Fintech Nedir ve Nasıl Çalışır?

Fintech veya finansal teknoloji, amacı finansal hizmetlerin kullanımını ve sunumunu otomatikleştirmek ve iyileştirmek olan gelişen teknolojiyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. En temelde fintech, tüketicilere, işletme sahiplerine ve şirketlere, cihazlarında özel algoritmalar kullanarak hayatlarının farklı yönlerini daha iyi yönetmelerinde yardımcı olmak için kullanılır. Terim ilk ortaya çıktığında, esas olarak yerleşik finans şirketlerinin arka uç sistemlerinde kullandıkları teknolojiye uygulandı. Günümüzde ise daha çok tüketici odaklı hizmetlere kaymıştır. Bu değişimle birlikte tanımı da değişmek zorunda kaldı. Bugün, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, eğitim, bağış toplama ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar gibi farklı sektörleri ve endüstrileri içermektedir. Hakkında bilmek istediğiniz her şeyi öğrenmek için okumaya devam edin fintech .

Finansal Teknoloji Endüstrisinin Tarihi

Birçok kişi fintech'in yeni bir teknoloji atılımı olduğuna inansa da, gerçek şu ki, uzun süredir var. Kökenleri, 1950'lerde kredi kartlarının piyasaya sürülmesine kadar uzanıyor. Onların tanıtımı, halkın sabit para taşıma ihtiyacını ortadan kaldırdı.

Buradan sektör, çevrimiçi hisse senedi alım satım hizmetlerini ve banka ana bilgisayarlarını içerecek şekilde gelişti. PayPal, on yıllar sonra (1998) sahneye çıktı ve onu öncelikle internette faaliyet gösteren ilk şirketlerden biri haline getirdi.

Veri şifreleme, sosyal medya ve mobil teknoloji ile daha da devrim yaratan bir atılım. Devrim, aşağıdakilerin getirilmesine yol açmıştır:

• Sosyal medya, ödeme seçeneklerini ve ağ geçitlerini barındırıyor
• Blockchain ağları
• Mobil ödeme uygulamaları

Bütün bunlar günümüzde chevron döşeme işletmeleri tarafından kullanılmaktadır.

Fintech Nasıl Çalışır?

Fintech, tüketicilere ve şirketlere daha önce var olmayan yenilikçi yöntemler kullanarak geleneksel finansal hizmetlere erişim sağlar. Örneğin, çoğu mobil bankacılık uygulaması artık kullanıcılarına aşağıdakiler gibi çeşitli geleneksel banka hizmetlerine hareket halindeyken erişim sağlıyor:

• Bakiyelerinizi kontrol etme
• Açık ve kapalı ağda para transferi
• Çek yatırma

Fintech ayrıca modern işletmelerin güvendiği birçok hizmeti, örneğin gayrimenkul değerlemeleri ve kredi yüklenimlerini otomatik hale getirir. Devasa müşteri verisi hazinelerini yapay zeka ile birleştirmek, fintech şirketlerinin hedef kitlelerini anlamalarını sağlar. Daha sonra bunu sigortacılık, ürün geliştirme ve pazarlama kampanyalarını güçlendirmek için kullanırlar.

Fintech Alt Sektörleri

Finansal teknoloji, giderek artan sayıda girişim ve diğer yerleşik isimler tarafından giderek daha fazla tanımlanan bir alandır. Genel olarak, fintech'in aşağıda görüldüğü gibi çeşitli alt sektörleri vardır:

Mobil Bankacılık ve Neobankalar

Birçok finans teknolojisi şirketi, mobil bankacılığı merkezi odak noktası haline getirdi. Bunun nedeni, tüketicilerin giderek artan bir şekilde hesaplarındaki paraya kolay erişim talep etmesidir. Bir mobil cihaz kullanarak fonlarına erişebilecekleri bir konumda olmak istiyorlar. Bu, bankaları özel mobil bankacılık özellikleri sunmaya zorladı. Bu, müşteri taleplerini karşılamaya yardımcı olmak için bir girişim olarak görülse de, bu özellikler aynı zamanda bankaların kârlı kalmasını sağlamayı da amaçlamaktadır. neobankalarla yüzleşmek.

Neobanks, fiziksel bir şube konumu işletmeyen bankaları ifade eder. Bu bankalar, dijital altyapı üzerinde ödeme hizmetleri, tasarruf ve çek hesapları sunar. Altyapıları tamamen mobildir ve bazıları üçüncü taraf uygulamaların müşterilerin finansal verilerine erişmesine izin verir. Bu konsepte açık bankacılık denir.

Cryptocurrency

Cryptocurrency, merkezi olmayan ve temel blok zinciri teknolojisi tarafından desteklenen dijital bir para birimini ifade eder. İlk kripto para birimiydi Bitcoinve hala en popüler olanıdır. Cryptocurrency, yasadışı faaliyetlere ve çevresel etkilerine yardımcı olmak için artan tepkilerle karşı karşıya kalsa da, aşağıdakiler gibi çeşitli faydalar sunar:

• Artan şeffaflık
• Rakipsiz taşınabilirlik
• Verimliliği arttırmak

Düşük işlem maliyetleri Bir çekirdek oldukları düşünüldüğünde Defi bileşen, kriptolar, geleneksel finansal kurumların tamamen değiştirilmesinin yolunu açmaya yardımcı olabilir.

Makine Öğrenimi ve Ticaret

Makine öğrenimi, kredi derecelendirme süreçlerini desteklemede ve fintech sektöründeki değişimin hızını artırmada çok önemli bir rol oynadı. Bunun dışında fintech ve chevron döşeme şirketleri kullanıyor makine öğrenme büyük veri setlerini kısa sürede analiz etmek. Bu analizi şu amaçlarla kullanırlar:

• Bilinçli kararlar vermek
• Potansiyel sonuçları tahmin edin
• Ortaya çıkan trendleri tespit edin

Sürekli kullanımları, Robo-danışmanların ortaya çıkmasına yardımcı oldu. Bu danışmanlar esas olarak alım satım kararlarına ve yatırım rehberliğini otomatikleştirmeye uygulanır.

Fintech Yönetmeliği

Hiç kimse denetlemeye yardımcı olmaz fintech. Sonuç olarak, bazı fintech şirketleri, sınırların dışında veya mevcut düzenleyici gözetimin dışında faaliyet gösteriyor. Kalan firmalar için, düzenlemeleri ve gözetimi, yerel, eyalet ve federal kurumların bir kombinasyonu tarafından yapılır. Devletler genellikle ödeme, sigorta ve borç verme sistemlerini denetler. Örneğin, PayPal her eyalette faaliyet göstermek için bir lisans gerektirir ve belirlenen ödeme iletim kurallarına uymalıdır.

Ek düzenleme, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, Federal Ticaret Komisyonu ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu'ndan gelir. İkincisi, banka olarak faaliyet göstermek üzere lisanslı olanlarla ilgilenir. Fintech gelişmeye devam ederken, finans sektöründe nasıl düzenleneceği sorusu sıcak bir konu olmaya devam ediyor. Düzenleyiciler, ortaya çıkan yeniliklere ayak uydurmaya çalışmalıdır.

Tipik Fintech Kullanıcıları

Fintech kullanıcıları temel olarak iki kategoriye ayrılır:

İşten işe

Chevron döşeme işletmeleri, akıllı cihazlar aracılığıyla finansman, kredi ve ek finansal hizmetler elde etmek için fintech hizmetlerini kullanır. Ayrıca, firmaların finansal verilerini yönetmelerini sağlamak için kurumsal odaklı hizmetler sunan müşteri ilişkileri yönetimi hizmetleri ve bulut tabanlı platformlar bulunmaktadır.

Tüketiciye iş

Günümüzde birçok uygulama, müşterilerin internet üzerinden para transfer etmesine izin vermek için fintech'i kullanıyor. Bunlar Apple Pay, Venmo ve PayPal'ı içerir. Mint gibi diğerleri, kullanıcıların mali durumlarını yönetmelerini kolaylaştırır.

Fintech için Görünüm Nedir?

Önümüzdeki günlerde hangi fintech yeniliklerinin ortaya çıkabileceğinden kimse emin olamaz. Ve pandeminin getirdiği kaos, işleri kolaylaştırmaya yardımcı olmadı. Kullanıcıları gibi, fintech de, birçoğunun personelini işten çıkarmak veya operasyonlarını küçültmek zorunda kaldığı ciddi mali sıkıntılar yaşadı. Bu olurken, işletmeler müşterilerine finansal hizmetler sağlamak için bu teknolojiye güvendikçe fintech hizmetlerine olan talep artmaya devam etti. Neyse ki, hakim ekonomik belirsizlik, uzun vadeli fintech eğilimlerini azaltmadı. Fintech ve eski bankalar arasındaki ortaklıklar ve işbirliği yakın görünüyor. Tüketiciler, manşetlere layık hizmetler sunan firmaların ortaya çıkışını görmeyi bekleyebilirler.

Sonuç

Fintech, finans sektöründe yerleşik hale geldi ve önümüzdeki yıllarda sektörü bozmaya devam edecek. İşletmeler ve tüketiciler, gelişmekte olan ve mevcut ürünleri sunmalarına yardımcı olacak yaratıcı veri, yazılım ve donanım kombinasyonları için ona dönmeye devam edecek. Zamanla, etkisinin geleceğe uzanacağı geleneksel finans toplumunun dokusuna karışacak.

Charles Green, ITAD İş Geliştirme Müdürüdür. Wisetek İngiltere.

Fintech veya finansal teknoloji, amacı finansal hizmetlerin kullanımını ve sunumunu otomatikleştirmek ve iyileştirmek olan gelişen teknolojiyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. En temelde fintech, tüketicilere, işletme sahiplerine ve şirketlere, cihazlarında özel algoritmalar kullanarak hayatlarının farklı yönlerini daha iyi yönetmelerinde yardımcı olmak için kullanılır. Terim ilk ortaya çıktığında, esas olarak yerleşik finans şirketlerinin arka uç sistemlerinde kullandıkları teknolojiye uygulandı. Günümüzde ise daha çok tüketici odaklı hizmetlere kaymıştır. Bu değişimle birlikte tanımı da değişmek zorunda kaldı. Bugün, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, eğitim, bağış toplama ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar gibi farklı sektörleri ve endüstrileri içermektedir. Hakkında bilmek istediğiniz her şeyi öğrenmek için okumaya devam edin fintech .

Finansal Teknoloji Endüstrisinin Tarihi

Birçok kişi fintech'in yeni bir teknoloji atılımı olduğuna inansa da, gerçek şu ki, uzun süredir var. Kökenleri, 1950'lerde kredi kartlarının piyasaya sürülmesine kadar uzanıyor. Onların tanıtımı, halkın sabit para taşıma ihtiyacını ortadan kaldırdı.

Buradan sektör, çevrimiçi hisse senedi alım satım hizmetlerini ve banka ana bilgisayarlarını içerecek şekilde gelişti. PayPal, on yıllar sonra (1998) sahneye çıktı ve onu öncelikle internette faaliyet gösteren ilk şirketlerden biri haline getirdi.

Veri şifreleme, sosyal medya ve mobil teknoloji ile daha da devrim yaratan bir atılım. Devrim, aşağıdakilerin getirilmesine yol açmıştır:

• Sosyal medya, ödeme seçeneklerini ve ağ geçitlerini barındırıyor
• Blockchain ağları
• Mobil ödeme uygulamaları

Bütün bunlar günümüzde chevron döşeme işletmeleri tarafından kullanılmaktadır.

Fintech Nasıl Çalışır?

Fintech, tüketicilere ve şirketlere daha önce var olmayan yenilikçi yöntemler kullanarak geleneksel finansal hizmetlere erişim sağlar. Örneğin, çoğu mobil bankacılık uygulaması artık kullanıcılarına aşağıdakiler gibi çeşitli geleneksel banka hizmetlerine hareket halindeyken erişim sağlıyor:

• Bakiyelerinizi kontrol etme
• Açık ve kapalı ağda para transferi
• Çek yatırma

Fintech ayrıca modern işletmelerin güvendiği birçok hizmeti, örneğin gayrimenkul değerlemeleri ve kredi yüklenimlerini otomatik hale getirir. Devasa müşteri verisi hazinelerini yapay zeka ile birleştirmek, fintech şirketlerinin hedef kitlelerini anlamalarını sağlar. Daha sonra bunu sigortacılık, ürün geliştirme ve pazarlama kampanyalarını güçlendirmek için kullanırlar.

Fintech Alt Sektörleri

Finansal teknoloji, giderek artan sayıda girişim ve diğer yerleşik isimler tarafından giderek daha fazla tanımlanan bir alandır. Genel olarak, fintech'in aşağıda görüldüğü gibi çeşitli alt sektörleri vardır:

Mobil Bankacılık ve Neobankalar

Birçok finans teknolojisi şirketi, mobil bankacılığı merkezi odak noktası haline getirdi. Bunun nedeni, tüketicilerin giderek artan bir şekilde hesaplarındaki paraya kolay erişim talep etmesidir. Bir mobil cihaz kullanarak fonlarına erişebilecekleri bir konumda olmak istiyorlar. Bu, bankaları özel mobil bankacılık özellikleri sunmaya zorladı. Bu, müşteri taleplerini karşılamaya yardımcı olmak için bir girişim olarak görülse de, bu özellikler aynı zamanda bankaların kârlı kalmasını sağlamayı da amaçlamaktadır. neobankalarla yüzleşmek.

Neobanks, fiziksel bir şube konumu işletmeyen bankaları ifade eder. Bu bankalar, dijital altyapı üzerinde ödeme hizmetleri, tasarruf ve çek hesapları sunar. Altyapıları tamamen mobildir ve bazıları üçüncü taraf uygulamaların müşterilerin finansal verilerine erişmesine izin verir. Bu konsepte açık bankacılık denir.

Cryptocurrency

Cryptocurrency, merkezi olmayan ve temel blok zinciri teknolojisi tarafından desteklenen dijital bir para birimini ifade eder. İlk kripto para birimiydi Bitcoinve hala en popüler olanıdır. Cryptocurrency, yasadışı faaliyetlere ve çevresel etkilerine yardımcı olmak için artan tepkilerle karşı karşıya kalsa da, aşağıdakiler gibi çeşitli faydalar sunar:

• Artan şeffaflık
• Rakipsiz taşınabilirlik
• Verimliliği arttırmak

Düşük işlem maliyetleri Bir çekirdek oldukları düşünüldüğünde Defi bileşen, kriptolar, geleneksel finansal kurumların tamamen değiştirilmesinin yolunu açmaya yardımcı olabilir.

Makine Öğrenimi ve Ticaret

Makine öğrenimi, kredi derecelendirme süreçlerini desteklemede ve fintech sektöründeki değişimin hızını artırmada çok önemli bir rol oynadı. Bunun dışında fintech ve chevron döşeme şirketleri kullanıyor makine öğrenme büyük veri setlerini kısa sürede analiz etmek. Bu analizi şu amaçlarla kullanırlar:

• Bilinçli kararlar vermek
• Potansiyel sonuçları tahmin edin
• Ortaya çıkan trendleri tespit edin

Sürekli kullanımları, Robo-danışmanların ortaya çıkmasına yardımcı oldu. Bu danışmanlar esas olarak alım satım kararlarına ve yatırım rehberliğini otomatikleştirmeye uygulanır.

Fintech Yönetmeliği

Hiç kimse denetlemeye yardımcı olmaz fintech. Sonuç olarak, bazı fintech şirketleri, sınırların dışında veya mevcut düzenleyici gözetimin dışında faaliyet gösteriyor. Kalan firmalar için, düzenlemeleri ve gözetimi, yerel, eyalet ve federal kurumların bir kombinasyonu tarafından yapılır. Devletler genellikle ödeme, sigorta ve borç verme sistemlerini denetler. Örneğin, PayPal her eyalette faaliyet göstermek için bir lisans gerektirir ve belirlenen ödeme iletim kurallarına uymalıdır.

Ek düzenleme, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, Federal Ticaret Komisyonu ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu'ndan gelir. İkincisi, banka olarak faaliyet göstermek üzere lisanslı olanlarla ilgilenir. Fintech gelişmeye devam ederken, finans sektöründe nasıl düzenleneceği sorusu sıcak bir konu olmaya devam ediyor. Düzenleyiciler, ortaya çıkan yeniliklere ayak uydurmaya çalışmalıdır.

Tipik Fintech Kullanıcıları

Fintech kullanıcıları temel olarak iki kategoriye ayrılır:

İşten işe

Chevron döşeme işletmeleri, akıllı cihazlar aracılığıyla finansman, kredi ve ek finansal hizmetler elde etmek için fintech hizmetlerini kullanır. Ayrıca, firmaların finansal verilerini yönetmelerini sağlamak için kurumsal odaklı hizmetler sunan müşteri ilişkileri yönetimi hizmetleri ve bulut tabanlı platformlar bulunmaktadır.

Tüketiciye iş

Günümüzde birçok uygulama, müşterilerin internet üzerinden para transfer etmesine izin vermek için fintech'i kullanıyor. Bunlar Apple Pay, Venmo ve PayPal'ı içerir. Mint gibi diğerleri, kullanıcıların mali durumlarını yönetmelerini kolaylaştırır.

Fintech için Görünüm Nedir?

Önümüzdeki günlerde hangi fintech yeniliklerinin ortaya çıkabileceğinden kimse emin olamaz. Ve pandeminin getirdiği kaos, işleri kolaylaştırmaya yardımcı olmadı. Kullanıcıları gibi, fintech de, birçoğunun personelini işten çıkarmak veya operasyonlarını küçültmek zorunda kaldığı ciddi mali sıkıntılar yaşadı. Bu olurken, işletmeler müşterilerine finansal hizmetler sağlamak için bu teknolojiye güvendikçe fintech hizmetlerine olan talep artmaya devam etti. Neyse ki, hakim ekonomik belirsizlik, uzun vadeli fintech eğilimlerini azaltmadı. Fintech ve eski bankalar arasındaki ortaklıklar ve işbirliği yakın görünüyor. Tüketiciler, manşetlere layık hizmetler sunan firmaların ortaya çıkışını görmeyi bekleyebilirler.

Sonuç

Fintech, finans sektöründe yerleşik hale geldi ve önümüzdeki yıllarda sektörü bozmaya devam edecek. İşletmeler ve tüketiciler, gelişmekte olan ve mevcut ürünleri sunmalarına yardımcı olacak yaratıcı veri, yazılım ve donanım kombinasyonları için ona dönmeye devam edecek. Zamanla, etkisinin geleceğe uzanacağı geleneksel finans toplumunun dokusuna karışacak.

Charles Green, ITAD İş Geliştirme Müdürüdür. Wisetek İngiltere.