Neden Dijital Cüzdana İhtiyacınız Var? (Tatsiana Kuchminskaya)

Yeni dijital gerçeklik, hayatımızı hızla ve geri dönülmez bir şekilde değiştiriyor. Dijital teknolojinin uygarlık üzerindeki etkisi, ancak dünyanın asla eskisi gibi olmayacağı ilk kıvılcımdan anlaşıldığında ateşin ortaya çıkışıyla karşılaştırılabilir. Benzer
İnsanlar nanoteknolojinin yardımıyla okuyabilir, çalışabilir, rahatlayabilir, alışveriş yapabilir ve mali durumlarını yönetebilir hale geldiğinde bir şey daha oldu. Son iki yıl, artık kullanılmayan başka bir şeyi - kağıt paralı deri cüzdanı - yavaş yavaş terk ettiğimizi gösterdi.
elektronik karşılığı. Kullanıcıları böyle bir karar vermeye iten neydi ve yakında dijital ödemeleri neler bekliyor?

Dijital cüzdan nedir?

Mağazadaki ürünler için uygun ve hızlı temassız ödeme prosedürüne zaten alışmışsınızdır. Ödemeleri büyük ölçüde hızlandırıp kolaylaştırsa da, PIN kodlarını hatırlamalı ve tüm banka ve indirim kartlarını yanınızda taşımalısınız.

Dijital cüzdan, tüm fiziksel para ve belgeleri bir mobil uygulamaya yerleştirmenize olanak tanır. Böyle bir programı bir akıllı telefona veya PC'ye yüklemeniz, ödeme kartlarının tüm ayrıntılarını cüzdanınıza kaydetmeniz ve herhangi bir hizmet için doğrudan mağazada veya herhangi bir hizmet için ödeme yapmanız gerekir.
internet üzerinden. Aynı şekilde pasaportunuzu, biletlerinizi, biniş kartlarınızı, otel oda anahtarlarınızı, hediye çeklerinizi ve kuponlarınızı vb. saklayabilirsiniz.

Buna ek olarak, dijital cüzdan uygulamaları kullanıcılara özel avantajlar sağlar: ödüller, indirimler ve belirli ödemeler ve yardımcı programlarda geri ödeme. Bu, kullanıcıların geleneksel bir cüzdanın dijital muadillerine dikkat etmesinin bir başka iyi nedenidir.

Dijital cüzdanlarla uğraşan birçok şirket var: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay vb. Örneğin, önceden var olan Google Cüzdan hizmetiyle kullanıcılar telefonlarında nakit "depolayabilirler". Kısa mesafe yardımı ile
kablosuz iletişim, bu ödeme sistemi ile işbirliği yapan herhangi bir kuruluşta satın almaları için ödenen cihazların sahipleri. Bir şirket Google Cüzdan iş ortağı değilse, kullanıcılar Bank of Google'a bağlı fiziksel bir cüzdan kartı alabilirler.

2018'te Google
Birleştirilmiş iki ana ödeme akışı – Android Pay ve Google Cüzdan – Google Pay adlı tek bir hizmette. Birleşik sistem aynı özelliklere sahiptir ve satın alma geçmişinizi görüntülemenize, bonuslar ve kişisel teklifler almanıza olanak tanır.

Dijital cüzdan, yaygın olarak kripto cüzdanı ve elektronik para depolamak için cüzdan olarak da adlandırılır. Bu yazımızda, plastik bir banka kartında veya hesabında olabilecek para için dijital cüzdanlardan bahsedeceğiz.

Dijital cüzdanlar neden dünyada popüler?

Elektronik cüzdanların evriminin son 5 yılında, dijital ödemelerin sayısı neredeyse iki katına çıktı. Sadece 2020'de dünya nüfusu 779 milyar dijital ödeme yaptı. istatistikçi

tahmin bu sayının önümüzdeki yıllarda %13 daha artacağını söyledi.

Coronavirüs, elektronik ödemelerin hızlı büyümesine ivme kazandırdı çünkü karantina ve kendi kendine izolasyon sırasında insanlar halka açık yerlerden kaçınmaya ve çevrimiçi ödeme yapmaya çalıştı. Dijital ödemeler, nakit öncelikli ülkelerde ve hatta daha yaşlı müşteriler arasında bile arttı.
İnsanlar bu kolaylıklara o kadar alıştı ki, 2025 yılına kadar
Mordor Zekası, nakit dijital cüzdanlar ile değiştirilecektir.

Uzmanlara göre, elektronik ödemeler için en popüler mobil uygulamalar günde 39 milyon ila 1 milyardan fazla kullanıcıya sahip. Baby Boomers'ın kademeli olarak emekli olması ve yerini daha teknoloji meraklısı Z Kuşağı'nın almasıyla,
daha da fazla dijital cüzdan sahibi olacak. 

Ne yazık ki, henüz tüm ülkeler ödemelerin küresel dijitalleşmesine dahil değil. Maksimum kapsama alanı, nüfusun yaklaşık %47'sinin akıllı telefon ödemelerini kullandığı Çin'de görülmektedir. Norveç, Büyük Britanya, Japonya, Avustralya, Kolombiya sakinleri,
ABD, Singapur ve Kanada dijital cüzdanlarla ilgileniyor. Avusturya, nüfusun %16'sının e-cüzdanları tercih ettiği ilk XNUMX'u kapatıyor.

Ancak, er ya da geç diğer ülkeler elektronik cüzdanları benimseyecek. Tek soru, insanların zamanı ve teknik okuryazarlığıdır. Popülerliğin artması dışında dijital cüzdanlardan başka ne bekleyebilirsiniz?

Dijital cüzdana bir bakış: Önümüzdeki birkaç yıl için teknoloji trendleri

Biyometrik kimlik doğrulama

2020'den (siber pandemi yılı) beri insanlar çevrimiçi ödemelere karşı temkinli hale geldi. O zaman, yalnızca BAE çevrimiçi dolandırıcılıkta en az %250 artış kaydetti. FBI, insanların hack'lerden şikayet etme olasılığının 400 kat daha fazla olduğunu gördü. 2022 yılında durum
biraz daha basit: ilk çeyrekte 18 milyon veri sızıntısı
kaydedildi. Bununla birlikte, güvenlik birinci öncelik olmaya devam ediyor ve insanların dijital cüzdanlara güvenmekten korkmasının en büyük nedenlerinden biri.

Biyometrik kimlik doğrulama, gizlilik tehdidini en aza indiren bir teknolojidir. Sonuçta, bir kişi hakkındaki verilerin doğrulanması ve tanınması, benzersiz biyolojik özellikleri nedeniyle gerçekleşir: parmak izleri, retinalar veya irisler, sesler, yüzler ve benzerleri.

Başlangıçta, bir akıllı telefonun sahibi bu özellikleri, gelecekte sistemin verilerin eşleştiğini belirlemesi için ayarlar. Ancak o zaman kullanıcının gerekli işlemleri yapmasına izin verecek: telefonun kilidini aç, dijital cüzdan kullanarak mallar için ödeme yap,
kiralık bir arabanın kapısı vb. Örneğin, tüm yeni Apple akıllı telefonları, Touch ID yerine uzun süredir Face ID (kızılötesi bir 3D yüz tanıma sistemi) kullanıyor.

Biyometrik kimlik doğrulama, kullanıcıların kimliğinin en kolay ve anlaşılır şekilde daha güvenilir bir şekilde doğrulanmasını garanti eder ve aynı zamanda dolandırıcılar tarafından kullanılamaz. İnsanlar bu teknolojiye güveniyor, bu yüzden
Gartner 2023 yılına kadar büyük şirketlerin %50'sinden fazlasında kimlik doğrulama noktalarının kimlik doğrulama platformlarının yerini alacağından emin.

Kartlardan QR kodlarına

Önceden, bir banka hesap numarası, kartta yazılı benzersiz numaraların bir kombinasyonu ile bulunabilirdi. Bu yaklaşım güvensiz olduğundan, bir çip ve kodların varlığını sağlayan daha güvenilir uluslararası EMV standardı ile değiştirildi.
kartta.

