Sorumlu veri kullanımı neden daha iyi bankacılık deneyimleri anlamına gelir?

Farage banka bankacılığı skandalı sırasında ortaya çıkan endişelerden biri, bankaların bu durumlarda ne kadar sorumlu olduğu sorusuydu. verilerimizi işlemek ve müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak. Farage fiyaskosu, finansal kurumların elinde bulunan verilerin kullanımı ve potansiyel olarak ifşa edilmesi konusunda açıkça endişelere yol açmış olsa da, verilerin aynı zamanda iyilik için de bir güç olabileceğini hatırlamak önemlidir. Medyanın yönünün değişmesiyle, FCA'nın Temmuz ayı sonunda yürürlüğe girecek olan yeni Tüketici Vergisini gözden kaçırmak çok kolaydı; bu, düzenleyici kurum için bir dönüm noktası ve hem sektör hem de müşteriler için son derece olumlu bir adımdı.

Yeni düzenlemeler, bankaların müşterilerini işlerinin merkezine koyması ihtiyacına daha da fazla vurgu yapıyor. Ancak taahhütlerini yerine getirebilmek için finans kurumlarının müşteriler hakkında bilgi edinmek ve ürünlerinin uygun olduğunu kanıtlamak için geniş ölçekte verilerden yararlanmaları gerekecek. Finansal kurumlar daha fazla veri topladıkça, bu verilerin uygun şekilde kullanılması konusunda da daha fazla sorumluluk üstleniyorlar.

Veri kullanımı konusunda güven ve şeffaflık esas olacaktır. Gelecekte lider olacak bankalar, veri koruyucu rollerine güvenen ve verileri işlerinin her yönünü geliştirmek için kullanan bankalardır. Ancak yalnızca firmaların %64'i Tüketici Vergisinin yürürlüğe girmesine hazır olduklarını bildirdiler – ve yedi milyondan fazla müşteri bir yıl boyunca ihtiyaç duydukları bilgileri bankalarından alamıyorlar; sektörün kat etmesi gereken daha çok yol olduğu açık. Peki buradan nereye gideceğiz?

Ürün kişiselleştirmeye yönelik veriler

Tipik olarak FS firmaları, müşterilerin ürünlere hak kazanmaları için gereklilikleri belirler (kredi puanını, bankaya yatırılan parayı veya belirli aylık harcama eşiklerini düşünün). Ancak kararların sıklıkla otomatikleştirildiği çağda bu, birçok müşteri için sinir bozucu bir deneyime neden oluyor. Bir zamanlar bir banka yöneticisi bir müşteriye kredi verme konusunda bütünsel bir karar alırken, birkaç veri noktasına bakan bir algoritma, çoğunlukla kumun üzerinde keyfi bir çizgi gibi görünen bir şey çizebilir.

Bankalardaki departman silolarını aşan iyi yapılandırılmış verilerin kullanılmasıyla, müşteri bilgileri kaynaklarından daha etkili şekilde yararlanmanın devreye girdiği yer burasıdır. Bu, bankaların müşterinin mevcut ve geçmiş mali durumuna ilişkin tam gelişmiş bir görünüm geliştirmesine ve onların ihtiyaçlarını, risk profilini ve ürün uygunluğunu daha iyi anlamasına olanak tanıyabilir.

En heyecan verici olanı, verilerin bu sorumlu kullanımı, FS firmalarının bireysel tüketicilere yönelik ürün tekliflerini kapsamlı bir şekilde kişiselleştirmesine olanak tanıyabilir. Gelir, harcama kalıpları ve varlıklara ilişkin veriler, müşterinin ihtiyaçlarına uygun kişiselleştirilmiş faiz oranları, koşullar ve ödeme planlarını otomatik olarak oluşturmak için kullanılabilir. Sonuç, FS firmaları için riskin azaltılmasının yanı sıra tüketiciler için daha uygun fiyatlı ürünlerdir.

