Оскільки клієнти вимагають більше контролю та автономії над своїми фінансами, а також з огляду на пандемію, яка замкнула багатьох із нас усередині, банки тепер запроваджують більш зручні для клієнтів основний банкінг рішення для підвищення задоволеності клієнтів і завоювання більшої кількості лояльних клієнтів. Такі компанії, як Oracle і IBM, також запровадили автоматизацію та розширену обробку даних для точного налаштування операцій і розширення своєї бази знань.
Все частіше фінтех-компанії, які прагнуть йти в ногу з ринком, що швидко розвивається, проводять дослідження що базова система в банківській справі забезпечить їм у разі її впровадження – і чи варто це зусиль.
Отже, якщо ви розмірковуєте, чи всиновити основне банківське рішення, давайте дослідимо концепція та важливість основної банківської системи в деталях. Читайте далі, щоб дізнатися основні переваги та недоліки банківської діяльності.
Що таке основний банкінг?
Core banking — це серверна система, яка об’єднує кілька філій одного і того ж банк разом, щоб здійснювати такі операції, як управління кредитами, зняття коштів, депозити та платежі в режимі реального часу.
Що означає core banking?
Термін CORE означає централізоване онлайнове середовище реального часу, що означає, що клієнт можуть сприймати банк як єдину юридичну особу, незалежно від їхнього місцезнаходження – з метою надання клієнтам більшої незалежності щодо використання їхніх рахунків і проведення операцій з будь-якої точки світу.
Що таке основні банківські послуги IT?
Ключове ядро банківські послуги включають створення нових облікових записів і управління взаємовідносинами з клієнтами, нарахування відсотків, обробку депозитів і зняття коштів, видачу та обслуговування кредитів тощо.
Як працює основний банкінг?
Основна банківська система включає внутрішні сервери, які обробляють стандартні операції, як-от нарахування відсотків, обслуговування книжки та зняття коштів.
Коли клієнт знімає гроші у відділенні чи банкоматі, програма надсилає запит до централізованого дата-центру, який потім обробляє запит та аутентифікує операцію.
Джерело: Bangaloreicai.org
Центр обробки даних містить базу даних, сервер додатків, веб-сервер і брандмауер для захисту системи від атак зловмисного програмного забезпечення. Банки можуть розміщувати свої центри обробки даних локально або в хмарі.
Які основні функції ІТ-банкінгу?
Після аналізу провідні постачальники банківського програмного забезпечення, ми визначили основні банківські функції, необхідні для гідного рішення.
- Централізована панель приладів
Для візуалізації системи в режимі реального часу банкірам потрібна інформаційна панель з одним переглядом. Крім того, банкіри та клієнти повинні мати доступ до однакового представлення панелі інструментів; це допоможе швидше діагностувати та вирішити проблеми.
- Онбординг (з функціями KYC)
Перед використанням інформаційної панелі клієнт повинен увійти в свою систему рахунок з унікальним іменем користувача та паролем. Завдяки функціям KYC банки можуть підтверджувати особи потенційних клієнтів під час реєстрації. Процес адаптації також має бути достатньо простим, щоб користувачі могли пройти без стресу.
- Двофакторна аутентифікація
Рішення має пропонувати двофакторну перевірку для підвищення безпеки та захисту конфіденційних даних клієнтів.
- Натискайте сповіщення
Створюючи основне банківське рішення для мобільних пристроїв, використовуйте push-сповіщення, щоб своєчасно оновлювати обліковий запис клієнтам.
- Управління кредитами
Основне банківське рішення повинно дозволяти клієнтам контролювати свої кредити та планувати платежі відповідно до зазначеного плану.
- Калькулятори відсотків
Для позики та іпотеки оплатаКористувачам потрібен доступ до калькуляторів у режимі реального часу, щоб допомогти їм приймати зважені рішення.
- живий чат
Функція чату в реальному часі має бути на платформі, щоб допомогти користувачам зв’язатися з агентами підтримки, коли їм потрібна допомога. Автоматизовані чат-боти також можуть надавати шаблонні відповіді на поширені запитання.
- Угода управління
Клієнти можуть налаштувати свої популярні платежі та P2P-перекази, щоб їх списки контактів залишалися оновленими. Вони також можуть використовувати мультивалютні біржі для торгівлі на бажаних для них валютах.
Які є типи основних банківських систем?
Залежно від хостингу основні банківські ІТ-системи можна розділити на такі категорії:
- Локальне рішення. Ця система працює на локальній інфраструктурі, надаючи адміністрації банку кілька варіантів налаштування.
- Хмарне базове банківське програмне забезпечення – як випливає з назви, це розміщено в хмарі. Іноді постачальник хмарних технологій пропонує програму як хмару як послугу (CaaS) на основі оплати за використання. В інших випадках компанії можуть перенести свої локальні сервери в хмару, щоб отримати більшу гнучкість.
Які переваги основної банківської системи?
З кращим розумінням принципу роботи та особливостей основних банківських платформ, давайте дослідимо їх ключ переваги:
-
Підвищена продуктивність
Основні банківські платформи підвищують ефективність операцій, скорочуючи час, необхідний для з’єднання з кількома відділеннями. В результаті банки можуть обробляти транзакції швидше, незалежно від фізичного місцезнаходження клієнта.
-
Покращена безпека
Основні банківські системи використовують розширені модулі шифрування для захисту інфраструктури від хакерів і зловмисного програмного забезпечення. З боку клієнта біоперевірка та двофакторна автентифікація також забезпечують додаткові рівні безпеки для платформи. Ці функції допомагають банкам підтримувати стандарти KYC та інші банківські правила.
-
Цілодобовий доступ до банківських послуг
У еру безконтактних платежів доступ до цілодобових банківських послуг є життєво важливим. Користувачі можуть здійснювати фінансові операції в будь-якому місці та в будь-який час, оскільки основна банківська платформа ніколи не переходить в автономний режим. Клієнти також можуть у будь-який час звернутися до служби підтримки клієнтів, щоб отримати допомогу.
-
Зниження експлуатаційних витрат
Банки можуть покладатися на свої основні платформи для зниження операційних витрат, оскільки для функціонування цих систем потрібно менше людських ресурсів. Крім того, інфраструктура на базі штучного інтелекту збільшує швидкість виконання операцій і знижує ймовірність помилок у документації.
-
Кілька валют
Користувачі можуть миттєво торгувати кількома валютами без необхідності міняти великі суми на біржі.
Обмеження базових банківських ІТ-рішень
Незважаючи на дивовижні переваги основних банківських рішень, ці системи все ще мають недоліки.
- Технічні простої можуть порушити регулярні банківські операції, чим розчарувати клієнтів.
- Використання базової банківської системи може створити єдину точку збою, яка вплине на всі філії одночасно в разі кібератаки.
- Сучасні базові банківські системи можуть бути дорогими для покупки та обслуговування, особливо для малих і середніх банків.
- Застаріле основне банківське програмне забезпечення може зробити всю інфраструктуру вразливою до системних збоїв. Зусилля з модернізації також коштуватимуть чималих грошей.
Чому варто вибрати основне банківське рішення?
Незважаючи на кілька обмежень, згаданих раніше, вашому банку все ще потрібна основна банківська платформа для оптимізації операцій та максимізації рентабельності інвестицій.
З таким продавцем, як SDK.фінансування, ви отримаєте основне банківське рішення, яке пропонує розширену аналітику, управління відносинами з клієнтами та функції підтримки. Ви також отримаєте доступ до вихідного коду для ваших бек-офісів і внутрішніх команд. І перш за все, ваша екосистема neobank залишиться в безпеці від несанкціонованого доступу.
