У квітні FCA вжила заходів проти фінтех-фірми і продемонструвала свою здатність і готовність використовувати свої повноваження щодо повернення активів.
Фінтех-стартап погодився конфіскувати регулятору 2 мільйони фунтів стерлінгів, які зберігалися на його ім’я, після того, як стверджували, що ці гроші були доходами від «незаконної діяльності», пов’язаної з імовірним шахрайством з обробкою платежів у Сполучених Штатах.
Цей випадок висунув на перший план використання розпоряджень про блокування рахунків – але що це таке і що інші фінтех-компанії повинні вилучити з цієї дії FCA?
Збільшення порядку блокування рахунку
Хоча це може бути перший випадок, коли ми знаємо про те, що FCA використовує наказ про блокування облікового запису, не слід вважати, що його важко розгорнути. Насправді, інші правоохоронні органи, такі як NCA та HMRC, використовували їх з моменту їх запровадження на початку 2018 року. У результаті правоохоронні органи щорічно заморожують близько 100 мільйонів фунтів стерлінгів, і очікується, що ця кількість буде зростати.
Запроваджені як частина Закону про кримінальні фінанси, розпорядження про блокування рахунку є інструментом, який використовується для повернення активів. Їх відносно просто отримати, і вони не мають жодних наслідків, якщо щось піде не так для правоохоронних органів. Вони дають правоохоронним органам повноваження заморожувати кошти, які зберігаються на банківських рахунках, якщо суд переконається, на основі балансу ймовірностей, що є обґрунтовані підстави підозрювати, що кошти на рахунку є доходами, отриманими злочинним шляхом, або призначені для використання в протиправна поведінка. Поріг для отримання наказу про блокування рахунку заснований на підозрах і, отже, низький, і немає потреби в тому, щоб було пов’язане кримінальне провадження чи навіть розслідування.
У випадку з вищезгаданим стартапом FCA стверджувала, що 2 мільйони фунтів стерлінгів були пов’язані з кримінальним провадженням у США, пов’язаним із нібито змовою з метою здійснення банківського шахрайства проти банків, компаній кредитних карток та інших постачальників фінансових послуг. FCA не стверджувала, що стартап брав участь у нібито змові.
Тепер, коли кошти конфісковані, вони доступні уряду Великобританії. У Великобританії діє система стимулювання повернення активів (ARIS), яка повертає частину вилучених активів тим агентствам, які залучені до повернення активів, і FCA є одним із таких агентств. Як зазначено в оголошенні FCA про конфіскацію, «кошти тепер будуть використані для допомоги FCA та інших органів влади у боротьбі з незаконною діяльністю».
Час більшого контролю
У міру розвитку фінансового сектора також має розвиватися регуляторний підхід. Банки-претенденти, криптовалютні біржі та фінтех-фірми все частіше стикаються з значним контролем, подібно до того, з яким стикалися фінансові установи за багато десятиліть до них.
У цьому випадку ми не знаємо, що стало причиною того, що FCA дізнався про переведення стартапу. Однак, ймовірно, це був запит на взаємну правову допомогу від США і, можливо, розвідку зі звітів про підозрілу діяльність, поданих фінансовими установами. У прес-релізі FCA зазначається, що занепокоєння виникли після того, як стартап подав заявку на регулювання FCA в березні 2020 року, і, імовірно, що FCA використало свої повноваження на розслідування, коли ці занепокоєння були висловлені. Можливо, не дивно, що згодом стартап відкликав свою заявку на регулювання FCA.
Цей випадок є своєчасним нагадуванням про правозастосування та повноваження щодо втручання, доступних FCA у зв’язку з його регуляторними цілями. З точки зору фінансових технологій, він також підкреслює потенційну важливість розгляду джерела багатства та джерела коштів інвесторів, застосування підходу, що ґрунтується на оцінці ризику.
Нагадування для бізнесу
Незважаючи на те, що швидкі фінансові інновації приносять користь споживачам, вони також ставлять перед підприємствами та регуляторами нові проблеми, пов’язані з дотриманням вимог. У міру зростання бізнесу надзвичайно важливо, щоб функція дотримання вимог йшла в ногу зі зростанням бізнесу. Завжди буде невелике відставання, але якщо відставання занадто велике, то бізнес ризикує бути не в змозі виявити та пом’якшити проблеми з дотриманням вимог, що може піддати фірму контролю з боку регуляторних органів.
Тим часом регуляторні органи, ймовірно, все частіше використовують свої повноваження щодо повернення активів для боротьби з новими ризиками, що виникають. Виконавчий директор FCA з правоохоронних органів і нагляду за ринком Марк Стюард вказав на це в прес-релізі, пов’язаному з конфіскацією, заявивши, що накази про конфіскацію рахунку «є важливим засобом втручання та захоплення незаконних грошей, і ця дія є хорошим прикладом». Враховуючи низький поріг для отримання розпоряджень про блокування рахунку, вони становлять ризик для будь-якої фірми, яка утримує кошти, що підлягають контролю.
- Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
- CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
- Джерело: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
- "
- 2020
- a
- рахунки
- Діяти
- дію
- діяльність
- проти
- агентство
- завжди
- Оголошення
- Щорічно
- додаток
- Застосування
- підхід
- квітня
- навколо
- активи
- Активи
- асоційований
- доступний
- Банк
- Банки
- перед тим
- буття
- Переваги
- бізнес
- підприємства
- випадок
- проблеми
- претензій
- commit
- Компанії
- дотримання
- Проводити
- підключений
- зв'язку
- Змова
- Споживачі
- Суд
- кредит
- кредитна картка
- Злочин
- Кримінальну
- критичний
- крипто
- Криптовалюти
- угода
- продемонстрований
- розгортання
- DID
- важкий
- Директор
- з'являються
- Біржі
- виконавчий
- Виконавчий директор
- Здійснювати
- очікуваний
- Особа
- стикаються
- швидко рухається
- FCA
- фінанси
- фінансовий
- Фінансові установи
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- FinTech
- Фірма
- фірми
- Перший
- перший раз
- після
- шахрайство
- Заморожувати
- від
- функція
- засоби
- буде
- добре
- Уряд
- великий
- великий
- Зростання
- основний момент
- тримає
- Однак
- HTTPS
- ідентифікувати
- незаконний
- значення
- важливо
- все більше і більше
- інновація
- установи
- Інтелект
- інтерес
- дослідження
- слідчий
- Інвестори
- залучений
- IT
- Знати
- знання
- закон
- правозастосування
- легальний
- Ймовірно
- трохи
- березня
- Марш 2020
- позначити
- ринок
- засоби
- мільйона
- гроші
- зазначив,
- номер
- цілей
- порядок
- замовлень
- Інше
- частина
- оплата
- обробка платежу
- може бути
- перспектива
- потенціал
- влада
- подарунки
- press
- Прес-реліз
- надходження
- обробка
- провайдери
- розумний
- відновлення
- регулюється
- Регулятори
- регуляторні
- звільнити
- Звіти
- запросити
- Умови повернення
- Risk
- ризики
- схема
- сектор
- Послуги
- значний
- аналогічний
- простий
- з
- So
- старт
- Пуск в експлуатацію
- Штати
- тема
- Згодом
- Команда
- Джерело
- отже
- речі
- поріг
- час
- інструмент
- переклади
- спрацьовує
- Uk
- Уряд Великобританії
- United
- Сполучені Штати
- вгору
- us
- використання
- Багатство
- Що
- ВООЗ
- Провід