Müşteri kazanmak için rakip banka olmanın yeterli olduğu bir dönem vardı. 2010'ların başlarında Monzo, N26 ve Revolut gibi (artık yaygın olan) isimlerin ortaya çıkışına ve çoğalmasına tanık olundu. Bu rakip bankaların ortak bir hedefi vardı; Hızlı ve kullanışlı platformlar aracılığıyla finansmanı herkes için erişilebilir kılmak. Eksiksiz bir ürün paketi veya kişiselleştirme sunmaktan çok, finansal güvenlikle ilgili oyun alanını eşitlemeye odaklanıyordu; Herhangi bir çan ve ıslık yerine bankacılığa giriş ana çekicilikti.
Değişen Tüketici Talepleri
2022'ye doğru hızla ilerlediğimizde tamamen farklı bir manzara görüyoruz. Orijinal rakip bankalara şimdi yeni meydan okuyan bankalar meydan okuyor. Hiper kişiselleştirme üzerine inşa edilen ve değişen tüketici taleplerine göre hareket eden bu yenilikçi bankalar, belirli hedef müşterilerin özel ihtiyaçlarına uygun özel hizmetler sunmaktadır. Örnekler arasında LGBTQ+ topluluğuna hizmet veren Daylight ve ABD'de doktorlar ve hekimler için kurulan, hatta kendi muayenehanesini açmak isteyenlere kredi sunan BankMD yer alıyor.
Mahallenin yeni çocukları olmalarına rağmen neo-meydan okuyan bankalar hâlâ kendi zorluklarıyla karşı karşıya. Müşterilere yönelik rekabet her zamankinden daha şiddetli ve bu nedenle her Fintech lideri yenilik yapmalı ve kullanıcılarına en kapsayıcı ve eksiksiz hizmetleri sunmalı. bankacılık deneyim mümkün. Artık sadece bir olmak yeterince iyi değil meydan okuyucu bankası; kurucuların banka hesapları, banka kartları ve daha fazlasını verebilmeleri gerekir. API dünyasında, müşterilerinize tam olarak ihtiyaç duydukları şeyi, ihtiyaç duydukları anda sunamamak için hiçbir mazeret yoktur.
İnşa mı, Satın mı?
Elbette bu durum kaçınılmaz olarak neredeyse her Fintech kurucusunun hayatında en az bir kez sorması gereken bir kararı da beraberinde getiriyor. Şirket içinde bir çözüm oluşturmak mı yoksa üçüncü taraf bir çözüm satın almak mı daha kolay?
Yeni rakip bankaların çoğu, tüm süreç üzerinde daha fazla kontrol sağladığı ve müşteriler için oluşturdukları bankacılık araçlarının tam olarak özelleştirilmesine olanak tanıdığı için kendi bünyelerinde kurulum yapma eğiliminde olabilir. Ancak bunu yaparken hem kaynak hem de zaman açısından gerçek bir maliyet söz konusu olabilir. Belirlenmiş bir proje ücreti olmadığından maliyetler kaçınılmaz olarak aşılacak ve bunun gibi bir dijital dönüşümü gerçekleştirmek için gereken yeteneklerin işe alınmasına yönelik ilk harcamalar oldukça büyük olabilir. Zaman da başka bir potansiyel tuzaktır; Projeleri şirket içinde yönetmek ve yürütmek çok yavaş bir süreç olabilir ve yenilik yarışında bu yeterince iyi değildir. En yeni bankacılık araçlarını herkesin eline geçtikten altı ay sonra müşterilere sunmanın hiçbir anlamı yok.
Ayrıca, bu işe alımların çoğunun bu çözümün oluşturulmasına özel olacağını da belirtmekte fayda var; bu nedenle, iş tamamlandıktan sonra fiilen fazladan bir işgücüne sahip olduğunuzda akılda tutulması gereken gerçekten uzun vadeli hususlar vardır.