Заключні слова
Основні банківські фінансові послуги пропонують ряд переваг для банків та їх клієнтів. Завдяки розширеному аналізу даних адміністратори банку можуть підвищити рентабельність інвестицій, підтримуючи задоволеність клієнтів на оптимальному рівні. Ви також можете покладатися на автоматизацію, щоб підтримувати роботу інфраструктури вашого додатка. І головне, сучасні базові банківські рішення захистять дані вашої компанії та клієнтів від хакерів.
Повідомлення Основний банкінг: визначення, особливості, переваги вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.
- "
- a
- доступ
- За
- рахунки
- Додатковий
- адміністрація
- Адміністратори
- просунутий
- Переваги
- агенти
- ВСІ
- дивовижний
- суми
- аналітика
- де-небудь
- додаток
- Банкомат
- засвідчує автентифікацію
- Authentication
- Автоматизований
- Автоматизація
- Back-end
- Банк
- Banking
- Банки
- основа
- Переваги
- Створюємо
- купити
- централізована
- шанси
- зміна
- Вибирати
- клієнтів
- хмара
- код
- Компанії
- Компанії
- повний
- Проводити
- Проведення
- З'єднуватися
- контакт
- містить
- контроль
- Core
- витрати
- створення
- валюти
- Валюта
- клієнт
- Задоволеність клієнтів
- підтримка клієнтів
- Клієнти
- налаштувати
- Кібератака
- приладова панель
- дані
- Analytics даних
- обробка даних
- Database
- рішення
- Попит
- цифровий
- відкрити
- Зривати
- екосистема
- ефективність
- зусилля
- шифрування
- суб'єкта
- Навколишнє середовище
- особливо
- істотний
- і т.д.
- обмін
- Біржі
- досвід
- дослідити
- Провал
- швидше
- особливість
- риси
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансові послуги
- Перший
- недоліки
- Гнучкість
- після
- від
- функція
- буде
- хакери
- обробляти
- допомога
- відбувся
- хостинг
- HTTPS
- людина
- Людськими ресурсами
- IBM
- реалізовані
- значення
- удосконалювати
- включати
- Augmenter
- повідомив
- Інфраструктура
- інтерес
- введення
- питання
- IT
- тримати
- ключ
- знання
- ЗСК
- великий
- Залишати
- рівень
- списки
- жити
- Кредити
- місцевий
- локально
- розташування
- замкнений
- лояльний
- підтримувати
- обслуговування
- зробити
- шкідливих програм
- управління
- ринок
- згаданий
- Mobile
- гроші
- монітор
- більше
- найбільш
- рухатися
- множинний
- нужденних
- потреби
- пропонувати
- Пропозиції
- Office
- offline
- На борту
- онлайн
- операція
- операції
- Оптимізувати
- оптимальний
- Опції
- оракул
- Інше
- p2p
- пандемія
- Пароль
- платежі
- фізичний
- платформа
- Платформи
- точка
- популярний
- принцип
- процес
- процеси
- обробка
- захист
- забезпечувати
- забезпечення
- реального часу
- зменшити
- зниження
- реєструвати
- регулярний
- правила
- відносини
- залишатися
- запросити
- вимагати
- ресурси
- ROI
- біг
- сейф
- то ж
- задоволення
- безпеку
- обслуговування
- Послуги
- кілька
- підпис
- простий
- з
- один
- невеликий
- So
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- вихідні
- standard
- стандартів
- стенди
- Як і раніше
- стрес
- прагнути
- підтримка
- система
- Systems
- terms
- Команда
- Джерело
- світ
- тим самим
- час
- times
- торгувати
- Transactions
- переклади
- Типи
- розуміння
- створеного
- Updates
- us
- використання
- користувачі
- продавець
- перевірка
- перевірити
- вид
- життєво важливий
- Вразливий
- Web
- Веб-сервер
- Що
- Що таке
- Чи
- в той час як
- виграти
- висновок
- без
- Work
- робочий
- працює
- світ
- вартість
- вашу