5 найкращих трендів Fintech, які будуть визначати Сінгапур у 2024 році – Fintech Singapore

Оскільки технологічний економічний ландшафт продовжує розвиватися неймовірними темпами, Сінгапур залишається в авангарді цієї трансформації, особливо у сфері фінансових технологій. У 2024 році деякі з найпоширеніших фінтех-тенденцій у Сінгапурі демонструють, як місто-держава продовжує зміцнювати свої позиції центру інновацій і технологічних досягнень у фінансовому секторі.

Ця процвітаюча сцена зумовлена ​​підтримкою державної політики, надійним технічно підкованим населенням і дедалі більшою кількістю фінтех-стартапів. З огляду на те, що розмір ринку фінтех у Сінгапурі з точки зору вартості трансакцій очікується зрости з 38.80 мільярдів доларів США у 2024 році до 63.18 мільярдів доларів США до 2029 року, сьогодні ми розглядаємо п’ять найкращих тенденцій у сфері фінтех, які мають сформувати фінансову індустрію Сінгапуру цього року.

Від проривів у цифровому банкінгу до прогресу в технології блокчейн, ми досліджуємо передові розробки, які не лише революціонізують спосіб надання фінансових послуг у Сінгапурі, але й встановлюють стандарти для глобального ландшафту фінансових технологій.

Отже, які головні тренди фінтех у Сінгапурі на 2024 рік і як ці інновації прокладають шлях до більш ефективної, інклюзивної та перспективної фінансової екосистеми? Основні фінтех-тенденції в Сінгапурі, що формують це зростання, включають миттєві транскордонні транзакції, генеративний штучний інтелект у фінансових послугах, нове використання цифрової валюти, вбудоване фінансування «як послуга», а також посилене звітування ESG і конвергенцію даних.

Врахування цих нових тенденцій фінтех буде мати вирішальне значення для того, щоб Сінгапур залишався попереду в цьому секторі, що швидко розвивається.

Поширення транскордонних транзакцій у реальному часі

2023 рік ознаменував помітний перехід до транскордонних платіжних партнерств у Південно-Східній Азії, що сприяло економічному розширенню, прогресу цифрової інфраструктури та розвитку індустрії туризму. Як регіональний лідер, Сінгапур відіграв важливу роль у формуванні розвитку транскордонних платіжних систем. Традиційні проблеми, пов’язані з цими транзакціями, такі як непомірні витрати, тривалий час обробки, проблеми з непрозорістю та безпекою, систематично вирішуються завдяки спільним зусиллям регуляторів, фінансових установ і гравців галузі.

У 2024 році очікується значне покращення транскордонного платіжного зв’язку в Південно-Східній Азії, що підкреслюється запровадженням платежів у реальному часі. У Сінгапурі створено місцеву екосистему платежів у режимі реального часу на основі QR-коду, яка тепер включає співпрацю з транскордонних QR-платежів з Індонезією та інтеграція PayNow у Сінгапурі з DuitNow у Малайзії. Ці ініціативи базуються на існуючих зв’язках із PromptPay у Таїланді та єдиним платіжним інтерфейсом Індії, а також на з’єднаннях QR-платежів із Китаєм і Таїландом.

Намагаючись зміцнити свою платіжну інфраструктуру, грошово-кредитне управління Сінгапуру (MAS) розробляє сумісну схему SGQR+, щоб підвищити сумісність платежів QR-кодів. Підтвердження концепції цієї схеми, проведеному в листопаді 2023 року, було досліджено можливість надання сінгапурським торговцям можливості приймати QR-платежі з різних платіжних схем через одну фінансову установу.

GenAI: покращення обслуговування клієнтів і боротьба з шахрайством із ідентифікацією

Прискорення платежів у реальному часі несе з собою ескалацію ризику шахрайства, що вимагає інтеграції складних шахрайських служб, здатних перевіряти та, якщо необхідно, блокувати транзакції майже миттєво. Очікується, що Generative AI (GenAI) зіграє ключову роль у боротьбі з шахрайством особистих даних, особливо в контексті зростаючої загрози, яку становлять глибинні фейки. Тому головні спеціалісти з інформаційної безпеки фінансових служб (CISO) інтегрують цю технологію у свої арсенали кібербезпеки.

Очікується, що великі мовні моделі (LLM) сприятимуть процесам розслідування, підвищуючи узгодженість рішень щодо обсягів даних, якими раніше не керували люди. Ці моделі будуть корисними для перегляду транзакцій, сприятливі для вилучення відповідної інформації, розпізнавання моделей транзакцій і позначення аномальних дій.

Місцеві банки почали інтегрувати GenAI у свої операції, а OCBC визнає потенціал GenAI для виконання таких завдань, як написання посадових інструкцій, звітів про дослідження інвестицій, складання відповідей на скарги клієнтів, переклад документів, бортовий персонал OCBC, а також персоналізувати досвід клієнтів.

Керівник відділу даних групи OCBC Дональд Макдональд, сказав Fintech News Singapore що штучний інтелект щодня приймає понад чотири мільйони рішень для банку щодо управління ризиками, обслуговування клієнтів і продажів, за прогнозами OCBC, це число досягне 10 мільйонів до 2025 року. ШІ надає персоналізовані рекомендації та інформацію через програму мобільного банкінгу, надсилаючи 250 мільйонів рекомендацій на рік для надання допомоги клієнтам

Поява стейблкойнів і CBDC

Project Guardian, очолюваний MAS разом із зацікавленими сторонами галузі, знаходиться в авангарді токенізації різних класів активів, таких як іноземна валюта, облігації та фонди. Ця ініціатива спрямована на розблокування ліквідності, оптимізацію операційної ефективності та розширення доступу інвесторів. MAS співпрацює з глобальними регуляторами, включаючи Міжнародний валютний фонд (МВФ), для встановлення міжнародних стандартів і рамок для токенізації активів, сприяючи тим самим глобальній довірі та співпраці.

