Цього року на ринок вийшли 43 нові банки Challenger

За минулий рік у всьому світі було запущено 43 нові цифрові банки-претенденти, довівши загальну кількість гравців до 291, дані отримані Finbold, платформою, яка охоплює новини про фінанси, криптовалюти та фінансові технології, Показувати.

Ця цифра на 17.11% перевищує показники 2021 цифрових банків-претендентів у жовтні 248 року.

Розглядаючи географічні тенденції, Європа стала свідком найрізкішого зростання абсолютної кількості, додавши 21 новий цифровий банк-претендент у період з жовтня 2021 року по жовтень 2022 року. Ця цифра означає зростання на 27.6% порівняно з 76, зафіксованими роком раніше. Станом на 24 жовтня 2022 року в Європі було 97 активних цифрових банків-претендентів, що є найбільшою кількістю у світі.

У звіті зазначається, що в Європі цифрові банки процвітають завдяки доброзичливому регулюванню в таких юрисдикціях, як Великобританія та Литва. У регіоні, загалом, легші шляхи входу для банківських стартапів, про що свідчать такі лідери галузі, як N26, Monzo та Revolut, які використовують повні банківські статути для роботи. Правила паспортизації в Європейській економічній зоні (ЄЕЗ) також полегшили цифровим банкам розширення діяльності в інших юрисдикціях.

Згідно з даними Finbold, Північна Америка посіла друге місце після Європи за кількістю нових цифрових банків-претендентів, доданих за цей період, з 10 гравцями (+15.9%). Таким чином, загальна кількість цифрових банків у Північній Америці досягла 73.

Південна Америка та Азіатсько-Тихоокеанський регіон (APAC) додали по три нові цифрові банки-претенденти, довівши їх відповідну загальну кількість до 57 (+5.6%) та 47 (+11.9%) цифрових банків.

Нарешті, в Африці та на Близькому Сході з’явилося чотири нові компанії – 17 (+30.8%).

Кількість цифрових банків-претендентів у всьому світі (за регіонами) (жовтень 2021 року порівняно з жовтнем 2022 року), Джерела: Statista.com, Neobanks.app, Finbold.com

Цифрові банківські послуги набувають популярності в Південно-Східній Азії

Завдяки 47 цифровим банкам-претендентам APAC має четвертий у світі пул цифрових банків.

У цьому регіоні країни Південно-Східної Азії, зокрема, стали лідерами економіки цифрових фінансових послуг, керуючись такими юрисдикціями, як Сінгапур, Малайзія, Філіппіни та Індонезія, де регулятори відкрили банківський ринок для нових учасників, запровадивши сприятливі правил або шляхом запуску цифрових банківських фреймворків.

Таїланд Очікується, що він буде наступним у черзі, оскільки центральний банк завершить розробку інструкцій щодо ліцензування. Банк Таїланду сказав у жовтні 2022 року, що проект буде оприлюднено на громадських слуханнях на початку 2023 року.

Ландшафт ліцензування цифрових банків у Південно-Східній Азії, Джерело: Whitesight, жовтень 2022 р

У В’єтнамі, незважаючи на те, що чіткого законодавства щодо цифрового банкінгу ще не було введено, за останні роки популярність необанківських пропозицій зросла.

Cake, бренд цифрового банкінгу, запущений у 2021 році в результаті партнерства між стартапом Be Group і акціонерним комерційним банком Vietnam Prosperity, було одна з найшвидше зростаючих пропозицій необанкінгу в країні, яка зібрала понад 2 мільйони клієнтів лише за 20 місяців роботи. Cake пропонує широкий спектр цифрових банківських продуктів і послуг, включаючи чекові та ощадні рахунки, грошові перекази, інвестиції та особисті позики.

Ринок цифрового банкінгу також значно зріс на індонезійському ринку. Bank Jago, технологічний банк, який підтримується гігантом із надання поїздок GoJek, досяг прибутковість у 3 кварталі 2021 року після шести років збитків. Стрибок прибутків був зумовлений зростанням позик, збільшенням кількості поточних ощадних рахунків, які він обслуговує, а також співпрацею з кількома фінтех-кредитними, мультифінансовими та іншими цифровими фінансовими установами, які допомогли йому розширити охоплення.

Bank Jago пропонує цифрові банківські послуги, такі як обмін валюти, послуги самовивозу, банківські гарантії та система оплати праці. Його кредитні продукти включають позики на оборотний капітал, інвестиційні позики, споживчі позики та іпотечні позики.

Банк Яго було 3.9 мільйона клієнтів станом на кінець серпня 2022 року порівняно з 1.4 мільйона на кінець 2021 року.

В Індонезії досі Bank Neo Commerce, цифровий банк і дочірня компанія місцевого гравця «купуй зараз, плати пізніше» (BNPL) Akulaku, накопичений майже 13 мільйонів користувачів і досягла загальної суми транзакцій у 2 мільярди доларів США лише за десять місяців після запуску програми Neobank.

А на Філіппінах Tonik Bank, один із ліцензованих цифрових банків забезпечена колосальні 100 мільйонів доларів США споживчих депозитів протягом восьми місяців після початку комерційної діяльності банку.

Tonik надає клієнтам позики, депозити та платіжні продукти. Це одна з найбільш добре фінансованих фінтех-компаній у Південно-Східній Азії піднятий загалом 175 мільйонів доларів США фінансування.

Рекомендовано зображення: відредаговано з Unsplash