Ürünlerin kişiselleştirilmesi, müşteri ve firmaya sağladığı saf finansal faydanın yanı sıra, FS firmaları ve müşterileri arasında daha güçlü bir sadakat ve güven temeli de oluşturur. Uzun vadeli sadakatin bu şekilde teşvik edilmesi, kişiselleştirmenin yanı sıra pazarlama çabalarına da bağlanacaktır; verilerin doğru kullanımı, ürünlerin yalnızca ürünler için gerçekten uygun olan müşterilere sunulmasını sağlayabilir.

Erken müdahalelere ilişkin veriler

Müşteri verilerinin doğru kullanımıyla önemli derecede sosyal fayda da sağlanabilir. Çok ayrıntılı ürün kişiselleştirmeyi mümkün kılan aynı bilgiler, mali sıkıntıyla karşı karşıya olan ve buna duyarlı olan müşterileri izlemek ve onlara yardımcı olmak için de kullanılabilir. Firmalar, gelirdeki değişiklikler, müşteri varlıkları, harcama kalıpları veya kredi yükümlülükleri gibi gerçeklere ilişkin bilgileri açığa çıkararak savunmasız müşterileri otomatik olarak tespit edebilir ve zamanında müdahale edebilir.

Bu otomatik yaklaşımlar, her ikisi de halihazırda mali zorluk yaşayan müşterileri işaretleyebilir. Bu "erken uyarı" sistemleri, FS firmalarının, müsamaha teklifleri, borç konsolidasyon seçenekleri veya ödeme tatilleri gibi erken yardım ve destek sunmalarına yardımcı olabilir. FS firmaları bu müdahaleleri erken yaparak tüketiciler için mümkün olan en iyi sonuçların elde edilmesine yardımcı olurken aynı zamanda sadakat oluşturabilir ve maruz kaldıkları riskleri azaltabilirler.

FS'de veri kullanımının elden geçirilmesi

 Tüketici vergisi gibi düzenlemelerin karşılanması ve artan oranlarla tanımlanan bir pazarda kısa vadeli rekabet gücünün sürdürülmesinin yanı sıra, kişiselleştirmeye yönelik veriler FS firmaları için stratejik bir varlık olabilir. Müşteri verilerinin tam olarak kullanılmasıyla bankalar ve finansal finans sektörü, makro trendleri erkenden tespit etme konusunda her zamankinden daha iyi bir konumda bulunuyor; tüketiciler için en iyi anlaşmaları sağlıyor ve ödemelerdeki gecikmeler gibi utanç verici durumların önüne geçiyor.

geçiş oranı artışları bu yılın başında tasarruf hesaplarına. Aslında bu, firmaların piyasadaki sıkışıp kalmış değerlerin kilidini açmak ve tamamen yeni ürün kategorileri yaratmak için kullanılabilecek boşlukları tespit etmelerine yardımcı olarak inovasyonun teşvik edilmesine bile yardımcı olabilir.

İdeal durumda, FS firmalarında güçlü kişiselleştirmeyi mümkün kılmak için veri silolarını parçalama yolculuğu uzun zaman önce başlamış olurdu; ancak şimdi başlamak için çok geç değil. Farage skandalı, bankalarda veri kullanımının iyileştirilmesiyle elde edilecek ticari faydaların yanı sıra, müşteri verilerini doğru şekilde kullanmamanız durumunda bazı önemli itibar ve mevzuat risklerinin de olabileceğini bize hatırlattı. Bu nedenle bu pazarda rekabetçi ve uyumlu olmak isteyen herhangi bir FS firmasının önceliği, müşteri verilerini daha sistematik bir şekilde ele alacak şekilde sistemlerini modernize etmek ve müşterilere ilişkin içgörülerin tüm kuruluşları genelinde sorumlu bir şekilde kullanılmasını sağlamaktır.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24931/why-responsible-data-use-means-better-banking-experiences?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs