Aboitiz розглядає мультибанківську фінтех-платформу для МСП

Aboitiz Data Innovation (ADI), підрозділ філіппінського конгломерату Aboitiz Group, розробив фінтех-кредитну платформу, яка дає можливість його внутрішнім банкам обслуговувати МСП. Він планує запросити сторонні банки використовувати платформу, щоб створити незалежний бізнес, здатний обслуговувати весь регіон.

Гай Шеппард, головний операційний директор відділу фінансових послуг ADI у Сінгапурі, каже, що нещодавно пілотний проект між ADI, дочірнім банком Union Bank of the Philippines, і LBC Express знаменує собою початок розширення внутрішніх можливостей для зовнішніх партнерів.

«Ми називаємо це «Оцінка як послуга», — сказав він.

LBC Express – компанія з логістики та доставки на Філіппінах. У свою чергу він обслуговує близько 400,000 XNUMX малих і середніх підприємств своїми посилками та операціями доставки. Ці кінцеві користувачі часто не мають доступу до кредитів або основних фінансових послуг.

Навиворіт

ADI розробила систему оцінки кредитоспроможності на основі альтернативних даних, які вона поєднує з більш традиційними фінансовими оцінками, щоб надати розуміння того, наскільки ці малі компанії мають можливість вчасно погасити свої зобов’язання.

Це стало можливим завдяки розгалуженій природі Абойтіса. Під холдинговою компанією розташовано понад 50 брендів, більшість з яких згруповані у вертикалях, які включають енергетику, фінанси, інфраструктуру, нерухомість і продукти харчування. У цих підрозділах були власні команди «цифрової трансформації» зі своїми пріоритетами.

ADI було створено, щоб консолідувати їх у стратегічний бізнес. Його першим завданням було використати вагу групи для прискорення масштабної цифровізації. Наприклад, вона змогла розробити інструменти обробки даних для оптимізації закупівель у основних бізнес-вертикалях.

Це передбачає як більший набір даних (про те, які постачальники пропонують найкращі послуги, найкращі ціни, найнадійніші продукти тощо), так і неупередженість, яка допомагає приймати бізнес-рішення більш раціонально, каже Шеппард.

Наприклад, контракти про закупівлю не призначені для укладення на основі особистих відносин; Презентація продукту банку не має базуватися на дорученнях одного керівника, а передбачає цілісне рішення, яке приносить користь групі.

Фінансові продукти

Розвиваючи внутрішні можливості на основі даних, ADI почала запроваджувати ефективність у всій групі. З тих пір він випускає нові продукти, які мають бути актуальними в Південно-Східній Азії.

Перші два проекти стосувалися виявлення фінансового шахрайства та фінансової доступності, обидва для підтримки кредиторів, які працюють під егідою Aboitiz. ADI розробила штучний інтелект, щоб допомогти UnionBank ідентифікувати мулів (співробітників) шахраїв. І його штучний інтелект використав UBX, цифровий банк групи, для кредитної платформи SeekCap.

---

---

Цього року увага була зосереджена на фінансуванні малого бізнесу, причому LBC став першим великим клієнтом, який скористався послугами ADI, а не дочірніми компаніями.

Шеппард каже, що це розширює всесвіт малих і середніх підприємств та окремих осіб, які можуть претендувати на банківські послуги.

«Усі банки кажуть, що хочуть розширити свій бізнес МСП», — сказав Шеппард. «Але у кредитних інспекторів традиційного банку закінчилася кількість малих і середніх підприємств, яким вони можуть кредитувати без застави». Оскільки банківські системи оцінки кредитоспроможності приблизно однакові, якщо власника бізнесу відхилив один банк, її, ймовірно, відмовлять інші. «Ми побудували модель на основі цих відмов», — сказав Шеппард.

Точні дані

ADI агломерує понад тисячу точок даних, щоб підвищити традиційний кредитний рейтинг. Він вибирає точки даних, які мають сенс у такому місці, як Філіппіни. Наприклад, покладатися на чиєсь ім’я для перевірки кредитоспроможності не спрацьовує, оскільки багато філіппінців мають спільні прізвища або мають складні традиції імен.

Але те, що ADI виявив, працює, так це оцінка на основі адрес, які є унікальними. Шеппард каже, що це є цінним екраном: «Чи розташована компанія поблизу посольства? Або поруч із веломайстернею? Наскільки висока пропускна здатність Інтернету в цьому місці?»

Він каже, що відтоді як ADI почала оцінювати позичальників таким чином, вона дозволила своїм дочірнім банкам збільшити обсяги кредитування МСП у сім разів протягом одного року, утримуючи при цьому рівень непрацюючих кредитів нижче 10 відсотків.

Крім LBC, він каже, що ADI зараз працює з філіппінською технологічною компанією з додатком для споживачів, клієнтами якого є невеликі торговці, які використовують додаток для продажу своїх товарів. Ці кінцеві клієнти рівня 2 перебувають під радаром традиційного банку. ADI анонімізує їхні дані, оцінює їх і ранжує. Це створює список перспектив для кредиторів. UnionBank і UBX тепер готові зробити невидимі пропозиції для найрезультативніших мам і пап; ADI та основний продавець беруть частку від загального розміру кредиту, наданого на платформі.

Шеппард каже, що пріоритетом є впровадження цієї платформи на Філіппінах, перш ніж виводити її на інші ринки Південно-Східної Азії. Роблячи це, він хоче відкрити його для сторонніх цифрових банків. Він каже, що два з п’яти ліцензованих банків (окрім UBX) можуть бути відкритими для приєднання до платформи.

«Підхід багатьох кредиторів забезпечить нашу незалежність і забезпечить неупереджену оцінку, яка надасть клієнтам найкращу пропозицію», — сказав Шеппард.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
• джерело: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/