Сектор фінансових технологій у 2023 році пережив неперевершене розширення, що свідчить про його визначну роль у світовому фінансовому ландшафті.
Згідно з даними EMR, світовий ринок фінансових технологій досяг значної оцінки та, за прогнозами, буде розширюватися
CAGR 16.8% протягом 2023-2028 років, орієнтуючись на обсяг ринку в 492.81 мільярда доларів США до 2028 року.
джерело:
Експертне дослідження ринку
Зростання кількості онлайн-транзакцій, зростаюча привабливість мобільного банкінгу та поява технології блокчейн є свідченням цієї метаморфози фінансових технологій. Перехід до безготівкового суспільства та терміновість фінансових рішень на місці ще більше посилюють апетит до передових пропозицій фінтех.
Таке швидке розширення природним чином породжує гостру конкуренцію. Арена фінтех-стартапів тепер є процвітаючим середовищем, переповненим далекоглядними підприємцями, які прагнуть переосмислити сектор фінансових послуг. Станом на травень 2023 року цим похвалилася лише Америка
11,000 XNUMX реєстрацій фінтех-стартапів, з приголомшливими 26,000 XNUMX, записаними по всьому світу.
Однак попри величезні перспективи, які представляє сфера фінтехів, слід пам’ятати про основний принцип: на довголіття та тріумф фінтех-стартапу переважно впливає обрана ним бізнес-стратегія. Це включає в себе унікальну пропозицію фірми, цільову демографію, масштабованість і, що важливо, — отримання доходу.
Недавні дослідження показують, що прибутковість фінтех-стартапів може бути не такою райдужною, як здається. Аналіз 2022 року показує, що навколо
400 необанків у всьому світі обслуговує майже мільярд користувачів. Проте лише 5% цих інноваційних гравців досягли точки беззбитковості.
У цьому вичерпному посібнику я прагну висвітлити найбільш життєздатні бізнес-стратегії для фінтех-стартапів у 2024 році на основі даних за попередні роки.
Моя місія полягає в тому, щоб озброїти вас знаннями, забезпечивши довгострокове зростання та тріумф вашого підприємства в секторі, який не зупиниться найближчим часом.
Вичерпний посібник із вибору правильної бізнес-моделі для вашого фінансово-технологічного підприємства
Отже, ви потрапили сюди з новаторською ідеєю стартапу. Він унікальний, передовий, і ви переконані, що він може переосмислити ландшафт галузі. Але виникає питання: як з цієї ідеї втілити прибуткову бізнес-структуру?
Ознайомтеся з цим докладним посібником, щоб визначити шлях до ідеальної бізнес-моделі для вашого стартапу.
1. Розшифровка вашого ринку та переваг клієнтів
Давайте почнемо з визначення вашої аудиторії. Заглибтеся у всебічний аналіз ринку, щоб справді зрозуміти вашу потенційну клієнтуру. Вийти за межі простого віку та демографічних показників; зануритися в їхній спосіб життя, звички, потреби та проблеми.
Суть полягає в тому, щоб визначити конкретну проблему, яку ваш стартап готовий вирішити, переконавшись, що ви налаштовані на це завдання, щоб підвищити прибутковість.
2. Навігація регуляторним ландшафтом
Фінтех-сфера, незалежно від того, чи розташована вона в США, Великій Британії чи деінде, часто пов’язана суворими
правила. Ознайомтеся з глобальними та місцевими регуляторними повноваженнями, які можуть перетинатися з вашою операційною системою.
Для ілюстрації, керівні принципи, що регулюють відкриті банкінги, можуть значно відрізнятися в різних країнах. Стратегія, життєздатна в Канаді, може натрапити на стіну в Швейцарії через регуляторні нюанси.
3. Оцінка вашого технічного плану
Ваша технологічна структура виходить за рамки простого створення програми чи цифрової платформи. Йдеться про забезпечення адаптивності, посилення безпеки та забезпечення бездоганної подорожі користувача. Вкрай важливо, щоб бізнес-модель, яку ви обираєте, відповідала технологічній базі, якою ви володієте або маєте намір розвивати.
Скажімо, якщо ви схиляєтеся до стратегії монетизації API, ваші API повинні бути посиленими, гнучкими та розширюваними, щоб відповідати очікуваним вимогам.
4. Оцінка фінансування та фінансових ресурсів
Окремі фінтех бізнес-структури вимагають різного рівня капіталовкладень. Деякі можуть вимагати значного початкового капіталу, тоді як інші можуть бути більш економічно ефективними.
Оцініть свій фінансовий стан і здатність забезпечити інвестиції, вибравши модель, яка синхронізується з вашою фінансовою дорожньою картою.
5. Розробка стратегії альянсів і спільних підприємств
У сфері фінансових технологій партнерство може змінити траєкторію вашого бізнесу. Незалежно від того, об’єднується це з традиційними банками для аналізу даних чи об’єднується з технологічними гігантами для бездоганної інтеграції, такі партнерства можуть змінити план вашого бізнесу.
Наприклад, налагодження партнерства з великим банком може зробити стратегії, пов’язані з платою за доступ до API або платою за транзакції, більш привабливими.
Провідні бізнес-моделі Fintech на вибір у 2024 році
1. Обмінні збори
Комісія за обмін — це, по суті, комісія, яку сплачує банк продавця банку власника картки, коли картки використовуються для оплати. Необанки, як і американський необанк Chime, сильно покладаються на цю модель.
Як правило, комісія обміну коливається від 0.3-0.4% у Європі до 2% у США. Ця комісія залежить від кількох факторів, зокрема від типу картки, режиму транзакції та розміру банку.
Приклади:
Visa &
Mastercard: Запропонуйте курси обміну для дочірніх банків.
Площа &
Смуга: Перегляньте тарифи традиційної карткової мережі та перенесіть ці витрати на користувачів.
2. Плата за підписку (SaaS)
Черпаючи натхнення з потокового передавання журналів або медіа, модель SaaS у фінтех пропонує передплатникам періодичний доступ до нішевих фінансових послуг, роблячи потік доходу передбачуваним.
Приклади:
Робін Гуд: пропонує щомісячну підписку Gold Premium.
Краще &
Revolut: надайте платні підписки на фінансові послуги щорічно або щомісяця.
3. Комісія за транзакцію
За цією моделлю щоразу, коли обробляється фінансова операція, стягується комісія. Це може бути єдина ставка незалежно від розміру транзакції або відсоток, який залежить від суми транзакції.
Приклади:
PayPal: Плата за платіжні послуги.
Wise: спеціалізується на прозорих комісіях за міжнародні грошові перекази.
4. Комісії за торгівлю
Із зростанням кількості роздрібних інвесторів і торгових платформ комісії, пов’язані з актом торгівлі фінансовими інструментами, такими як акції чи облігації, набули популярності.
Приклади:
Etoro: відомий своєю соціальною торгівлею з різними комісіями за різні активи.
Інтерактивні брокери: надає торгові інструменти та структуру комісії на основі обсягу.
5. Плата за підключення до API
У світі, де інтеграція є ключовою, компанії часто покладаються на API, щоб використовувати можливості фінтех. Ця модель стягує з них плату за такі доступи та вартість, яку вони з них отримують.
Приклади:
Плед,
Йодлі & Справжній шар: Пропонувати API та платити залежно від використання або наданої послуги.
6. Комісії третіх осіб/рефералів
Тут у грі все про мережеве спілкування та альянси. Платформи заробляють комісійні, спрямовуючи користувачів на інші служби чи платформи.
Приклади:
Кредитна карма &
м'ята: просуйте фінансові продукти та заробляйте на рефералах.
7. Відсотки
За своєю суттю ця модель використовує давній принцип заробітку на різниці процентних ставок – розрив між ставками, за якими платформи позичають і позичають кошти.
Приклади:
SoFi, Revolut &
Підтвердження BNPL: Використовуйте різницю відсотків для отримання прибутку.
8. Плата за бездіяльність
Дещо поляризована модель, вона карає за бездіяльність облікового запису. Хоча це стимулює активність користувачів, воно також компенсує платформам потенційні втрати доходу через бездіяльність.
Приклади:
Revolut,
Etoro & Інтерактивні брокери: стягували комісію за тривалу бездіяльність облікового запису.
9. Інвестування балансів клієнтів
Більш пасивний підхід, коли платформи використовують агреговані кошти, якими вони володіють (депозити, баланси винагород), і інвестують їх у шляхи, що обіцяють вищі прибутки.
Приклади:
Starbucks: Примітно, що його програма винагород містить значні кошти, які потім інвестуються.
Перезвон &
Wealthfront: Використовуйте баланс клієнтів для інвестування та отримання відсотків.
Прогноз для Fintech Trends у 2024 році
У 2023 році сфера фінансових технологій зазнає значних змін. Ось короткий посібник для лідерів стартапів:
- Перехід від зростання до економічної ефективності
Після 2008 року фінтех-компанії переважно зосереджувалися на зростанні, чому сприяли такі сприятливі фактори, як низькі кредитні ставки, контрольована інфляція та помірне підвищення заробітної плати. Однак за поточної інфляційної тенденції спостерігається помітний зсув у бік наголосу на економічну ефективність.
Передбачається, що підприємства будуть орієнтуватися на стратегії, які зміцнюють фінансову стабільність, покращують операційну майстерність і впроваджують передові технології.
- Сплеск злиттів і поглинань
Уповільнення темпів зростання створило основу для того, щоб злиття та поглинання (M&A) стали ключовим стратегічним кроком у секторі фінансових технологій. Компанії, які мають вразливу фінансову звітність, або компанії, які мають стратегічне положення для розширення свого домінування на ринку, можуть схилятися до M&A.
Галузь може спостерігати поєднання консолідації, спрямованої на масштабованість і фінансову довговічність, оскільки як приватні, так і державні організації беруть участь у тактичних придбаннях для зміцнення своїх позицій на ринку.
- Зростаюча важливість комплаєнсу
З безперервним розвитком фінтехів підвищена увага приділяється дотриманню нормативних документів і внутрішнім гарантіям. На тлі посилення нагляду та потенційних санкцій за недотримання всі гравці — традиційні та фінтех — повинні дотримуватися найсуворіших нормативних показників.
Ця непохитна відданість, особливо актуальна для партнерства фінтех-банків, криптовалюти та платформ P2P, спрямована на захист споживачів і підтримку надійної фінансової інфраструктури.
- Удосконалення платіжних систем у реальному часі
Сучасні платіжні технології, зокрема Tap to Pay, революціонізують транзакції як для підприємств, так і для кінцевих користувачів. Процес стає дедалі швидкішим, часто досягаючи кульмінації за лічені секунди.
Цей прискорений, простий і легкий транзакційний шлях швидко стає нормою, і горизонт обіцяє подальші прориви, особливо виграючі для регіонів, що розвиваються.
- Зростаючий вплив вбудованих фінансів
Вбудоване фінансування, що дозволяє нефінансовим організаціям легко інтегрувати фінансові послуги у свої основні пропозиції, готове до більш широкого визнання та інновацій.
Від будівельних секторів до відкритого банківського обслуговування цей інтегрований підхід надає широкі можливості для оптимізації послуг і збагаченого досвіду користувачів.
Підсумки
Вибір відповідної бізнес-моделі виходить за межі простих миттєвих фінансових прибутків; мова йде про створення стійкої бази, здатної протистояти коливанням ринку, захоплювати перспективи, що з’являються, і культивувати міцні зв’язки з клієнтурою та партнерами.
Кожна згадана модель має свої переваги та недоліки. З того, що я зібрав під час своєї подорожі, можливість коригувати стратегії потоку доходу відповідно до ринкових тенденцій є не просто корисною; це необхідно для довгострокового успіху.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- здатність
- МЕНЮ
- прийняття
- доступ
- За
- рахунки
- досягнутий
- поглинань
- через
- Діяти
- діяльність
- прихильність
- Переваги
- Афілійований
- приналежності
- вік
- віковий
- моторний
- мета
- спрямований
- Цілі
- так
- ВСІ
- Альянси
- тільки
- Також
- Північної та Південної Америки
- посеред
- кількість
- an
- аналіз
- та
- Щорічно
- Очікуваний
- API
- Доступ до API
- Інтерфейси
- додаток
- оскарження
- апетит
- прикладної
- підхід
- відповідний
- ЕСТЬ
- Арена
- ARM
- навколо
- AS
- Оцінювання
- Активи
- асоційований
- At
- аудиторія
- проспекти
- Хребет
- задник
- баланси
- Банк
- Banking
- Банки
- база
- заснований
- BE
- ведмідь
- становлення
- буття
- тести
- корисний
- користь
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- За
- Великий
- Мільярд
- blockchain
- Технологія блокчейна
- план
- підсилювач
- Bonds
- кордону
- запозичувати
- обидва
- Кордон
- Беззбитковості
- прориви
- бізнес
- бізнес-модель
- бізнес-моделі
- бізнес стратегія
- підприємства
- але
- by
- CAN
- Канада
- можливості
- здатний
- потужність
- капітал
- карта
- Cards
- виклик
- проблеми
- заряд
- вантажі
- Перезвон
- Вибирати
- Вибираючи
- клієнт
- клієнтура
- спільний
- співробітники
- поєднання
- комісії
- зобов'язання
- Компанії
- конкурс
- складності
- дотримання
- всеосяжний
- лаконічний
- зв'язку
- консолідація
- будівництво
- будівництво
- Споживачі
- безперервний
- контроль
- переконаний,
- Core
- витрати
- може
- вирішальною мірою
- суть
- криптовалюта
- кульмінацією
- Поточний
- клієнт
- передовий
- дані
- надання
- заглиблюватися
- Попит
- демографічний
- Демографічна
- Залежно
- депозити
- дрейф
- докладно
- розвивати
- розвивається
- відрізняються
- Відмінності
- різний
- цифровий
- чіткий
- занурення
- домен
- Панування
- управляти
- два
- довговічність
- під час
- заробляти
- нарахування
- легко
- або
- в іншому місці
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- поява
- з'являються
- підкреслюючи
- дозволяє
- охоплює
- витривалий
- займатися
- підвищувати
- величезний
- Збагачений
- забезпечення
- підприємств
- заманливо
- юридичні особи
- підприємці
- Навколишнє середовище
- Епоха
- особливо
- по суті
- Etoro
- Європа
- Кожен
- еволюція
- приклад
- Розширювати
- розширюється
- розширення
- досвідчений
- Досліди
- зазнають
- експерт
- фактори
- ознайомити
- ШВИДКО
- сприятливий
- плата
- Інформація про оплату
- фінансування
- фінансовий
- фінансова інфраструктура
- фінансові інструменти
- financial products
- фінансова служба
- фінансові послуги
- фінансова стабільність
- FinTech
- Компанії Fintech
- fintech запуск
- фінтех -стартапи
- Тенденції фінансових технологій
- Фірма
- Фіскальний
- потік
- коливання
- Сфокусувати
- фокусування
- після
- для
- Для стартапів
- Війська
- Кування
- Рамки
- без тертя
- від
- Паливо
- фінансування
- засоби
- далі
- отримала
- прибуток
- гра
- розрив
- зібраний
- покоління
- гіганти
- Глобальний
- Глобально
- золото
- управління
- схопити
- новаторський
- Зростання
- Зростання
- керівництво
- керівні вказівки
- звички
- Мати
- здоров'я
- сильно
- посилений
- тут
- вище
- хіт
- удар
- тримати
- тримає
- горизонт
- Як
- Однак
- HTML
- HTTPS
- i
- ідея
- ідеальний
- ідентифікує
- if
- висвітлювати
- Негайний
- імператив
- значення
- in
- У тому числі
- включати
- Augmenter
- збільшений
- все більше і більше
- вказувати
- промисловість
- інфляція
- Інфляційний
- вплив
- під впливом
- Інфраструктура
- початковий
- інновація
- інноваційний
- розуміння
- натхнення
- інструменти
- інтегрувати
- інтеграція
- інтеграцій
- мати намір
- призначених
- пересадочних збори
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- внутрішній
- Міжнародне покриття
- в
- Осягати інтуїтивно
- Invest
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- Інвестори
- незалежно
- isn
- питання
- IT
- ЙОГО
- приєднання
- подорож
- просто
- ключ
- удар
- знання
- відомий
- ландшафт
- Лідери
- позичити
- кредитування
- рівні
- важелі
- спосіб життя
- як
- місцевий
- розташування
- довгостроковий
- довговічність
- втрати
- низький
- ПРИВІТ
- журнал
- підтримувати
- зробити
- Робить
- мандатів
- ринок
- Аналіз ринку
- Домінування на ринку
- тенденції ринку
- маркування
- MasterCard
- Може..
