansal katılım, bireylerin ve kuruluşların bankacılık ürünleri, krediler ve sigorta da dahil olmak üzere uygun, zamanında ve ekonomik finansal ürün ve hizmetleri edinebileceği bir dizi süreçten oluşur.
Mali gerekliliklerin her bakımdan yerine getirilmesi gerekiyor. Özellikle,
bireylerin finansal hizmetlere erişimi olmalıdır
1. Para yatırma eylemi
2. Kredi Alma Kapasitesi
3. Her ihtiyacı karşılayacak sigorta. Hayat ve hayat dışı sigortalar dahildir.
4. Yaşlı vatandaşlar için emeklilik
5. Tasarruf etme ve düğün, çocuğun eğitimi, aile tatili veya ilgi çekici yerleri ziyaret etme gibi belirli yaşam hedeflerine ulaşmak için yatırım yapma kapasitesi.
Finansal katılım, yeni hızlı ilerleme stratejilerinin uygulanmasını gerektiren temel bir değişikliği temsil ediyor.
Finansal Katılımın Önemi
Her bireyin fonları yönetmesi gerekir. Herkes hayatta ilerlemek ister ve çoğu durumda nakit veya kredi gereklidir.
Bu, ister çok sayıda fabrikaya sahip olsun ister sokakta sebze satıyor olsun, herkes için geçerlidir. Finansal kaynaklar hem acil ihtiyaçlar hem de uzun vadeli büyüme için gereklidir; bu nedenle herkes ucuz para arıyor.
Ancak ailesi yevmiyeyle geçinen, yani geçimini sağlayan kişinin ürettiği parayla günlük gıda satın alması gereken bir bireyin bankaya gitmesi, kredi başvurusu yapması veya izin alması mümkün değil. Onun bir gün bile yokluğu o gün aileye yemek hazırlamayı zorlaştıracaktır.
Ayrıca bankalar sıklıkla kredi verebilse de KYC, AML ve diğer çekler için çok sayıda belgeye ihtiyaç duyarlar. Daha düşük gelir grubundan bir birey bu durumda iki zorlukla karşılaşır.
1. Herhangi bir iş veya satış faaliyetine engel olacağından tek bir izin günü için kaynak ayıramaz. İzin günü boyunca ailesi açlığa katlanmak zorunda kalabilir.
2. Kimliğini ve kredibilitesini doğrulamak için ek belgeler gerekebilir.
İkinci noktanın geçerliliği diğer birçok iş profesyonelini de kapsamaktadır.
Öğrencilere genç yaşta kredi kartı verildiği ve böylece kredi geçmişlerinin oluşturulmasının kolaylaştırıldığı bazı gelişmiş ülkelerin aksine, birçok ülkede bireyler ya kendi işlerini kurar ya da ebeveynlerinin işlettiği işletmelere/mağazalara ortak olurlar.
Mevcut engeller arasında sınırlı kredi erişilebilirliği, karmaşık başvuru prosedürleri ve sıkı teminat ön koşulları yer almaktadır. Fintech şirketleri, finansal katılım hareketini ilerletmede ve bu zorlukların üstesinden gelmede önemli müttefikler olarak ortaya çıktı.
Finansal katılımı hızlandırmaya yönelik dinamik süreç, ekonomik durumu ne olursa olsun tüm bireylerin uygun maliyetli ve verimli finansal hizmetlere erişimini garanti altına alacak stratejilerin uygulanmasını ve teknolojik ilerlemelerin uygulanmasını gerektirir.
Kapsayıcılığı teşvik etmek, engelleri ortadan kaldırmak ve yeniliği benimsemek, dünya çapındaki finans topluluğunun güçlendirilmesini kolaylaştırmanın temel bileşenleridir.
Tarihe bir bakış:
Kapsayıcı finansal sistemlere özgü ekonomik ve sosyal avantajlara ilişkin farkındalığın artması, finansal katılım sürecini hızlandırma çabalarında kayda değer bir artışa yol açmıştır.
Gelecek analiz, anlatıyı büyük ölçüde etkileyen önemli tarihsel olayları, etkili kişileri ve kurumları kapsamlı bir şekilde inceleyecektir.
Erken Girişimler (20. Yüzyıl):
20. yüzyılın ortalarında finansal katılım kavramı büyük ilgi gördü. Bu ilgi, gelişmekte olan ülkelerdeki girişimcilere küçük ölçekli krediler sağlayan mikrofinans kuruluşlarının kurulmasıyla aynı zamana denk geldi.
Dijital Devrim (1990'lar-2000'ler):
1990'lardan 2000'lere kadar uzanan dönem boyunca Dijital Çağ aşağıdakilerle karakterize edildi:
20. yüzyılın sonlarında ortaya çıkan dijital devrim, teknolojik gelişmelerin finansal hizmetlere dahil edilmesini kolaylaştırdı.
Cep telefonlarının ve internetin yaygınlaşması, yaratıcı çözümlerin uygulanması yoluyla marjinalleştirilmiş ve coğrafi olarak izole edilmiş topluluklara finansal hizmetlerin sağlanmasını kolaylaştırdı. Mobil paranın yaratabileceği kayda değer etki, Kenya'da M-Pesa'nın uygulanmasıyla belirgin bir şekilde ortaya çıktı.
Fintech Rönesansı (2010'lardan İtibaren):
2010 yılı fintech devriminin başlangıcını simgeliyordu:
2010 yılında finansal teknoloji (fintech) sektörü, finansal kapsayıcılıkla ilgili engellerin üstesinden gelmek için teknolojik gelişmelerden yararlanan çok sayıda kuruluşla karakterize edilen kayda değer bir canlanma yaşadı.
Finansal katılım anlamına gelen finansal teknoloji (fintech), banka hesabı olmayan kişilere kritik finansal hizmetler sağlama aracı olarak önemli ölçüde kabul görmüştür.
Kripto para birimleri ve blockchain teknolojisi 2010'lardan bu yana faaliyet gösteriyor.
2010'ların son çeyreğinde blockchain teknolojisi ve kripto para birimleri, finansal katılımda yıkıcı güçler olarak ortaya çıktı. Blockchain teknolojisine özgü merkezi olmayan mimari, finansal işlemlerin son derece güvenli ve şeffaf bir şekilde yürütülmesini kolaylaştırır. Kripto para birimleri, uygun olmayan kişilerin geleneksel bankacılık sistemlerini kullanarak fon biçiminde işlemler gerçekleştirmesine olanak sağladı.
2020'li Yıllar Boyunca Düzenleyici Geçişler:
Düzenleyici gelişmeler son on yılda finansal tabana yayılma konusunda önemli ilerlemeler kaydetti. İlerici politikaların ve düzenleyici çerçevelerin uygulanması, finansal teknoloji (fintech) girişimlerinin verimliliğini önemli ölçüde artırdı ve böylece kapsayıcı finansal çözümlerin geliştirilmesini teşvik etti.
İnovasyon katalizörleri olarak, özel kuruluşlar ile devletin oluşturduğu düzenleyici sanal alanlar arasındaki ortaklıklar ortaya çıktı.
Tarih boyunca finansal tabana yayılmanın ilerlemesi öncülerin, politika yapıcıların ve yenilikçilerin çabalarıyla karmaşık bir şekilde bağlantılı olmuştur.
Bu beyan, engelleri ortadan kaldırmaya ve tüm sosyoekonomik katmanlardan bireyleri kapsayan adil bir mali ortam oluşturmaya yönelik sarsılmaz bağlılığın altını çizmektedir.
2023'te yayınlanan ve 2021'e ait verileri analiz eden Dünya Bankası Küresel Findex raporunun finansal tabana yayılma istatistiklerinden önemli bilgiler
pozitif:
1. Global hesap sahipliği oranı %76'ya ulaştı: 51'deki %2011'den etkileyici bir artış, 1.2 milyar daha fazla kişinin resmi finansal hizmetlere erişim sağladığı anlamına geliyor
2. Cinsiyet farkının daraltılması: Gelişmekte olan ekonomilerde cinsiyetler arasındaki hesap sahipliği farkı yüzde 6 puana geriledi ve bu da finansal eşitliğe yönelik olumlu ilerlemeyi ortaya koydu.
3. Dijital ödemeler hızla artıyor: Gelişmekte olan ekonomilerdeki yetişkinlerin %57'si, 2021'teki %35'e kıyasla 2014'de doğrudan dijital ödeme yaptı veya aldı; bu da dijital işlemlerin artan popülaritesini vurguluyor.
Zorluklar:
1. Yaklaşık 1.4 milyar kişinin banka hesabı yok: İlerlemelere rağmen önemli bir nüfusun hala resmi mali hizmetlere erişimi yok, bu da hedefe yönelik çabalara olan ihtiyacın altını çiziyor.
2. Düzensiz ilerleme: Bölgesel ve gelir eşitsizlikleri mevcut.
3. Gelişmiş hizmetlerin sınırlı kullanımı: Kredi ve sigorta kullanımı özellikle kadınlar ve kırsal nüfus arasında düşük kalıyor ve bu da daha geniş ürün erişilebilirliğine ihtiyaç olduğunu gösteriyor.
4. Rapor ayrıca, pandeminin dijital hizmetlerin benimsenmesini nasıl hızlandırdığını ortaya koyarak, COVID-19'un finansal katılım üzerindeki etkisini de araştırıyor. Ayrıca, finansal araçların erişiminin ve sorumlu kullanımının yaygınlaştırılmasında dijital altyapının ve finansal okuryazarlığın önemi vurgulanıyor.
Nasıl Çalışır:
Finansal katılımı artırma arayışı her şeyi kapsar ve en son teknolojileri, politika çerçevelerini ve işbirlikçi girişimleri entegre eder. Aşağıdaki operasyonel mekanizmalar finansal katılımın ilerlemesini teşvik etmektedir
1. Dijital Finansal Hizmetler:
Finansal katılımın hızlı büyümesi, dijital finansal hizmetlerin yaygın şekilde uygulanmasına bağlıdır. Dijital ödeme platformlarının, mobil bankacılığın ve dijital cüzdanların ortaya çıkışı, bireylerin mali durumlarını verimli ve rahat bir şekilde yönetme biçimini önemli ölçüde değiştirdi.
Bu dönüşüm, fiziksel bankacılık altyapısına bağımlılığı azaltarak finansal hizmetlerin daha geniş bir demografik kitleye ulaşmasını artırıyor.
2. Fintech Çözümleri:
Finansal katılımın ilerlemesi ancak fintech yeniliklerinin yardımıyla hızlandırılabilir. Önde gelen işletmeler ve girişimciler, ötekileştirilmiş topluluklara yönelik özel çözümler oluşturmak için blockchain, makine öğrenimi ve yapay zeka gibi en ileri teknolojileri kullanıyor.
Bahsi geçen teknolojik gelişmeler (mikrofinans uygulamaları, eşler arası borç verme platformları ve robo-danışmanlar) daha önce dışlanan kişilere finansal hizmetlere erişim olanağı sağladı.
3. Kapsamlı Kredi Puanlaması:
Geleneksel çerçeveler, sınırlı kredi geçmişine sahip başvuru sahiplerini etkileyen ayırt edici koşulları karşılamak için kredi itibarını değerlendirirken sıklıkla ek değerlendirme gerektirir.
Mevcut koşulların ışığında ortaya çıkan bir model, kapsayıcılığı artırmak için kamu hizmeti ödemeleri, kira geçmişi ve sosyal medya katılımı dahil olmak üzere alternatif veri kaynaklarının kredi puanlama algoritmalarına entegrasyonudur.
Bu prosedür, başvuru sahibinin kredi itibarının değerlendirilmesini genişleterek, daha önce uygun olmadığı düşünülen kişilerin kredi erişimine erişmesine olanak tanır.
4. Bireyin sosyal kredi statüsünden kaynaklanan sonuçlar:
Kredi puanlamada bir yenilik olarak özellikle sosyal kredi puanlama, finansal katılım sürecini önemli ölçüde hızlandırıyor.
Kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan bireylerin finansal hizmet başvurularını değerlendirmenin alternatif bir yöntemi, sosyal medya faaliyetlerini ve kamu hizmeti ödemelerini analiz etmektir. Bu kapsamlı stratejiyi kullanarak daha fazla kişi kredi ve ek finansal ürün elde edebilir.
Finansal Erişimi Hızlandırmanın Özellikleri:
Finansal katılımın ilerlemesi, tarihsel olarak resmi finansal sistemlerden dışlanmış bireylere fırsatlar sağlamak için çeşitli niteliklerden yararlanan kapsamlı bir yaklaşım gerektirir.
1. Kapsayıcı Dijital Kimlik:
Kapsamlı dijital kimlik çözümlerinin uygulanması esastır. Güvenlik ve evrensel tanınma gibi iki kat faydaya sahip bir dijital kimliğin edinilmesi, kullanıcıların çok çeşitli finansal hizmetlere erişmesine olanak tanır.
Bu, geleneksel kimlik belirleme araçlarına erişmesi gereken bireylerin finansal ekosisteme katılımını kolaylaştırır.
2. Mobil Para ve Dijital Cüzdanlar:
Mobil paranın ve dijital cüzdanların yaygın biçimde benimsenmesi önemli sonuçlar doğuruyor. Bu uygulamalar, mobil cihazlar aracılığıyla para yönetmek, aktarmak ve almak için geleneksel banka hesaplarına erişmesi gereken kişilere uygun araçlar sağlar.
Bu özelliğin, özellikle fiziksel bankacılık altyapısının sınırlı olduğu bölgelerde önemli bir etkisi vardır.
3. Mikrofinans ve Mini Sigorta:
Finansal katılımı geliştirmenin önemli unsurlarından biri, finansal ürünlerin dışlanmış toplulukların ihtiyaç ve tercihlerine uyacak şekilde uyarlanmasıdır.
Mikrofinans kuruluşları küçük ölçekli krediler verirken, mikrosigorta ekonomik koruma sağlıyor; böylece mikro sigorta ekonomik dayanıklılığı teşvik eder ve bireylere hayati önem taşıyan finansal araçlar sağlar.
Finansal Katılımı Teşvik Etmeye ve İlerletmeye Yönelik Stratejiler
Finansal katılımın teşvik edilmesinin hızlandırılması, özellikle yetersiz hizmet alan ve dışlanmış topluluklara odaklanarak, finansal hizmetlere evrensel erişimi sağlayan stratejilerin uygulanması ve teknolojilerin uygulanması yoluyla elde edilir.
Derleme, finansal katılımın önündeki geleneksel engelleri ortadan kaldırmaya ve her şeyi kapsayan bir uluslararası finans ortamını teşvik etmeye yönelik çabaları içermektedir.
İstenilen bir Finansal Katılım Sisteminin Nitelikleri
1. Finansal hizmetlerin her birey için rahatlıkla erişilebilir olması gerekir.
2. O Uygun maliyetli, erişimi kolay olmalı, ve yönetimi kolaydır.
3. O gerektiğinde ulaşılabilir olmalı. Bunun bir örneği, bir bireyin sağlık sigortasına sahip olması ve bunu tıbbi bir acil duruma müdahale etmek için kullanabilmesidir.
4. Ayrıca, herkesin erişimine açık olmalı ve her bireyin özel gereksinimlerine göre uyarlanmıştır. Çiftçi kredi almışsa bir sonraki aydan itibaren borcunu ödeyemez. Hasat sezonunun bitiminden ve ürün gelirlerinin satışından sonra ödeme yapabilir.
5. Erişilebilir olmalı ve herhangi bir korkutucu vasıftan yoksun. Mali muhabirler coğrafi etiketlerle donatılabilir. Başkalarının yerel bir bankacılık muhabirini bulmasına yardımcı olabilir.
6. Alternatif veri toplama yöntemleri kullanılmalıdır. Kişinin açık rızası olması durumunda, diğer işlemlerine ve sosyal ortamdaki genel davranışlarına ilişkin veriler veri olarak kullanılabilecektir.
7. Mevcut mekanizma, krediyi veya sigortayı almak için verileri itmektir. Sistem verileri çekebilirse iyi olur.
8. Ancak bazı kişiler birikimlerini evde tutuyor. Bu meblağı çeşitli resmi sistemlerin yatırım ve tasarruf hesaplarına yatıracak bir mekanizma bulunmalıdır.
Bir SIP'ye (Sistematik Yatırım Planı) başlamak için gereken minimum yatırım mütevazı olmalıdır. Teknoloji kullanıldığında bir finans kurumu için kazançlı bir yatırım veya hesap olabilir.
9. İlkokullarda finansal okuryazarlık eğitimi verilmeli. Ayrıca günlük dillerde de yayınlanmalıdır.
10 Buna ek olarak, dikkat ve etkili bir Şikayet Giderilebilir sistem gerekmektedir. Çoğu zaman akran grubu faydalıdır. Bir akran grubu üyesinin borcunu ödeyemediğini veya uygunsuz davranışta bulunma girişiminde bulunduğunu varsayalım. Bu durumda diğer üyeler bireyi açıklamak, eğitmek ve düzeltmek konusunda daha donanımlı olurlar.
11 Finansal sistemin işlevselliği kurum ve kuruluşlara yayılmalı ve birlikte çalışabilir olmalıdır.
Kapalı bir cüzdan veya belirli bir yerde kullanılabilen bir kupon olamaz. İnsanlar herkesin kabul edeceğinden emin oldukları için sıklıkla nakit taşırlar. Resmi bir finansal sistemin, istisnasız tüm kurum ve kuruluşlar tarafından evrensel olarak kabul edilen bir yöntem oluşturması gerekir.
12. Son kilometredeki zorluklar Finansal katılımın sağlanması için aşılması gerekir.
13 Aşağıdaki nedenlerden dolayı, fintech'ler geleneksel olarak "riskli" kabul edilen bu demografik gruplara hizmet etme konusunda giderek daha yetenekli hale geliyor.
Başlangıç olarak, ek veri noktalarını incelemek ve kredi itibarını geleneksel kredi puanını aşarak daha hassas bir şekilde değerlendirmek için teknolojik gelişmelerden yararlanıyorlar. Ayrıca, fintech platformlarının kolaylaştırdığı prosedürler sayesinde uzun süren doğrulama prosedürleri ve bol miktarda kağıt ortadan kaldırıldı. Fintech firmaları da müşteri odaklı bir bakış açısı benimsiyor.
14 İki kilometre mesafe içinde somut banka şubeleri kurmak bir çözüm olabilir. Bu pahalı olabilir. Alternatif bir yaklaşım, somut bir şube kurma ihtiyacını ortadan kaldırarak bireysel hanelere bankacılık ve finansal hizmetler sağlamak olabilir. Burada teknoloji önemli bir rol oynayabilir.
15 Bu şunları içerebilir ücretsiz internet erişimi (belirli bir limit dahilinde) ve günlük “kullanımı kolay finansal uygulama” ile donatılmış bir birincil cep telefonu.
16 Cinsiyetlerine, fiziksel veya zihinsel durumlarına, konumlarına veya ekonomik durumlarına bakılmaksızın toplumun tüm üyelerine açık olmalıdır.
17 Bu hizmetin kalitesinin iyi olması ve sürdürülebilir olması gerekiyor.
18 Bu tamamlayıcı finansal uygulama, alternatif verilerden yararlanarak ve yapay zeka ile makine öğrenimini kullanarak daha kesin kredi riski değerlendirmeleri üretebilir ve böylece bu bireylerin geleneksel finansal sisteme entegrasyonunu kolaylaştırabilir.
19 Geleneksel kredi puanlama modelleri genellikle sınırlı kredi geçmişine sahip kişileri hariç tutar. Kamu hizmeti ödemeleri, kira geçmişi ve sosyal medya etkinliği gibi alternatif veri kaynaklarını birleştiren kapsayıcı kredi puanlama modelleri ortaya çıkıyor.
Bu, bireyin kredi itibarının daha kapsamlı bir şekilde değerlendirilmesine olanak tanıyarak, daha önce krediye erişimi reddedilen kişilere kredi kapılarını açmaktadır.
Finansal katılım sürecini hızlandırmanın avantajları:
Finansal katılımın ilerlemesiyle bağlantılı avantajlar bankacılığın ötesine uzanıyor. Bu varlıklar topluluklarda, ekonomilerde ve bireylerde önemli dönüşümlere neden olabilir.
1. Yoksulluğun Azaltılması:
Finansal katılım, bireylere başta kredi ve mevduat olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sağlayarak yoksulluğu azaltan son derece etkili bir mekanizmadır.
Yoksulluğun devam etmesi, bireylerin sağlık hizmetlerine, eğitime ve girişimcilik çabalarına yatırım yapmasıyla durdurulabilir.
2. Ekonomik Güçlendirme: Ekonomik güçlenmenin sağlanması için şunlar gerekir:
Bireyler finansal açıdan kapsayıcı uygulamaları savunarak ve tanıtarak ekonomik çabalara aktif olarak katılabilir. Ekonomik kalkınmaya toplu olarak katkıda bulunmak, küçük işletmelere sermaye erişimi sağlamak, üreticiler için pratik finansal yönetim araçları sağlamak ve girişimciler için hedefe ulaşmayı kolaylaştırmaktır.
3. Sosyal Eşitlik ve Katılım:
Finansal katılım, dışlanmış topluluklara eşit fırsatlar sağlayarak sosyal eşitliği teşvik eder. Sosyoekonomik durumu ne olursa olsun herkesin başarı beklentilerine eşit erişime sahip olmasını garanti ederek daha kapsayıcı bir toplumun ilerlemesini teşvik eder.
Finansal katılımı kolaylaştıran teknolojik gelişmeler şunları içerir:
Finansal katılımın teşvik edilmesi çoğu zaman, etkilerini artıran ve optimize eden sinerjiler üreten çeşitli teknolojilerin entegre edilmesiyle örtüşmektedir.
1. Yapay zeka ve Makine öğrenimi:
Makine öğrenimi (ML) ve yapay zeka (AI), prosedürleri otomatikleştirerek, finansal hizmetleri özelleştirerek ve kredi itibarı değerlendirmelerini kolaylaştırarak finansal katılımı hızlandırma konusunda kritik çalışmalar gerçekleştiriyor.
Bu ve benzeri teknolojik gelişmeler, farklı finansal ihtiyaçları olan bireyler için daha verimli ve hedefe yönelik çözümlere olanak sağlıyor.
2. Biyometrik Doğrulamaya İlişkin Yöntemler:
Parmak izi taraması ve yüz tanıma dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere biyometrik kimlik doğrulama tekniklerinin entegrasyonu, finansal hizmetlere erişimin güvenliğini ve kullanılabilirliğini artırır. Bu özellik özellikle geleneksel kimlik belirleme biçimlerinin az olduğu bölgelerde yaşayanlar için faydalıdır.
3. DLT (Dağıtılmış Defter Teknolojisi)
Dağıtılmış defter teknolojisi, sıklıkla blockchain ile entegre edildiğinde finansal işlemlerin güvenliğini ve şeffaflığını artırma potansiyeline sahiptir.
Erişilebilirlik, uluslararası havaleler gibi işlemlerin kolaylaştırılması ve finansal hizmetlerle ilgili maliyetlerin azaltılması yoluyla geliştirilebilir. Blockchain teknolojisinin ürettiği merkezi olmayan ve güvenli finansal ekosistemler nedeniyle finansal katılımda bir paradigma değişikliği yaşanıyor.
