5 трендів InsurTech на 2023 рік

У 2023 році ми вважаємо, що InsurTech буде використано для доповнення зростаючих побоювань щодо інфляції, затримки економічного розвитку та значних навантажень пенсійних схем, обслуговуючи клієнтів з більшою увагою до деталей. 

# Цифровий CX 

Страхові моделі в нинішньому контексті стали роздутими та складними до такої міри, що клієнти відчувають себе відчуженими. Потреби клієнтів також збігаються в широкому діапазоні сфер: охорона здоров’я, пенсія та управління інвестиціями тощо. Спрощення існуючої моделі доставки є ключовим, і одна з таких моделей, яка, ймовірно, з’явиться, це бути a «спеціаліст з розподілу».

Ці фірми здебільшого орієнтовані на клієнта та мають надзвичайно невеликий капітал, оскільки вони не беруть на себе балансові ризики. Ці фірми інвестуватимуть значні кошти в технології, орієнтовані на клієнта, і ті, хто курує чудове відкриття та досвід страхування, матимуть величезну перевагу над своїми колегами. Ці розробки відповідають Прогнози Gartner для галузі InsurTech, де цифровий CX вказано як ключовий фактор успіху InsurTech у найближчі роки.

# Внутрішня телематика InsurTech

Аналітики та експерти вже майже два роки називають програми страхування на основі використання наступним великим кроком у світі страхування. Але наскільки ефективними можуть бути програми, орієнтовані на використання, якщо вони повністю покладаються на те, що клієнт прогнозує свої рішення та здійснює покупки відповідно? 

Саме тут на допомогу приходять телематичні системи. Оскільки автомобілі стають все більш «розумними», стане легше та дешевше інтегрувати телематику в страхування заплануйте впровадження плану «оплата по ходу» в реальному часі. Телематика матиме вирішальне значення для ринків, що розвиваються в Азії, оскільки суспільства стають все більш оцифрованими, а люди починають знайомитися з ідея страхувати себе та свій транспорт окремо. 

# Алгоритмічна оцінка ризиків

Дослідження показали, що із застосуванням моделей машинного навчання до стратегій оцінки ризиків, які використовують аналітики ризиків, страхові компанії можуть скоротити час, витрачений на оцінку профілів клієнтів. завдяки швидшому обслуговуванню, що сприяє підвищенню лояльності та задоволеності клієнтів. Це дозволить компаніям швидко й точно обробляти претензії, що дозволить фахівцям з оцінки ризиків зосередитися на вдосконаленні своїх моделей.

Деякі фірми вже продемонстрували успіх, включивши штучний інтелект у свої робочі процеси. Lemonade, страхова компанія, яка є «першою в цифровому світі», досягла величезного успіху завдяки використанню AI для полегшення претензій, котирувань і персоналізації цін і взаємодії з окремими клієнтами.

# Розширення можливостей у Метавсесвіті

З більш ніж Лише Facebook інвестував у нього 25 мільярдів доларів, Metaverse тут, щоб залишитися надовго. А для страховиків важко ігнорувати можливості, які пропонує metaverse. Це означає, що у них нарешті є інструмент для поєднання ефективності чат-ботів на основі ШІ з теплотою особистої взаємодії. Внутрішнє навчання, проведення рекламних презентацій і використання NFT для перевірки особистих документів є одними з найбільш очікуваних випадків використання.

Max Life Insurance, провідний індійський страховий гравець, уже почав думати про те, як краще використовуйте метавсесвіт, щоб підвищити залученість і моральний дух співробітників.

# Disruptors прагнутимуть утриматися на плаву

Більшість із того, що зробило страховиків нового віку привабливими для клієнтів, це те, як вони структурували себе (насамперед технологія, прискорене подання претензій тощо), що було протилежним веденню страхового бізнесу в масштабах. Кімберлі Гарріс-Ферранте з Gartner прогнозує, що наступного року багато нових компаній Insurtech перейдуть до більш традиційних операційних моделей, причому успішні будуть придбані, а інші будуть змушені закрити магазини.

Деякі вже закрилися, як напр GoBear (Азіатсько-Тихоокеанський регіон), вказавши головною причиною посилення регулятивного тиску та вимог до відповідності. Інші приклади включають Кінсу (з Латинської Америки) і Обкладинка для малого бізнесу.

Висновок: 

Ймовірно, 2023 рік стане початком останнього етапу цифрової трансформації страхової галузі, оскільки багато хто вже вивчив основи, необхідні для успішного цифрового продажу та обслуговування. Консерватизм буде йти рука об руку з новими, революційними технологіями, оскільки провідні компанії використовуватимуть усі наявні можливості програмного забезпечення для посилення прямого розповсюдження, простіших механізмів доставки та більш вузького фокусування на обслуговуванні клієнтів. У наступному році очікуйте більшого використання API, гібридних хмарних архітектур і «безголових технологій».

Знання, які варті того, щоб доставити у вашу поштову скриньку