Боротьба з шахрайством: уряд Великобританії вживає заходів

Боротьба з шахрайством: уряд Великобританії вживає заходів

Мітка часу: 26 липня 2023 р., 7:18
Боротьба з шахрайством: Уряд Великобританії вживає заходів PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

У травні 2023 року під керівництвом міністра внутрішніх справ Великої Британії уряд Великої Британії запустив тристоронню стратегію боротьби з фінансовими шахрайствами у Великій Британії та їх усунення. Є три стовпи: 1. Переслідування шахраїв, 2. Блокування шахрайства, 3. Розширення можливостей людей.

Довгий
66-сторінкову доповідь окреслює амбіції та цілі нової стратегії протидії шахрайству, розширюючи коло тих, хто має зробити внесок. Він спеціально націлений на корпорації соціальних медіа, операторів мобільного зв’язку, великих інтернет-гравців і, звичайно, фінансові установи.

Нова стратегія також вимагає участі британської розвідувальної спільноти, щоб допомогти виявити та заарештувати шахраїв, багато з яких проживають за межами Великобританії. Уряд Великобританії призначив

Ентоні Браун як борець прем'єр-міністра з боротьби з шахрайством.

Розмах епідемії шахрайства

Давайте спочатку оцінимо проблему, перш ніж детальніше обговорювати підхід до шахрайства. Оскільки дозволені збитки від шахрайства зараз переважають збитки від несанкціонованого шахрайства (54%-46% у 2022 році), масштаби проблеми шахрайства привернули значну увагу. Відповідно до документа про стратегію протидії шахрайству:

  • Понад 40% усіх (кримінальних) злочинів в Англії та Уельсі пов’язані з онлайн-шахрайством і шахрайством
  • Жертви повідомили про втрату 2.35 мільярда фунтів у 2021 році.
  • Для авторизованого шахрайства (де жертва мимоволі виконує транзакції) середній збиток становив 3,000 фунтів стерлінгів, хоча деякі жертви втратили сотні тисяч фунтів.
  • Збитки понад 10,000 0.5 фунтів стерлінгів становлять 29% випадків збитку, але XNUMX% фінансових збитків.
    70% шахрайства відбувається за кордоном або має міжнародний елемент.

Крім того, існує людська сторона шахрайства – психологічні втрати, які шахрайство завдає реальним жертвам. У документі зазначено, що щонайменше три чверті жертв також зазнають емоційних труднощів через ці втрати.

Існує також занепокоєння
генеративний ШІ дозволить шахраям ефективніше створити повідомлення «атаки» (фішинг, смішинг або вішинг). Окремо в а

нещодавня стаття Frank-On-Fraud, TSB Bank сказав: «Meta несе відповідальність за (ініціювання) більшості випадків шахрайства та шахрайства, вчинених проти їхніх клієнтів». Meta володіє Facebook, Instagram і WhatsApp.

Вивчення основ британської стратегії боротьби з шахрайством

Після оцінки проблеми, що розглядається, давайте оцінимо кожен компонент стратегії шахрайства.

Стовп 1: переслідуйте шахраїв

Основна мета стратегічного документа – переслідувати злочинців. Зараз небагато обвинувачених постають перед судом за фінансові махінації та шахрайство. За підрахунками, на кожні 1,000 шахрайств припадає лише одне успішне переслідування.

Враховуючи, що більшість шахрайських атак розпочинається за кордоном, уряд хоче залучити розвідувальну спільноту Великобританії та додати понад 400 нових слідчих до нового Національного відділу боротьби з шахрайством, щоб почати агресивно виявляти та затримувати шахраїв. Нещодавно вони досягли успіху в листопаді 2022 року, працюючи зі США та Україною
вивести з ладу веб-сайт iSpoof (використовується для обману банків під час телефонних дзвінків клієнтам). Майже 200,000 43 постраждалих у Великобританії постраждали, втративши 100 мільйони фунтів стерлінгів. Операція по демонтажу призвела до арешту понад XNUMX осіб.

Уряд Великої Британії хоче спонукати до глобальних дій проти шахрайства, зробивши це міжнародним пріоритетом. Уряд Великої Британії також збільшить присутність поліції в ключових країнах, щоб допомогти перешкоджати шахраям.
Уряд вирішуватиме юридичні проблеми щодо обміну інформацією, щоб допомогти пом’якшити шахрайство. Новий законопроект про економічні злочини та корпоративну прозорість (ECCT) «запровадить положення про скасування цивільної відповідальності для регульованих компаній у сфері ПВК, які обмінюються даними клієнтів одна з одною з метою запобігання, виявлення та розслідування економічних злочинів».

Уряд також опублікує новий міжгалузевий план дій грошових мулів, щоб заморозити кошти та перешкодити рекрутерам і контролерам мулів.

Цей стовп також замінить Action Fraud, щоб жертвам було легше повідомляти про збитки.

Стовп 2: блокове шахрайство

Друга мета стратегічного документа, яка зосереджена на запобіганні шахрайству, визнає, що багато шахрайства починаються через текстові повідомлення, телефонні дзвінки, електронні листи, соціальні мережі, пошукові системи та шахрайську рекламу. 

Тому технологічні та телекомунікаційні підприємства повинні брати участь у розробці стратегій, щоб зупинити шахрайство. Але спочатку Регулятор платіжних систем (PSR) зобов’яже банки подавати звіти про рівень шахрайства з авторизованими платежами, а також буде більше відстеження та звітності щодо тенденцій шахрайства.

Далі «Чемпіон із боротьби з шахрайством працюватиме з індустрією, включаючи соціальні медіа та телекомунікаційні фірми, щоб переконатися, що компанії належним чином стимулюють боротися з шахрайством, і досліджувати всі шляхи для цього». Це новий підхід, і буде цікаво подивитися, як ці компанії відреагують на нього. Нещодавно телекомунікаційні компанії додали брандмауери, щоб зменшити кількість спам-повідомлень, які, як вважають, зупинили 600 мільйонів шахрайських текстових повідомлень із січня 2022 року.

Управління комунікацій (OfCom) відповідатиме за впровадження норм, пов’язаних із запропонованим законопроектом про безпеку в Інтернеті (покладає обов’язки щодо обережності на постачальників онлайн-сервісів «користувач-користувач» і пошукових послуг і вимагає від Ofcom видати кодекси практики щодо цих обов’язків ). Невиконання законопроекту про безпеку в Інтернеті призведе до значних штрафів.

Уряд уже працює з технологічними компаніями над новою Хартією проти шахрайства в Інтернеті (яка буде представлена ​​влітку 2023 року), яка покращить обмін даними між урядом і приватним сектором, забезпечить реєстрацію всіх рекламодавців фінансових онлайн-реклам в Управлінні з фінансової поведінки. (FCA), а також запровадити системи для запобігання появі шахрайського вмісту на платформах. Існує також телекомунікаційна хартія, яка визначає, як запобігти шахрайству, пов’язаному з телекомунікаціями, зокрема блокувати шахрайські повідомлення. Буде заборона на фінансові холодні дзвінки, припинення підроблених дзвінків, заборона SIM-ферм і перегляд агрегаторів масових текстових повідомлень, які можуть вимагати реєстрації.

Фінансовим компаніям ця стратегія дозволить пришвидшити платежі на основі підходу, що ґрунтується на оцінці ризику, утримувати/уповільнювати їх для належного розслідування підозрілих операцій. Цей підхід, що ґрунтується на оцінці ризику, слід поширити на вхідні та вихідні транзакції. FCA також оцінить системи шахрайства та засоби контролю фінансових компаній. PSR також закликає до стандартів обміну даними, для сумісності даних, щоб допомогти позначити ризиковані транзакції. Цей обмін даними має здійснюватися в режимі реального часу, щоб запобігти виконанню шахрайських транзакцій.

Посилену автентифікацію клієнта вже запровадили банки як частину PSD2 разом із підтвердженням одержувача платежу та банківським протоколом (що може включати фізичний візит поліції до відділення у разі підозрілого або шахрайського зняття готівки, щоб переконати клієнта не знімати готівку гроші).

Національному центру кібербезпеки (NCSC) у співпраці з ІТ-компаніями та фінансовими установами буде доручено шукати в Інтернеті підлі або шахрайські веб-сайти та видаляти або блокувати публічний доступ до них. Це ще один новий контроль.

Стовп 3: розширення можливостей людей

Покращуючи комунікацію щодо боротьби з шахрайством і забезпечуючи, щоб молоді люди володіли основними навичками боротьби з шахрайством і кібербезпеки, кінцевою метою буде розробка стратегій для розширення можливостей людей.

Уряд Великої Британії також хоче полегшити жертвам шахрайства повідомлення про них і отримання необхідної підтримки. На жаль, сьогодні 35% жертв шахрайства або 18% жертв загалом є повторними злочинцями. Стратегія планує створити надійний і безпечний ринок цифрової ідентифікації у Великій Британії та обмежити створення та продаж ідентичності.

Найважливіший пункт цієї мети полягає в тому, щоб «переконатись, що більше жертв санкціонованого шахрайства отримають свої гроші, шляхом прийняття законодавства, яке дозволить PSR вимагати відшкодування від усіх постачальників платіжних послуг, регульованих PSR». Основна увага при відшкодуванні авторизованих платежів буде зосереджена на транзакціях у системі швидших платежів Великобританії, де зазначається, що зараз відбувається 97% випадків шахрайства з авторизованими push-платежами (APP).
Реалізація цієї стратегії розрахована на три роки. Перша мета – скоротити шахрайство на 10% від рівня 2019 року до кінця поточного парламенту.

Розширення можливостей змін: стимулювання рішень для протидії загрозі шахрайства

Цей метод впроваджується поетапно протягом трьох років. До кінця нинішнього парламенту першочерговою метою є скорочення шахрайства на 10% порівняно з рівнем 2019 року.

Ця стратегія амбітна, як і має бути. Його повинні оцінювати та контролювати всі країни. Існують дискусії щодо того, чи містить він достатньо агресивний елемент відшкодування для авторизованого шахрайства з платежами. Проте кожен із трьох компонентів є сильним сам по собі. Виконання цієї політики вимагатиме багато роботи від уряду, телекомунікацій, інтернет-сектору та фінансових послуг, але важливо зупинити споживачів від втрати мільярдів фунтів щорічно.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра