Пояснення про стейблкоіни: Простіше кажучи, стейблкойн – це цифрова валюта, яка зберігає свою цінність, оскільки вона підкріплена вартістю базового активу, який може бути будь-яким, від фіатної валюти до нафти та золота, а іноді навіть криптовалюти.
Наприклад, Tether (USDT) і USD Coin (USDC) є стабільними монетами, забезпеченими доларами США, які зберігаються в резерві. PAX Gold (PAXG), з іншого боку, покладається на золотий запас для підтримки стабільної ціни.
У 21 столітті стейблкоіни вважаються одним із головних фінансових проривів епохи:
- Стейблкоіни чудово підходять для трейдерів або інвесторів, яким потрібно «утримувати вартість» цифрового активу без нестабільних коливань ціни криптовалюти.
- Stablecoins offer new ways of earning interest (a.k.a. “yield”) at a time when traditional savings vehicles offer next to nothing. (See our page on Best Interest Rates.)
- Стейблкоіни також пропонують дешевий, швидкий і доступний засіб трансакцій через кордони.
In this piece, we’ll cover our list of best stablecoins, then explain more about how smart investors can use stablecoins to build wealth.
Список найкращих стейблкоін
| ІМ'Я | Опис | Рік заснування | Кількість підписників у соціальних мережах | Стабілізований актив | Якість команди | Механізм стабілізації | Рахунок |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Стандарт PAX | Paxos Standard Token — це платіжна платформа, укомплектована стейблкоіном PAX, підтримкою 1:1 до долара США. | 2016 | 26,700 | долар США | The team backing Paxos is a mixed-bag with a wealth of expertise from tech and finance backgrounds | PAX забезпечений 1:1 резервом у доларах США. | 5 |
| Правда USD | True USD – це стабільна валюта один до одного, вартість якої прив’язана до 1 долара США за токен. | 2018 | 17,200 | долар США | The young team behind this project boasts some of the most impressive technology names in the field, albeit with little financial experience | Ескроу: кожен справжній долар США забезпечений 1 дол. США, що зберігається на рахунку умовного депонування третіми сторонами. Кваліфіковані установи можуть брати участь у системі True USD, усуваючи потребу в довірі до центрального проекту (хоча замінюючи це потребою в довірі до стороннього обліку). Лише з двома незначними відхиленнями ціна залишилася стабільною в межах 0.02 долара. | 4.5 |
| Монета USD | USDC — це повний резервний доларовий стейблкойн, випущений консорціумом CENTER. | 2018 | 5,600 | долар США | Команда CENTER і CIRCLE заснувала та допомогла керувати численними високопрофільними технологічними компаніями, включаючи Brightcove та Macromedia. | Забезпечений: кожен токен USDC має відповідний 1 долар США, інвестований у власний рахунок. Децентралізація буде забезпечена шляхом дозволу численним різним проектам приєднатися до мережі емітентів USDC, які контролюються проектом CIRCLE, кожен з яких підтримує власні грошові резерви для стабілізації випуску токенів. Хоча нагляд CIRCLE може застрахувати від коливань вартості, дозвіл третім сторонам самостійно видавати USDC викликає потенційні занепокоєння щодо окремих помилок або поганих дійових осіб. | 4.5 |
| Dai | Дай — це децентралізована стабільна валюта, яка прив’язана до долара США у співвідношенні 1 до 1. | 2017 | 190,500 | долар США | Засновник MakerDao майже не має досвіду, оскільки закінчив навчання в 2014 році. Він заповнив цей недолік, найнявши інших талантів керівного рівня з великим досвідом роботи. | Застава проти Ethereum: для створення токенів Dai користувачі повинні придбати та поставити токени Ethereum на однакову вартість (у доларах США). У міру зростання ціни на Dai користувачів буде стимулювати створювати більше. У міру падіння ціни користувачів буде стимулювати продавати свої активи назад у пул. | 4.5 |
| GUSD | Створений криптовалютною біржею Gemini, стейблкойн Gemini USD стверджує, що він є першим стейблкоіном, забезпеченим доларами США, який отримав схвалення від регулятора США, і прагне бути найпрозорішим стейблкоіном на ринку. | 2018 | 330,800 | долар США | Gemini була заснована Тайлером і Кемероном Вінклвоссами, двома біткойн-мільярдерами з багатим досвідом у бізнесі. Це стікає до команди, яка разом має високий рівень досвіду. | Забезпечений: GUSD забезпечений реальними доларами в резерві 1:1 із щомісячними перевірками. | 4.5 |