Satın alma seçeneği kendi zorluklarını da beraberinde getiriyor; A Fintech işletme üçüncü taraf bir satıcıya bağımlı hale gelebilir ve inovasyonun aslında şirketin dışında olduğu hissine kapılabilir. Bu tür bağımlılıkları azaltmanın yolları vardır. Örneğin fintech'ler, iş sürekliliğini sağlamak için yedeklilik sunabilen ve agnostik olan altyapı sağlayıcılarıyla ortaklık kurmalıdır. Satın alma seçeneğinin işe yaraması için iletişimin etkili olması ve bir güven ilişkisinin olması gerekir. Bu, güvenliğe kadar uzanır ve uyma fazla; Bir Fintech'in, tüm üçüncü taraf uygulamalarının doğru güvenlik düzeyine sahip olduğuna ve zorunlu finans sektörü düzenlemeleriyle uyumlu olduğuna güvenmesi gerekir.
Satın alma çözümü, bir Fintech işletmesine çeşitli avantajlar sunabilir. Satın alma çözümleri daha yenilikçi teknolojilere daha yüksek hızlarda erişmenizi sağlar; uygulama döngüleri, aynı işlevselliği şirket içinde oluşturmaktan önemli ölçüde kısaldı. Bu, yatırım getirisinin daha iyi olduğu anlamına gelir; Sektördeki tüm paydaşlar, yatırımın yeniliğe yol açtığını ve rakip bankalar söz konusu olduğunda müşteriyi daha iyi elde tutmanın mümkün olduğunu görmelidir.
Küreselleştirilmiş API Odaklı Bir Çözüm
Yeni nesil neo-bankalar ister inşa etmeyi ister satın almayı seçsinler, diğer finansal ürünlerin karbon kopyasını oluşturmaktan daha ileri gitmeliler. Çok sayıda insan için daha küçük sorunları çözmek ve yalnızca hız ve kolaylık sağlamak için geliştirmeler yapmak birçok kez yapıldı. Bunun yerine, neo-bankacılıktaki yeniliğin bir sonraki yinelemesi, belirli pazar segmentleri için bir banka oluşturmaya odaklanmalıdır.
Örneğin, vize başvuruları için banka hesap özetlerinin otomatikleştirilmesi veya bireylerin herhangi bir bölgede sevdiklerine finansal olarak destek olmalarına olanak sağlanması. Kullanılmayan ve yetersiz hizmet verilen pazar segmentlerinde gerçek dünyadaki problem çözme. Küreselleşme zaten çevrimiçi e-Ticaret ile gerçekleşti ve dünyanın her yerinden işlemler yapılabiliyor, peki banka hesapları için neden aynı şey olmasın? Aslında API öncelikli Fintech Altyapı teknolojisi, birden fazla sınır ötesi bankacılık sağlayıcısına agnostik bir şekilde tek bir erişim noktası aracılığıyla her boyuttaki fintech'i varsayılan olarak küresel hale getiriyor.
Öyleyse neden küreselleşmeyi bir sonraki aşamaya taşıyıp neo-bankacılığın bir sonraki aşaması olmayasınız? Gelecek küresel hesap vermededir. Ancak bu, Fintech kurucularının çoklu teknoloji entegrasyonlarını kullanarak kendi çözümlerini bir araya getirmeye çalışırken hem zamanı hem de kaynakları tüketmek yerine, zamanlarını farklılaşma alanlarını belirlemeye odaklayabilmeleri durumunda ancak en üst düzeye çıkarılabilir.
