Fintech ve Geleneksel Bankalar Arasındaki Ortaklıklar Neden Sınır Ötesi Ödemeler İçin Kazandıran Bir Tekliftir?

Toplumumuz daha küreselleştikçe, yakında sermayenin sınırları kalkacak. Küresel ölçekte, harçlık olarak gönderilen para miktarı, dünya çapında artan iş faaliyetlerinin yanı sıra artan göçün doğrudan bir sonucu olarak önemli bir büyüme kaydetti.

Gelişmekte olan birçok ülke, vatandaşlarının evlerine gönderdiği paralardan önemli bir ekonomik destek elde ediyor. Bir yıl süren standart bir çalışma, bu ödemelerin gelişmekte olan ülkelerin GSYİH'sının %10'undan fazlasına eşdeğer olduğunu gösterdi. Bu ödemeler sadece ulusal ekonomilerin büyümesi için değil, küresel ekonomi için de büyük önem taşıyor.
Bu gelişmeler dikkate alındığında bankaların karar vericilerinin, ister bireysel ister küçük/orta ölçekli işletme olsun, hesap sahiplerinin değişen ihtiyaçlarının farkında olması gerekmektedir. Günümüzde tüketicilerin ve şirketlerin beklentileri arttı ve ödemeleri günün 24 saati yoğun olan ortamlarıyla eşleştirmek istiyorlar.

Genel olarak, dijital ekosistemlerin genişlemesi, düzenleyici politikalardaki düzenlemeler ve müşteri alımındaki artış, bankalar ve Fintech şirketleri arasındaki işbirliğinin gelişimini yönlendiren faktörlerden bazılarıdır. İleriye dönük olarak bankalar, sınır ötesi ödemelerin işlenmesinde daha hızlı ve daha ucuz teknikleri uygulamak için Fintech ile işbirliği yapmayı düşünmelidir.

Geleneksel Banka Prosedürlerinin Arka Planı

Tarihsel olarak bankalar, takas ve ödeme hizmetleri sağlayan bir ağ muhabir bankasını gerektiren geleneksel ödeme sistemlerine güvenmişlerdir. Bununla birlikte, bu geleneksel prosedürler maliyetli ve zaman alıcıdır. Çoğu zaman, Döviz maliyetleri de dahil olmak üzere belirsiz ücretler alırlar.

Geleneksel sınır ötesi işlemler bir muhabir banka ağı üzerinden yönlendirildiğinden, bu durakların her birinin ödenmesi gerekiyor ve bu da ek masraflara yol açıyor. Hiç şüphe yok ki, hızlı ödemenin olmadığı dijital deneyim genellikle ortalamanın altında kalıyor, tüketici beklentilerinin altında kalıyor ve satıcıları dezavantajlı duruma sokuyor.

Sermayenin diğer ülkelerden geleneksel bankalar aracılığıyla hareketine ilişkin mevcut paradigma göz önüne alındığında, bankalar ve Fintech şirketleri arasındaki bu ortaklık daha sağlam olmuştur. Ayrıca, ödemelerle ilgili karmaşıklık, ücret eksikliği ve zaman çizelgesinde netlik olmayabilir. Çeşitli aracıların ve standart hizmetlerin potansiyel kullanımı nedeniyle, para hedefine ulaşana kadar bilinmeyen vergi riski vardır.

Freepik aracılığıyla görüntü

Şu anda Fintech girişimleri, sınır ötesi işlemleri gerçekleştirmek için daha verimli teknikler benimseyerek bankalar için tehdit oluşturuyor. Müşteriler, bireyler ve işletmeler, düşük maliyetli ve hızlı ödeme/havale seçeneklerine ilgi duyuyor.

Fintech'in Ortaya Çıkışını Keşfetmek

Fintech sektörü sadece genişlemekle kalmıyor, finansal hizmetlerdeki daha geniş sorumlulukların bir parçası olarak veya çeşitli hizmetleri tek dijital bir teklifte birleştiren dijital "platform" stratejisinin bir parçası olarak ödemelere giderek daha fazla odaklanıyor.

Ayrıca finans ve teknoloji sektörlerindeki hızlı yakınlaşmanın yavaşlayacağına dair bir gösterge de yok. Buna göre CB İncelemeleri2,745 yılında dünya çapında 2020 büyük ölçekli Fintech işletmesi vardı; bu, önceki beş yıla göre üçte ikiden fazla artış gösterdi.