Blockchain teknolojisi, geleneksel banka hesabı olmayan bireylerin finansal hizmetlere doğrudan erişmesini sağlayarak aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor.
Bu kurcalamaya dayanıklı ve şeffaf teknoloji, şu anda resmi finansal sistemlerden dışlanmış milyarlarca bireyin entegrasyonunu kolaylaştırabilir.
Burada CBDC'nin ilerleyişini görmemiz gerekiyor çünkü bu önemli bir rol oynayacak.
4. Fintech'in Katalizör Olarak İşlevi:
Fintech'in finansal tabana yayılmanın iyileştirilmesinde önemli bir etken olduğu kabulü artıyor. Teknoloji ve finansın yakınlaşması, dijital ödeme platformları ve mobil bankacılık uygulamaları gibi yenilikçi çözümlerin geliştirilmesiyle sonuçlandı.
Bu çözümler, finansal hizmetlere erişimi kısıtlı veya banka hesabı olmayan dışlanmış kesimlerin finansal hizmetlerden yararlanmasını kolaylaştırıyor.
Uzak bölgelerdeki finansal katılıma ve geleneksel bankacılık sistemlerinin yarattığı boşlukların kapatılmasına ilişkin söylem, finansal teknolojideki (fintech) gelişmelerle derinden değişiyor.
Finansal Katılım Örnekleri
Finansal tabana yayılmayla ilgili karmaşıklıkları anlamak için somut, rutin uygulamalar üzerinde düşünmek ihtiyatlı bir davranış olacaktır. Bunu takiben, finansal tabana yayılmanın ilerlemesinin hızlandırılmasından doğabilecek olası yansımaları gösteren üç hayali senaryoyu analiz edeceğiz:
1. Çiftçi Kooperatifi:
Çiftçilerden oluşan bir kooperatifin, bir bankayla herhangi bir resmi bağlantısı olmaksızın özerk bir şekilde faaliyet gösterdiği yalıtılmış bir topluluk üzerinde düşünelim. Mobil para hizmetleri, çiftçilere ödemeleri cihazları aracılığıyla elektronik olarak almanın ek rahatlığını sağlıyor ve böylece en yakın finans kuruluşuna zorlu yolculuklar yapma ihtiyacını ortadan kaldırıyor.
Tarım topluluğu bu stratejiyi benimseyerek zamanın ve kaynakların korunmasını sağlar ve finansal istikrarını güvence altına alır.
2. Sokak Satıcısının Dijital Cüzdanı:
Gelişen kentsel pazarlardaki sokak satıcılarının yalnızca para birimini kabul etmesi yaygındır. Bu hizmet sağlayıcılar, dijital ödemelerin kabul edilmesini sağlayarak müşteri tabanlarını fiziksel para birimine sahip kişilerin ötesine genişletebilir.
Bu, sokak satıcılarının yerleşik finansal sisteme dahil edilmesini teşvik eder ve gelir üretimini artırır.
3. Mikro Girişimcilerin Mikrofinans Başarıları:
Bu analiz, mütevazı bir el sanatları işletmesini denetleyen hırslı bir girişimciyi ele alacaktır. Geleneksel finans kurumları, işletmenin büyüklüğünden dolayı mütevazı krediler vermekte tereddüt edebilir.
Öte yandan, mikrofinans kurumları girişimcilere özel mali yardım sağlayarak işletmelerinin büyümesini teşvik eder, daha fazla çalışanı işe almalarını sağlar ve toplum içinde olumlu ekonomik etkiyi teşvik eder.
Yukarıdaki örnekler, finansal tabana yayılmanın teşvik edilmesinin bireylerin yaşamları üzerindeki önemli etkisini vurgulamaktadır; çünkü bu, onlara özelleştirilmiş ve pratik finansal hizmetlere erişim sağlar.
Birçok şirket, yenilikçi teknolojilerden ve stratejik ortaklıklardan yararlanarak finansal katılımı hızlandırmaya yönelik girişimleri yönlendirmede ön saflarda yer alıyor.
1. Talha:
Tala, gelişmekte olan pazarlarda yeterince hizmet alamayan nüfusa kredi sağlamak için alternatif verilerden yararlanan bir fintech şirketidir. Tala, alternatif verileri (mesela mobil kullanım) analiz ederek kredi itibarını değerlendiriyor ve resmi kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan bireylerin kişisel ve girişimci amaçlarla kredilere erişmesine olanak tanıyor.
2. Kiva:
Kiva, kredi verenleri mikro kredi arayan bireylerle buluşturan küresel bir çevrimiçi platform işleten, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Kiva'nın platformu aracılığıyla dünyanın dört bir yanından insanlar, gelişmekte olan ülkelerdeki girişimcilere yönelik mikrofinans kredilerinin finansmanına katkıda bulunarak küresel ölçekte finansal katılımı teşvik edebilir.
Bunların dışında Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree vb. birçok şirket de hizmet vermektedir.
Bunun dışında birçok ülke, genel finansal tabana yayılmaya yardımcı olacak hükümet girişimleri başlatmıştır. Dikkate değer örnekler Hindistan'daki AADHAR, UPI, ONDC, OCEN ve Brezilya'daki Pix'tir.
Hızlandırılmış Finansal Erişimi Benimseyen Sektörler
Hızlandırılmış finansal katılımın olumlu etkisi çeşitli sektörlere yayılıyor; çünkü genel halk arasında artan finansal güçlenme her sektör için avantajlar yaratıyor.
1. Sağlık:
Sağlık sektöründe finansal katılım, bireylerin tıbbi hizmetleri ve sağlık sigortasını karşılayabilme imkanına sahip olmasını sağlar. Bu, sağlık sonuçlarının iyileştirilmesine ve temel sağlık hizmetleri kaynaklarına daha fazla erişilebilirliğe yol açar.
