Tüccar Ne Ediniyor? Nihai Kılavuz (Jelle Van Schaick)

Ödemelerin heyecan verici dünyasına hoş geldiniz! Bu büyüleyici sektörde satın alma önemli bir husustur. Peki satın almak tam olarak nedir? Ve amir bankadan veya ödeme işlemcisinden farkı nedir? Bu önemli kısım hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
ödeme ekosistemi.

Bir müşterinin işlemi, kartıyla yalnızca bir dokunuş uzağınızdadır. Ancak görmedikleri şey, tüm bunları mümkün kılan karmaşık finansal kurumlar ağıdır. Tüccar satın alan banka her şeyin omurgasıdır. Tüccar satın alan bankalar finansal kuruluşlardır
Satıcılara kart ödemelerini (kredi ve banka kartları) kabul etme olanağı sağlayan.

Not: Bir alıcı banka aynı zamanda 'tüccar alıcı banka' veya 'tüccar edinici' olarak da adlandırılabilir. Bunlara genellikle "edinenler" denir.

Klasik Ödeme Modeli: Adım Adım

Klasik ödeme modeli, müşterinin banka veya kredi kartıyla her alışveriş yaptığında gerçekleşen bir süreçtir. Bu süreçte yer alan adımlar şunlardır: Yetkilendirme, Takas ve Mutabakat. Bu adımların her birine daha yakından bakalım: 

1. Yetki: Müşterinin kartı kullanıldığında (internet üzerinden veya fiziksel olarak mağazada), işlemin onaylanması için kart sahibinin bankasıyla iletişime geçilir. Kart sahibinin bankası daha sonra işlemi aşağıdaki şartlara göre onaylayacak veya reddedecektir.
   yeterli para olduğundan emin olmak için bir dizi dolandırıcılık kuralı ve bir denge kontrolü.

2. Takas: Kart sahibinin bankası, Kart Sistemi üzerinden üye işyerinin bankası ile günlük ödeme bilgilerini paylaşarak bir sonraki aşamada kullanılacak bir mutabakat dosyası oluşturulur.

3. Yerleşme: Ödeme adımı, kart sahibinin bankasının işlem için satıcının bankasına ödeme yapması ve daha sonra bu bankanın parayı satıcı lehdarına ödemesidir.

Sürece aşina olmanın en iyi yolu aşağıdaki ayrıntılı açıklamaya göz atmaktır. Tüccar olduğunuzda genellikle bir ödeme hizmeti sağlayıcısı (PSP) ile çalışırsınız ancak asıl para, alıcı bankanızdan gelir.

Kart edinme endüstrisindeki standart uygulama, tüketicinin (kart sahibi) ödeme sırasında kredi veya banka kartı bilgilerini (kart numarası, kart sahibinin adı, son kullanma tarihi, CVV numarası) girerek satın alma işlemini doğrulamasıdır. Online ödeme
3DS kullanımıyla güvenlik artırılabilir (Vize-Güvenli,

Mastercard Güvenli Kod,
Amex Güvenli Anahtar) bir Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması ("SCA") biçimidir. 

Kart planı daha sonra ödeme ayrıntılarını yetkilendirme için doğru bankaya yönlendirir. Süreci
yetki kartın geçerli olduğunu ve hesapta işlemi tamamlamak için yeterli para bulunduğunu amir bankadan teyit etmeyi içerir. Kartı veren kuruluş (veya veren banka) daha sonra müşterinin kimliğini doğrular ve onaylar veya
işlemi reddeder. 

Amir banka tarafından onaylanırsa, işlem yetkilendirilir ve ilk olarak satıcı tarafından "yakalanır", yani ödemeyi işlenmek üzere gönderir. Bir kere Yakalanan, ödeme tahsil edilecek ve daha sonra kapatılacaktır. Yerleşme
Genellikle 2 ila 5 gün sonra gerçekleşir ve fonlar, kartı veren bankadan, kart ağı aracılığıyla, alıcı bankaya, ticari banka hesabına aktarılmadan önce aktarılır. 

Bir tüccarın fonlarına erişmesi için geçen süre, üye işyeri edinen anlaşmalara, değiştirilen para birimlerine (ödeme para birimi, ödeme para birimi), veren ve alan bankaların ülkelerine, teslimat sürelerine ve türüne bağlı olarak değişebilir.
ürün ve hizmet. 

Not: Klasik çevrimiçi ödeme modelinde işleyici ve alıcı genellikle iki farklı şirkettir. İşleyici, ödemenin teknik yönlerini ele alır ve ardından işlem ayrıntılarını alıcıya gönderir.

PSP, Alıcı, İhraççı, İşleyici: Fark Nedir? 

