Düzenleyicilerin küresel kripto para piyasasındaki kontrolü sıkılaştıkça, KuCoin gibi borsalar zorunlu satın alma öncesi kontrolleri uygulamak zorunda kalıyor. Birlikte, birkaç önde gelen banka, müşterileri dolandırıcılık faaliyetlerinden koruma kisvesi altında kripto para borsalarına aktarılan fonları sınırlandırıyor. Arka planda, Mali Eylem Görev Gücü (FATF), hızla gelişen bu düzenlemeleri inceliyor.
FATF, kripto para birimleri dahil tüm finansal işlemler için geçerli Müşterini Tanı (KYC), İşini Tanı (KYB), İşlemini Bil (KYT) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) düzenlemelerinin önemini vurgulamaktadır. Bu düzenlemelerin belirtilen amacı, kara para aklama, karaborsa faaliyetleri, vergi kaçakçılığı ve terörizmin finansmanı gibi yasa dışı faaliyetleri tespit etmek, engellemek ve kovuşturmaktır.
FATF'nin stratejisi kurnazdır: Genel kamuoyu evrensel olarak kara para aklamaya ve terörizmin finansmanına karşıdır, bu da yasa dışı ve tehlikeli faaliyetleri onaylıyormuş gibi görünmeden tavsiyelerine karşı çıkmayı zorlaştırmaktadır. Bununla birlikte, bu yönergelerin arkasındaki gerçek amaç, finansal sistem üzerinde bir kaleyi korumak ve öncelikle halkın vergi uyumunu sağlamaktır; suç faaliyetini önlemek, görünüşte ikincil bir amaçtır.
Bir dizi büyük banka, AML ve KYC düzenlemelerinin ihlali nedeniyle para cezasına çarptırıldı, ancak her işlemi izleyen özel şirket içi ekipleri, bu düzenlemelerin suçluların bankaları istismar etmesini önlemedeki verimsizliğini kanıtlıyor. Örneğin, tüm bu önlemlere rağmen Danske Bank 2022'de dolandırıcılıktan suçunu kabul etti.
ABD Adalet Bakanlığı'na göre, “Danske Bank, Danske Bank Estonya'nın Estonya dışında ikamet eden yüksek riskli müşterilerinin ABD mali sistemine erişimini kolaylaştırmak için Danske Bank Estonya'nın müşterileri ve kara para aklama önleme kontrolleri konusunda ABD bankalarını dolandırdı. Rusya." 2 milyar dolardan fazla kaybettiler ve yenilenmiş bir uyum programı ve AML kontrolleri uygulamayı ve sürdürmeyi kabul ettiler.
Credit Suisse, farklı bölgelerde paravan şirketler açarak birçok Fransız müşterisinin vergiden kaçınmasına yardımcı oldu. Davayı Fransız yetkililerle 234 milyon dolara çözdüler. Daha önce, 2014'te ABD makamlarına vergi kaçırmak için 2.4 milyar dolar ödediler ve uzlaşmadan sonra 700 milyon doları saklamaya devam ettiler.
AML ve KYC düzenlemelerini bilerek çiğneyen bankaların listesi uzayıp gidiyor ve Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest ve Goldman Sachs'ı içeriyor. Birleşik Krallık Mali Yürütme Otoritesi şu anda Barclays'i olası kara para aklama nedeniyle araştırıyor.
Kripto para borsalarına KYC ve AML düzenlemelerini benimseme baskıları, ABD İç Gelir Servisi'nin (IRS) popüler bir dijital varlık borsası olan Kraken'e karşı aldığı önlemler ışığında anlaşılabilir. Terörizmi veya karaborsa faaliyetlerini engellemeyi amaçlamaktan çok uzak olan IRS, tüm ABD kripto müşterileri arasında geniş bir ağ oluşturmaya niyetli görünüyordu.
Kraken'e göre, IRS "ABD müşterileri hakkında IP adresleri, istihdam bilgileri, servet kaynakları, net servet ve bankacılık detayları dahil olmak üzere müdahaleci ve gereksiz bilgileri aradı." Davaya bakan yargıç, çağrının "amacına ulaşmak için gerekenden daha geniş olmaması gerektiğini" belirterek, IRS'nin bazı taleplerini doğrudan reddetti.
Yaygın KYC'nin savunucuları, bunun aynı zamanda güven inşa etmekle de ilgili olduğunu iddia ediyor. Finansal işlemlerin giderek dijitalleştiği ve kişisellikten uzaklaştığı bir dünyada KYC, bankalara müşterileriyle daha derin ilişkiler geliştirmeleri için bir yol sunuyor. Bankalar, müşterilerinin finansal davranışlarını anlayarak daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunabilir, potansiyel sorunları büyümeden önce tespit edebilir ve müşterilerini dolandırıcılıktan koruyabilir.
Neyse ki, blockchain teknolojisinin gelişiminin insanlara büyük bankaların aşırı erişimine gerçek bir alternatif sunmaya başladığı bir dünyada yaşıyoruz. Kuruluşların her bireyin mali davranışı hakkında bilgi sahibi olma derecesi, bankanın değil, bireyin tercihi olmalıdır.
Şeffaflık, güven ve mahremiyeti dengelemek çok önemlidir ve bu nedenle bağımsız kimlik sistemleri içinde KYC geliştirmek hayati önem taşır. Alternatif olarak kripto olmasaydı, hükümetlerin ve bankaların taleplerini kabul etmekten başka seçeneğimiz olmazdı. Aslında, paramız bizim olmaktan çıkar ve sonunda, yetkililerin sosyal olarak kabul edilebilir bulduğu şekillerde harcamak için izne ihtiyacımız olur.
Medya kriptoyu vahşi batı olarak tasvir ederken, kripto para bizim kolayca kanıksadığımız zorlu özgürlükler için savaşıyor. KYC ve AML, kripto dahil tüm finansal ortamlarda önemlidir; ancak öz-egemenlik ve kişisel özgürlük de öyle. Bunların birbirini dışlamasına gerek yok.
Paribus'a katıl-
Web sitesi | Twitter | Telegram | Orta | Discord | YouTube
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
- Kaynak: Plato Data Intelligence: PlatoVeri