Alistair Cotton, CEO ve Kurucu Ortak tarafından Entegre Finans
Müşteri kazanmak için rakip banka olmanın yeterli olduğu bir dönem vardı. 2010'ların başlarında Monzo, N26 ve Revolut gibi (artık yaygın olan) isimlerin ortaya çıkışına ve çoğalmasına tanık olundu. Bu rakip bankaların ortak bir hedefi vardı; Hızlı ve kullanışlı platformlar aracılığıyla finansmanı herkes için erişilebilir kılmak. Eksiksiz bir ürün paketi veya kişiselleştirme sunmaktan çok, finansal güvenlikle ilgili oyun alanını eşitlemeye odaklanıyordu; Herhangi bir çan ve ıslık yerine bankacılığa giriş ana çekicilikti.
Değişen Tüketici Talepleri
2022'ye doğru hızla ilerlediğimizde tamamen farklı bir manzara görüyoruz. Orijinal rakip bankalara şimdi yeni meydan okuyan bankalar meydan okuyor. Hiper kişiselleştirme üzerine inşa edilen ve değişen tüketici taleplerine göre hareket eden bu yenilikçi bankalar, belirli hedef müşterilerin özel ihtiyaçlarına uygun özel hizmetler sunmaktadır. Örnekler arasında LGBTQ+ topluluğuna hizmet veren Daylight ve ABD'de doktorlar ve hekimler için kurulan, hatta kendi muayenehanesini açmak isteyenlere kredi sunan BankMD yer alıyor.
Mahallenin yeni çocukları olmalarına rağmen neo-meydan okuyan bankalar hâlâ kendi zorluklarıyla karşı karşıya. Müşterilere yönelik rekabet her zamankinden daha şiddetli ve bu nedenle her Fintech lideri yenilik yapmalı ve kullanıcılarına en kapsayıcı ve eksiksiz hizmetleri sunmalı. bankacılık deneyim mümkün. Artık sadece bir olmak yeterince iyi değil meydan okuyucu bankası; kurucuların banka hesapları, banka kartları ve daha fazlasını verebilmeleri gerekir. API dünyasında, müşterilerinize tam olarak ihtiyaç duydukları şeyi, ihtiyaç duydukları anda sunamamak için hiçbir mazeret yoktur.
İnşa mı, Satın mı?
Elbette bu durum kaçınılmaz olarak neredeyse her Fintech kurucusunun hayatında en az bir kez sorması gereken bir kararı da beraberinde getiriyor. Şirket içinde bir çözüm oluşturmak mı yoksa üçüncü taraf bir çözüm satın almak mı daha kolay?
Yeni rakip bankaların çoğu, tüm süreç üzerinde daha fazla kontrol sağladığı ve müşteriler için oluşturdukları bankacılık araçlarının tam olarak özelleştirilmesine olanak tanıdığı için kendi bünyelerinde kurulum yapma eğiliminde olabilir. Ancak bunu yaparken hem kaynak hem de zaman açısından gerçek bir maliyet söz konusu olabilir. Belirlenmiş bir proje ücreti olmadığından maliyetler kaçınılmaz olarak aşılacak ve bunun gibi bir dijital dönüşümü gerçekleştirmek için gereken yeteneklerin işe alınmasına yönelik ilk harcamalar oldukça büyük olabilir. Zaman da başka bir potansiyel tuzaktır; Projeleri şirket içinde yönetmek ve yürütmek çok yavaş bir süreç olabilir ve yenilik yarışında bu yeterince iyi değildir. En yeni bankacılık araçlarını herkesin eline geçtikten altı ay sonra müşterilere sunmanın hiçbir anlamı yok.
Ayrıca, bu işe alımların çoğunun bu çözümün oluşturulmasına özel olacağını da belirtmekte fayda var; bu nedenle, iş tamamlandıktan sonra fiilen fazladan bir işgücüne sahip olduğunuzda akılda tutulması gereken gerçekten uzun vadeli hususlar vardır.
Satın alma seçeneği kendi zorluklarını da beraberinde getiriyor; A Fintech işletme üçüncü taraf bir satıcıya bağımlı hale gelebilir ve inovasyonun aslında şirketin dışında olduğu hissine kapılabilir. Bu tür bağımlılıkları azaltmanın yolları vardır. Örneğin fintech'ler, iş sürekliliğini sağlamak için yedeklilik sunabilen ve agnostik olan altyapı sağlayıcılarıyla ortaklık kurmalıdır. Satın alma seçeneğinin işe yaraması için iletişimin etkili olması ve bir güven ilişkisinin olması gerekir. Bu, güvenliğe kadar uzanır ve uyma fazla; Bir Fintech'in, tüm üçüncü taraf uygulamalarının doğru güvenlik düzeyine sahip olduğuna ve zorunlu finans sektörü düzenlemeleriyle uyumlu olduğuna güvenmesi gerekir.
Satın alma çözümü, bir Fintech işletmesine çeşitli avantajlar sunabilir. Satın alma çözümleri daha yenilikçi teknolojilere daha yüksek hızlarda erişmenizi sağlar; uygulama döngüleri, aynı işlevselliği şirket içinde oluşturmaktan önemli ölçüde kısaldı. Bu, yatırım getirisinin daha iyi olduğu anlamına gelir; Sektördeki tüm paydaşlar, yatırımın yeniliğe yol açtığını ve rakip bankalar söz konusu olduğunda müşteriyi daha iyi elde tutmanın mümkün olduğunu görmelidir.
Küreselleştirilmiş API Odaklı Bir Çözüm
Yeni nesil neo-bankalar ister inşa etmeyi ister satın almayı seçsinler, diğer finansal ürünlerin karbon kopyasını oluşturmaktan daha ileri gitmeliler. Çok sayıda insan için daha küçük sorunları çözmek ve yalnızca hız ve kolaylık sağlamak için geliştirmeler yapmak birçok kez yapıldı. Bunun yerine, neo-bankacılıktaki yeniliğin bir sonraki yinelemesi, belirli pazar segmentleri için bir banka oluşturmaya odaklanmalıdır.
Örneğin, vize başvuruları için banka hesap özetlerinin otomatikleştirilmesi veya bireylerin herhangi bir bölgede sevdiklerine finansal olarak destek olmalarına olanak sağlanması. Kullanılmayan ve yetersiz hizmet verilen pazar segmentlerinde gerçek dünyadaki problem çözme. Küreselleşme zaten çevrimiçi e-Ticaret ile gerçekleşti ve dünyanın her yerinden işlemler yapılabiliyor, peki banka hesapları için neden aynı şey olmasın? Aslında API öncelikli Fintech Altyapı teknolojisi, birden fazla sınır ötesi bankacılık sağlayıcısına agnostik bir şekilde tek bir erişim noktası aracılığıyla her boyuttaki fintech'i varsayılan olarak küresel hale getiriyor.
Öyleyse neden küreselleşmeyi bir sonraki aşamaya taşıyıp neo-bankacılığın bir sonraki aşaması olmayasınız? Gelecek küresel hesap vermededir. Ancak bu, Fintech kurucularının çoklu teknoloji entegrasyonlarını kullanarak kendi çözümlerini bir araya getirmeye çalışırken hem zamanı hem de kaynakları tüketmek yerine, zamanlarını farklılaşma alanlarını belirlemeye odaklayabilmeleri durumunda ancak en üst düzeye çıkarılabilir.
Alistair Cotton, CEO ve Kurucu Ortak tarafından Entegre Finans
- karınca finansal
- blockchain
- blockchain konferans fintech
- Challenger Bankaları
- çan fintech
- coinbase
- zeka
- kripto konferans fintech
- Finans Meclisleri
- fintech
- fintech uygulaması
- fintech yeniliği
- Neobanklar
- OpenSea
- PayPal
- Paytech
- ödeme yolu
- Platon
- plato yapay zekası
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- plato oyunu
- usturayla ödeme
- Revolut
- Ripple
- kare fintech
- şerit
- tencent finans teknolojisi
- Xero
- zefirnet