Pek çok kişinin kafasının karışmasına neden olan terimlere gelin birlikte göz atalım. Aşağıda PSP'nin ne olduğunu açıklıyoruz ve alıcı banka ile amir banka ve ticari alıcı ile ödeme işlemcisi arasındaki farkları özetliyoruz. Size rehberlik edelim
terminoloji ormanı. 

Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP)

PSP, çeşitli ticari kuruluşlarla ve alternatif ödeme yöntemi sağlayıcılarıyla ilişkiler ve sözleşmeye dayalı anlaşmalar yaparak işletmelere kart hizmetleri ve alternatif ödeme yöntemlerine erişim sağlayan bir kuruluştur. Bu nedenle tüccar yerine
Farklı kabul yöntemleri için birden fazla ortak aramaya ihtiyaç duyan PSP, bunu onların adına yapar.

PSP aracı olarak işlev görür; bu, tüccarlar ve alıcılar arasındaki bağlantıları yönettiği anlamına gelir, ancak genellikle ödemelerin fiili işlenmesinde hiçbir zaman yer almaz. PSP, satıcı için teknik entegrasyonu sağlarken,
Alıcı, ödemelerin işlenmesinden ve ilgili risklerin yönetilmesinden sorumludur.  

PSP'nin önemli rollerinden biri, kabul oranlarını, fiyatı ve riski optimize etmek için ödemelerinizi farklı alıcılara yönlendirmektir.

Alıcı banka ve amir banka

Basit bir ifadeyle, kart sahibinin bankası amir banka, tacirin bankası ise alıcı bankadır.

Amir banka, kart sahiplerine kartların verilmesinden sorumlu kuruluştur. Her işlemden küçük bir yüzde (değişim ücreti) alarak bunu yapmaya teşvik edilirler. Kartları vermenin yanı sıra kontrol ettikten sonra işlemlere izin veriyorlar
herhangi bir dolandırıcılık davranışı ve bakiyenin satın alma işlemini karşılamaya yeterli olup olmadığı.

Alıcı banka, tüccara para yatırmaktan sorumludur. Aynı zamanda herhangi bir tüccar dolandırıcılığı veya mal veya hizmetin teslim edilememesiyle ilgili riski de üstlenirler; dolayısıyla, tüccar iflas ederse (veya ortadan kaybolursa) ve
Ödenmemiş siparişlerin yerine getirilmesi için, kartı alan banka kart sahiplerine geri ödeme yapmaktan sorumludur. Bu nedenle ticari geçmişi olmayan yeni işletmeler için ticari hesap açmak bazen zorlayıcı olabiliyor. 

Tüccar alıcısı ve ödeme işlemcisi karşılaştırması

Ödeme işlemcileri, alıcılar ve ihraççılar adına işlemi kolaylaştırmak açısından önemlidir. Bankalar ve kart şemaları arasında iletişim katmanı görevi görürler, yetkilendirme, temizleme ve ödeme için gerekli bilgileri gönderip alırlar.
bir işlemi halletmek. Not: Ödeme işlemcisinin tamamen teknik bir işlevi vardır, yani para akışına dahil değildir. Bununla birlikte, insanlar genellikle "ödeme işlemcisi" terimini, fonların ödeme işleminde yer alan karşı tarafları ifade etmek için kullanırlar.
tüccar, karışıklığın daha da artmasına yardımcı oluyor. 

İşleyiciler genellikle işlemleri kabul etmek için doğrudan alıcılarla entegre olur ve bu kuruluşlar da işlemin gerçekleştirilmesi için finansal kurum ve kart planı lisanslarını sağlar. 

Alıcılar, kart ağlarından fon alarak ve işyerlerinin müşteri alışverişleri için vadesi gelen tutarları almasını sağlayarak ödeme sürecinde önemli bir rol oynamaktadır. Alıcılar her zaman olmasa da sıklıkla teknik işlem akışının bir parçasıdır.
ve teknik açıdan katılımlarına bakılmaksızın, ödemelerin sorunsuz ve verimli bir şekilde işlenmesini sağlamada hayati bir rol oynarlar. 

Artık tüccar edinen bankaların ne olduğunu daha iyi anladığımıza göre, tüccarlarına nasıl hizmet ettiklerine daha yakından bakalım. 

Ticari Alıcıların Rolü: Kredi ve Banka Kartı İşlemlerinden Daha Fazlası

Satıcı alıcının rolü, kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmek ve işleme koymakla sınırlı değildir. Ayrıca tüccarların işlerini daha verimli bir şekilde yürütmelerine yardımcı olabilecek bir dizi katma değerli hizmet de sağlıyorlar. Alıcıların rolünü anlamak
ödeme işleme seçenekleriniz hakkında bilinçli kararlar vermenize yardımcı olabilir. 