2. Eğitim:
Eğitim sektörüne finansal katılım, öğrencilerin ve ailelerinin eğitim masrafları için uygun fiyatlı kredilere erişmelerini sağlar. Bu, kayıt artışını teşvik eder, okulu bırakma oranlarını azaltır ve herkes için eğitim fırsatlarının kapılarını açar.
3. E-ticaret ve Küçük İşletmeler:
Hızlandırılmış finansal katılım, küçük işletmelerin daha aktif katılımını sağlayarak e-ticaretin büyümesini kolaylaştırır. Küçük tüccarlar dijital ödeme çözümlerine erişebilir, müşteri tabanlarını genişletebilir ve dijital pazarda başarılı olabilirler.
Sonuç
Sürekli gelişen küresel finans alanında, daha fazla finansal katılım arayışı, ilerlemeyi, her şeyi kapsayan Ness'i ve güçlenmeyi temsil eder.
Bir mikrofinans girişimi olarak başlangıcından ve ardından fintech, blockchain teknolojisi ve yeni kredi puanlama modellerine doğru genişlemesinden bu yana, tüm bireylerin finansal hizmetlere erişimini sağlama arayışı benzeri görülmemiş bir başarıya ulaştı.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- 1
- 1.2 milyar
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20th
- %35
- a
- Hakkımızda
- yukarıdaki
- bolluk
- hızlandırmak
- hızlandırılmış
- hızlandırır
- hızlanan
- hızlanma
- Kabul et
- kabul
- kabul edilen
- erişim
- ulaşabilme
- ulaşılabilir
- erişme
- Karşılamak
- Hesap
- Hesaplar
- Başarmak
- elde
- başarılar
- kazanmak
- edinme
- karşısında
- Hareket
- aktif
- faaliyetler
- etkinlik
- uyarlanması
- katma
- Ek
- Ayrıca
- adres
- adreslenebilir
- benimsemek
- Benimsemek
- Benimseme
- Yetişkinler
- ilerlemek
- ileri
- gelişme
- gelişmeler
- gelişmeler
- ilerleyen
- avantajları
- Advent
- savunan
- etkiler
- uygun
- yaş
- tarım
- AI
- algoritmalar
- Türkiye
- ayırmak
- Izin
- veriyor
- Ayrıca
- alternatif
- Rağmen
- hırslı
- AML
- arasında
- tutarları
- an
- analiz
- çözümlemek
- analizler
- analiz
- ve
- herhangi
- Başvuru sahipleri
- Uygulama
- uygulamaları
- yaklaşım
- uygun
- mimari
- ARE
- etrafında
- Dizi
- yapay
- yapay zeka
- Yapay zeka (AI)
- AS
- değerlendirilirler
- Değerlendirme
- değerlendirme
- yardım
- Yardım
- ilişkili
- At
- Denemeler
- Dikkat
- büyütme
- Doğrulama
- ayrıca otomasyonun
- otonom
- kullanılabilirliği
- mevcut
- farkındalık
- Banka
- banka hesabı
- Bankacılık
- Bankalar
- engelleri
- baz
- temel
- BE
- Çünkü
- müşterimiz
- olmuştur
- başlamak
- Başlangıç
- davranış
- faydalı
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- Milyar
- milyarlarca
- biyometrik
- biyometrik kimlik doğrulama
- blockchain
- blockchain teknoloji
- her ikisi de
- dirsek
- şube
- dalları
- Brezilya
- köprü
- Daha geniş
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- yapamam
- yetenekli
- Kapasite
- Başkent
- Kartlar
- taşımak
- dava
- durumlarda
- Nakit
- katalizatör
- katalizörler
- CBDC
- Yüzyıl
- belli
- zorluklar
- değişiklik
- özelliği
- Çekler
- çocuk
- melodi
- çevreler
- kapalı
- not
- çakıştı
- çakışır
- Tamamlayıcı
- toplu olarak
- ortak
- topluluklar
- topluluk
- Şirketler
- şirket
- karşılaştırıldığında
- karmaşıklıklar
- bileşenler
- kapsamlı
- aşağıdakileri içerir:
- kavram
- sonuç
- koşul
- koşullar
- Davranış
- bağlantı
- rıza
- KORUMA
- Düşünmek
- önemli
- dikkate
- kabul
- kontrast
- katkıda bulunmak
- katkıda
- kolaylık
- Uygun
- elverişli
- geleneksel
- Yakınsama
- kooperatif
- doğru
- uygun maliyetli
- maliyetler
- olabilir
- ülkeler
- kupon
- Covid-19
- yaratmak
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- kredi
- Kredi kartları
- kritik
- çok önemli
- cryptocurrencies
- Para birimi
- akım
- müşteri
- özelleştirilmiş
- keskin kenar
- günlük
- veri
- Veri noktaları
- gün
- onyıl
- Merkezi olmayan
- ithaf
- sayılır
- demografik
- Demografi
- gösterdi
- tasviridir
- inkar
- bağımlılık
- dağıtma
- mevduat
- mevduat
- Rağmen
- gelişmiş
- gelişen
- gelişme
- gelişmeler
- Cihaz
- zor
- dijital
- dijital yaş
- dijital kimlik
- dijital pazar yeri
- Dijital Ödeme
- Dijital Ödemeler
- dijital devrim
- dijital hizmetler
- dijital işlemler
- dijital cüzdan
- dijital cüzdanlar
- direkt
- direkt olarak
- söylev
- sökülmesi
- yıkıcı
- ayırıcı
- dağıtıldı
