Від білого банківського обслуговування до банківського обслуговування як послуги

Від білого банківського обслуговування до банківського обслуговування як послуги

Мітка часу: 9 січня 2024 р., 10:06 ранку
Beyond White Label Banking to Banking as a Service PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

White label banking еволюціонує від того, як це було однопотоковою пропозицією продуктів, до ширшого та глибокого банківського обслуговування як послуги або вбудованого банківського обслуговування з використанням сучасних технологій.

Ця концепція купівлі набору готових технологій і послуг, які дозволяють небанківським організаціям надавати фінансові продукти, приваблює уяву галузі вже кілька років. Частково це відображає те, що галузь має багато старих застарілих технологій і бажання швидшого переходу на нові можливості, а також прогрес у тому, що можливо завдяки сучасним технологічним рішенням.

Кілька місяців тому оголошення британського Starling Bank продемонструвало, наскільки далеко може зайти ця концепція. Engine від Starling — це фінансове програмне забезпечення банку як послуга. Це сучасна банківська платформа, на якій можна керувати банком з нуля.

Хоча компанія була запущена в 2022 році, лише в листопаді 2023 року Starling оголосила про те, як Engine забезпечить доступ до двох нових цифрових банківських послуг на міжнародному рівні.

Соляний банк буде першим цифровим рідним банком Румунії завдяки Engine

Австралійський AMP Bank створить новий цифровий банк для МСП за допомогою Engine.

На сьогоднішній день більшість білих банківських послуг стосуються надання фінансових рішень у таких сферах, як кредитування чи страхування, для небанківських установ, таких як телекомунікаційні компанії чи компанії роздрібної торгівлі/електронної комерції.

Але історія Старлінга показує, як білий банківський бізнес еволюціонує від надання фінансового продукту як послуги до пропозиції цілої платформи банківських послуг іншому банку чи компанії, яка хоче створити банк. Перевага такого підходу полягає в тому, що бренд може стати банком без технічних бар’єрів для запуску послуг, зберігаючи при цьому власну ідентичність і уникаючи ризиків розвитку самих технологій. Звичайно, існують необхідні нормативні перешкоди, але можливість використовувати сучасні попередньо створені технології означає, що нова банківська послуга може вийти на ринок відносно швидко, наприклад, Salt Bank очікує запрацювати протягом наступних 12 місяців або близько того.

Основою цієї банківської революції білих етикеток є технологія, яка використовує принципи відкритого банківського обслуговування та значно полегшує обмін даними. Він також надає технологічну платформу, яка використовує переваги хмарних обчислень, щоб бути надзвичайно масштабованою та безпечною. Насправді це також узгоджується з тим, що відбувається з технологіями корпоративних додатків у ширшому плані з вбудованим генеративним штучним інтелектом, який допомагає створювати нові додатки без використання менших технологічних навичок або вбудовування в процеси для підвищення їх ефективності. Усе це дає можливість радикально покращити досвід клієнтів і співробітників у будь-якому банківському процесі.

Велика перевага банківської справи як послуги полягає в тому, що вона пропонує значно спрощений набір процесів. Це найбільш зрозуміло, якщо врахувати, наскільки банківська послуга може скоротити витрати на залучення клієнтів. Чудова стаття автора

консалтингова практика Oliver Wyman виклав це дуже чітко кілька років тому. Вони стверджують, що звичайна вартість залучення клієнтів для фінансової установи може досягати 200 доларів США на клієнта; з банківською платформою як сервісною платформою, вартість якої знижується до 5–35 доларів США за клієнта.

Незважаючи на те, що це дає змогу небанківським організаціям відкривати крани для отримання фінансових послуг, прийняття банківських послуг як сервісної платформи не гарантує комерційного успіху, якщо тільки вони не зосереджені на покращенні залучення клієнтів і здатності до масштабування, коли операції неминуче залучать більше людей і управління винятками. Саме тут найуспішніші розгортання білих банківських служб у найбільшому масштабі отримають вигоду від того, як платформа інтегрується з технологіями центрального центру прийняття рішень, які можуть знати наступну найкращу дію для окремого клієнта в даний момент часу, а також як можливості автоматизації робочого процесу для максимізації ефективності процесу. Така інтеграція буде ключовою, якщо бренд, який відкриває банківські послуги, використовує власний персонал для взаємодії з клієнтами. Цим колегам знадобиться система для підтримки рішень, виконання роботи та надання консультацій своїм клієнтам.

White label banking пройшов довгий шлях. Коли великі банки завершують деякі з власних подорожей цифрової трансформації, чи може ми побачимо, що деякі з них крокують у цю сферу пропонування банківських послуг як послуг? Час покаже.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра