Розвиток фінансової доступності: Елізабет МакКласкі, директор фонду Discovery Fund CMFG Ventures

Що робить венчурний капітал, щоб сприяти просуванню фінтех-новаторів, які походять з недостатньо представлених груп і спільнот?

Ми поспілкувалися з Елізабет МакКласкі, директором фонду Discovery у CMFG Ventures, щоб поговорити про її роботу з підтримки недостатньо представлених підприємців, які розробляють рішення для сприяння фінансовій доступності.

Ми обговорили її власний великий досвід у сфері фінансових послуг, працюючи як в інвестиційно-банківській сфері, так і в управлінні капіталом, перш ніж перейти до венчурного капіталу. Ми також дізналися, чому вона вважає важливим інвестувати в жінок-засновниць і засновниць із громад, які недостатньо обслуговуються традиційними фінансовими установами.

---

Чому ви вирішили перейти від інвестиційно-банківської діяльності та управління капіталом до венчурного капіталу? Що вам подобається в роботі в компанії венчурного капіталу?

Елізабет МакКласкі: Інвестиційний банкінг є транзакційним. Мені подобалося брати участь у трансформаційних угодах для компаній, але мені не вистачало довгострокового впливу. Коли я перейшов до управління капіталом, я зміг розвинути довговічність у відносинах з клієнтами, але інвестиції були зосереджені на державних акціях, з якими я мав мінімальний зв’язок. Завдяки цьому досвіду я знайшов ідеальний баланс у венчурному капіталі. Тепер я можу будувати тісніші стосунки з портфельними компаніями та інвестувати в людей та ідеї, які є значущими та важливими для мене. Це приносить радість і задоволення, підтримуючи їхнє довгострокове зростання та успіх.

Розкажіть мені більше про вашу поточну роль у CMFG Ventures і Discovery Fund.

МакКласкі: CMFG Ventures є відділом венчурного капіталу CUNA Mutual Group. CMFG Ventures інвестує у фінансові технології, щоб допомогти фінансовим установам розвиватися та забезпечити світле фінансове майбутнє для всіх. Фірма додає цінність фінансовим технологіям, використовуючи свою розвинену мережу з понад 6,000 фінансових установ і набір безкоштовних технологічних рішень. З 2016 року CMFG Ventures інвестував у майже 50 фінтех-компаній, а його фонд Discovery Fund інвестував у 14 додаткових компаній на ранній стадії розвитку, очолюваних BIPOC, LGBTQ+ та жінками-засновниками.

Я є директором Фонд відкриття. Фонд Discovery був створений для підтримки недостатньо представлених підприємців, які розробляють рішення для фінансової доступності. Ми плануємо інвестувати 15 мільйонів доларів протягом наступних трьох років у фінтех-компанії на ранній стадії розвитку. Завдяки моїй ролі я можу побачити повний спектр інвестування венчурного капіталу, включаючи, але не обмежуючись:

• Пошук угод і зустрічі з підприємцями
  • Проведення належної перевірки
  • Обговорення умов угоди
  • Надання довгострокової підтримки для підприємців, допомагаючи їм масштабуватись, спілкуватися та знаходити ресурси, необхідні для подальшого успіху.

Чому важливо інвестувати в різних засновників, особливо в компанії, очолювані жінками? І які якості ви шукаєте, інвестуючи в ці компанії?

МакКласкі: Жінки-підприємці отримують менше 3% фінансування венчурного капіталу. Це приголомшливе число вимагає, щоб ми зробили крок назад і зосередилися на підтримці різних засновників, особливо підприємств, очолюваних жінками, для покращення капіталу у сфері венчурного капіталу. Це не просто правильна річ – це хороший бізнес. У дослідженні BCG 2018 року було зроблено висновок, що бізнеси, засновані жінками, приносили вдвічі більше доходу на інвестований долар, ніж бізнеси, засновані чоловіками.