- Dağıtılmış Defter
- dağıtılmış defter teknolojisi
- çeşitli
- do
- belgeleme
- domain
- kapılar
- sürücü
- sürme
- gereken
- sırasında
- dinamik
- e-ticaret
- her
- kolay kullanımlı
- Ekonomik
- Ekonomik gelişme
- Ekonomik etki
- ekonomileri
- ekosistem
- ekosistemler
- eğitmek
- Eğitim
- eğitsel
- Etkili
- verim
- verimli
- verimli biçimde
- çabaları
- ya
- elektronik
- eleman
- elimine
- ortadan
- kucaklama
- ortaya
- acil durum
- ortaya çıkan
- gelişmekte olan piyasalar
- vurgulamaktadır
- vurgulayan
- çalışanların
- kullanılarak
- güçlenme
- etkinleştirmek
- etkin
- sağlar
- etkinleştirme
- kapsayan
- çabaları
- meşgul
- nişan
- artırmak
- gelişmiş
- Geliştirir
- artırılması
- sağlamak
- olmasını sağlar
- sağlanması
- kuruluş
- işletmelerin
- kişiler
- Girişimci
- girişimci
- girişimciler
- giriş
- çevre
- eşit
- eşitlik
- donanımlı
- adil
- kökünü kurutmak
- gerekli
- kurmak
- kurulmuş
- kurulması
- kuruluş
- vb
- değerlendirmek
- değerlendirilmesi
- değerlendirme
- değerlendirmeler
- Hatta
- Her
- herkes
- muayene etmek
- örnekler
- hariç
- infaz
- mevcut
- Genişletmek
- genişleyen
- genişletir
- genişleme
- giderler
- pahalı
- deneyimli
- Deneyimler
- Açıklamak
- araştırıyor
- uzatmak
- uzanır
- yüz
- yüz tanıma
- kolaylaştırmak
- kolaylaştırılmış
- kolaylaştırır
- kolaylaştırıcı
- fabrikalar
- aileleri
- aile
- çiftçiler
- mümkün
- Özellikler(Hazırlık aşamasında)
- rakamlar
- son
- maliye
- Finans
- mali
- mali güçlendirme
- finansal katılım
- finansal kurum
- Finansal Kurumlar
- Finansal araçlar
- Finansal okuryazarlık
- finansal ürünler
- finansal hizmetler
- finansal istikrar
- finansal sistem
- finansal sistemler
- finansal teknoloji
- mali
- İnce ekstra
- parmak izi
- fintech
- FİNTECH ŞİRKETİ
- fintechs
- firmalar
- odak
- takip etme
- İçin
- zorunlu
- Güçler
- Forefront
- Airdrop Formu
- resmi
- formlar
- önümüzdeki
- ileri
- teşvik
- teşvikler
- çerçeveler
- sık sık
- itibaren
- işlev
- işlevsellik
- temel
- finansman
- para
- Ayrıca
- Kazanç
- kazanma
- boşluk
- boşluklar
- topladı
- toplama
- Cinsiyet
- genel
- oluşturmak
- oluşturulan
- üretir
- nesil
- coğrafi olarak
- almak
- Küresel
- küresel ölçek
- gol
- Tercih Etmenizin
- Hükümet
- vermek
- verilmiş
- büyük
- grup
- Büyüme
- garanti
- el
- hasat
- Var
- he
- Sağlık
- sağlık Sigortası
- sağlık
- Sağlık sektörü
- artan
- yardım
- okuyun
- Vurgulamak
- vurgulayarak
- büyük ölçüde
- kiralama
- onun
- tarihsel
- tarihsel
- geçmişleri
- tarih
- tutar
- Ana Sayfa
- hane
- Ne kadar
- HTTPS
- açlık
- Kimlik
- Kimlik
- KİMLİK ÇÖZÜMLERİ
- if
- Acil
- darbe
- etkiledi
- Etkiler
- uygulamak
- uygulama
- uygulamaları
- uygulanması
- etkileri
- önem
- önemli
- etkileyici
- gelişmiş
- geliştirme
- in
- başlangıç
- dahil
- dahil
- Dahil olmak üzere
- içerme
- dahil
- kapsayıcılık
- Kapsayıcılık
- Gelir
- birleşmeyle
- artmış
- artan
- giderek
- Hindistan
- bireysel
- bireyler
- sanayi
- etkilemek
- Etkili
- Altyapı
- başlatmak
- Girişim
- girişimler
- Yenilikçilik
- yenilikler
- yenilikçi
- yenilikçi teknolojiler
- yenilikçiler
- anlayışlar
- Kurumsal
- kurumları
- enstrümanlar
- sigorta
- entegre
- Bütünleştirme
- bütünleşme
- İstihbarat
- faiz
- aracılar
- Uluslararası
- Internet
- internet erişimi
- birlikte çalışabilir
- korkutucu
- içine
- gerçek
- tanıtım
- Yatırım yapmak
- yatırım
- bakılmaksızın
- yalıtılmış
- IT
- ONUN
- jpg
- Kenya
- kilometre
- KYC
- Diller
- Soyad
- Geç
- son
- İlanlar
- öğrenme
- Ayrılmak
- Led
- Defteri kebir
- kredi
- borç verme
- daha az
- leverages
- kaldıraç
- hayat
- ışık
- sevmek
- LİMİT
- Sınırlı
- bağlantılı
- okur yazarlık
- Yaşıyor
- borç
- Krediler
- yerel
- yerleştirme
- yer
- uzun süreli
- Bakın
- Düşük
- kazançlı
- M-Pesa
- makine
- makine öğrenme
- yapılmış
- yapmak
- yönetmek
- yönetim
- çok
- çarşı
- Piyasalar
- Mayıs..
- yemek
- anlamına geliyor
- mekanizma
- mekanizmaları
- medya
- tıbbi
- Neden
- üye
- Üyeler
- zihinsel
- Tüccarlar
- yöntem
- yöntemleri
- Mikrofinans
- mikro kredi
- olabilir
- çevre
- asgari
- ML
- Telefon
- Mobil bankacılık
- mobil cihazlar
- Mobil para
- cep telefonu kullanıyor.
