Чи можуть програми Pay-By-Bank зупинити шахрайство з платежами? (Джіан Махіл)

Рішення Pay-by-Bank раптово стали модними у світі платежів. Рішення доступні від HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard і World Pay, щоб назвати декілька. Як вони працюють і допомагають чи перешкоджають шахрайству? Обіцяють зручність у
торгова точка. Але як щодо шахрайства? Чи допомагають вони з цим боротися?

Виставники рахунків, чиї клієнти вже здійснюють оплату в своєму банку, можуть інтегрувати рішення Pay By Bank на свою існуючу сторінку платежів. Під час оплати клієнти вибирають «Оплата через банк», де їм буде запропоновано знайти свій банк. Там вони перевіряться
використовуючи знайомий процес автентифікації свого власного банку, наприклад, біометричне сканування, і безпечно передають інформацію про свій банківський рахунок банку, щоб завершити платіж від імені виставителя рахунку.

Продукт Pay-By-Bank може використовувати протоколи Open Banking у фоновому режимі, щоб зменшити шахрайство з платежами. У міру того, як цю послугу охоплює все більше продавців, вона має потенціал для зменшення шахрайства в системі платежів, оскільки використовує системи безпеки банку
для перевірки користувача та платежу. Основні переваги продукту полягають у відсутності сторонніх посередників і клієнту не потрібно вводити дані своєї картки, PIN-коди чи паролі для здійснення платежу. Взаємодія з користувачем інша
залежно від пристрою, який використовує клієнт, але він дуже інтуїтивно зрозумілий, і клієнти не повинні мати жодних проблем.

Споживачі спокійні, оскільки їм ніколи не потрібно ділитися своєю платіжною інформацією та інформацією про безпеку з продавцем, немає нічого для завантаження, немає нових паролів чи платіжних реквізитів (все це може бути скомпрометовано зловмисником. Споживач бачить,
до і після залишку на рахунку майже миттєво. Нарешті, вони можуть швидко знайти всіх підключених роздрібних продавців у своїй банківській програмі.

Продавці виграють, оскільки всі транзакції перевіряються власним банківським додатком клієнта, тому відповідальність за шахрайство перекладається на банк клієнта, що призводить до меншої кількості відкликаних платежів і майже миттєвих платежів. Очевидним обмеженням є те, що торговці хочуть
які хочуть використовувати додаток PaybyBank, повинні співпрацювати з банком-еквайром або постачальником платіжних послуг, який може обробляти транзакції MasterCard. Вони також зможуть обробляти транзакції PaybyBank App, лише якщо банк платника також підтримує Pay by Bank App.

Емітент картки отримує переваги, оскільки Pay-by-Bank ставить бренд надійного банку в центр споживчих платежів. Це дає клієнту впевненість, яку він шукає під час здійснення покупки.

Таким чином, здається, що технологія Pay-by-Bank зменшує ймовірність несанкціонованих транзакцій і звільняє торговців від необхідності зберігати та відповідальності за безпечне зберігання банківської інформації споживача.

Мене постійно хвилює нестримне зростання шахрайства з платежами через APP (авторизований push-платіж), коли платник, часто окремий споживач, дає вказівку своєму постачальнику платіжних послуг (PSP) надсилати гроші з його власного рахунку на інший. PSP можуть
включають банки, кредитні спілки та установи електронних платежів тощо. Платежі відбуваються миттєво, тому їх важко запобігти. Платежі зазвичай здійснюються через CHAPS або Faster Payment System (FPS). Шахрайство APP відбувається, коли платника обманюють
створити APP для облікового запису, контрольованого шахраєм. Після того, як гроші залишили банківський рахунок, вони зникли!

Але, не будьте ілюзіями, шахрайство не повністю усунено за допомогою Pay-By-Bank. Один проспект закрито, оскільки продавець не бачить реквізити картки/банку, і клієнт повторно вводить ключ. Однак пристроєм/комп’ютером може керувати зловмисник – в
у цьому випадку власник облікового запису все ще нестиме відповідальність за покупки/грошові перекази, зроблені з облікового запису. Зловмисник може використовувати ваш телефон або комп’ютер, щоб робити покупки в кількох магазинах за допомогою Pay-By-Bank і очистити обліковий запис, перш ніж ви навіть
усвідомлений.

Історія вчить нас, що коли банки та емітенти карток запобігають одному методу шахрайства, зловмисники швидко розробляють нові, досконаліші методи, щоб обійти технології, засновані на правилах, і ML. На темних ринках шахраї купують скомпрометовані облікові записи та імітують
законні відбитки пальців за допомогою ботів і плагінів браузера.

Pay-By-Bank дійсно забезпечує додатковий рівень безпеки. Цю ініціативу та інші подібні ініціативи інших великих банків слід вітати. Використовуючи технології, штучний інтелект та інші доступні інструменти, ми як галузь звужуємо вікно можливостей для шахраїв. 
Для галузі зараз не час відпочивати, нам потрібно подвоїти наші зусилля та створювати нові інноваційні продукти, які захищатимуть клієнтів та їхні гроші.