- Медіа
- Зустрічатися
- згаданий
- Купець
- меров
- просто
- злиття
- Злиттів і поглинань
- може бути
- mind
- Місія
- Mobile
- Мобільний банкінг
- режим
- модель
- Моделі
- монетизація
- гроші
- Грошові перекази
- щомісячно
- більше
- найбільш
- рухатися
- повинен
- my
- Переміщення
- навігація
- майже
- необхідності
- необанк
- Необанки
- мережу
- мережа
- ніша
- Помітний
- особливо
- зараз
- нюанси
- of
- від
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- часто
- on
- онлайн
- відкрити
- відкритий банкінг
- оперативний
- Можливості
- оптимізований
- or
- Інше
- інші
- Нагляд
- p2p
- оплачувану
- особливо
- Партнерство
- партнерства
- пасивний
- шлях
- Платити
- оплата
- Платіжні послуги
- Платіжні системи
- PayPal
- для
- сприймається
- відсоток
- PHP
- Стрижень
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- точка
- готовий
- розташовані
- позиції
- володіти
- потенціал
- Передбачуваний
- передвіщений
- прогноз
- переважно
- Premium
- подарунки
- попередній
- принцип
- приватний
- процес
- Оброблено
- Продукти
- Прибуток
- рентабельність
- прибутковий
- програма
- прогнозовані
- видатність
- видатний
- обіцянку
- обіцяє
- перспективний
- сприяти
- пропонувати
- перспективи
- захист
- забезпечувати
- за умови
- забезпечує
- доблесть
- громадськість
- питання
- діапазон
- швидко
- ставка
- ставки
- RE
- досяг
- реального часу
- царство
- записаний
- переосмислити
- рефералів
- Незалежно
- райони
- регуляторні
- переосмислення
- покладатися
- Вимога
- переробити
- пружний
- рішення
- роздрібна торгівля
- Роздрібні інвестори
- Умови повернення
- Виявляє
- revenue
- Revolut
- революційні
- Нагороди
- право
- Зростання
- підвищення
- Дорожня карта
- Роль
- Рожевий
- s
- SaaS
- гарантії
- Санкції
- бачив
- масштабованість
- ваги
- безшовні
- seconds
- сектор
- Сектори
- безпечний
- безпеку
- побачити
- обраний
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- кілька
- зсув
- Повинен
- значний
- розташована
- Розмір
- соціальна
- соціальна торгівля
- суспільство
- SoFi
- solid
- Рішення
- деякі
- кілька
- скоро
- спеціалізується
- Стабільність
- Стажування
- приголомшливий
- стояти
- Starbucks
- введення в експлуатацію
- Стартапи
- заяви
- Акції
- просто
- Стратегічний
- Стратегічно
- стратегії
- Стратегія
- потік
- потоковий
- Зміцнювати
- строгий
- структура
- структур
- Дослідження
- абоненти
- передплата
- підписки
- істотний
- успіх
- такі
- сплеск
- SWIFT
- Швейцарія
- Systems
- Кран
- Мета
- націлювання
- об’єднуючись
- технології
- технічні гіганти
- технологічний
- Технології
- Технологія
- заповіт
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- речі
- це
- ті
- процвітає
- процвітаюче середовище
- Зв'язку
- час
- до
- інструменти
- до
- торгові площі
- Торгові платформи
- традиційний
- траєкторія
- угода
- транзакційний
- Transactions
- переступає
- переклад
- переклади
- перетворень
- прозорий
- Trend
- Тенденції
- тріумф
- по-справжньому
- тип
- нас
- Uk
- створеного
- безпрецедентний
- непохитний
- Uphold
- терміновість
- us
- Використання
- USD
- використання
- використовуваний
- користувач
- шлях користувача
- користувачі
- використовувати
- Оцінка
- значення
- різноманітний
- різний
- величезний
- Ve
- підприємство
- viable
- visa
- провидцем
- життєво важливий
- Вразливий
- заробітна плата
- Стіна
- wealthfront
- Що
- коли
- Чи
- який
- в той час як
- широко
- широко поширений
- з
- світ
- світовий
- років
- ще
- вихід
- Ти
- вашу
- себе
- зефірнет