- cep telefonları
- modelleri
- mütevazi
- para
- Ay
- Daha
- daha verimli
- hareket
- şart
- ANLATI
- Milletler
- gerekli
- gerektiriyor
- ihtiyaçlar
- gerek
- ihtiyaçlar
- yok hayır
- Kar amacı gütmeyen
- kar amacı gütmeyen kuruluş
- dikkate değer
- roman
- sayısız
- hedefleri
- engeller
- elde etmek
- elde
- meydana gelen
- of
- kapalı
- teklif
- resmi
- sık sık
- on
- ONE
- Online
- bir tek
- ileriye
- açma
- açılır
- işletmek
- faaliyet
- işletme
- Fırsatlar
- optimize
- or
- kuruluşlar
- organizasyonlar
- Diğer
- Diğer
- sonuçlar
- tekrar
- tüm
- Üstesinden gelmek
- kendi
- mülkiyet
- yaygın
- kâğıt
- paradigma
- ebeveyn
- katılmak
- katılım
- belirli
- özellikle
- ortaklar
- ortaklıklar
- geçmiş
- model
- ödeme
- ödemeler
- armut
- eşler arası
- eşler arası borç verme
- emeklilik
- İnsanlar
- yüzde
- Yapmak
- dönem
- kişi
- kişisel
- perspektif
- telefon
- telefonlar
- fiziksel
- asıl
- Yerler
- plan
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- Nokta
- noktaları
- politikaları
- politika
- politika
- popülerlik
- nüfus
- popülasyonları
- pozitif
- sahip olmak
- sahip
- mümkün
- potansiyel
- yoksulluk
- Yoksulluğun Azaltılması
- Pratik
- uygulamalar
- gerek
- Hassas
- tercihleri
- hazırlanması
- önkoşullar
- şimdi
- Önceden
- öncelikle
- birincil
- özel
- prosedür
- prosedürler
- gelir
- süreç
- Süreçler
- üretmek
- Üreticileri
- üretir
- PLATFORM
- Ürünler
- profesyoneller
- İçtenlikle
- Ilerleme
- ilerleyen
- ilerleme
- ilerici
- önemli
- desteklemek
- teşvik
- teşvik
- tanıtım
- itmek
- itici
- umutları
- koruma
- sağlamak
- sağlayıcılar
- sağlar
- sağlama
- hüküm
- yayınlanan
- satın alma
- amaçlı
- takip
- Itmek
- nitelikleri
- kalite
- Çeyrek
- hızlı
- oranlar
- ulaşır
- nedenleri
- Alınan
- alma
- tanıma
- paraya çevrilebilir
- azaltır
- azaltarak
- yansıtmak
- ilişkin
- Ne olursa olsun
- bölgesel
- bölgeler
- düzenleyici
- ilgili
- serbest
- kalmak
- kalıntılar
- dövizleri
- uzak
- Rönesans
- Kira
- ödemek
- tepki
- rapor
- temsil
- gerektirir
- gereklidir
- Yer Alan Kurallar
- gerektirir
- sakinleri
- esneklik
- Kaynaklar
- saygılar
- sorumlu
- kısıtlı
- tutmak
- gelir
- Devrim
- titiz
- Yükselmek
- Risk
- Riskli
- Rol
- rutin
- Kırsal
- s
- satış
- satış
- kum havuzu
- İndirim
- Tasarruf
- söylemek
- ölçek
- tarama
- Kıt
- senaryolar
- Okullar
- Gol
- puanlama
- sezon
- İkinci
- sektör
- Sektörler
- güvenli
- Korur
- güvenlik
- görmek
- arayan
- Arıyor
- kıdemli
- Dizi
- hizmet vermek
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- servis
- çalışma
- meli
- vitrine
- önemli
- önemli ölçüde
- benzer
- Basit
- beri
- tek
- durum
- küçük
- küçük işletmeler
- uçmak
- Sosyal Medya
- sosyal medya
- Toplum
- sosyoekonomik
- çözüm
- Çözümler
- biraz
- kaynaklar
- gerginlik
- özel
- özel
- özellikle
- istikrar
- ayakta
- standları
- başladı
- Açıklama
- istatistik
- Durum
- Yine
- basit
- Stratejik
- Stratejik Ortaklıklar
- stratejileri
- Stratejileri
- aerodinamik
- sokak
- Öğrenciler
- sonraki
- önemli
- esasen
- başarı
- böyle
- Verilen
- elbette
- aşarak
- çevreleyen
- sürdürülebilir
- sinerji
- sistem
- Sistemler
- ele almak
- ısmarlama
- Bizi daha iyi tanımak için
- somut
- Hedeflenen
- teknikleri
- teknolojik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- o
- The
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- Orada.
- böylece
- Bunlar
- onlar
- Re-Tweet
- iyice
- Bu
- üç
- Gelişmek
- gelişen
- İçinden
- boyunca
- Böylece
- zaman
- vakitli
- için
- araçlar
- karşı
- geleneksel
- geleneksel formlar
- geleneksel
- öncüler
- işlemler
- transfer
- Dönüşüm
- dönüşümler
- transforme
- geçişler
- Şeffaflık
- şeffaf
- iki
- iki kat
- unbanked
- çizgi
- yetersiz hizmet
- anlamak
- Evrensel
- evrensel
- eşi görülmemiş
- sarsılmaz
- UPI
- üzerine
- kentsel
- us
- KULLANILABİLİRLİK
- kullanım
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanıcılar
- yarar
- kullanmak
- kullanılan
- Kullanılması
- tatil
- çeşitli
- Sebze
- satıcı
- satıcıları
- Doğrulama
- doğrulamak
- üzerinden
- Türkiye Dental Sosyal Medya Hesaplarından bizi takip edebilirsiniz.
- hayati
- Cüzdan
- Cüzdan
- oldu
- we
- düğün
- Ne
- Nedir
- ne zaman
- oysa
- olup olmadığını
- hangi
- DSÖ
- kimin
- geniş
- yaygın
- irade
- ile
- içinde
- olmadan
- Kadın
- İş
- çalışır
- Dünya
- Dünya Bankası
- Dünya çapında
- olur
- yıl
- genç
- zefirnet