| Digix | Digix сприймає ідею золотого стандарту блокчейну буквально, обіцяючи, що кожен токен DGX представляє 1 грам справжнього суцільного золота в сховищі в Сінгапурі. Корисність цього над купівлею золота або опціонним контрактом залишається невизначеною, але механізм надійний. | 2016 | 17,600 | золото | Digix керує команда з великим досвідом у фінансах та розробці блокчейну в деяких із найбільших компаній світу. | Забезпечено активами: токен Digix карбується, коли основний протокол Proof of Provenance підтвердить, що відповідна унція золота знаходиться в сховищі. Ціна коливалася приблизно на 25 відсотків від початку. | 4 |
| Binance USD | BUSD, розроблений Binance, однією з найбільших криптовалютних бірж у світі, є повністю регульованим стейблкоіном, забезпеченим доларами США, що випускається через Paxos Trust Company. | 2019 | 6,100,000 | долар США | Як провідна біржа криптовалют у світі, Binance у партнерстві з Paxos володіє багатим досвідом провідних у галузі. | Забезпечення: кожен BUSD забезпечений 1:1 резервом доларів, що зберігається на рахунку Paxos. | 4 |
| Huobi USD | Huobi є однією з найбільших криптовалютних бірж в Азії, і в партнерстві зі Stable Universal фірми випустили токен стейблкойна HUSD як засіб для від’єднання від уже існуючих стейблкоін сторонніх розробників, а також для отримання доступу до ринків і платформ DeFi. | 2020 | 736,600 | Долар США | Сінгапурська біржа Huobi насолоджувалася лідируючої позиції на ринку протягом кількох років. | Забезпечений: кожен токен HUSD забезпечений доларами США, які зберігаються в резервах регульованої довірчої компанії. | 4 |
| прив'язь | Tether — одна з найбільш відомих, цінних і надійних стейблкоін на ринку. | 2015 | 170,300 | долар США | Bloomberg, серед інших джерел, опублікував дуже серйозні питання щодо бухгалтерської практики Tether. Засновники компанії мають широкий професійний досвід, починаючи від фінтех і закінчуючи роздрібною торгівлею. | Забезпечений: кожен токен Tether має відповідний 1 долар США, інвестований у власний рахунок. Хоча виникли серйозні питання щодо бухгалтерської практики компанії в цьому відношенні, ціна токена залишається стабільною в межах 0.05 долара. | 4 |
| PAX золото (PAXG) | PAXG — це цифровий актив на основі Ethereum, забезпечений золотом. Згідно з веб-сайтом, кожен токен забезпечений однією прекрасною тройською унцією (t oz) золотого злитка. У цьому випадку, якщо ви володієте PAXG, ви також володієте золотом, яке його підтримує. | 2019 | 26,700 | золото | Команда, яка підтримує Paxos, — це багато хто з багатим досвідом у сфері технологій та фінансів. | Команда, яка підтримує Paxos, — це багато хто з багатим досвідом у сфері технологій та фінансів. | 4 |
| Стабільний дол | Стабільна – це криптовалюта, прив’язана до долара США, для кожного токена встановлено 1 долар. | 2019 | 2,900 | долар США | Stable має команду з досвідом як в технологіях, так і в фінансах. Хоча вони не мають досвіду роботи з блокчейном, їхнє керівництво на рівні c працювало з вражаючими фірмами в цій сфері. | Забезпечений: стабільно зберігатиме 1 дол. США в резервах для кожного токена, розподіленого з квартальними перевірками. | 3.5 |
| Terra USD | Terra — це блокчейн-платформа, яка створила численні стабільні монети з фіатною підтримкою для підтримки глобальних платіжних систем. Фірма створила децентралізований стейблкойн, UST, щоб він міг бути доступним для всіх розробників і блокчейнів, причому прибуток DeFi є помітною особливістю. Продукти міжланцюжкових стейблкоін лежать в основі цілей фірми, а також працює над вирішенням проблем масштабованості. | 2020 | 214,000 | криптовалюта | Terra має значну присутність в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні. Команда має значний досвід в електронній комерції, розробці програмного забезпечення та розвитку бізнесу. | Забезпечений: Terra UST — це алгоритмічний стейблкойн. За кожну карбовану UST спалюється резервний актив на суму 1 долар $LUNA. | 3 |
Найпопулярніші стейблкоіни за розміром
To give you a visual of how the stablecoins stack up against each other, here’s a look at their market capitalization (or total amount held by investors):
Типи стейблкойнів
Подібно до того, як уряд підтримує фіатну валюту, стейблкоіни також підтримуються якимось іншим активом або органом влади. Нижче наведено типи стейблкоін та спосіб їх підтримки.
