Основний тиск і зміна хмар порушують транскордонну електронну комерцію (Майк Шафро)

Оскільки цифрові платежі розвиваються швидше, базові банківські платформи, які існують десятиліттями, важко встигають за темпами змін. З огляду на те, що до 250 року вартість транскордонних платежів досягне 2027 трильйонів доларів, небезпека маячить на горизонті для цих установ і
торговці, які все ще прикуті до застарілих систем, що виснажують у них час і гроші.

Чому основні банківські системи повинні рухатися швидше

Сучасний ландшафт цифрової комерції сильно відрізняється від того, який існував лише кілька років тому. Не так давно найбільшими проблемами для основних банківських систем було те, як інтегрувати нові карткові продукти та нові платіжні пристрої. Тепер проривні технології
Подібно до мікросервісів API, штучного інтелекту та машинного навчання, блокчейн – навіть метавсесвіт – загрожує перевантажити продавців і еквайерів, які вкрай не готові до нових хвиль цифрової трансформації.

Основні банківські платформи є невід’ємною частиною платіжної екосистеми, яка виконує критично важливі функції обробки платежів, які забезпечують безперебійний перебіг транзакцій між споживачами, продавцями та еквайерами.

Проте все більше і більше внутрішніх основних банківських платформ, багато з яких були створені кілька років тому, швидко застарівають, оскільки базова технологія застаріла або більше не може бути адаптована до зростаючих обсягів транзакцій від швидкозростаючого
набір каналів, пристроїв і точок дотику.

Оновлення цих традиційних платформ є надзвичайно дорогим для виконання всередині компанії, і хоча функція plug-and-play забезпечила певну гнучкість, інтенсивні вимоги до даних і складність обробки транскордонної електронної комерції означають продовження
використання таких платформ загрожує ефективності та прибутковості торговців і еквайерів, які прагнуть розширити свою транскордонну електронну комерцію.

Отже, дивно, що так багато учасників екосистеми, здається, завмерли в жаху, боячись рухатися вперед через проблеми з витратами чи технічні інфраструктурні бар’єри. Але ризик не рухатися може бути катастрофічним.

Зі збільшенням обсягів транзакцій зростають операційні витрати. Оскільки фрагментовані дані надходять із багатоканальної комерції, монолітні застарілі системи скриплять під напругою, що ускладнить продавцям і еквайерам пошук необхідної інформації. Ризик
ведення бізнесу посилюється, а досвід клієнтів погіршується. Згідно з Базельським комітетом, залежність від основних банківських платформ, термін служби яких швидко наближається до кінця, може фактично створити системний ризик для всієї фінансової системи.

Станом на 2021 рік лише 14% банків заявили, що їм вдалося масштабувати цифрову трансформацію та досягти бажаних результатів. Інноваційні послуги та безперебійний розподіл потребують гнучкого та гнучкого основного банківського рішення, щоб розблокувати цю трансформацію. Без цього банки не можуть
приймати швидкі рішення, необхідні для оптимізації взаємодії з клієнтами або користувачами, багатоканальної інтеграції та можливості масштабування для задоволення зростаючих вимог, як-от надшвидка адаптація та оптимізація послідовності платежів.

Але ці виклики не обмежуються традиційними банками, які намагаються перейти від застарілих банків до наступного покоління – фінтех також потребують швидкого масштабування своєї цифрової інфраструктури, оскільки з’являються мільйони нових споживачів, а також нові варіанти використання платежів.
дратися.

Зміни в бізнес-моделях змушують змінювати ціни

Усі ці причини є причиною того, чому SaaS і хмарні базові банківські рішення не могли з’явитися в кращий час – насправді вони стануть критично важливими для безперебійної обробки платежів між споживачами, продавцями та еквайерами. Ці рішення ні
лише вирішують усі операційні проблеми, описані вище, вони розроблені, щоб допомогти продавцям і еквайерам масштабувати та адаптуватися до цифрового світу економічно ефективним, налаштовуваним і орієнтованим на клієнта способом.

Завдяки хмарному базовому банківському рішенню клієнти можуть безперешкодно пов’язувати канали обслуговування клієнтів, процеси адаптації, перевірку ідентифікатора та KYC, моніторинг транзакцій та формування аналітичних даних для повного огляду своєї клієнтської бази. Вони також можуть
направляти кошти до карткових схем, процесорів, шлюзів і платформ ACH або RTGS, що дозволяє клієнтам отримувати переваги від миттєвих розрахунків. Крім того, значно покращено зниження ризиків. Відповідність стандарту PCI DSS гарантовано, а дані можна шифрувати та безпечно зберігати
у спеціальних сховищах даних.

Інтеграція API здійснюється без зусиль, що дозволяє клієнтам отримувати доступ до зростаючого спектру зручних, динамічних послуг і дає їм змогу набагато швидше пропонувати вбудовані фінансові та платіжні послуги. І справжня краса полягає в тому, що всі ці функції працюють
єдина платформа.

Модернізація застарілої основної системи набагато складніша та дорожча, ніж впровадження нової. Основна банківська технологія — це найкраще, що можна мати всередині компанії, але це неймовірно дорого, і компаніям важко розробляти їх самостійно. Аутсорсинг
також не завжди є відповіддю, оскільки стороннім постачальникам може бракувати гнучкості та інфраструктури для розробки рішень, які відповідають потребам кожного бізнесу

Але є й інші проблеми з витратами, які роблять базові хмарні банківські рішення ідеальними для надання розширених пропозицій цінності, які шукають продавці та еквайери. Попередні витрати на ліцензії на технології чи програмне забезпечення поступаються місцем гнучкому ціноутворенню
такі параметри, як підписки, які можна адаптувати, оскільки платформи налаштовані з більшою кількістю модулів.

Будь-яка основна банківська платформа, яка вартує уваги, повинна надавати клієнтам повний контроль над тим, що вони роблять відповідно до своїх пріоритетів, з гнучкістю створювати все, що вони хочуть, економічно масштабованим способом.

Ось чому нове базове банківське рішення xpate було розроблено та сконструйовано для вирішення всіх цих проблемних моментів, прискорюючи та спрощуючи інтеграцію торгового платіжного шлюзу з кількома еквайрами. Торговцям і еквайерам більше не доводиться боротися
складна інтеграція платіжних шлюзів, що витрачає багато часу – вона розплутує численні інтеграційні щупальця між різними системами еквайрингу, які можуть задушити платіжні потоки, надаючи продавцям найширший можливий доступ до безперебійної обробки платежів, потужного режиму реального часу
аналітика даних і інтелектуальна маршрутизація транзакцій для забезпечення вищого рівня затвердження.

Запуск основного банківського рішення xpate додав нашому зростанню за останні 12 місяців завдяки запуску таких революційних послуг, як наша платформа для еквайрингу Links, і нещодавньому доданню 35 розробників до нашої команди, щоб створити нашу гнучкість
хмара та можливості API для торговців електронною комерцією та еквайерів у будь-якому місці.

Усуваючи звичайні перешкоди, які стоять на шляху безперебійного проходження транзакцій, конфігуровані базові банківські рішення в хмарі, подібні до цих, дають торговцям і покупцям гнучкість використовувати ще більше можливостей транскордонної електронної комерції.