Üye iş yeri edinen bankaların yerine getirdiği kritik rollerden bazıları şunlardır: 

1. Satıcı hesabı açma. Satıcı kimliğinin doğrulanmasını ve sattığını iddia ettiği şeyi gerçekten sattıklarını teyit etmek.
2. Yerleşme. Satıcıya işlem için ödeme yapıldığından emin olmak için kartı veren kuruluşla birlikte çalışır.
3. Chargebacks. Bir müşterinin bir ücretlendirmeye itiraz etmesi durumunda, alıcı taraf, sorunu çözmeye çalışmak için satıcı ve kartı veren kuruluşla birlikte çalışacaktır. 
4. Dolandırıcılık önleme. Dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmek ve önlemek için işlem izleme araçlarını kullanma. Alıcılar dolandırıcılık ve ters ibraz riskini üstlenirler, dolayısıyla bunu önleme konusunda çıkarları vardır. 
5. analitik. Satışlarınıza ve müşteri sağlığı ölçümlerinize ilişkin gerçek zamanlı bilgiler sağlayarak her zaman en üst düzeyde kalabilmenizi sağlar. Bu, işletmenizin sorunsuz çalışmasını sağlamak için bilinçli kararlar vermenizi sağlar.
6. Müşteri desteği. Bir işlemle ilgili herhangi bir sorun olması durumunda hem satıcılara hem de kart sahiplerine müşteri desteği sağlar. 

İşletmeniz İçin Bir Alıcı Nasıl Seçilir?

İster çevrimiçi işinizi kuruyor olun, ister genişlemeyi hedefliyor olun, alıcılar başarınızda çok önemli bir rol oynayabilir. İşletmeniz için bir satıcı edinici seçerken dikkate almanız gereken birkaç faktör vardır:

1. Desteklediklerinden emin olun kart türü kabul etmek istiyorsun.
2. hangisi olduğunu bilmelisin konumlar ve para birimleri Alıcınız destekliyor. Şirketinizin kayıtlı olduğu ülkeyi ve web sitenizde kabul edeceğiniz para birimlerini kapsadığından emin olun.
3. Potansiyel alıcınıza neler hakkında soru sorduğunuzdan emin olun. kabul oranı. İşlemleri desteklenmediği için müşterileri kaybetmek maliyetli olabilir.
4. İşletmeniz ne kadar hızlı bir şekilde kullanıma sunulabilir? Zaman önemli olduğunda, zamanın ne kadar hızlı olduğunu bilmek önemlidir.
   Onboarding süreci olacak. Ne kadar erken gemiye binerseniz o kadar erken sipariş almaya başlayabilirsiniz.
5. The yerleşim hızı nakit akışı sınırlı olan işletmeler için önemli bir husustur. İşletme sermayesine mümkün olan en kısa sürede erişebilmeniz için ödemeyi ne kadar hızlı alacağınızı bilmek önemlidir.
6. Ödeme sorunlarının ne zaman ortaya çıkacağını asla bilemezsiniz. Bu yüzden duyarlı destek önemli. Alıcı, satıcının sorularına ne kadar hızlı yanıt veriyor? Özel bir destek ekibi var mı? Diğer satıcıların bu konuda neler söylediğini kontrol edin
   müşteri servisi.
7. Her bir işlemin size maliyeti ne kadar? Bu, hesaplamanıza yardımcı olacaktır
   işlemlerinizin maliyeti ve ne kadar ücretlendirileceğinizi öğrenin. Alıcılar genellikle satıcıdan değişen ücretler talep eder. Bu ücretler ağ işlemlerini ve satıcı hesabıyla ilgili hizmetleri kapsar.
8. İşletmenizin maliyetini korumak önemlidir. Bunu yapmanın bir yolu, farkında olduğunuzdan emin olmaktır.
   kaç işlem ekstra ücret ödemeden her ay işlem yapabilirsiniz.
9. Olup olmadığını kontrol edin işlem hacmine sınırlama her ay işlem yapabilirsiniz. Bu nedenle birden fazla alıcıya ihtiyaç duyabilirsiniz.
10. Emin olun teminat gereksinimleri işiniz için çok engelleyici değil. Yani Alıcı, satış faturalarınızın ne kadarını ve ne kadar süreyle ayıracak?

Artık işletmeniz için bir satıcı edinici seçerken göz önünde bulundurmanız gereken temel faktörleri anladığınıza göre, ilgili maliyetler ve ücretler hakkında ayrıntılı bir anlayışa sahip olmanız faydalı olacaktır.