Стайблкоіни, забезпечені фіатними монетами
Фіатні стейблкоіни асоціюються з певною фіатною валютою: долари США, євро тощо. Стабільні монети з фіатною підтримкою забезпечують кращу стабільність, особливо в порівнянні зі стабільними монетами, забезпеченими криптовалютою. У той час як криптовалюти супроводжуються різкими коливаннями цін, стейблкоіни, забезпечені фіатами, мають мінімальні коливання ціни, оскільки за ними стоїть надійна валюта.
Проте стабільні монети з фіатною підтримкою є відносно новими та мають обмежений досвід, тому вони не позбавлені ризику.
Coinbase, одна з найбільших у світі платформ обміну криптовалют, пропонує стейблкоіни з фіатною підтримкою під назвою USD Coin. Цю монету можна обміняти на долар США у співвідношенні 1:1. Як правило, він безпечний у використанні, оскільки кожен USDC забезпечений одним доларом США.
Стайблкоіни з криптовалютою
Як випливає з назви, це стейблкоіни, «підкріплені» іншими криптоактивами. Оскільки ціни на криптовалюту можуть бути нестабільними, стейблкоіни, забезпечені криптовалютою, мають надмірне забезпечення (це означає, що вони зберігають додаткові криптовалюти в резервах на випадок краху ринку).
Наприклад, щоб позичити 5 доларів США стейблкоіну, забезпеченого криптовалютою, вам може знадобитися «вкласти» (або заблокувати) 10 доларів США іншого криптоактиву як заставу. Якщо базовий криптоактив втратить свою вартість, у вас все ще є вбудована подушка в 5 доларів. Загалом, ця нестабільність робить стабільні монети, забезпечені криптовалютою, менш надійними, ніж стейблкоіни з фіатною підтримкою.
Стайблкойн, забезпечений товарами
Ці стабільні монети підтримують свою вартість за рахунок дорогоцінних металів або інших товарів, таких як нерухомість або нафта. Хоча ці стейблкоіни, як правило, централізовані, централізація захищає користувачів від волатильності криптовалют. Золото є найпопулярнішим товаром, який підлягає заставі. Paxos Gold, Tether Gold і Digix є трьома найліквіднішими стейблкоінами, забезпеченими золотом.
Стабільні монети, забезпечені товарами, дозволяють інвестувати в активи, які в іншому випадку можуть бути недоступні. Наприклад, отримання та зберігання золотого злитка може бути складним і дорогим, тому тримати «золотий стейблкойн» є простішим способом збереження вартості без необхідності купувати базовий товар.
Алгоритмічний стабільний біткойн
Стабільні монети з алгоритмічною підтримкою покладаються на спеціалізовані алгоритми та смарт-контракти для управління поставкою токенів в обігу. Наприклад, якщо ціна алгоритмічного стейблкоіна встановлена на рівні 1 долар, але ціна стейблкоіна зростає, комп’ютерний алгоритм автоматично випустить більше токенів у пропозицію, щоб знизити ціну.
Alternatively, an algorithmic stablecoin will reduce the number of tokens in circulation when the market price drops below the price of the fiat currency it tracks.
Навіщо нам потрібні стейблкоіни?
Ось деякі з основних випадків використання:
- Захищений актив: На відміну від криптовалют, ціна яких різко коливається, ті, хто використовує стейблкоіни для зберігання вартості, мають мінімальний ризик втрати.
- платежі: Підприємства можуть отримати вигоду від прийняття стейблкойнів як платежу, що дозволить їм зменшити комісію за транзакції, які надаються типовими платіжними процесорами.
- Миттєві розрахунки: Коли розрахунки виплачуються, вони часто не можуть бути доставлені негайно, оскільки вони підпадають під звичайний банківський графік. Стейблкойни працюють на блокчейні, тобто вони працюють 24/7: сторони можуть отримати розрахунок негайно.
- Кредитування: Кредитування в стейблкоїнах — це можливість високого прибутку для криптоінвесторів, оскільки воно може запропонувати двозначний відсоток.
- Ескроу: стейблкоіни автоматизують процес депонування за допомогою смарт-контрактів, які оцінюють умови депонування без використання інституційного посередництва.
- Альтернативні банківські справи: 14.1 мільйонів дорослих американців are unbanked. All you need is internet access to have a stablecoin “account,” opening financial access to all.
Як заробляти гроші за допомогою стейблкойнів?
Most people make their money with regular cryptocurrency through trading, mining, or провешивания, кредитуванняабо урожайність. Because stablecoins are tied to an asset, making money with stablecoin works a little differently. Here are the ways to make money with stablecoins:
- Стейкінг: Staking involves helping maintain the flow of the blockchain network on a particular asset. In return, you earn compensation from income from the network. Essentially, you’re locking in your stablecoins to receive rewards. Examples of stablecoins that offer staking rewards include Binance, Tether, and PAX Gold. (See our guide to Найкраща прибутковість крипто-стейків.)
- Кредитування: You can lend your stablecoins out to borrowers to earn money, with rates of return ranging from 5 to 12 percent. You can lend your stablecoin on many major crypto lending platforms, such as BlockFi or Celsius. (See our guide to Найпопулярніші платформи криптокредитування.)
- Врожайність: Yield farming allows investors to earn money by lending stablecoins through smart contracts, like earning interest on a traditional savings account. (See our guide to Найкращі показники врожайності.)
Кейс для стейблкойнів
Щоб валюта працювала, вона повинна надійно зберігати вартість. Заощаджувачі повинні бути впевнені, що сума грошей, яку вони поклали в банк у понеділок, відповідним чином відображатиме їхній статок у п’ятницю. Як інфляцію, так і дефляцію необхідно контролювати.
Саме тому кілька проектів цифрової валюти застосували новий підхід. Замість того, щоб замінити традиційні гроші, вони працюватимуть разом із ними. «Стабільні криптовалюти» прив’язуються до обраної фіатної валюти, як правило, до долара, і автоматично коригують кількість токенів в обігу, щоб підтримувати ціну стабільною.
It’s an approach taken by several countries, even before cryptocurrency was widespread. For example, Cambodia pegs its riel at 4,400 to one U.S. dollar. Their goal is to create an electronic wallet that serves as a bank account, not an investment portfolio.
Stablecoins just take this currency “peg” and put it into code.
Наскільки стабільні ціни на стейблкоіни?
Подивившись на ціни на стейблкоіни на платформах даних цифрових активів, ви помітите, що стейблкоіни часто не залишаються «стабільними» на рівні 1.00 долара. Наприклад, на момент написання цієї статті, Tether (USDT), Монета USD (USDC), А Долар Близнюків (GUSD) торгувалися по $1.01, $1.01 і $1.02 відповідно.
The reason is that the issuers of dollar-collateralized stablecoins need to manage the supply of their coins through issuing and burning/redeeming to ensure the value of their coins maintains roughly one-to-one with the US dollar.
However, there have also been stablecoins that have lost their peg entirely. For example, Долар США (SBD), криптовалюта Мережа Steemit, was designed to maintain its value at one dollar. However, the startup behind the Steemit network eventually stopped managing the coin’s money supply and let the digital currency float freely. This caused the coin’s value to surge to $15 during the 2017 rally before it came crashing down to as low as $0.51.
Not all stablecoins are really 100 percent price-stable. Moreover, due to their centralized nature and occasional lack of transparency, some stablecoins are actually riskier than they may seem, even if their values oscillate closely around the $1 mark. Do your research and never invest more than you are willing to lose.
Статті по темі:
- Найкраща прибутковість крипто-стейків
- Найпопулярніші платформи криптокредитування
- Найкращі показники врожайності
Хочете знати, як цифрові валюти змінюють світ? Підпишіться на журнал ринку біткойнів сьогодні!
Повідомлення Найкращі конюшні, оцінені та оглянуті на 2022 рік вперше з'явився на Журнал ринку біткойнів.