Durgunluk BNPL için ne anlama gelecek? (David Ritter)

Gen Z'nin gözde perakendecileri arasındaki popülaritesi sayesinde, Şimdi Satın Al Sonra Öde (BNPL) etrafındaki vızıltı yeni görünebilir, ancak kavram kredinin kendisi kadar eskidir. BNPL'yi farklı kılan, çevrimiçi alışverişi geliştirmek için sağladığı kesintisiz dijital teslimattır.
seyahat. Yeni ceketi istiyor ama paran mı yok? Arkadaşlarınızdan ve ailenizden borç almayı veya kredi başvurusunda bulunmayı unutun; 'Şununla öde'ye dokunmanız yeterli. öğeyi anında sipariş etmek ve maliyeti birkaç ay içinde daha küçük, daha uygun fiyatlı parçalara bölmek.

Görevdeki bankalar ve ödeme sağlayıcıları bu erken BNPL patlamasını kaçırmış olabilir. Ancak taksitli kredi de risklidir, özellikle müşteriler kendilerini aşırı genişlettiğinde. Klarna ve Laybuy gibi borç verenler, kredi kartlarından farklı bir model üzerinde çalışırlar. Ve daha fazlası ile
yaşam maliyeti krizinde mücadele eden tüketiciler, ödeme sürelerini karşılayamama artık endüstrinin uzun ömürlülüğünü tehdit ediyor. Temmuz ayında, Klarna'nın yıllık değerlemesi

%85 düştü. Öyleyse, Şimdi Al, Sonra Öde yaklaşan bir durgunluktan nasıl kurtulabilir?

1. Borç verenler insanları geri çevirmeye başlayacak

BNPL, açık kredi limiti olan kredi kartlarından farklıdır. Kredi kartları, müşterilerin kararlaştırılan bir limite kadar düzenli alışveriş yapmalarına ve yalnızca ödünç aldıkları için faiz ödemelerine olanak tanır. 2008 mali krizi sırasında bankalar

müşterilerinin aktif olmayan kredi kartlarını kapattı rekor kredi kayıplarına karşı kendilerini korumak için.

Bununla birlikte, BNPL işletmeleri bir kerelik satın alımları kapsar ve kredi limitlerini azaltamaz. Bunun yerine, borç verenler muhtemelen tüketicilerin uygunluğunu sıkılaştıracak ve hatta zararları azaltmak için kredilerin boyutlarını sınırlayacaktır. Bunu zaten Klarna ile görüyoruz—
Ağustos ayında,
CEO belirtti "bazen, özellikle yeni tüketicilere biraz daha az borç vermeye" başlayacaktı. 

2. Görünürlük eksikliği, daha iyi raporlama gerektirecektir

Şimdi al sonra öde borçlanmasını raporlayan tek tip bir kredi bürosu yok. Bir müşteri bir BNPL hizmeti kullandığında, borç veren, müşterinin halihazırda taşıdığı kaç farklı borç olduğunu ve zamanında geri ödeyen örnek bir borçlu olup olmadığını bilmez veya
birkaç gecikmiş geri ödemesi olan biri. 

Benzer bir fenomen, 8-10 yıl önceki eşler arası patlamada Borç Verme Kulübü ve çevrimiçi teminatsız borç verenlerde meydana geldi. Zayıf raporlama, borç verenler anlamına geliyordu

'istiflemeyi' tespit edemedi tüketiciler tarafından farklı şirketlerden birden fazla kredi alınması, artan yükümlülüklere, geri ödeme yetersizliklerine ve artan temerrüt risklerine yol açar. Müşterilerin kredi raporlarında vurgulanan kredi kartlarıyla karşılaştırıldığında, borç verenler
bilinçli kararlar alabilir. 

Entegrasyonu açık bankacılık BNPL raporlamasının iyileştirilmesine yardımcı olabilir. Ancak, tüketicilerin verilerini paylaşmayı kabul etmesi gerekir. Sorumlu borçlular muhtemelen bunu yapacak olsa da, geri ödemekte zorlananlar
gelecekteki borçlanma olasılıklarını korumak için onay vermeyi reddedebilir.

3. BNPL işletmeleri, alakalı kalmaya uyum sağlayacak

Twitter'ın kurucusu Jack Dorsey'in dediği gibi, "Yeni bir şirkete veya yeni bir fikre başlamak için bir depresyon veya durgunluktan daha iyi bir zaman yoktur." Bu nedenle, borç verenler yatırım yapmaya ve yenilik yapmaya devam etmelidir.
sürekli büyümeyi sağlamak ve yeni karlı yollar bulmak. Örneğin, Ağustos ayında Klarna başladı
tek durak olarak kendini yeniden keşfetmek e-ticaret
Dükkan perakendeci veya ödeme yönteminden bağımsız olarak müşterilerin çevrimiçi alışverişlerini tek bir platformda takip etmelerini sağlar.

Durgunluk koşulları, bankalara ve finansal hizmet sağlayıcılara fırsatlar sunmaktadır. Yeni teklifler, tüketicilerin ve küçük işletmelerin bütçelemesine, tasarruf etmesine ve yatırım yapmasına yardımcı olmak için tüm hesap ve işlem verilerini kullanır. Hayatta kalmanın anahtarı nakit akışını yönetmektir. İşletme
Modeller, tüketicilerin potansiyel krizleri yönlendirmesine yardımcı olacak şekilde uyarlanmalıdır. BNPL kredi verenleri kendilerini finansal hizmetlerde kilit oyuncular olarak tanımlayabilirler.