4 Удосконалення роздрібного банківського обслуговування. Сучасна цифрова банківська платформа

За останні кілька років зростаюча цифровізація сучасних послуг радикально змінила очікування клієнтів щодо постачальників у багатьох галузях. У цьому плані банківські та фінансові послуги не є винятком.

Сучасні клієнти очікують, що їхні банки будуть функціонувати як цілодобовий цифровий бізнес, здатний обробляти клієнтські транзакції та забезпечувати високоперсоніфікований клієнтський досвід 24/7. Вони також цінують інновації, а отже, швидше за все, підтримають фінансові установи, які можуть регулярно випускати нові пропозиції.

Проблема полягає в тому, що багато банків у всьому світі продовжують використовувати застарілі системи, яким не вистачає адаптивності та гнучкості, необхідних для задоволення сучасних вимог клієнтів. І хоча більшість традиційних банків історично дотримувалися консервативного підходу до інновацій, що не схильний до ризику, зростаючий тиск з боку клієнтів і поява нових конкурентів, які займають першу чергу в цифровому світі, ускладнюють ігнорування потреби в цьому.

«Фінтех-компанії та банки-претенденти створюють складні цифрові екосистеми з високою швидкістю реагування, обіцяючи клієнтам покращений банківський досвід, якого вони просто не отримають від традиційного банку». 

У нинішньому бізнес-середовищі зрозуміло, що банки повинні впроваджувати технологічні інновації, інакше ризикують стати нерелевантними для своєї клієнтської бази. Багато банків успішно справляються із викликом модернізації, оновлюючи свої основний банкінг систем.

Прийняття цифрової банківської платформи, яка повністю відповідає поточним фінансовим екосистемам, має величезний потенціал для покращення роздрібних банківських ситуацій такими способами:

Більше цифрових варіантів оплати

Сучасні банківські клієнти цінують зручність і легкість доступу, коли йдеться про використання цифрових послуг. Таким чином, швидкі, безпроблемні, багатоканальні онлайн-платежі є однією з найнагальніших вимог, які ці клієнти почали висувати від своїх банків за останні роки. 

Сучасна цифрова банківська платформа дозволяє банкам пропонувати своїм клієнтам більш широкий спектр цифрових методів оплати на вибір. Деякі основні банківські рішення, наприклад, підтримують однорангові платежі chatbots, QR-коди, Siri, iMessage і навіть деякі платформи соціальних мереж. Інші можуть надати своїм клієнтам доступ до захищених цифрових гаманців для швидкого та легкого переказу коштів. 

Цілісний погляд на клієнтів

У сучасному цифровому світі успіх сучасного банку часто залежатиме від його доступу до швидких, точних і розширених даних про клієнтів і ринку. Банки, які здатні своєчасно збирати ці дані та ефективно їх інтерпретувати, добре оснащені, щоб у режимі реального часу реагувати на занепокоєння та вимоги клієнтів.

Такі банки також можуть передбачити, що потребуватиметься їхнім клієнтам у майбутньому, і розробити інноваційні продукти та послуги для задоволення цих очікуваних потреб.

Основні банківські рішення мають потенціал значно покращити можливості банків щодо збору, аналізу та зберігання даних. Найкраще програмне забезпечення без проблем збиратиме та консолідує інформацію про клієнтів із багатьох джерел і зберігатиме її в єдиній уніфікованій базі даних, яка буде легко доступною для всіх банківських працівників.

Співробітники банку можуть використовувати цю інформацію, щоб створити цілісне 360-градусне уявлення про свою клієнтську базу. Ця перспектива, у свою чергу, сприятиме прийняттю більш розумних бізнес-рішень і сприятиме розробці більш відповідних, корисних банківських продуктів і послуг.

Покращені можливості самообслуговування

Банки можуть використовувати широкі функції автоматизації процесів цифрових банківських рішень, щоб покращити свої можливості самообслуговування. Це дає змогу клієнтам самостійно виконувати базові транзакції та вирішувати прості проблеми з обслуговування клієнтів, не звертаючись до банківського персоналу.

«Удосконалене машинне навчання, обробка природної мови та функції штучного інтелекту гарантують, що взаємодія між клієнтами банку та цифровими персональними помічниками відбувається якомога плавніше». 

Найкращі цифрові банківські платформи можуть навіть розширити можливості самообслуговування банку, включивши більш складні процеси, такі як відкриття нових рахунків і придбання нових продуктів і послуг.

Програмне забезпечення знати свого клієнта (KYC) Функції можуть безпечно перевіряти особу клієнтів за допомогою селфі або відеокліпів, тоді як такі функції, як підписи на сенсорному екрані, сканування QR-кодів та інтеграція Google Maps, можуть допомогти запобігти шахрайству. Удосконалення функцій самообслуговування таким чином, у свою чергу, звільнить співробітників від зосередження на складніших випадках обслуговування клієнтів, які потребують безпосередньої участі людини. 

Персоналізоване та контекстне обслуговування клієнтів

Фінансові установи помилилися боднак припустити, що зручність і легкість доступу є єдиними аспектами сучасного банківського досвіду, які хвилюють сучасних клієнтів. Насправді поточні дослідження показують, що сучасні клієнти також цінують значущу взаємодію з персоналом банку та цінують досвід обслуговування клієнтів, який був персоналізований відповідно до їх унікального контексту.

У ширшому плані клієнти хочуть бачити свої банки надійними фінансовими партнерами, яким можна довіряти захист їх особистої інформації та фінансових інтересів у довгостроковій перспективі. 

Цифрові банківські платформи роблять можливою більш персоналізовану підтримку клієнтів, забезпечуючи завжди доступний багатоканальний зв’язок між банками та їхніми клієнтами. Наприклад, клієнти зі складними проблемами можуть зв’язатися зі своїм банком за допомогою відео- чи голосових дзвінків на низці цифрових платформ. Співробітники банку також можуть використовувати цифрові рішення для додавання приміток на екранах клієнтів, перегляду їх місцезнаходження та даних про пристрій і навіть безпечного доступу до їхніх облікових записів для внесення будь-яких необхідних змін.

У все більш нестабільному бізнес-ландшафті, який стрясають нові інноваційні конкуренти та зростаюча база споживачів, цифрові банківські платформи можуть надати банкам перевагу, в якій вони потребують. Банки, які можуть чітко визначити свої конкретні бізнес-потреби та згодом вибрати правильні програмні рішення для задоволення цих потреб, будуть на шляху до успішної модернізації.

Також читайте 10 способів ML і AI трансформації різних галузей