Bir çip, uygulamaları çalıştırabilir ve POS terminalleriyle komut alışverişi yapabilir ve ödeme yaparken sahibinin bir PIN belirtmesi gerekir. Çip üzerindeki bilgiler korunur ve teknik olarak onu çalmak manyetik bir şeritten çalmaktan daha zordur. Ama bu teknoloji
dezavantajları vardır, çünkü EMV kartlarında ayrıca, dolandırıcılar tarafından özel cihazlar - skimmers kullanılarak bilgilerin kopyalanabileceği bir manyetik şerit bulunur.

QR kodları hayatımızı daha kolay ve daha güvenli hale getirmeyi vaat ediyor. Bir akıllı telefonda saklanan bu benzersiz 2D model, başka bir kişiye tarama yapması ve örneğin para transfer etmesi için göstermek için yeterlidir. Barkoddan çok daha fazla veri içerir ve hem ekranda hem de ekranda okunabilir.
kağıt. Ayrıca QR koddan hasarlı olsa bile bilgi okunabilir.

Alıcı bir kodu taradığında parayı satıcının banka hesabına aktarır. Fiziksel mağazalarda, müşterilerin fiziksel cüzdanları olmayan ürünler için ödeme yapmasına izin vermek için ödeme sırasında kod görüntülenebilir. Müşterilerin sadece bir uygulama açması gerekiyor, nokta
telefonun kamerasını "siyah beyaz" karede, birkaç saniye içinde tarayın ve satın aldıklarından memnun bir şekilde eve gidin. Android kullanıcıları genellikle NeoReader veya QR Reader programını tercih ederken, iPhone sahipleri Kamera uygulamasını tercih ediyor.

Çevrimiçi ödeme yaparken, kullanıcının bir program açması ve bir kod taraması da gerekir. Ödeme detayları zaten sistemde kayıtlı olduğundan, işlem hızlı bir şekilde işlenecek ve onaylanacaktır.

QR kodu gelecek vaat eden bir teknolojidir. Güvenlidir, ucuzdur, kullanışlıdır ve mallar, seyahat, kamu hizmetleri, yiyecek vb. için ödeme yapmak için kolayca kullanılabilir. Bu teknoloji, perakende satış mağazalarının çalışma şeklini temelden değiştirecek çünkü bir QR kodu ile bir satıcı
elektriğe veya İnternet bağlantısına ihtiyaç duymaz, yalnızca akıllı telefonu olan bir alıcıya ihtiyaçları vardır.

Mobil satış noktalarının ortaya çıkışı

Dijital cüzdanlar, pahalı donanım satın alma ihtiyacını ortadan kaldırarak tuğla ve harç mağazalarının çalışma biçiminde devrim yaratabilir. Uzmanlar, mobil yazar kasaların - mPOS'un yayılmasını tahmin ediyor. Bu, nakit para yerine kullanılan bir akıllı telefon veya tablettir.
mal veya hizmetler için ödeme yapmak için kayıt veya elektronik bir nakit terminali.

Standart bir POS terminalinde bir masaüstü bilgisayar, yazar kasa çekmecesi, makbuz yazıcısı, kredi kartı makinesi ve tarayıcı bulunur. Bir mPOS, bu hantal donanımdan vazgeçer. Mobil ödeme yalnızca bir ağ bağlantısına, bir banka kartı okuyucusuna ve bir işlem uygulamasına ihtiyaç duyar.
Bir kullanıcı POS uygulamasını indirebilir ve okuyucuyu akıllı telefonuna bağlayabilir.

mPOS teknolojisi, ticareti daha mobil hale getirerek, İnternet bağlantısı olan herhangi bir yerden hareket halindeyken ödeme kabul etmenizi sağlar. Ardıç Araştırması

tahmin 2023 yılına kadar mobil işlem sayısının 2018'e kıyasla neredeyse üç katına çıkacağını ve 87 milyara ulaşacağını tahmin ederek onun için harika bir gelecek.

Akıllı hoparlörlerle ödeme

Sıradan hoparlörler şeklindeki akıllı ev asistanları, yalnızca sahipleriyle iletişim kuramaz, müzik açamaz veya hava tahminini bildiremez. Uzmanlar, akıllı konuşmacıların finans sektöründe devrim yaratacağına inanıyor. Gittikçe daha fazla kullanıcı bunlara güveniyor
evde yemek sipariş etmek veya taksi çağırmak için cihazlar. Dahası, insanlar
başlıyor ev eşyaları, bakkaliye ve hatta giysiler için çevrimiçi alışveriş yapmak.

Bu gerçek
onaylandı danışmanlık şirketi OC&C Strategy Consultants tarafından verilen rakamlara göre. Ses ödemelerinde hızlı bir büyüme kaydetti ve hacminin 40'nin sonunda 2022 milyar dolar olacağını tahmin ediyor. Şimdiye kadar, nüfusun yalnızca %28'i çevrimiçine güveniyor
ses transferleri, bu yüzden geri kalanı bu prosedürün ne kadar güvenli olduğundan henüz emin değil.

Bu engele rağmen akıllı hoparlörlerin geleceği umut verici görünüyor. istatistikçi

hesaplanmış Dünya genelinde cihazlarda 4.2 milyardan fazla dijital sesli asistanın kullanıldığını ve 2024 yılına kadar bu sayının iki katına çıkacağını söyledi.

AI tabanlı güvenlik

Bu nokta öncekinden sonra gelir. İnsanlar çevrimiçi ödemelerin güvenilirliği konusunda endişe duyduğundan, onlara birinci sınıf güvenlik sağlamak gerekir.

Bankalar milyarlarca müşteri verisine sahiptir: iletişim bilgileri, kişisel bilgiler, ödeme ayrıntıları vb. Bu bilgiler, dolandırıcıların amaçları doğrultusunda kullanma fırsatına sahip olmaması için korunabilmelidir.

Bunu mümkün olduğunca verimli bir şekilde yapmak için finans kurumları, yapay zeka ve makine öğrenimine dayalı teknolojilerin yardımına güvenmeye başladı. Böyle bir güvenlik sistemi, şüpheli işlemleri gerçek zamanlı olarak tespit edebilir ve bunları banka hesap sahibine bildirebilir.
Uyarı, bankadan kullanıcının ödemeyi yapıp yapmadığını soran bir SMS bildirimi şeklinde gelebilir. Böylece, bir finans şirketi, yasa dışı eylemlere zamanında cevap verecek ve sadece müşterinin parası değil, aynı zamanda şirketin parası da olduğunda ciddi bir kazayı önleyecektir.
itibar tehlikede.

Çeşitli bankalar zaten AI ve ML ile ilgileniyor ve bu teknolojilere milyarlarca dolar yatırım yapmayı planlıyor. Yapay zeka ve makine öğrenimine dayalı otomatik koruma sistemleri, siber suçlulara karşı mücadelede giderek standart hale geliyor.

PayNearMe'nin Gelirler Başkanı ve Genel Müdürü Michael Kaplan,
açıkladı insanların dijital cüzdanlar hakkında dikkatli olmaları. Bazılarımızın zaten Google veya Apple Pay hesaplarımızla yiyecek veya çevrimiçi alışveriş için ödeme yaptığını söyledi. Tüketiciler dijital bir cüzdan aracılığıyla faturalarını ödemeye başladıklarında, bunun muazzam değerini tam olarak takdir ediyorlar.
kolaylık ve onlara sağladığı zaman tasarrufu. Uzman, tüm fintech şirketlerinin dijital cüzdanların bu önemli trendden yararlanmasını sağlamanın yollarını araması gerektiğinden emin.

Buluta büyük bağımlılık

Bulut, dijital cüzdan oluşturmanın birincil yoludur. Yerleşik güvenliğe sahiptir, ölçeklenebilirlik özelliğine sahiptir ve yoğun hesaplama süreçleri gerçekleştirir. Bulut, dijital cüzdanları iyileştirir ve işte bunu nasıl yapacağınız:

Bir ödeme yapanın kişisel bilgileri bir uygulamada zaten şifrelenmiş olsa da, bulutta barındırılan dijital cüzdanlar ek korumaya sahiptir. Finansal hizmetlerde kullanılan Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS) tarafından garanti edilmektedir.
endüstrisi.

Ödeme işleme hızı, müşterilerin rahatlığını doğrudan etkiler. Plastik banka kartları ödeme sürecini önemli ölçüde hızlandırmış olsa da, ödeme cihazlarında kimlik doğrulaması ve doğrulaması için hala zamana ihtiyaçları var. Bulut dijital cüzdanlarla,
bu prosedür, bölünmüş bir saniyede daha da hızlı gerçekleştirilebilir.

Bulut, cihazdan bağımsız olarak ödeme bilgilerini merkezi bir sanal depoda güvenli bir şekilde saklamanıza olanak tanır. Akıllı telefonlar, tabletler ve akıllı saatler kullanarak mallar için ödeme yapabilirsiniz. Bu cihazların kaybolması veya çalınması durumunda, yetkisiz bir kişi
güçlü biyometrik kimlik doğrulama sayesinde bunları kullanabilirsiniz.

Bulut, cüzdanları blok zinciri gibi yeni teknolojilerle bağlamak için ideal bir ortam yaratır.
Singapur Havayolları (SIA), mil tabanlı bir dijital cüzdan olan KrisPay'i piyasaya sürdü. Program üyeleri, günlük harcama yoluyla mil kazanabilir veya millerini daha sonra harcanabilecekleri KrisPay jetonlarına dönüştürebilir.
birden fazla perakende mağazasında. Bu sayede şirket, müşteri sadakatini artırmayı, daha fazla kullanıcı çekmeyi ve marka bilinirliğini güçlendirmeyi hedefliyor.

Dijital cüzdanlar iş başarısını etkiler

Dijital cüzdan ayrıca, müşterilerin kendileri için çok önemli olanı, yani hızlı ve kullanışlı bir ödeme seçeneği elde etmesi anlamında işletmelere de fayda sağlar. Bir VoCUL'a göre

anket, bu durum alıcıların %40'ı için önemlidir ve belirli bir satıcıya sadakatin sağlanmasında önemli bir faktördür.

Çevrimiçi tüccarlar da yeni teknoloji konusunda olumlular ve çoğu, işlerine zarar vermeyeceğine inanıyor. ABD'de, e-ticaret tüccarlarının %60'ından fazlası

var en az bir entegre dijital cüzdan seçeneği.

Bir şirket kasada dijital cüzdan seçenekleri sunarak iş hedeflerine daha hızlı ulaşabilir ve kârlılığı artırabilir. Aynı VoCUL anketine katılanlar, bu teknolojinin benimsenmesinin ödeme sürecini hızlandırmaya ve
Ziyaret sayısı. Örneğin HotelTonight, Google Pay kullanıcılarının bir rezervasyon işlemini tamamlama olasılığının %65 daha yüksek olduğunu ve kart tabanlı alışveriş yapanlara göre 2 kat daha yüksek dönüşüm oranına sahip olduğunu iddia ediyor.

Juniper araştırması yazarı Alexandria Sadler, tüccarların dijital katılımla hedeflenen bir pazarı desteklemek için ödeme stratejilerini yalnızca cüzdan kabulüne dayandırmaları gerektiğini vurguladı. Ayrıca, hedefleme için doğru cüzdanları tanımlamaları gerekir veya
artan maliyetler ve sınırlı faydalar ile karşı karşıya kalacaktır.

Sonuç

Yukarıdaki tüm
trendler oynuyor kağıt paradan dijital paraya geçişte önemli bir rol oynamaktadır. 2020-2022, insanların malları temassız bir şekilde ödemeye alıştığını gösterdi. Dijital bir cüzdan, ödeme yapan bilgilerini kompakt bir biçimde güvenli bir şekilde saklar. Mallar için ödeme yapabilirsiniz
ve diğer ülkelere bile kolay ve hızlı bir şekilde para transfer edin. E-cüzdan ile alışveriş yapanlar, hesap bilgilerini anında alarak harcamalarını daha iyi yönetir. Dijital cüzdanın insanlara daha fazla özgürlük ve işletmelere büyümek için daha fazla seçenek sunduğu söylenebilir.
Ve geliştirmek.