Banking-as-a-Service: A Sports Chance for Fintechs (Коен Ванпрает)

Банкінг як послуга (BaaS) широко обговорювався у світі фінансових технологій протягом останніх кількох років. Ключовий компонент відкритого банківського обслуговування, він реконфігурує банківський ланцюжок створення вартості, допомагаючи видалити посередників і забезпечуючи індивідуальні банківські послуги та
розширений досвід роботи в режимі реального часу. Платформи та технології BaaS трансформують бізнес-моделі банківської справи та змінюють відносини фінтех-компаній із клієнтами та партнерами. 

Поточне позиціонування BaaS на ринку

Очікується, що глобальний ринок BaaS швидко зросте і досягне
2,299.26 мільярда доларів США до 2028 року. Попит на продукти BaaS зростає як для банків, так і для споживачів. За словами а

нещодавній звіт Deloitte42% клієнтів скористалися послугою «Купити зараз, оплатити пізніше» та подвійною ROAA для банків, які зосереджені на пропозиціях BaaS. Інтерес з боку B2B також зростає, з
85% керівників вищої ланки поділилися тим, що вони вже впроваджують рішення BaaS або планують це зробити протягом наступних 12-18 місяців.

Поряд зі збільшенням попиту, очікування клієнтів також зростають для гравців галузі, вимагаючи нових технологій та досвіду. Однак вбудовані продукти продовжують домінувати в BaaS. Численні банки та фінтех-компанії зараз вбудовують депозити, видають кредити
і платіжні продукти безпосередньо в межах власної інфраструктури. Це свідчить про те, що  продукти BaaS розвиваються до більш індивідуальних пропозицій, де дистриб’ютори розробляють лінійки продуктів, щоб задовольнити потреби управління грошима, що постійно змінюються.

Чому BaaS відіграє значну роль у Fintech

BaaS забезпечує високу сумісність із відкритим банкінгом із впровадженням API

Відкритий банкінг приносить значну користь індустрії фінансових технологій, допомагаючи покращити взаємодію з клієнтами, створюючи нові джерела доходу та додаючи стабільну модель обслуговування для традиційно недостатньо охоплених ринків. Він забезпечує структуру, яка визначає, як фінтех
як третя сторона може безпечно отримувати доступ і обробляти фінансові дані споживача. Згідно з цією структурою, BaaS працює як стратегія співпраці всіх сторін, щоб надати клієнтам інтегрований банківський досвід. 

Завдяки BaaS організації можуть вбудовувати фінансові послуги та інструменти у свої існуючі цифрові додатки, надаючи їм більше можливостей, ніж будь-коли раніше, щоб забезпечити своїм клієнтам повний банківський досвід. Сучасні хмарні та цифрові технології підтримують фінансові технології
щоб увімкнути BaaS для своїх пропозицій. Це проклало шлях до розгортання автоматизації та швидкого масштабування систем. 

API є ключем до доступу до дверей відкритого банківського обслуговування, що дозволяє дистриб’юторам нативно вбудовувати свої пропозиції BaaS у свій досвід. Багато фінтех-компаній зосереджуються на розробці API через їх гнучкість і гнучкість у реалізації для безперебійної інформації
обмін між клієнтами та їх партнерами. API можуть використовувати дані для створення інноваційних продуктів і послуг для покращення взаємодії з клієнтами.

BaaS відкриває нові можливості для продуктів, орієнтованих на клієнта 

Фінтех-провайдери більше не просто постачальники технологій. Тепер вони є життєздатними співробітниками та партнерами для своїх колег, фінансових установ та підприємств у нефінансових секторах. У цю епоху після карантинних заходів підприємства всіх типів підхоплюють
у цю модель партнерства, щоб покращити свою цифрову трансформацію, щоб йти в ногу з вимогами клієнтів і уникнути зриву з боку нових, більш підкованих у технологіях учасників.

BaaS дозволяє фінтех-індустрії висувати нові та захоплюючі пропозиції з відповідними вбудованими сервісами. Фінтех-компанії та їхні партнери можуть співпрацювати, щоб побудувати орієнтовану на клієнта фінансову екосистему за допомогою BaaS. Ця інклюзивна та гнучка модель має
показав перспективу, особливо в транзакціях B2B, дозволяючи компаніям масштабувати свої пропозиції фінансових послуг відповідно до потреб клієнтів.

Візьмемо цифрові платежі як приклад. У світі, де
дві третини Дорослих людей у ​​всьому світі здійснюють або отримують цифрові платежі, клієнтам потрібно більше вибору щодо того, як їхні транзакції обробляються та виконуються в режимі реального часу. І платформи BaaS можуть задовольнити цю потребу. Особливо з такими складними транзакціями
як міжнародні платежі чи обмін валюти, єдина платформа BaaS може забезпечити прозорість обробки та розрахунків і заспокоїти споживачів.

BaaS забезпечує кращий доступ до даних для збільшення утримання клієнтів і лояльності 

BaaS передає владу в руки кінцевих користувачів і навпаки, завдяки зростанню кількості вбудованих фінансових продуктів і послуг. Фінтех-компанії, які працюють у динамічному просторі, повинні швидко впроваджувати інновації, щоб надавати клієнтам найкращий досвід. 

Ринок фінансових послуг вступає в епоху, коли споживачі очікують обміну даними. BaaS пропонує безпрецедентні можливості для збору даних через екосистеми. Більш ніж

86% споживачів в нещодавньому опитуванні сказали, що поділилися б своїми даними, щоб отримати кращий і більш персоналізований досвід.

Через платформи BaaS клієнти готові ділитися своїми даними з постачальниками та дистриб’юторами фінансових технологій для аналітики та інновацій. BaaS дає змогу фінтех-компаніям створювати кращий досвід завдяки агрегації даних і без необхідності навігації
складні застарілі системи обробки ядра. BaaS допомагає фінтех-компаніям надавати прості у використанні багатоканальні рішення, які потрібні клієнтам.

Підсумовуючи, модель BaaS надає пріоритет прозорим і орієнтованим на клієнта альтернативам на основі API із багатообіцяючими можливостями для нових продуктів, моделей і технологій. Хоча BaaS вже з’явився, він продовжуватиме служити майбутньому фінансових послуг
та індустрія фінансових технологій.