Tüccar edinme: maliyet ve ücretlerin şifresini çözmek

Fiyatlandırma modelleri, özellikle kart işleme söz konusu olduğunda oldukça kafa karıştırıcı olabilir. İki ana fiyatlandırma konsepti vardır: harmanlanmış ve Interchange Plus ("Intercharge+"). 

Karma fiyatlandırma, küçük satıcılar için daha yaygındır ve 'hepsi bir arada' fiyattır. Karma fiyatlandırma ile satıcı her işlemin ayrıntı düzeyini görmez ve dolayısıyla satıcının karı, işlemin türüne ve konumuna bağlı olarak önemli ölçüde artabilir.
müşterinin kartı.

Daha büyük veya daha yerleşik satıcılar için Interchange+ fiyatlandırması daha şeffaf olduğundan ve işlem ücretlerinde daha fazla ayrıntıya izin verdiğinden daha yaygın olarak kullanılmaktadır. Interchange+ fiyatlandırması, satıcı alıcılar tarafından sıklıkla kullanılan bir modeldir.
tüccarlar için işlem başına maliyet. Bu ücret iki bileşenden oluşur: kart ağı tarafından belirlenen değişim ücreti ve kart işlemcisinin kendisi tarafından belirlenen ücretlendirme.

Bunun nasıl çalıştığına dair bir örnek şu şekildedir: Visa* değişim ücretleri, standart bir işlem için %1.51 + 0.10 ABD dolarıdır. Diyelim ki bir tüccar alıcısı bu değişim ücretlerinin üzerine %0.25'lik sabit bir kâr marjı koyuyor. Bir tüccarın bir işlemi gerçekleştirmesi durumunda
Visa kullanarak 100 ABD Doları, ücret olarak %1.51 + 0.10 ABD Doları + %0.25 = 2.01 ABD Doları tutarında ücret alınır.

* Bu yalnızca bir örnektir ve gerçek fiyatlandırma kart türüne, işlem tutarına, MM pazarına ve üye işyerine bağlı olarak değişiklik gösterecektir. 

Interchange Plus Plus (Interchange++) fiyatlandırması söz konusu olduğunda ikisi arasında dünyalar kadar fark yoktur. Temel ayrım, Interchange++ ile alıcının aynı zamanda kart ağlarından plan ücretlerini de aktarması gerçeğinde yatmaktadır. Bu şu anlama gelir
Bu tür fiyatlandırmanın üç bileşeni vardır: değişim, birinci artı (alıcının ücreti) ve ikinci artı (kart şeması ücreti).

Artık iki ana fiyatlandırma modelini bildiğinize göre, alıcıya bağlı olarak değişebilecek diğer ücretlere bir göz atalım. Ekstrenizde görebileceğiniz ücretlerden bazıları şunları içerebilir:

Bu ücretlerin bazıları pazarlık konusu olabilir. Aylık ekstrelerini incelemeye ve anlamaya zaman ayıran satıcılar, alıcılarıyla farklı fiyatlandırmalar konusunda etkili bir şekilde pazarlık yapabilir.

Güvenlik Nedir?

İle
son artış veri ihlallerinde, kredi ve banka kartı ödeme sürecine dahil olan tüm tarafların dolandırıcılığın önlenmesine yönelik güvenlik standartlarına uyması önemlidir. 

Ödeme Kartı Endüstrisi Güvenlik Standardı (PCI DSS) müşterilerinizin bilgilerini güvende tutacak yönergelere sahiptir. Bir şirket kredi veya banka kartlarını işliyorsa, bu mevzuata tamamen uygun olmalıdır.
PCI standardı. Bu, çevrimiçi mağazanızdan alışveriş yapan müşterinizin bilgilerinin güvende olmasını sağlar. 

Dolandırıcılık işletmeler için gerçek bir tehdittir ancak böyle olmak zorunda değildir. Doğru PSP türünü ve alıcıyı seçmek, dolandırıcıları önemli ölçüde savuşturmanıza yardımcı olabilir. Dolandırıcılığı önlemeye yardımcı olmak için dolandırıcılığı önleme çözümleri ve dolandırıcılığı önleme araçları sunan PSP'leri kullanmanızı öneririz.
Siber saldırılar ve dolandırıcılık faaliyetleri.

Anahtar teslim paketler

İşte burada - tüccar satın alma hakkında bilmeniz gereken her şey. Bu kılavuzun size satın almanın ne olduğu, nasıl çalıştığı ve işletmeniz için bir alıcı satıcı seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiği konusunda daha iyi bir anlayış sağladığını umuyoruz. şunu unutma
bu en iyiler listesine göz atın
tüccar alıcıları iş ihtiyaçlarınıza en uygun olanı bulmanıza yardımcı olmak için.