Чи зараз банки-претенденти стикаються з власними претендентами?

З моменту появи в середині 2010-х років банки-претенденти змінили весь фінансовий ландшафт, стрімко зростаючи в процесі.

Але вперше за свою коротку історію претендентам кидається виклик самим.

Ці нові претенденти спираються на роботу, виконану такими як Monzo, Revolut, N26 і Starling. Але вони не просто створюють і пропонують нові й гіперперсоналізовані функції. Вони створюють нове й гіперперсоналізоване банки.

Найцікавіший момент? Це не просто нова хвиля банків, які кидають виклик. Це теж бізнес.

Нова хвиля персональних банків претендентів

2010-ті були пов’язані з масовим зверненням. Але коли ми проходимо 2020-ті роки, мова йде про використання функцій і рівня клієнтського досвіду, які зробили претендентів такими популярними, і гіперперсоналізацію.

Зараз банки створюються для обслуговування потреб конкретних громад. Такі банки, як Daylight, Tomorrow і Fardows, які обслуговують ЛГБТК+, соціально налаштованих і мусульманських клієнтів відповідно.

Але йдеться не лише про створення банку та приказка це для певної аудиторії. Це виходить далеко за межі маркетингу. Йдеться про пропонування справжніх функцій, які привабливі для різних спільнот. Наприклад, Daylight надає дебетові картки з вибраним ім’ям власника рахунку, незалежно від того, що вказано в його ідентифікаторі. Fardows дозволяє власникам рахунків позичати гроші повністю згідно з халяльними вимогами. Завтрашні клієнти автоматично інвестують у відновлювані джерела енергії та соціальні ініціативи, з кожні 5 євро, які вони витрачають на відновлення природного життя вартістю тачки.

Зараз також існують банки для різних професій. У США існує низка банків-претендентів, орієнтованих на лікарів, таких як BankMD, який пропонує кредити спеціально для відкриття нових практик, і Panacea, який надає рефінансування, розроблене спеціально для медичних, стоматологічних і ветеринарних шкіл.

Крім того, є банки для таких музикантів, як Nerve. Крім фінансових функцій, націлених на інколи хаотичне життя творчих людей, він також синхронізується зі Spotify, щоб відображати потокові дані та дані підписників, а також пропонує мережеву функцію, щоб допомогти відкривати роботи та співпрацювати з виконавцями.

Цей рівень конкретності також значно полегшує банкам-претендентам стати прибутковими – те, з чим вони, як відомо, боролися. Дослідження Deloitte показують, що клієнти готові платити на 20% більше за гіперперсоналізовані фінансові продукти.

Це те, що усвідомили не фінансові технології, а й більш традиційні підприємства.

Нова хвиля компаній-претендентів

Цікаво, що іншу групу претендентів-претендентів складатимуть переважно нефінансові підприємства.

Тепер, завдяки вбудованим фінансам – впровадженню фінансових продуктів у здебільшого нефінансові простори – майже будь-який бізнес із будь-якого сектора може отримати доступ до нових фінансових продуктів для своїх клієнтів. Згідно з нещодавнім дослідженням Vodeno у Великій Британії, Німеччині та Бельгії, 75% роздрібних торговців уже використовують вбудоване фінансування, а 56% планують запровадити додаткові фінансові послуги найближчим часом. До них належать бізнес-позики, картки, віртуальні рахунки, управління капіталом, страхування, міжнародні платежі, обмін валюти тощо.

Компанії можуть фактично стати універсальними центрами фінансових послуг, дозволяючи своїм клієнтам здійснювати всі свої фінансові операції на своєму сайті та платформі. Вони навіть самі можуть стати банками – те, до чого є апетит у сучасних споживачів.

Це робиться за допомогою простої інтеграції API, що робить її значно швидшою та дешевшою, ніж створення цих служб з нуля. Підприємства можуть пропонувати «купити зараз, заплатити пізніше» (BNPL) через такі компанії, як Klarna та Afterpay, отримати доступ до платіжних систем і цифрових гаманців від Railsr і Treezor, а також запропонувати фінансовий обмін і перекази від Wise. Список можна продовжувати.

Але причина того, що вбудоване фінансування буде таким успішним, полягає в доступних варіантах персоналізації.

Компанії можуть поводитися як гіперспеціальні банки-претенденти та націлюватися на спільноти, які мають спільну пристрасть, інтереси чи кар’єру, але вони можуть піти далі. Вони можуть орієнтуватися на окремих членів власних спільнот клієнтів. Подумайте, як Google монетизує пошук, а соціальні мережі – відносини. Невдовзі підприємства будуть робити те саме, але з даними про витрати.

Наприклад, якщо ви купуєте авіаквиток або готель, швидше за все, ви також шукатимете туристичне страхування, гроші на відпустку, інструменти для складання бюджету та все інше, пов’язане з поїздкою за кордон. Компанії можуть запропонувати ці варіанти безпосередньо в момент потреби, викликані конкретними покупками, новими моделями витрат або навіть геолокацією.

Ця гіперперсоналізація пропонує значно вищий рівень обслуговування клієнтів, і я впевнений, що незабаром вона стане стандартом.

Що тепер для оригінальних претендентів?

Початкові претенденти тепер міцно стали частиною фінансової меблів і нікуди не дінуться.

Нових претендентів це влаштовує. Початкові претенденти були створені, щоб порушити старий спосіб банківської справи. Місія цієї нової породи базується на цій роботі, використовуючи ті самі принципи для керівництва.

Незважаючи на розміри, деякі з оригіналів також виросли, за своєю суттю вони все ще технологічні та гнучкі компанії. Багато хто вже працює з новими конкурентами, вбудовуючи їхні послуги у свої екосистеми та навпаки.

Фінтех у 2010-х роках був складним. Фінтех у 2020-х роках — це співпраця.