5 способів, як сучасна карткова технологія підвищує цінність бізнесу для банків

5 способів, як сучасна карткова технологія підвищує цінність бізнесу для банків

Мітка часу: 7 лютого 2024 6:54

Ландшафт карткових технологій швидко змінюється завдяки розвитку цифрових платежів, зміні очікувань споживачів і зростанню конкурентного середовища. Банки стоять перед критичним рішенням: модернізувати системи обробки карток або ризикувати відстати. 

Оскільки застарілі системи загрожують доходам і гнучкості, банки можуть відчути значний вплив на доходи, якщо вони не адаптуються та не інвестують.

Статистика Datos (раніше Aite-Novarica) Group оцінює, що дохід під загрозою для роздрібних банків, які не зосереджуються на модернізації, може складати від 10% до 15% доходу роздрібних банківських платежів щорічно, або від 100 до 150 мільярдів доларів США в усьому світі.

Однак розмова про перехід на сучасні системи обробки карток має виходити за рамки використання хмари чи нових технологій. Наступне покоління обробки карток передбачає створення нових бізнес-моделей для емітентів і запуск продуктів, які відповідають інноваційним сценаріям використання. 

Більшість правлінь борються над пріоритетом такої значної зміни над іншими оперативними міркуваннями. Окрім труднощів довести терміновість такого кроку, необхідно оцінити ризик порушення традиційних робочих процесів обробки порівняно з можливими перевагами. У цьому блозі представлено структуру створення цінності, щоб продемонструвати, як 10 параметрів обробки емітентів наступного покоління долають недоліки застарілих систем, щоб допомогти банкам досягти 5 цінних результатів.

Емітент наступного покоління для обробки цінностей

Передумова обробки емітента наступного покоління проста. Це дозволяє банкам перетворитися на справді цифрові організації, які будують міцніші відносини з клієнтами та збільшують дохід, значно скорочуючи ІТ та операційні витрати. 

Порівняно із застарілими системами обробки даних, які були розгорнуті, коли не існувало хмари, мобільних телефонів чи навіть Інтернету, технологія наступного покоління за своєю суттю підключається, масштабується та комбінується. Наприклад, у той час як застарілі платформи обробки мають монолітну архітектуру з жорстко закодованими об’єктами та слабким покриттям API, системи обробки емітентів наступного покоління працюють на основі Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (МАХ) ядро, яке забезпечує майже нескінченну масштабованість і надзвичайну інтегрованість, що, у свою чергу, забезпечує швидке впровадження інновацій у продукти з безперебійним зв’язком із більшою екосистемою фінансових послуг. 

Давайте оцінимо, як конкретні диференціації обробки емітентів наступного покоління можуть допомогти банкам заощадити кошти, прискорити час виходу на ринок, підвищити дотримання нормативних вимог, підвищити задоволення клієнтів і збільшити доходи.

Зображення 1: Платформа створення цінності обробки наступного покоління

1. Заощаджуйте витрати

У звіті McKinsey встановлено, що операційні витрати фінтех-банків, які працюють на базових платформах нового покоління, становлять близько

10 відсотків операційних витрат традиційних банків. Зокрема, платформи обробки наступного покоління дозволяють заощадити кошти за рахунок:

  • Вища продуктивність: Сучасне програмне забезпечення збільшує створення потужностей на

    25% - 30%     забезпечуючи гнучкі практики, а також зменшуючи витрати банків на ІТ на залучення, навчання та утримання талантів, які можуть працювати із застарілими системами. 

  • Зменшена спадкова заборгованість: Підтримка застарілих систем у робочому стані споживає значну частку ІТ-бюджету. Завдяки сучасним технологіям банки можуть інвестувати значно більше в проекти, що приносять дохід, забезпечуючи ефективний цикл.

  • Підвищена автоматизація: Сучасні системи обробки забезпечують вищий рівень автоматизації за допомогою штучного інтелекту (ШІ) і додатків на основі машинного навчання, таких як чат-боти та генеративний ШІ. 

2. Прискорити час виходу на ринок

У Звіті про глобальні платежі за 2023 рік McKinsey зазначає, що модернізація банківських технологічних пакетів

вдвічі скорочує час виходу на ринок для нових продуктів. Елементи, які керують цим прискоренням:

  • Швидша концептуалізація продукту: Дослідження показують, що полегшена процесорна платформа може дозволити організації просувати нові продукти від концепції до запуску

    два-три місяці    . У масштабі результати справді трансформаційні.

  • Дорожня карта власного продукту: Сучасна інженерна практика дозволяє використовувати інтерфейси на основі конфігурації з низьким кодом та інтуїтивно зрозумілий UX для створення та налаштування продуктів. Це дає банкам можливість створювати унікальні продукти, не залежаючи від постачальників.

  • Швидша інтеграція з системами об’ємного звуку сторонніх виробників: Платформи обробки наступного покоління дозволяють інтегрувати сторонні системи, як-от CRM, каталоги винагород, маркетинг життєвого циклу, кредитні рішення, боротьбу з шахрайством або AML/BSA за тижні та роки, дозволяючи банкам створювати виграшні продукти.

3. Збільште задоволення клієнтів

Дослідження McKinsey показує, що банки, визнані «лідерами клієнтського досвіду (CX), генерують

72% більший загальний прибуток для акціонерів, ніж «відставання клієнтського досвіду (CX). Платформи обробки наступного покоління приносять задоволення клієнтам двома важливими способами:

  • Гіперперсоналізація або обслуговування сегментів одного: Переконливий досвід оплати вимагає персоналізації, яка виходить за рамки пропозицій щодо комісії чи відсоткової ставки, і стимулює залучення за межі платіжної транзакції. Це неможливо з існуючою картковою технологією. Обробка наступного покоління забезпечує гіперперсоналізацію, дозволяючи конфігурувати продукт за межами платежів, винагородами, комісіями, процентними програмами та політикою погашення для кожного клієнта та транзакції. 

  • Інтегровані та плавні подорожі: Платформи обробки наступного покоління забезпечують платформу даних, здатну приймати, аналізувати та розгортати величезні обсяги даних майже в режимі реального часу в таких точках взаємодії, як мобільний додаток, Інтернет, кол-центр, IVR, чат-боти, електронна пошта та SMS. 

4. Збільште доходи

Процесингові системи наступного покоління сприяють зростанню доходів банків, допомагаючи їм забезпечувати виграшний цифровий досвід (зображення 2), створювати динамічну екосистему дистрибуції та партнерства, створювати продукти для нових сегментів клієнтів і покращувати додаткові продажі, перехресні продажі, утримання та використання з верхнього гаманця.

Як цифровий досвід сприяє зростанню доходів

5. Домагайтеся більшої відповідності

В останні роки фінансові установи особливо постраждали від зростаючих витрат на відповідність вимогам. Більшість систем управління відповідністю сьогодні покладаються на постфактум аудити, втручання вручну та майже без автоматизації у відповідь на зміну норм відповідності або ризиків. Архітектура систем наступного покоління дозволяє банкам постійно підтримувати відповідність через більш ефективні програми, які не тільки гарантують відповідність, але й роблять це ефективно та з меншими витратами.

Забезпечення доходів від карток протягом наступного десятиліття інновацій

Джеффрі Мур, експерт з інновацій і автор таких бестселерів, як «Перетин прірви» та «Зона, щоб перемогти», нещодавно виступив із доповіддю на ексклюзивному банківському семінарі Zeta. У своєму зверненні Мур виступив із критичним закликом до дії, підкресливши, що цифрова трансформація є не вибором, а імперативом для фінансової галузі.

Незважаючи на те, що проблеми з обгрунтуванням трансформації залишаються, наступне покоління технологічних рішень утверджується як життєздатна альтернатива. Як стверджує Accenture у своїх

Звіт про 2023 найкращих банківських тенденцій за 10 рік: «Ймовірний збій, спричинений багаторічною трансформацією, завжди був хорошим приводом для того, щоб залишитися на своєму мейнфреймі. Однак сучасні хмарні платформи не лише значно скорочують часові рамки; вони також дозволяють здійснювати міграцію та запуск нових продуктів поступово, що зменшує ризик. Рентабельність інвестицій значно покращилася». 

Час діяти зараз.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра