Чи може майбутнє страхування не в страхуванні?

Я раніше обговорював, як страховики тепер можуть будувати
більш точне та цілісне уявлення їхніх портфоліо, і ми також маємо
подивився на доступні технології для них, оскільки вони працюють над досягненням рівня зрілості даних і автоматизації, необхідних для повного досягнення цього.

Але що страховики роблять із цією можливістю, коли вони її отримують?

Страховий сектор стає все більш складним і конкурентним місцем. На ринку загального страхування існує сильна зовнішня конкуренція, яка намагається проникнути, дехто намагається переписати правила залучення та обслуговування клієнтів. Зміна поведінки споживачів і споживчих звичок стимулює попит на надання більш гнучких і персоналізованих страхових продуктів і послуг, що страховики повинні усвідомити.

Озброївшись більш точними даними про свої портфелі та здатністю аналізувати ці дані більш ефективно, страховики мають можливість орієнтуватися в цих викликах і значно збільшити переваги, які вони надають своїм клієнтам і суспільству в цілому. Давайте подивимося, як вони можуть це зробити.

Випереджати проблему

Найпростіша претензія для обробки - це та, яка ніколи не відбувається. Останніми роками страховики виконали багато роботи, перемістивши свої системи в хмару та вилучивши свої дані із силосу, щоб зробити їх роботу ефективнішою та прозорішою. Завдяки інтеграції з пристроями Інтернету речей (IoT), сторонніми постачальниками даних, службами push-повідомлень, штучним інтелектом і машинним навчанням страховики тепер можуть займатися запобіганням або зменшенням збитків замість простого захисту від них.

Ось приклад того, як це може працювати. Скажімо, у вас є страхова компанія з бізнес-клієнтом у місці, яке незабаром постраждає від екстремальних погодних умов. Напередодні події страховик співпрацює з цією компанією, щоб розробити плани на випадок непередбачених обставин для резервних офісних приміщень, якщо вони знадобляться, разом із заходами, щоб забезпечити транспортування персоналу подалі від небезпеки та в безпечне місце. Завдяки інтеграції з операційними системами підприємства та іншими постачальниками послуг, щойно ризик стає неминучим, плани можуть бути автоматично реалізовані. З компанією можна завчасно зв’язатися та тримати її в курсі. 

 Ця модель запобігання ризикам разом із покриттям ризиків дедалі більше буде включати цінність, яку страховики можуть надавати своїм клієнтам, і вона застосовується в багатьох сферах діяльності. Серед клієнтів персональних ліній існує попит на попередження про витоки та пошкодження опалення будинку, а також є можливості в таких сферах, як кібербезпека для страховиків, щоб допомогти клієнтам укріпити системи та попередити їх про нові загрози.

побачення назавжди

Страхування завжди було бізнесом, який базується на даних. У результаті страховики мають величезну кількість високоякісних даних, з яких вони можуть отримати користь не лише для себе та своїх клієнтів, а й для суспільства в більш широкому сенсі.

Однак використання різних категорій або термінології для того, що насправді є однаковими даними, перешкоджає співпраці в галузі. На ринку є пропозиції для страховиків щодо стандартизації власних даних, але стандартизація категоризації даних у галузі все ще триває. Сортування об’єднаних даних залишається складним і дорогим процесом, який стримує галузь.

 З точки зору галузі, кращий обмін даними означатиме ще більш точний андеррайтинг, кращі продукти, покращений досвід роботи з клієнтами та залученість, а також швидшу обробку претензій щодо подій, які впливають на велику кількість клієнтів одночасно, наприклад, повені. 

Потенціал для ще більшого добра...

Ідучи ще далі, страховики також можуть співпрацювати з урядами та
консультувати постачальників державних послуг щоб краще зрозуміти та покращити послуги на основі місцевих вимог. Завдяки своєму історичному розумінню поведінки та ризику страховики мають глибоке уявлення про послуги, які можуть знадобитися, і про те, як вони адаптуються з часом залежно від інвестицій в інфраструктуру, зростання бізнесу, демографічних змін та багатьох інших факторів.

Страховики повинні бути відповідальними за те, як вони можуть поділитися цією інформацією, і переконатися, що вони роблять це безпечним, етичним та анонімним способом, але потенційні вигоди для суспільства настільки великі, що їх не слід ігнорувати. Це вимагатиме від страховиків відкритого спілкування зі страхувальниками та інформування їх про те, що поширюється та чому.

Як галузь страхування має змиритися з тим фактом, що боротьба зі складними ризиками вимагатиме якомога більше високоякісних даних для побудови точних моделей, і що жодна страхова компанія чи організація ніколи не матиме всіх цих даних одночасно. Подолання цієї проблеми є важливим, якщо галузь хоче підтримувати клієнтів і покращувати власну продуктивність. Можливість підвищити цінність у порівнянні з традиційним страховим покриттям є величезною, але страховики повинні спершу вміти нею скористатися.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
• BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24820/could-the-future-of-insurance-not-be-in-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs