Підготовка до RTP – як банки можуть підготувати бек-офіс до миттєвих платежів

Оскільки ми наближаємося до запуску у 2023 році FedNow послуги, банки в США повинні розглянути, чи готові вони до платежів у реальному часі — як технологічно, так і операційно. Природа миттєвих платежів у режимі 24/7/365, ймовірно, створить нові виклики для громадських банків, але належна підготовка значною мірою допоможе підтримати більш плавний перехід.

Для деяких фінансових установ громади знадобляться коригування поточних казначейських операцій і робочих процесів. Зокрема, багатьом банкам доведеться переглянути, які бек-офісні процеси наразі потребують ручного втручання, і знайти способи їх автоматизації, щоб полегшити платежі в реальному часі у 2023 році та пізніше.

Є декілька практичних кроків, які керівництво банків має зробити зараз, щоб підготуватися та подолати найпоширеніші перешкоди.

Остерігайтеся цих внутрішніх викликів

Щоб випередити будь-які перешкоди для здійснення платежів у реальному часі, керівники фінансових установ повинні розпочати проактивні обговорення з відповідними внутрішніми зацікавленими сторонами, а також будь-якими сторонніми постачальниками, щоб переконатися, що всі системи, особливо на серверній частині, готові до обробки платежів. і дані, пов’язані з цими транзакціями, у середовищі реального часу.

Багатьом банкам потрібно буде налаштувати свої поточні казначейські операції та ІТ-інфраструктуру для підтримки цього.

Сьогодні нерідко громадські та регіональні фінансові установи використовують декілька систем для обробки платежів на сервері. Банк може використовувати окремі застарілі системи для обробки транзакцій на основі типу платежу, як-от ACH, банківський переказ тощо. Для банків, які виросли шляхом злиття або поглинання, мережа застарілих систем, що використовуються для обробки платежів, також має тенденцію розширюватися. Це створює додаткові складності та неефективність, які перешкоджають здатності фінансової установи обробляти платежі якомога швидше та економічно ефективніше.

Натомість фінансові установи повинні спочатку зосередитися на уніфікації платежів та інформації про ці транзакції для різних типів платежів і платіжних рейок. Завдяки цьому централізованому підходу до обробки платежів банки можуть швидше й легше керувати й обробляти платежі в режимі реального часу, незалежно від того, який канал використовувався для здійснення платежу.

Використовуючи одну систему для створення більш узгодженої стратегії платежів, банки також отримують доступ до більш надійного та централізованого перегляду даних про транзакції. Фінансові установи швидко усвідомлюють потенціал багатих даних, які надходять із цілодобовими миттєвими платежами. Можливість консолідувати дані про транзакції з різних джерел у центральному центрі та бачити, що дані в режимі реального часу можуть покращити відповідність, управління ризиками, управління ліквідністю, виявлення шахрайства, швидкість обробки та багато іншого.

Бек-офіс і казначейські операції: можливості автоматизації

Щоб проілюструвати цінність даних транзакцій у реальному часі, розглянемо наступний приклад. Є багато фінансових установ, які все ще вимагають від співробітників запам’ятовувати сотні, якщо не тисячі, кодів і вручну виконувати певні завдання, такі як звірка та врегулювання платежів. Фінансові установи повинні уважно придивитися до цих бек-офісних процесів, які часто вимагають ручного втручання.

Чи можна будь-який із цих процесів автоматизувати, щоб спростити робочі процеси? Замість того, щоб витрачати години на звірку платежів через кілька каналів, балансування рахунків і складання звітів, централізована платіжна платформа може автоматизувати та спростити багато з цих процесів, заощаджуючи час і мінімізуючи ризик людської помилки.

Тому керівники фінансових установ повинні розглянути, як вони налаштовуватимуть правила та визначати параметри для цих різноманітних робочих процесів бек-офісу, включаючи узгодження та керування винятками, щоб назвати декілька. Наприклад, деякі банки можуть призначити певні процеси звірки для платежів на основі певних атрибутів транзакції.

Єдина уніфікована платіжна платформа також може покращити відповідність вимогам і управління ризиками. Завдяки інтеграції платіжної платформи відкритої архітектури з іншими системами банку, такими як засоби боротьби з відмиванням грошей і виявлення шахрайства, банк може забезпечити належну обробку всіх транзакцій без шкоди для швидкості або ризиків для відповідності чи безпеки.

Крім того, керівники фінансових установ повинні розуміти, як вони підтримуватимуть відповідну ліквідність для цілодобових миттєвих платежів. Завдяки перегляду даних платіжних транзакцій у режимі реального часу фінансові установи можуть оптимізувати свої фінансові позиції та покращити управління ліквідністю, що призведе до зменшення кількості втрачених можливостей отримання прибутку.

Підготовка до успіху

Оскільки запуск служби FedNow у 2023 році швидко наближається, банки по всій країні розробляють стратегію щодо того, коли та як їхні організації пропонуватимуть платежі в режимі реального часу для своїх клієнтів.

Глибоко розуміючи свої існуючі платіжні операції, бек-офісні системи, а також потенційні проблеми та можливості, які запропонують платежі в реальному часі, фінансові установи можуть з упевненістю підходити до швидших платежів.

Абхішек Вірагганта є генеральним директором Pidgin. Раніше він обіймав посади у VSoft, Tesla, MRL Posnet і PrimeRevenue. Вірагганта має ступінь бакалавра наук у галузі ділового адміністрування, маркетингу та підприємництва в Georgia Tech.