На першому Глобальному саміті з боротьби з шахрайством у Великій Британії Міністерство фінансів її Величства планує запровадити законодавство лише для підозрілих авторизованих Push-платежів, здійснених у Великій Британії в фунтах стерлінгів. Запропонований нормативний акт вносить зміни до Положення про платіжні послуги 2017 року та дозволяє
Постачальники послуг відстрочують виконання вихідної платіжної транзакції на термін до чотирьох робочих днів з моменту отримання замовлення, що зараз заборонено законодавством.
Казначейство Її Величини має намір передати цей інструмент на розгляд парламенту влітку 2024 року, щоб він почав діяти одночасно з правилами Регулятора платіжних систем (PSR) щодо обов’язкового відшкодування за шахрайство з APP, які набудуть чинності 7 жовтня 2024 року.
UK Швидше/Миттєвий обсяг
У 2023 році faster Payments обробив 4.5 мільярда платежів і продовжує стрімко зростати. Лютий 2024 року Faster Payments обробив 384 мільйони платежів, що на 17% більше, ніж у минулому році. У 2023 році Faster Payments побили рекорд за найбільшою кількістю оброблених платежів
за один рік 3.2 трильйона фунтів стерлінгів.
Faster Payments — платіжний канал, який розвивається найшвидше у Великій Британії, і за кілька років він перевершить Bacs і стане найбільшим платіжним каналом. ЄС, бачачи успіх миттєвих платежів, з 2024 року зобов’язує миттєві платежі та перевірку платника/одержувача.
Чому жовтень
PSR передбачає обов’язкове та швидке відшкодування клієнтам за шахрайство з APP. Відповідальність розподіляється 50%/50% між платником і одержувачем. У 2022 році шахрайство з APP склало 485 мільйонів фунтів стерлінгів, причому 40% шахрайства було відшкодовано клієнтам. Це може означати вартість £290 мільйонів
зростання в банківській галузі в 2025 році.
Проблеми з підозрілими програмами
На початку платежів було дві сфери – процес оплати та «ремонт». Останній стосувався даних і форматування. Це, у свою чергу, призвело до того, що SWIFT став каналом міжнародних платежів. Великим поштовхом після приходу SWIFT став «прямий».
через «Обробку» платіжного повідомлення. STP було підштовхнуто, і настала ера «помилкових спрацьовувань». FPs часто фактично позитивні в 10-20 разів.
Фактором стає вартість розслідування. Спочатку необхідно встановити справжній стан платежу, а потім обговорити його з клієнтом. Крім того, інформування клієнта про ймовірне шахрайство з APP може бути психологічно важким. Оцінки UKFinance
випадки шахрайства залежно від складності можуть становити в середньому £15,000 XNUMX.
Ненавмисні наслідки
Одним із прикладів цього був мандат Великобританії Повідомлення про підозрілі облікові записи (SAR) буде подано до підрозділу фінансової розвідки. Вхідний обсяг був таким великим, що навіть сьогодні розглядається менше 10% цих справ.
Пропонований підхід
Переконайтеся, що обов’язкова перевірка платника/одержувача відбувається відповідно до PRS. Усі 350 PSP/банків у Великобританії мають підтвердження одержувача платежу (CoP).
Регламент ЄС чітко пояснює власнику банківського рахунку відповідальність у разі шахрайства з APP. Подібна чіткість і сповіщення потрібні тут.
Щоб зберегти світове лідерство Великої Британії у розвитку миттєвих платежів, необхідно чітко визначити фактичну чотириденну затримку, а дії, вжиті PSP/банками, повинні перевірятися третьою стороною.
Необхідні стимули дотримуватись правил. Одним із стимулів, які розуміють компанії соціальних платформ, є штраф ЄС у розмірі до 10% річного світового доходу за невідповідність. Нещодавно один британський банк був оштрафований на 60 мільйонів фунтів стерлінгів за порушення законодавства. The
Максимальний штраф ЄС склав би 6 мільярдів фунтів.
Підсумки
Великобританія має досвід шахрайства з миттєвими платежами та APP. З огляду на те, що ЄС зобов’язує миттєві платежі в деяких країнах, ми маємо чудову можливість допомогти.
Хоча чотириденне утримання може допомогти, воно повертає питання, чому платежі Bacs займають три робочі дні. Управління ризиками свердловини, пов’язані з невдачею перевірки, може бути покрито протягом цього періоду часу, якщо використовувати логіку. Bacs розглядався як заміна чекам. Чек
часові рамки також допомогли зберегти прибутки банку в плаваючому стані.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3rd
- 7
- a
- рахунки
- дії
- фактичний
- після
- ВСІ
- дозволяє
- Також
- кількість
- an
- та
- щорічний
- додаток
- Застосовувати
- ЕСТЬ
- області
- прибуття
- прибулий
- AS
- At
- уповноважений
- середній
- назад
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- банківської індустрії
- BE
- ставати
- стає
- становлення
- було
- перед тим
- буття
- між
- Великий
- Мільярд
- Перерва
- приносити
- Приносить
- бізнес
- by
- CAN
- випадок
- випадків
- певний
- Канал
- ясність
- ясно
- очевидно
- commence
- Компанії
- складність
- підтвердження
- триває
- Коштувати
- може
- країни
- покритий
- В даний час
- клієнт
- Клієнти
- дані
- день
- Днів
- справа
- певний
- затримка
- затягування
- Залежно
- розробка
- обговорювалися
- робить
- Рано
- Доходи
- ефект
- Ефективний
- Епоха
- встановлений
- Оцінки
- EU
- Навіть
- приклад
- перевищувати
- виконано
- виконання
- досвідчений
- фактор
- фактори
- Провал
- збої
- швидше
- швидкий
- швидкозростаючим
- лютого
- кілька
- подано
- фінансовий
- Фінансова розвідка
- Відділ фінансової розвідки
- кінець
- оштрафований
- Фінекстра
- Перший
- Поплавок
- стежити
- для
- чотири
- кадрів в секунду
- шахрайство
- від
- Глобальний
- великий
- Рости
- Зростання
- Жорсткий
- Мати
- допомога
- допоміг
- тут
- найвищий
- хм казна
- тримати
- утримувач
- HTTPS
- if
- in
- Стимул
- Вхідний
- Augmenter
- промисловість
- мить
- миттєві платежі
- інструмент
- Інтелект
- наміри
- Міжнародне покриття
- Міжнародні платежі
- вводити
- дослідження
- IT
- JPG
- великий
- найбільших
- лежати
- Керівництво
- Led
- Законодавство
- менше
- відповідальність
- лежить
- логіка
- РОБОТИ
- управління
- мандатів
- доручення
- обов'язковий
- Макс
- Може..
- значити
- повідомлення
- мільйона
- повинен
- необхідно
- потреби
- сповіщення
- відбуваються
- жовтень
- of
- часто
- on
- ONE
- тільки
- порядок
- викладені
- парламент
- партія
- одержувач платежу
- платити
- оплата
- Платіжні послуги
- Платіжні системи
- платежі
- місце
- плани
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- положення
- процес
- Оброблено
- запропонований
- PSP
- PSR
- Штовхати
- штовхнув
- питання
- отримано
- нещодавно
- запис
- Регулювання
- правила
- регулятор
- регуляторні
- заміна
- Звітність
- вимагається
- відповідальність
- надходження
- огляд
- відгуки
- Risk
- управління ризиками
- Правила
- захист
- то ж
- бачив
- шахрайство
- бачачи
- бачив
- Послуги
- Повинен
- аналогічний
- один
- соціальна
- деякі
- розкол
- старт
- Починаючи
- стан
- sterling
- сильно
- тема
- успіх
- літо
- Саміт
- підозрілі
- SWIFT
- Systems
- Приймати
- прийняті
- приймає
- ніж
- Що
- Команда
- Великобританія
- потім
- Там.
- Ці
- це
- три
- через
- час
- терміни
- до
- сьогодні
- угода
- скарбниця
- трильйон
- правда
- ПЕРЕГЛЯД
- два
- Uk
- розуміти
- блок
- використовуваний
- перевірка
- дуже
- обсяг
- було
- we
- ДОБРЕ
- були
- який
- чому
- волі
- з
- в
- робочий
- світ
- світовий
- б
- рік
- років
- ще
- зефірнет