У 2024 році MAS є розпочати пілотну програму для випуску оптових цифрових валют центрального банку (CBDC), перевершуючи попередні симуляції до реальних додатків у співпраці з місцевими банками. Ця ініціатива підкреслює потенціал цифрових валют у полегшенні внутрішніх платежів. Одночасно, тимчасове затвердження стейблкойнів, вирівнюючи с Нормативна база MAS, підкреслює потенціал добре регульованих стейблкойнів у розширенні застосування цифрових грошей.

MAS співпрацює з політиками та фінансовими установами для вивчення дизайну відкритої цифрової інфраструктури, яка розміщувала б токенізовані фінансові активи та програми, під назвою Global Layer One (GL1). Ця система полегшить торгівлю токенізованими активами між глобальними пулами ліквідності, дотримуючись відповідних нормативних вимог і вказівок.

Вбудовані фінансові послуги: нова гра

Вбудовані фінанси (EmFi) революціонізує те, як компанії, що надають нефінансові послуги, включають фінансові послуги в свої основні пропозиції. Цього року ми, ймовірно, станемо свідками значного сплеску міжгалузевої конвергенції, оскільки фінансові компоненти бездоганно інтегровані в процес купівлі клієнтів. Традиційні роздрібні банки незабаром можуть запропонувати брокерські послуги як додаткову цінність для клієнтів із ощадними рахунками. Подібним чином очікується, що платформи фінансового здоров’я розширять свої послуги, включивши варіанти інвестицій.

EmFi надає традиційним фінансовим установам можливості досліджувати нові ринки та переосмислювати свій основний бізнес, співпрацюючи зі сторонніми платформами, щоб пропонувати сумісні фінансові послуги. Наприклад, Standard Chartered spinoff audax пропонує рішення Banking as a Service для впровадження вбудованих фінансових рішень для небанківських установ.

Очікується, що страхування та кредитування домінуватимуть у спектрі продуктів EmFi, часто об’єднуючи їх разом. Сінгапурський і регіональний супердодаток Grab пропонує безліч вбудованих опцій, починаючи з Мікрокредити GrabFinance до різноманітних страхових продуктів, у тому числі для подорожей, медичного страхування та покриття нещасних випадків — і все це з єдиної уніфікованої програми.

Для страхових компаній прийняття сміливих стратегій вбудованого страхування може стати ключовим фактором уникнення дезсередництва. Страхування як послуга, ймовірно, буде інтегровано в мобільні додатки та веб-сайти, що дозволить купувати страховку одним клацанням миші в точці продажу. Навпаки, менеджери капіталу та активів можуть зіткнутися з проблемами через повільніше впровадження ШІ та технологій. Щоб залишатися конкурентоспроможними, їм потрібно буде швидко сприймати технологічні досягнення, співпрацюючи з фінтех-компаніями.

У Південно-Східній Азії, особливо на ринках, що розвиваються, де доступ до традиційних кредитів може бути складним, очікується, що найпоширенішою формою вбудованого кредитування буде схеми «купи зараз, плати пізніше» (BNPL).. Ці схеми, інтегровані в роздрібні платформи, створені для того, щоб забезпечити фінансову допомогу значній частині населення.

Виведення звітів про дані ESG на наступний рівень

На Singapore Fintech Festival 2023 Раві Менон, керуючий директор MAS, представив наступний етап проекту Greenprint, який включає запуск нової інтегрованої платформи під назвою «Gprnt» (також вимовляється як «Greenprint»). Ця ініціатива, підтримана галузевими гігантами, такими як HSBC, KPMG, MUFG і Microsoft, покликана революціонізувати фінансову екосистему за допомогою розширених можливостей для звітності про сталий розвиток на національному рівні та вимог до даних.

Ключовий аспект Gprnt.ai це зручний інструмент звітування ESG, спеціально розроблений для малих і середніх підприємств. Очікується, що цей інструмент спростить процес звітування, зробивши його більш доступним і економічно ефективним. Він об’єднає дані з різних цифрових систем, включаючи лічильники комунальних послуг і програмне забезпечення для бухгалтерського обліку. У випадках, коли вихідні дані недоступні, інструменти штучного інтелекту дозволять користувачам завантажувати документи та витягувати важливі дані. Чат-бот Microsoft GPT-4 допоможе усунути прогалини в даних і розробити наративи сталого розвитку.

Проект Greenprint збирається поширити свій вплив за межі Сінгапуру, беручи участь у міжнародному співробітництві для збору даних, необхідних для управління кліматичними ризиками, і підтримки переходу до майбутнього з нульовою мережею.

Ці п’ять фінтех-тенденцій у Сінгапурі на 2024 рік підкреслюють прагнення країни створити більш ефективну, інклюзивну та перспективну фінансову екосистему. Удосконалення платежів у режимі реального часу, впровадження GenAI у боротьбі з шахрайством, розробка цифрових валют, інтеграція фінансових послуг у нефінансові сектори та прогрес у звітності ESG підкреслюють роль Сінгапуру як лідера у сфері фінансових інновацій, орієнтирів не лише на локальному, а й на глобальному рівнях.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/