Bankalar ve Fintech Arasındaki Ortaklığın Faydalarını Ortaya Çıkarmak

Yenilikçi Fintech işletmeleri ile geleneksel bankalar arasında ortaklıklar kurarak, yeni bir ürünü pazara sunmak için gereken süreyi önemli ölçüde azaltabilir ve değer zinciri genelinde maliyet tasarrufu sağlayabiliriz. Bugüne kadar, bu iki alanın uyumlaştırılması, aileleri bu transfere bağlı olan ve normalde gelirlerinin bir parçası olarak kabul edecekleri yurtdışında yerleşik bireyler tarafından fon transferi için çevik ve güvenli bir hizmete duyulan ihtiyaç nedeniyle ortaya çıktı.

Bu nedenle geleneksel bankalar, halihazırda geniş bir ödeme kanalı ve ülke ağına sahip olan Fintech kuruluşlarıyla anlaşmalar yapma olasılığını araştırmalıdır. Tek bir entegrasyonun sonuçlandırılması yüzlerce farklı pazaryerine ve kanala erişmeyi mümkün kılar. Bu şekilde, çeşitli uzlaşmaları ve karmaşık mutabakatları yönetme zorunluluğu ortadan kalkacak ve müşteriler ucuz ve hızlı uluslararası ödeme hizmetlerinden yararlanabilecektir.

Fintech, havale yapan işletmelere ve müşterilere yurtdışından ödemeleri nasıl alacaklarını seçme konusunda uygun bir seçenek sunuyor. Ayrıca bankalar, hiçbir gizli ücret veya masraf olmaksızın paranın gidişatına ilişkin daha şeffaf bir resme sahip olacak. Bir diğer çığır açan gelişme ise teknoloji şirketlerinin, alıcının parayı almasını sağlamak için hesap doğrulaması yapabilmesidir. Ayrıca, alıcıların fonları en çok ihtiyaç duydukları anda alabilmeleri için finansal akış hızlandırılabilir.

Fintech sektöründe sınır ötesi bir ortak arayan bankalar için dikkate alınması gereken bazı önemli özellikler şunlardır:

1. Küresel Erişim: Tüketicilerinize kaç ülke, para birimi ve ödeme alternatifi sunulacak ve paralarını ne kadar çabuk alacaklar? Geleneksel banka hesapları bir yana, mobil cüzdanlar da para yatırabiliyor mu? Nadir para birimlerine kolayca erişilebiliyor mu?
2. Ödeme Ağ Geçidi Uygulama Programlama Arayüzü: İş ortağıyla nasıl bağlantı kurmayı planlıyorsunuz? Hizmet markanız altında verilebiliyor mu ve veriliyorsa son kullanıcıya yönelik fiyattan kim sorumlu? Kullanıcı deneyiminin kontrolünü elinize almanızı sağlayacak ayarlar mevcut mu?
3. Uyumluluk Yetenekleri: Ortak, finans kurumunuzla aynı katı prosedürlere uyuyor mu? Ortak, finansal ağının uluslararası standartlarla uyumlu olduğunu garanti etmek için dünyanın her yerindeki düzenleyici kurumlarla nasıl işbirliği yapıyor?
4. Ortağın İstikrarı: Ortak ne kadar süredir sınır ötesi ödeme işinde? Operasyonel nakit akışları nedir? Kurumunuzun rayları aracılığıyla göndermesi beklenen tutarı yönetebilirler mi?

Önemli Noktalar

Fintech ve havale şirketleri arasındaki ortaklıkların güçlendirilmesi bu süreci hızlandırabilir, aynı zamanda çok daha cazip fiyatlar ve en önemlisi gelişmiş müşteri hizmetleri sağlayabilir.

Sonuçta bankaların Fintech girişimleriyle çalışmasının iki temel nedeni var. Müşteriler sorunsuz bir dijital deneyime alıştı ve yalnızca birkaç kurumun sunabileceği bir hizmet olan bankalarından da aynısını istiyorlar. Üstelik bu tek durak noktalarının ortaya çıkışının bir sonucu olarak, Fintech işletmeleri tek bir hizmet sunmaktan, bir hizmet paketi sağlamaya doğru geçiş yaptı.

Fintech'teki gelişmeler, geleneksel bankalarla ortaklıklar ve havale endüstrisindeki daha fazla dijitalleşme, göçmen aileler için bu gelir kaynağının genişlemesine yol açacak. Bu da yoksulluğun ve eşitsizliğin azaltılmasına ve finansal hizmetlere erişimlerinin artmasına katkıda bulunacaktır. Genç ve eğitimli, korunmasız evlerde yaşayan ve kırsal bölgelerde yaşayan kadınlar bundan en fazla fayda sağlayacak.

Öne çıkan resim kredisi: Freepik'ten düzenlendi okuyun ve okuyun ve Unsplash