Жінки та різні засновники, які історично не отримували традиційних фінансових послуг, наполегливо працюють, щоб створити фінансову доступність, яку вони хотіли б мати. Ми інвестуємо в таких підприємців, які глибоко пов’язані з проблемами, які вони вирішують. Розширення можливостей недостатньо представлених лідерів уже створює нові можливості для управління ліквідністю, управління капіталом, доступу до кредитів, захисту активів тощо.

Чи можете ви розповісти більше про бізнеси, очолювані жінками, які CMFG Ventures інвестує та підтримує? Як вони допомагають зробити індустрію фінансових послуг більш інклюзивною?

МакКласкі: CMFG Ventures інвестувала в численні компанії, очолювані жінками, такі як The Beans, Climb, Caribou та Frich, щоб допомогти індустрії фінансових послуг стати більш інклюзивною.

• Квасоля спрощує шлях до фінансової рівноваги завдяки науково-обґрунтованому дизайну та передовим технологіям, тому споживачі менше зациклюються на грошах і зосереджуються на тому, що їм подобається.
• Підніматися – це платформа кредитування та платежів для студентів, яка має на меті зробити кар’єрну освіту доступнішою.
• Карибу дає змогу фінансовим консультантам залучати своїх клієнтів до планування охорони здоров’я, щоб підтримувати зміни в житті та будувати міцніше фінансове майбутнє.
• Фріч робить гроші соціальними. Це допомагає поколінню Z розвивати кращі фінансові звички, використовуючи силу спільноти та порівняльний аналіз.

Ці фінтех-компанії, керовані жінками, трансформують простір фінансових послуг і покращують фінансове життя звичайних американців.

Які поради ви зазвичай даєте жінкам-засновникам? А як щодо тих, хто хоче проникнути у простір венчурного капіталу?

МакКласкі: Жінкам-засновникам я б дав ту саму пораду, що й чоловікам: завжди просіть відгуків, особливо щоб краще зрозуміти, чому хтось каже їм «ні». Засновники, які з часом надсилають оновлення, дозволяють мені відстежувати їхній прогрес, зокрема зростання та послідовність їхніх бізнес-планів. У кількох випадках я інвестував у компанії, які передав у попередніх раундах. І навіть якщо хтось скаже «ні» спільному бізнесу, він все одно може бути цінним союзником. Намагайтеся залишатися на зв'язку та використовувати їхні мережі. Люди часто готові поділитися своїми зв’язками та надати цінні поради.

Що стосується тих, хто прагне проникнути у простір венчурного капіталу, я вважаю, що він повільно стає все більш інклюзивним і репрезентативним, але це все ще дуже мережева професія. Подібно до моєї поради для підприємців, почніть з однієї людини, яку ви знаєте (або холодно просвітіть через мережі випускників, групи спільних інтересів тощо). Після цього попросіть кожного, з ким ви розмовляєте, представити принаймні ще одну людину. Зосередьтеся на розширенні своєї мережі з метою побудови справжніх стосунків, не обов’язково одразу влаштовуючись на роботу. Це довгострокова інвестиція у вашу кар'єру.

Ми пройшли більше середини 2022 року, що ви прогнозуєте на решту року?

МакКласкі: Після рекордного рівня інвестицій у 2021 році ми всі знали, що все має заспокоїтися. Однак я вважаю, що швидкість, з якою це сталося, здивувала як венчурних капіталістів, так і підприємців.

Насправді фінансування стартапів впало на 23% за останні 3 місяці, повернувши нас до рівня 2019 року. Для багатьох, ймовірно, здається, що небо падає, але в обігу все ще є значна кількість грошей. Сьогодні венчурні капіталісти, а також засновники, вирішуючи, які компанії фінансувати, більше орієнтуються на «реальні» показники, а не на марнославство. Компанії, які досягнуть успіху в другій половині року, матимуть вимірні доходи, а не лише списки очікування, і керуватимуть витратами та планом для підвищення прибутковості, а не нескінченного спалювання готівки.

---

Фото Дом Дж