Банки потрапили між молотом і ковадлом

У сьогоднішньому нестабільному глобальному економічному кліматі фінансові установи (FI), такі як банки, наражаються на різноманітні ризики з невеликим простором для помилок.

У нещодавньому звіті Featurespace, постачальника корпоративного програмного забезпечення для запобігання фінансовим злочинам, говориться, що фінансовий сектор опинився в пастці між зростанням фінансової злочинності – особливо шахрайства – та уявленням про те, що будь-яке рішення принесе додаткову складність і головний біль із дотриманням вимог.

У звіті під назвою «Стан шахрайства та фінансових злочинів у США» йдеться, що хоча 62% світових фінансових установ повідомили про зростання обсягів шахрайства порівняно з минулим роком, вони також не наважуються вживати заходів через передбачувані регуляторні та технологічні складності. .

За словами Каролін Хомбергер, президента Featurespace по Америці, багато менеджерів з банківського ризику не обов’язково допускають помилки відразу. Натомість, як зазначено у звіті, вони опинилися між молотом і ковадлом.

«У нашому звіті виявилося, що двоє з трьох керівників розглядають впровадження інноваційних рішень для покращення виявлення шахрайства та відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) як високий пріоритет, але більше кожного третього висловив занепокоєння щодо передбачуваної складності інтеграції нових технологій», Хомбергер сказав відділу корпоративних ризиків і страхування. «П’ятдесят дев’ять відсотків опитаних у нашому звіті сказали, що вони приймають підхід «почекати і побачити», доки нові технології не будуть «широко прийняті» або «добре розроблені». Це вказує на те, що галузь перебуває в певному глухому куті, коли справа стосується боротьби з шахрайством і фінансовими злочинами. Це не приносить такої користі нікому, як злочинцям, і нікому так не впливає, як споживачу, чия впевненість, довіра та вибір зменшуються з кожним нападом».

Менші фінансові організації, наприклад ті, що мають активи від 5 до 25 мільярдів доларів США, піддаються більшому ризику шахрайських операцій. Невеликі банки та кредитні спілки часто мають менше можливостей для протидії чи стійкості до дедалі складніших атак – згідно з дослідженням, майже три чверті (71%) невеликих установ повідомили про підвищення рівня шахрайства.

Крім того, 68% менших фінансових організацій повідомили про збільшення вартості шахрайських операцій у доларах США, на відміну від великих фінансових організацій або тих, які мають активи понад 500 мільярдів доларів США, де лише 48% повідомили про збільшення. З точки зору загального рівня хибнопозитивних результатів, 48% менших ФП повідомили про збільшення порівняно з 39% для великих ФП.

Незважаючи на значні ризики, Хомбергер сказав, що дослідження показало, що галузь залишається в глухому куті, коли справа стосується боротьби з шахрайством і фінансовими злочинами.

«Дані — разом із нашим власним досвідом — показують, що є прагнення до більш інноваційних рішень, здатних вирішити виклики, що постійно зростають», — сказав Хомбергер. «Однак, схоже, що деякі установи продовжують чекати, перш ніж зробити стрибок і отримати вигоду від значно зменшених втрат від шахрайства, обіцяних розумно мислячим першим».

Для підвищення ефективності банків у боротьбі з сучасними методами шахрайства Хомбергер наголосив на необхідності співпраці між керівництвом різних секторів бізнесу.

«Як і будь-який бізнес, банки можуть бути закритими організаціями», — сказав Хомбергер. «Лідери у сфері запобігання шахрайству, боротьби з відмиванням коштів та аналізу даних повинні продовжувати співпрацю, щоб створити довгострокові плани запобігання шахрайству, індивідуальні для кожного банку. Універсального підходу до шахрайства не існує, і для створення ефективної стратегії необхідний широкий спектр точок зору».

У зв’язку з тим, що шахраї використовують більш витончені методи, банківські команди з управління ризиками та безпеки також повинні активізувати свою гру, щоб не відставати від супротивників, які все більше підковані в техніці.

«Ми знаємо, що технологія є рішенням: фінансові установи, які використовують ШІ та машинне навчання, повідомляють про найнижчий рівень фінансових злочинів, у тому числі шахрайства», — сказав Хомбергер. «Для керівників банків зараз життєво важливо, щоб вони запровадили технологію, яка допомагає знизити ризики шахрайства, щоб створити довгострокову стійку практику запобігання шахрайству».

Незважаючи на другий за величиною банківський сектор у світі, фінансові установи в США намагаються перехитрити шахраїв і злочинців. За словами Хомбергера, це частково пов’язано з відсутністю стандартизованої звітності для аналізу тенденцій фінансових злочинів на сьогоднішньому ринку.

«Крім того, банкам потрібна технологія, яка дозволить їм знизити рівень шахрайства та гарантувати, що шахрайські атаки будуть менш успішними, ніж зараз», — сказав Хомбергер. «Поширеність шахрайства навряд чи зміниться, і оскільки шахраї стають більш рухливими та адаптивними, вони намагатимуться знайти слабкі місця в будь-якій банківській схемі запобігання шахрайству. Впровадження технології, яка допомагає виявляти шахрайство, буде більш вигідним, ніж традиційні, засновані на правилах підходи до запобігання шахрайству, і створить кращі методи боротьби з шахрайством на довгі роки».